中國四大銀行存款哪家好?

詩悠帆


德先生是從建行出來的,4大行其實都一樣。也沒有什麼相互的鄙視鏈,對待客戶態度也基本一致,存款產品也大同小異。其實就同中石油、中石化這兩桶油一樣,互相各做各的事兒,各搶各的地盤,各做各的創新。



當年四大行雖然說設立時間不同,但是在60年代都被併入人民銀行,所以都是從人民銀行分出來的,當時也都是正宗國企。一直到70年代,除了中國銀行在海外還掛著牌子,實質上是人民銀行的海外外匯部門,其他三大行就根本沒有。之後進行金融業改革,才一個一個分立出來,成立了這三大行。當時在規劃中,四大行各有自己的專業領域,工商銀行著重在城市,農業銀行著重在農村,建設銀行著重在基礎建設和房地產方面,中國銀行主要在海外和外幣方面。後來隨著各自發展的需求,逐漸進行了全業經營,經營範圍也不分彼此了。

四大行,因為成立時間最早,佔有市場先機,所以在銀行業的地位,是遠遠其他銀行不能撼動的。這種先發優勢,可以讓他們吃老本好多年。因為各自都擁有著雄厚的客戶數量基礎,相互產品設計也不會太冒頭,否則容易引發惡性競爭。具體就可以體現在存款產品上。

在存款產品上,從去年到今年,民營銀行紛紛推出了各種創新型的存款產品,利率都走得很高。但是四大行依靠客戶數量和信任基礎,存款利率只做了有限度的提升。舉例說大額存單產品,民營銀行針對20萬存款都可以做到上浮百分之55以上,達到年化4.26%,但是四大行針對100萬以上的客戶才只上浮40%,僅能達到年化3.85%!

在智能存款方面,4大行都沒有,有效的推出各類產品。所以目前僅僅是一些民營銀行和一些城商行農商行推出了此類產品。而針對結構性存款,四大行給予的最高利率也很低,一般都不超過4%,而很多省級城商行,基本上產品設計可以達到5%以上。


實質上,4大行對於客戶主要不是以利率來進行留存競爭的。而是以他們雄厚的信譽基礎、能提供全套的各項金融服務,以及遍佈全國的密密麻麻的服務機構來進行的。當然針對存款保險制度的50萬全額兌付保護制度,在四大行存款,基本上也不用考慮規模超過50萬之後的安全性問題。因為他們破產的可能性幾乎沒有。所以四大行是受到了高淨值客戶的喜愛。可以為這些客戶提供全套金融需求解決方案,貼身理財方案,專屬高收益存款產品。

結論是:如果你是普通客戶,對金融服務的要求少,那還是以存款利率高的為選擇對象。誰的利率高,誰存起來方便,就選誰。

如果你是高淨值客戶(有大量閒錢的客戶),那選擇四大行還是比較正確,他們可以依照你的需求,在支付方面、專屬服務保障方面、收益率方面、金融附加服務(例如候機可以在貴賓廳,專屬行程管家等等)都提供個性化的完善服務。那不僅僅是利率的競爭,更是服務的競爭。

大家可以對號入座哦,看看應當怎樣正確選擇?

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勻楓財技大兜底


國有四大銀行存款利率沒有最高和最低之分,真懷疑四大銀行是不是商量好的,無論在活期存款、定期存款還是大額存單方面的利率都是一樣的,無論是總行還是地方上的分支機構,只要是同一個城市,四大銀行的存款利率都是一樣的。

既然都存款的利率都一樣,沒有那個比較好還是比較不好,那就哪家銀行網點服務好那家銀行離你近你就去哪家了,反正都一樣!



爆笑李老二


四大行的產品各有所長,各有各的優勢,存款的利息根據不同的資金,不同的期限,也是有著不同的收益情況的,所以你完全可以根據自己的實際情況進行挑選。

四大行優點就是品牌保障,實力雄厚,網點多,缺點就是利息較低。

1、中國銀行,大額存單一個月起步,利率為1.59%,三年存期利率為4.13%。

2、農業銀行,大額存單一個月利率是1.63%,三年期利率是4.07%。

3、工商銀行,大額存單一個月利率是1.58%,三年期利率是3.85%,在五大行中利率最低。

4、建設銀行,一個月利率是1.64%,三年是4.125%。

5、交通銀行,大額存單三個月起步,利率是1.65%,三年期利率是4.18%。

並且對於大額存款的要求都是最低20萬起,以20萬、30萬、50萬、100萬、來劃分不同的大額存款上浮優惠,40%~55%不等!

