倔犟哥101090628

餘額寶收益太低了，主要投向部分公募基金或大額存款。當然對於風險偏好高的部分投資人，也會選擇信託、資管投資於非標債權或二級市場股權。

崑崙2563

逐利率而居的“理財新人”

餘額寶跌跌不休，收益率早已不是當初光景，基本都在2.3%左右徘徊，而且被央媽限額以後，雖說餘額寶引入十幾只貨幣基金分流，但是收益越來越少挽不回人氣。不過，說大部分人不用餘額寶也不至於，畢竟餘額寶可賺可花，支付場景十分豐富，還是有很多擁躉的，只是利率不斷下滑之下餘額寶逐漸轉變為“零錢包”的角色，好在支付寶的“財富”頻道開始發力，正好可以容納一部分餘額寶出來的資金。

那麼，除了餘額寶，大家都用什麼來存錢呢？

01互聯網平臺定期理財

支付寶和京東金融等頭部平臺都推出大量的定期理財，都是與大機構合作發行的理財產品，收益率在2.5%~5%之間，相當可觀。以支付寶上的定期理財為例，期限從7天、30天、180天到360天都有，可以滿足各種時間段的理財需求。

02銀行理財產品

銀行理財產品一直是人們理財的主要手段之一，年紀稍微大一些的都更願意到銀行櫃檯去理財而不願在網上存錢。互聯網金融的迅猛發展也對銀行理財市場帶來很大沖擊，還記得在餘額寶誕生之前市面上大部分銀行理財產品都是五萬起步的，如今銀行也降低了門檻，不少理財產品可以一萬起購，有些理財產品甚至也可以當日計息、工作日實時到賬。這些變化無疑是可喜的，對於我們投資者來說更有利。

03大額存單

隨著資管新規的落地，到2020年底保本保收益的理財產品將要退出市場。此時，大額存單推出的時機恰到好處，首先大額存單屬於存款產品，受存款保險覆蓋，50萬以下100%賠付，而且利率較同期的定期存款普遍上浮50%，達到年利率4%左右，基本與理財產品的收益率等同，可以說是保本理財產品的完美替代品。另外，大額存單還有支持提前支取、靠檔計息等優點，受到不少投資者熱捧。

總結

其實，可以看出在餘額寶收益率高企的那兩年存款搬家，人們紛紛把存款搬到餘額寶，而現在資金又重新向銀行迴流了。當然，除了上述的理財產品、大額存單外，人們還會投資標會、P2P、股票、期貨等高風險資產，高收益伴隨著高風險，這些就不一一展開了。須知理財有風險投資，投資需謹慎。

玉魚與瑜

餘額寶的使用人數有所減少是實情，但如果說大部分人不用餘額寶還是有些誇大了，因為，餘額寶還有著很多自身的優勢，也擁有很多固定的客戶。

餘額寶的收益不會一直那麼高

曾經，餘額寶有過很輝煌的戰績，在餘額寶剛一推出的時候，其收益率曾一路走高，最多的時候可以達到6%甚至接近7%，這樣的高利率甚至超過了銀行的定期存款的利率。而在那段時期，餘額寶一下子就火了起來，很多人看著賬戶中天天都在增加的利息，自願做起了餘額寶的義務宣傳員，使用餘額寶的人越來越多，而我也正是在那段時期在朋友的介紹下使用餘額寶的。

但我們應該清楚，餘額寶的本質是貨幣基金，在正常狀態下，貨幣基金的收益不會一路走高，而是應該高於活期利率而略低於定期存款利率的。

而餘額寶當時的風光也有著特殊的背景，當市面上鬧錢荒時，銀行和貨幣基金就會瘋狂的找錢，而餘額寶也就是在這種背景下，為了找錢給出了這麼高的收益。

餘額寶收益下跌，但仍有自身優勢

雖然餘額寶的收益不像以前那麼高了，但也通過當初的風光招攬了一大批客戶，雖然現在其風光不在，甚至有跌跌不休的趨勢，但不得不承認，很多人已經習慣了使用餘額寶，而餘額寶也有自身的優勢。

餘額寶使用方便，對於很多懶得去銀行存錢的人，只要把錢轉進餘額寶，就可以隨時使用，而且隨著電子支付的普及，把錢放在餘額寶中，只要一部手機，就可以走遍天下，完全不用擔心攜帶過多現金帶來的不便。而且，還能在手機上每天看到本金帶來的 收益，這種感覺也是蠻好的一種體驗。

