“懶人”理財

“懶人”理財也幸福

正如愛因斯坦所說：人與人的差別主要取決於對8小時以外時間的利用。工作之餘的閒暇時間裡，也有人在窮忙，忙著理財、忙著兼職賺外快，然而忙來忙去，卻因為投資方法不對，人財兩空。所以，想要不白忙一場，不妨換個角度去思考。花費盡可能少的時間和精力，去獲得能讓自己感到滿意的收益，用多出來的時間做更多自己喜歡的事情，提高生活質量。

簡單投資更樂活

每個人在決定投資時都要面臨一個問題：如何選擇？

對於窮忙族來說，能夠花費盡可能少的時間和精力，獲得儘可能高的收益，是最好的選擇。如今越來越發達的科學技術和豐富的金融產品，讓理財也變得更加輕鬆、簡單，適當使用理財工具和技巧，就可以輕鬆管理財富，也不會有“沒時間理財”的藉口了。

以互聯網“寶寶類”產品為例，對於資金量偏低的人而言是一大福音。操作簡單、起點金額較低、流動性好、可實時贖回，收益也遠高於活期存款利率。比如我們日常熟悉的餘額寶，就是螞蟻金服旗下的互聯網理財產品，本質是一款貨幣基金，對接天弘基金旗下的貨幣基金產品。除理財功能外，餘額寶還可直接用於購物、轉賬、繳費、信用卡還款等用途。

如今，像餘額寶這樣的互聯網“寶寶類”理財產品種類繁多，如騰訊理財通、京東小金庫，還有各類銀行系“寶寶”，以及國金證券與騰訊合作的“佣金寶”，可以方便管理證券賬戶中資金的寶寶。在選擇時，除了要關注其收益，如7日年化收益率、每萬份收益等，還要了解基金的規模、收益率的變化等各項指標。

在操作上，購買“寶寶類”產品十分簡單，直接將自己的活期餘額轉入即可，有的還推出了餘額自動轉入的功能。這類產品的門檻極低，1元就能購買。此外，在選擇產品時，還可關注購買後開始計算收益的時間，以及贖回時的資金到賬時間，選擇最適合自己的“寶寶”即可。

銀行T+0產品也是一種簡單的投資方式。與互聯網“寶寶類”產品不同的是，銀行的T+0產品一般都有一定的門檻，比如5萬元以上起購、10萬元以上起購等，有的銀行針對貴賓還可能提供更高收益的產品，用戶可以根據自己需求進行篩選。需要注意的是，由於有起始購買金額的要求，在贖回的時候，如果某一次贖回以後產品的餘額低於5萬元，那麼就不再符合購買門檻，需要將剩下的所有資金一併贖回。

銀行T+0產品通過手機銀行就可購買，簡單輕鬆的操作即可完成。需要注意的是，在贖回時間上，並不是所有銀行T+0產品都可以做到贖回實時到賬，在某些時候可能需要“T+1”才能到賬，在購買前，用戶最好對相關規則作詳盡瞭解。

此外，還可以選擇投資國債、貨幣市場基金等，理財的目的是提高被動收入，提高生活質量和幸福指數，只要能夠滿足理財需求，又何必追求那些複雜的理財方法呢？

做個理財“懶人”

在投資理財的過程中，許多人並不想做個“懶人”，在理財方面也要“忙”。白天抽時間看股票盯盤，下班後瀏覽財經信息，有些人還選擇了外匯市場，晝夜顛倒，最後錢沒賺到不說，身心俱疲。對於窮忙的人來說，每天上班、加班已應接不暇，何不做個懶人，選擇最簡單的投資策略，讓自己享受“躺著賺錢”的美好時光。

最簡單的投資策略就是基金定投，每月收支結餘中留出一部分金額用於基金定投。由於每月投入的金額相同，在股市處於高位時，基金淨值也較高，買入的份額較少；在股市處於低位時，基金淨值較低，買入的份額較多。通過這樣的操作，就可以不糾結於投資的“時點”，無論市場如何波動，都可以較低的平均成本持有資產 。

如果閒置資金量較大，則單一基金定投就不那麼合適了，不妨選擇組合投資進行資產配置。比如說選擇“基金定投＋銀行理財產品”的組合投資，既不需要頻繁操作，也有高於“寶寶類”產品收益的可能。每月定投之外的結餘資金，可以用於購買“寶寶類”產品，可以隨時贖回用於消費使用，也可以進行資金積累，等積累到一定數額時，再投入購買其他理財產品。

如果真的不想去主動打理資金，還可以讓銀行幫你自動理財。如工商銀行的“利添利”賬戶理財業務，就是將活期存款與低風險基金相聯接，當活期賬戶中有閒置資金時，自動申購指定的基金，以獲得超過活期存款利息的投資收入；當活期賬戶需要資金時，自動贖回基金，保證資金及時使用。客戶辦理“利添利”理財業務也相對方便，只需持工行理財金賬戶卡、活期存摺到工行任一營業網點或通過工行網上銀行即可辦理，不收取任何手續費。

眼光要放長遠

越忙越窮，越窮越忙，有許多窮忙族為了高收益，轉而選擇一些冒進的投資方式。某段時間股票熱，就跟風買股票，基金熱就去炒基金，正是因為急功近利，才會被高收益率吸引，掉入某些理財產品的陷阱中。實際上，理財的眼光要放長遠，時間少更應該放棄短線思維，而不是一味追求高風險、高收益，選擇自己不擅長的投資方式和理財產品。

比如說，在選擇基金時，長期的歷史業績，在選擇基金時很有參考意義。如果發現這隻基金過去很長一段時間都有穩定的、持續的業績表現，說明基金經理理念成熟，善於投資，那麼未來給投資者賺錢的概率也較高。如果想要投資股票，不妨選擇長線操作，短線靠運氣，長線的價值投資才是長久之計，即冒較小的風險、長期穩定地獲取收益。

一些長期的銀行理財產品收益率也十分可觀，比如興業銀行的現金寶3號，收益是按持有天數遞增的，持有天數越多，收益率越高，如果超過61天，收益率可以達到4.3%。選擇期限較長的理財產品，一方面可以鎖定收益，另一方面也可以減少操作次數，避免頻繁操作的麻煩。

投資有風險，入市需謹慎！！！