如果加入了其他一些大型的銀行,我們可以從期限來劃分不同銀行,不同大額存單的最高利率:

1個月期利率最高的是華夏銀行和興業銀行,為1.67%;

3個月期利率最高的是工商銀行,為1.68%;

6個月期利率最高的是廣發銀行、華夏銀行和青島銀行,為1.976%;

9個月期利率最高的是中國銀行和光大銀行,為2.165%;

1年期利率最高的是交通、招商、廣發、北京、興業、青島、浙商銀行,為2.28%;

18個月期利率最高的是光大銀行,為3.035%;

2年期利率最高的是中信、興業、青島和浙商銀行,為3.19%;

3年期利率最高的是交通、廣發、光大、華夏、中信、興業、青島和浙商銀行,為4.18%;

5年期利率最高的是交通、華夏和興業銀行,為4.18%。

當然了,如果你沒有20萬,50萬,甚至100萬的大額存款資金,也可以考慮民營銀行!民營銀行的優點就是定存的門檻低,利息高,靈活度強,但是缺點就是實體網點少,需要手機上操作!

就好比目前人氣比較高的億聯銀行定存收益,5年期複合利率可以達到5.68%,過年的時候接近6%,並且還是隨存隨取。

  • 當你持有1個月~一年的時間裡,你的收益是在1.75%~1.77%左右的;

  • 當你持有1年~2年的時間裡,你的收益是在1.96%~1.99%左右的;

  • 當你持有2年~3年的時間裡,你的收益是在2.80%~2.84%左右的;

  • 當你持有時間等於3年的時候,你的收益是在3.76%~3.77%左右的;

  • 當你的收益在3年~4年的時候,你的收益是在5.42%~5.55%左右的;

  • 當你的收益在4年~5年的時候,你的收益是在5.55%~5.68%左右的;

也就是說,只要你存款時間達到了3年01天,你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息;

如果時間達到4年01天,就可以獲得5.42%~5.55%的利息回報率;

不僅收益高,而且人性化,2000元起存即可,並且享受50萬的存款保險條例的保護,安全有保障。

所以,我的建議是,如果你的資金有著幾百萬,甚至幾千萬的大量,那麼選擇四大行,和許多大型、有實力的銀行是一個明智之舉,不僅利息上可以談一下,而且是不怕倒閉,破產等安全風險的。

但是如果你的存款資金是小於50萬的,那麼完全可以相信民營銀行,不僅利息高,而且靈活性強,門檻低,還有50萬的保護機制,性價比很高。

一家之言,歡迎指正。⭐點贊關注我⭐帶你瞭解更多財經背後的真正邏輯。

琅琊榜首張大仙


四大行的提法已經非常老了。現在已經是國有六大行了,分別是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、交通銀行,六大行的綜合實力排序基本就是上面我說的順序。

但是對於你所提的存款來說,我給你的建議是希望你綜合考慮以下幾點,再進行選擇:

1.從存款安全性角度來說。在目前的經濟形勢來看,除了錦州銀行上半年虧損將近9億元,包商銀行仍在託管中外,其他國內銀行全部處在正常經營狀態,存在任何銀行,咱們老百姓儲蓄方面都不存在任何風險,而且有政府和央行作為堅強後盾,不用擔心銀行擠兌,即便是銀行破產,50萬以內的個人儲蓄存款完全受存款保險保護,不用擔心,超過50萬,害怕有風險的話可以將存款分多個銀行進行儲蓄。另外提示一點,只有儲蓄受存款保險保護,銀行理財是不算的,屬於風險類投資,在破產清算時才按照負債進行債權債務分割。

2.從方便程度來說。國有六大行承擔了許多國家基礎性的個人金融工作,如養老金的發放,個人繳納社保金的受理,大量國有企業工資代發等等,每日銀行內辦理業務的客戶較多。受考核指標及成本核算影響,銀行員工配備對比客戶需求是相對較低的,而且服務態度在銀行圈內綜合考量是處於中下水平,所以便利程度相對較低。如果你大概率使用網銀和手機銀行進行辦理,那麼各家銀行都可以,都比較方便,選擇哪家主要看個人習慣。所以從便利的角度來講,我個人推薦股份制銀行如浦發、招商,或者你本地的地方銀行,跨省的地方銀行建議慎重,如錦州銀行等,因為地方政府不直接管理,存在一點風險。