就拿我來說吧，我現在同時在使用餘額寶和微信零錢通，雖然二者的收益都不是很高，但其方便性讓我一直沒有放棄它們，而我也正是看重了餘額寶和零錢通的方便性和應用場景的廣泛性。

放棄餘額寶的人把錢存在哪裡了

當然，也有一部分只看重收益的人，在餘額寶收益下降的情況下，選擇了放棄餘額寶，這也在情理之中。

既然把收益放在首位，那新的存款方式自然收益要高於餘額寶，同時還要兼顧安全與方便的特點，那麼選擇有以下幾種；

1.銀行定期存款，部分商業銀行的利率可達到4%以上，且沒有門檻；

2.大額存單。大於20萬的資金可以選擇大額存單，利率較高。

3.智能存款，這樣的存款方式比較靈活，可以靠檔計息，取用也比較方便。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

是的，現在理財還用餘額寶，那就掉隊了。目前餘額寶理財年化收益2.2%左右。一個理財產品好不好主要就看它的收益率能不能跑贏通脹率。

通貨膨脹率都是默認等同於消費者價格指數（CPI），其漲幅可以從國家統計局網站上查找。

看物價漲了多少主要看CPI指數：一個衡量物價上漲多少的指數，一個看我們這個月要多花幾塊錢才能保持上個月相同質量生活水平的指數。CPI就是所謂的物價指數，我們日常所說的通貨膨脹，意思指東西價格普遍都變貴，翻譯成學術的說法就是物價指數上漲。

舉個例子，我們每個月要買1杯咖啡和2塊蛋糕：1月份1杯咖啡50元，1塊蛋糕25元，1月份共消費100元；2月份1杯咖啡55元，1塊蛋糕27.5元，2月份共消費110元，那麼物價指數漲了（CPI＝110/100-1＝10%）。

有專家預計今年cpi指數上漲2.3%左右，由於今年豬肉價格大幅上漲，我估計不止2.3%。那麼很明顯餘額寶收益率沒有跑贏通脹率。

那麼現在有什麼好的理財方式呢？我建議的理財方案是，將資金分為三份，分別投資於下面三種理財產品，預期年化收益率10%左右，遠遠跑贏通脹率。

投資股票

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

投資基金

定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。 可以從基金排名靠前的基金篩選。 基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

如果還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。

存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個三個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上方式實現年化收益10%左右，這樣的理財方案比餘額寶強多了。

月牙亮投

餘額寶依然有很多人在用，而且用的人越來越多，餘額寶是目前規模最大的貨幣基金，我們先來看組數據：

2016年末，餘額寶持有人3.24億，個人投資者佔99.72%，人均持有2489元。

從2013年6月13日，餘額寶“橫空出世”以來，規模一路走高，2014年6月末的5741.6億元，2017年一季度末的1.14萬億元，增長了一倍。截至2017年一季度末，整個公募基金的規模為9.21萬億，餘額寶一隻基金就佔到了12%。

餘額寶已經不像剛出來那會作為最主要的理財工具，餘額寶現在扮演的角色更多的是小額現金管理工具：

1、規模太大，餘額寶主動控制規模

自5月27日零點起，個人用戶最高限額從100萬下調至25萬。

天弘基金表示，此次調整是為了讓餘額寶更符合作為個人小額現金管理工具這一定位，這一調整對絕大部分用戶沒有任何影響。所以，超過25萬，就不再產生收益，需要選擇其他理財產品。

總體而言，就是餘額寶“太大了”，雖然餘額寶是貨幣基金，風險很低，但規模太大以後，一些平時看起來不是風險的風險，可能會造成大的影響，一旦發生市場波動或政策變化，就會面臨極大的流動性風險和擠兌風險。

所以餘額寶通過限額來主動控制規模。

2、餘額寶已經完成了自己的歷史使命

大多數人是通過餘額寶瞭解到互聯網金融理財，瞭解到比銀行活期高十幾倍的活期理財產品，隨著互聯網金融的普及，以及越來越多的網上理財產品出現。像P2P等，門檻低，收益更高，不過風險也更大。

3、可替代產品的出現，餘額寶的優勢開始下降

Wind數據顯示，截至6月19日，已有156只貨幣基金（A類）7日年化收益率超過4%，現在餘額寶的收益也在4.1%附近。

其他一些大的機構也根據自己的消費場景推出活期理財產品，像京東金融的小金庫、陸金所零活寶、時間價值網秒利寶等，百度、搜狐、網易等都有自己的理財產品，個別理財產品收益比餘額寶要高，餘額寶的優勢開始下降。