3.從利率收益角度來說。首先要和大家說明的是,在央行實行存款利率市場化後,各家銀行的存款利率並不相同,都是根據央行的指導利率進行自我調節的,我瞭解的情況是各檔期利率從上浮30%-50%不等。各家銀行定價有一個大原則就是要考慮自身儲蓄成本和風險定價機制,儲蓄成本和咱們老百姓關係不大,是銀行內部的事兒,我和大家說說風險定價機制,風險定價機制從一個側面來說就是銀行的信用背書水平,老百姓就是看到銀行的信用良好才敢把錢存進來的,體量越大的銀行,公認的整體信用越好,那麼其風險定價的水平就越高,通俗來講越大的銀行利用其良好信用作為資本,利用老百姓的安全需要,會適當降低存款利率,也就是你會發現除了近年經營不利的交行和有點瘋狂攬儲的郵儲外,老牌四大行的存款利率都低於股份制和地方銀行,因為老百姓會為這幾家銀行的“巨大”買單。所以單從收益角度來說,建議你考慮股份制或地方金融機構,這些銀行為了攬儲還有很多別的活動,確實施惠於民。

綜上,從銀行多年從業的角度良心來講,老百姓在目前我國的整體經濟形勢,下不用過多考慮存款安全性,更多的按照我說的存款利率和便利性出發,選擇存款的銀行。我是哏兒都幸福牌,本文完全清晨廁所手打,喜歡請關注點贊,謝謝。



哏兒都幸福派


在我看來,在中國四大銀行存款,安全性都是有保障的。

截止到2019年6月末,四大行資產總額超過100萬億元,最低的是中國銀行,也有22.27萬億元的總資產。而不良率方面,四大行在上半年的不良貸款率都有所下降,工行最高1.48%,中行最低1.4%。

四大行的利潤仍是各行業裡的頂級水準:

中行1140.48億,農行1214.45億,工行1679.31億,建行1541.9億。工行作為宇宙第一大行,依然以驕人的業績傲視群雄。

而在四大行存款,即使不考慮存款保險之類的保障,安全性都是一樣的。大而不倒對於他們而言是最安全的屏障。

要說哪家好,個人認為每個人心中都有一杆秤,沒有統一的評判標準。

安全性在同一標準,我們就看哪家銀行的利率最高!

以四大行官網掛牌利率來看,四家銀行均在同一起跑線上,但是實際上,根據區域不同,各家銀行在營業網點的實際掛牌利率也有所不同,根據網絡數據綜合比較來看,四大行普通存款利率一般較人行基準利率上浮30%,最高不會超過40%。

對比大額存單利率,四大行因為大額存單的發行期次不同,起存金額不同,最終利率定價也有所不同。

以上圖為例,四大行大額存單利率最高較基準利率上浮50%,但是能上浮到這麼高,起存金額20萬就不夠了,一般需要50萬、80萬甚至上百萬的起存金額。

而四大行大額存單中,又以工行的還算親民,大部分工行的大額存單起存金額可以是20萬起存,最高也可上浮到50%。因此如果購買四大行的大額存單,可以優先考慮工商銀行的。

綜合來看,從四大行存款安全性都是非常高的,但是四大行由於網點遍佈全國,不同地區利率定價都有所差距,如果需要存款,可以優先選擇實際掛牌利率最高的一家。


財富公元


中國四大行應該說的就是,工商,建設,農行,中國銀行這四家銀行了,要說哪家存款好,這四家銀不管是實力還是服務幾乎沒有什麼可說的基本相同;安全風險不用考慮這四大行幾乎為零的存在不會倒閉安全係數高;從存款利率來看不管是普通存款還是大額存款相差0.005%-0.01%可以忽略!旗鼓相當不相上下,只能說選擇哪家銀行存款都好只要方便。


農村或小縣城的用戶選擇農業銀行還是不錯的,必定農業銀行農村鎮上以及小縣城幾乎都有,農業銀行網點的存在,其他三家在鎮小編沒看到過!個別小縣城有也是隻有工商銀行!

在大城區內工作或居住的用戶選擇權,相對來說就比較多些了,必定這四家銀行在城區基本上都有,不過就是距離自己的遠與近問題了,選擇的時候應選擇距離自己居住地或單位比較近,網點服務相對來說比較不錯的網點即可。

為何這麼說哪,其實很簡單,例如一個經常在農村居住或工作的用戶,辦理張農商,建設,中國銀行,這三家銀行其中一個,雖說現在隨著移動支付的普及很少使用現金,銀行現在也就是存取款才去,但是偶爾還是需要現金或去銀行辦理某些業務例如:理財,活期存款轉定期,修改個人信息等,需要的時候去一趟銀行開車幾十公里才能到該銀行網點!服務在好不方便還是不會選擇,即便是存款利率相差也沒有多少幾乎相同,這樣選擇又有何用不是嗎難道!城區居住的用戶一樣要選擇了距離自己遠的網點後期需要去網點的時候一樣感覺很麻煩!


總結

所以說國有四大行已經沒有高低貴賤好與不好之分,存款利率,服務,安全係數,幾乎相同,選擇時候就選擇自己比較近的網點,以後辦理某些業務,或銀行有什麼優惠活動也能,第一時間知道或去銀行辦理。


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我們通常所說的四大行是指中農工建這四大國有銀行,從安全性上去考慮這四家銀行的安全係數是一樣的,國有銀行基本不存在倒閉的可能。我們存款除了要求安全意外,還需要衡量收益,便利等因素;每個人的實際情況不一樣那麼選擇銀行時也會有偏差。

收益看四大行基本是一樣的。

如圖所示這是經過多次的降息後國內銀行的活期,定期存款利率表。從這個表格可以看的出,不管是中農工建四大國有銀行,還是廣發,浦發等地方性銀行,他們的存款利率基本是相同的。目前國內所有的銀行定期存款的收益率波動幅度應該不會超過一個百分點,也就說所有的銀行利息收益都是相同的。不管你是大額存款,還是普通的存款收益率都不會偏差很多;因此從收益的角度看從那個銀行都是一樣的。

便捷性。

我們在存款的時候選擇存那家銀行最影響我們選擇的應該是便捷性,因為安全性,收益率都大同小異只有便捷性最影響我們的抉擇。如果單算中農工建這四大行的話,農業銀行是網點做多的銀行選擇農業銀行對於多數人來說會更便利一點,從網點數量看農業銀行更有優勢,根據你的住所選擇就近的銀行是最適合個人的存款方法。如果從市值看的工商銀行是四大行中市值最大的銀行,在A股市場上工商銀行市值也排名第一,世界性的影響力工商銀行也高於其它三大行。如果從市值,從影響力看,工商銀行更具有優勢。

不過我個人認為在排除安全性,收益率後我會選擇距離我最近的銀行去辦理存款,方便存取也是銀行理財的關鍵。我是投資觀,感謝閱讀,更感謝點贊關注。


投資觀


“中國四大銀行”一般公認指代的是“中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行”,即所謂的“工農中建四大行”。它們都是由財政部代表國務院出資成立的,是中央金融企業中的“銀行國家隊”,代表中國最雄厚的金融資本力量,因而深受中國老百姓信賴。

至於存款選擇哪家比較好?這個“好”字,我認為無非是體現在這幾個方面:

一是“哪家更安全”?實際上,我國目前已經建立了存款保險制度,個人存款在同一家銀行的存款,金額在人民幣50萬元以內是受到法律保障的,無論大小銀行,四大行就更不用說了。至於50萬以上的部分,要根據銀行資產清算的情況來分配。雖然資產規模有大小(如工行人稱“宇宙行”),但鑑於四大行在我國的特殊地位,可以說,完全不必擔心存款的安全性。所以,不存在哪家更安全的說法,它們在我國金融系統中的地位都是不能動搖的,同樣因為如此,它們也受到監管部門的嚴格監管。

二是“哪家利率更高”?四大行由於是國有銀行,所以吸引了大量客戶,而且由於其具有普惠性特點,營業網點數量多,營業成本高,其普通存款給出的利率都是按照央行基準利率執行的,只有部分有出入(央行允許各家銀行在基準利率上下浮動一定比例),因而就普通存款而言,無論活期還是定期,四大行都是統一利率的。

只是在大額存單的利率方面略有出入。以最低20萬起點為例,四大銀行在1年期利率統一定為2.1%,18個月利率2.52%,2年期利率2.94%,3年期和5年期利率3.85%。大額存單利率隨著認購起點的提高而提升,四大銀行的最高認購起點利率各不相同,建設銀行3年期100萬認購起點的利率4.13%,而工商銀行同樣的情況下利率為4.05%。所以,如果考慮大額存單的利差,就可以選擇哪家利率更高的。