綜合以上幾種因素，隨著網上理財的普及，餘額寶已經不作為主要的理財工具了，定位為個人小額現金管理工具，平常有個幾千、幾萬放進去，消費以及在網上購物方面，也可以用來還信用卡，很方便，但不建議放太多的錢，其餘的錢可以選擇其他理財產品。

裝修小哥666

現在大部分人不用餘額寶了，這個其實並非如此的，保守型以及對收益要求不是太高，或無法接受新鮮事物的儲戶來說，還是會選擇老牌公司支付寶中的餘額寶的，必定餘額寶自2013年上線以來雖說年化收益率一直都在下滑，其年化收益率也是比傳統銀行1-2年期定期存款合適，所以餘額寶目前還是有很多儲戶選擇的。

傳統銀行定期存款？

按照目前餘額寶收益在2.3%-2.7%之間來看，選擇傳統銀行定期存款遺棄餘額寶，這點幾乎是不可能的，因為傳統定期存款1-2年期定期存款利率還不如餘額寶收益高，3-5年期存款利率雖說高於餘額寶很多，但是存期又太長，靈活性也是非常差，所以說選擇傳統銀行定期存款遺棄餘額寶幾乎是不可能的，即便是有也是很少。

大額存單？

選擇大額存單遺棄餘額寶，這個可以說還真有因為有些比較精明的儲戶，是會利用餘額寶當作跳板，在存款不夠認購大額存單時候選擇餘額寶，等攢夠符合大額存單認購要求的時候取出存款，認購受存款保險條例本息50萬元保障，利率高靈活性高的，大額存單產品，選擇大額存單遺棄餘額寶的儲戶可以說並不是太多。

因為國債？

的確是選擇國債遺棄餘額寶的儲戶還是很多的，因為國債安全，起購額低100元起，利率高，靈活性高，與大額存單幾乎相同。可以說每次過開始銷售國債餘額寶都會流失些儲戶。2019年第四季度所銷售的國債，起購額100元，利率三年期4.0%五年期4.27%，靈活性可提前支取按階梯利率計息並付息。選擇國債遺棄餘額寶的人群可以說還是比以上兩者多的。

民營銀行智能存款？

自從民營銀行智能存款上線以來可以說，對於餘額寶這類活期隨用隨取的活期理財產品來說，影響還是蠻大的可以說大多數儲戶都選擇了，民營銀行智能存款，因為這類存款產品，利率高，靈活性高隨用隨取，存款安全有保障，所以選擇了這類銀行智能存款產品，可以說選擇民營銀行智能存款遺棄餘額寶的儲戶是最多的。

穩健型理財？

雖說穩健型理財收益比餘額寶高出很多，風險也很低本金基本上是不會發生虧損概率，但是穩健型理財產品相對來說對於餘額寶影響並不大，因為很多儲戶感覺只要是非保本理財產品，均有本金虧損風險。基金，股票，貴金屬，等這類高收益產品幾乎對於餘額寶是沒有多大影響。

綜上:的確是不可否認的事實，目前餘額寶年華收益在2.3%-2.7%之間，選擇餘額寶的儲戶的確是在流逝，要說選擇了哪些產品才遺棄的餘額寶那，可以說基本上是選擇了民營銀行職能存款與國債這兩款產品。

福星卡匯

老百姓通常不願意動腦的理財方式，就是買銀行理財產品，簡單，方便。

但是如果希望運營金融理財，那麼花裡胡哨的東西就太多了，不要時沒有任何金融知識，即使是從業多年的基金經理，平均下來的年收益也不過只有8%，所以說 投資理財是一件非常複雜的事

天上怎麼可能有餡餅掉下來？

您想想是這個道理嗎？

P2P跑路，非法集資不安全，投資炒房本金太大。

想要一個簡單的投資理財方式

我建議選擇定投基金，

定投基金其實就很簡單了

舉個例子

1000塊錢，買100份額，下個月1000塊，可以買到200份額，第三個月，單價份額變成20塊了，那麼你持有300份額，300*20=6000，投資2000塊，收益了4000，投資回報率高達300%…

當然這只是一個例子，投資是要靠時間的，並不是今天賠了，明天也不會賺。時間久了，瞭解了投資規模，那麼平均年化率，也可以做到6%～10%，比起銀行的收益率高了很多，對嗎？