三是“哪家網點更多,服務更好”?實際上,服務好不好是個主觀感受,四大行相對來說,都差不多,而且現在都主推電子銀行和網上銀行服務,以擺脫營業網點對業務經營的限制,而智能化的差異體驗更加是因人而異。當然,具體在不同的城鄉層面,各家銀行的營業網點分佈還是不一樣的。一般來說,農行要服務三農,其營業網點遍佈城鄉,最多;而中行網點相對是最少的。這個一般都可以根據自己日常居住地的方便,選擇到較近的網點辦理業務都可以。

以上幾點就是我認為的“好”的含義,四大行雖然在經營戰略上有差異,但是對於存款這一基本業務沒有什麼差別,在大額存單上略有差異,具體怎麼選擇,建議結合自己的資金量和辦理方便情況來定。


獨孤求白先森


中國四大行指的是工商銀行、建設銀行、農業銀行以及中國銀行四家,四大行是我國規模最為龐大的四家銀行,也是實力最為強悍的四家,那麼存款選擇這四家中哪家好呢?

對於儲戶而言,存款選擇的主要看重的是以下幾點:收益性、流動性、安全性、便捷度以及服務水平。

收益性

從收益的水平來看,四家銀行的存款利率基本沒有區別,目前四家銀行官網上的指導利率都是相一致的,三個月的為1.35%、六個月的為1.55%,一年期的為1.75%,兩年期的2.25%,三年期及五年期的均為2.75%,所以在官網上或者手機銀行上存款,這四家的利率都是一樣的,沒有任何的區別。

在實際櫃面,四家的利率雖然略有區別,但是相差不大,且各地區有所出入,沒有絕對的領先者,所以在四大行內選擇存款銀行,收益基本持平。

流動性、安全性

流動性的話,四大行目前都是僅有大額存單才有靠檔計息的功能,其餘普通定期提前支取均以活期的利率計息,所以流動性方面四家不相上下。

安全性方面四家均為中央匯金控股的企業,均屬於全球性系統重要銀行,達到了大而不能倒的地位,所以安全性方面也差不多,如果一定要區別,那麼就是工行第一,畢竟工行是宇宙第一大行,中行最差,中行實力在四家裡墊底。

便捷度

在電子渠道方面,四家提供的服務差不多,但是在實體渠道,目前農行的網點最多,其次為工行,再次為建行,最低為中行,中行甚至還沒有農行的一半數量,所以在便捷度方面,農行佔優。

服務水平

服務水平,主要看銀行網點的員工素質,這方面沒有絕對的標準,畢竟那麼多網點,幾十萬的員工,各地的人緣素質往往參差不齊,所以這方面沒有絕對的標準值,就我個人目前經歷過的幾個網點來說,中行的服務是最好的,農行是最差的。

總結

其實選擇四大行,整體的區別並不大,你可以根據哪個銀行的網點離你家或者單位最近直接選擇即可,方便自己。如果四大行一定要綜合選出一個的話,我選擇建行,各方面沒有第一,但也沒有墊底,處於中庸的水平。


鯉行者


當然,交通銀行和郵儲銀行發展起步階段較晚,與工農中建四大行相比,不論是在規模、知名度、客戶認知度以及盈利能力等方面都存在較大的差距,與前四家相比劣勢十分明顯。


而工農中建可以算是旗鼓相當的競爭對手,雖然工商銀行是公認的行業第一,不管是在全國還是在全球來說都沒有爭議,但是它們四家之間並沒有本質的差別,都在一個數量級上。另外,工農中建發行的定期存款業務,利率也是完全一致的。

作者在這四家銀行都有開戶,也都辦理過每家銀行的定期存款業務,給我的個人感覺來看工商銀行依然是最好的。因為它的服務會讓客戶感到由衷的滿意,舉個最簡單的例子:我在這四家銀行都辦理了大額存單業務,利率一致、禮品也大同小異,但只有工商銀行會免費給我發放體檢卡,逢年過節也會有精美禮品相贈,而且會親自給你送到單位或者家裡,不像其他銀行要到銀行網點自取。對於一個存款不多的客戶,工商銀行都能做到這樣的服務,我個人是非常欽佩的,對他們的服務態度感到非常滿意!


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