同時，還可以學習到很多的知識和經驗。

金融行業的投資，除了股票和期貨可以一夜發家致富，但，也可以讓你一夜身敗名裂。所以說，想要掙快錢的想法，儘早打消。

當然了，你也可以利用年金保險/終身壽險來進行投資，長時間的投資，按照平均年化率，也是非常可觀的。

我是一名保險經紀人，同時對基金投資有一定的瞭解，可以關注我的文章 會有不錯的受益

明悅怡星

2017年末，餘額寶規模達到1.58萬億元，2018年6月底對接的6只貨幣基金合計規模達到了1.86萬億元，天弘餘額寶在連續一年規模縮水後，到2019年11月5日僅剩1.05萬億規模。截至2019年9月底，共有來自於24家基金公司的28只貨幣基金接入餘額寶平臺，只有17只規模在三季度實現增長，三季度末規模合計2.21萬億元。

顯然，從數據來看餘額寶的規模依然是增長的，只是隨著接入貨幣基金的增多，資金被分流了，天弘餘額寶貨幣基金規模出現下降。從這個角度講，大部分人不用餘額寶了的結論是不對的，餘額寶依然是廣大人民群眾最喜愛的理財工具之一。

下圖是天弘餘額寶貨幣基金淨資產規模變動走勢：

物以稀為貴，資金也是如此。為了穩定經濟，央行連續多次降準釋放流動性。充裕的資金使得資金使用成本降低，餘額寶年化收益率直線走低，目前降至2.2%左右，與銀行兩年期存款利率相當。

收益率下降，是部分資金拋棄餘額寶的根本原因，尤其是相對大額的資金，他們主要有如下選擇：

一、銀行大額存款

一些銀行推出5萬元起存的大額存款，三年期年利率可以達到4%以上，有的還可以按月付息，比餘額寶收益率高出不少，門檻也相對較低。

二、銀行大額存單

從2018年起大額存單開始火爆，成為保本理財產品的重要替代選擇。雖然門檻高達20萬元，但是有安全穩定、收益高、流動性好等優點，依然受到熱捧。以最受歡迎的三年期大額存單為例，年利率最高達到4.2625%，按月付息的也可以達到4.18%。

微信零錢通裡接入了26只貨幣基金，藉助微信龐大的用戶群體，吸納了龐大的資金，同樣對餘額寶產生分流。由於微信的使用頻率更高，常駐內存，線下支付頻率已經超過餘額寶，也使得微信理財越來越受歡迎。

支付寶和微信理財通已經成為廣大消費者重要的理財工具，裡面有眾多理財產品可以選擇，中低風險的產品收益率也能超過3%，高於餘額寶收益率。

五、民營銀行存款

民營銀行規模小，起步晚，沒有線下網點，為了吸收存款只能給出更高的存款利率。五年期存款年利率更是達到5.50%左右，是當下保本保收益產品的最高水平。以此為基礎的現金管理類產品，如智能存款，一年期年利率也在4%以上，甚至超過傳統銀行三年期大額存單年利率，在某平臺上甚至一票難求。

六、P2P理財

在過去的幾年前，互聯網金融蓬勃發展，也成了高利貸和騙子們狂歡的舞臺。動輒8%以上的年化收益率，使得先後湧現的超過5000家P2P平臺吸納了超過1萬億資金。隨著越來越多的平臺跑路，無數人的資金化為泡影。

除了上述選擇，國債和結構性存款、銀行理財產品，都是部分投資者的重要選擇，相比之下收益率都高於餘額寶。大額資金放入收益率更高的地方，小額資金依然放在餘額寶或微信零錢通，這是當下多數人會選擇的理財方式。

下圖是天弘餘額寶貨幣(000198)收益走勢圖

財智成功

因為收益低了，2014年之前收益率在4%以上，而現在只有2%左右，收益大幅下降；且銀行、券商等推出了收益更高的同類理財產品，沒有必要存餘額寶了；再次是擔心安全性原因，在中國互聯網視同裸奔，大家對互聯網安全性還是有所忌憚。

我的錢也在微眾銀行的活期+裡，收益略勝餘額寶，但在流動性方面，對比餘額寶，微眾銀行活期+提現更快，實時到賬且轉出限額更高，日限轉出金額300萬。雖然有每日轉出10筆的限制，但這個限制其實不是很緊要，沒多少人會不停的操作轉出。

用戶52158482259

都存在銀行了，各大銀行的定期存款利率上浮很大，還有理財產品收益高，餘額寶已經沒有任何優勢了，

關鍵字: 餘額寶 財經 資管