海闊天空47317231

如果一個人徵信被黑了，有逾期，有汙點，是不是這個人這輩子就翻身不了了？

牛哥看到這個問題的時候，簡單的給大家分享一下， 很多人都不知道徵信黑了，和徵信花了有什麼區別，我問了我好幾個朋友，他們的意識中好像兩者是一樣的，但其實是不一樣的，他們有著本質的區別，但就現在而言，不管你徵信黑了還是花了對你的生活可能有影響，但並不是一輩子翻不了身。我今天剛看到錘子科技ceo羅總裁的一段自述，他現在也是上了老賴的名單，甚至國家已經禁止他乘坐高鐵，但是他在自述中並沒有看出來對於生活的放棄，相反，他在自述中很正能量的告訴大家，不要在任何情況下放棄對生活的希望，他一定會正視他自己的債務。希望大家在任何情況下可以像羅總裁這樣的思想學習。

給大家簡單講一下我對於徵信花了和徵信黑了的理解。

趨勢牛哥

徵信有汙點，有逾期，怎麼可能一輩子翻不了身，徵信不良記錄5年後消除，意思是5年後，金融機構再查你的徵信時，個人徵信報告不會有5年前的不良記錄，徵信5年後消除是不是就不用在意徵信了，我的意見是徵信要很小心，舉一個我自己切身的例子。2013年我買房的時候去銀行申請貸款。如果徵信沒有不良的話，當時的房貸利率市場下是可以申請85折的。當時我信用卡有兩次逾期，金額都很小，最後銀行死活不給85折，換了不少家銀行，最後只給了9折，相當於我多付幾萬的利息。

什麼樣的場景下會影響徵信

正規金融機構一般逾期都會上徵信，如銀行、信託、消費金融公司等，以下幾個場景要特別注意。

• 信用卡
  

信用卡雖然方便了消費者，但是屬於提前消費，刷時爽，還款時難，信用卡容易忘記還款。還款日三天內如果不還款會直接上徵信。信用卡要特別小心，我就吃了很多次虧，如果當期賬單沒有足夠的錢償還，記得一定要還最低還款額，償還了最低還款額之後會上徵信的。

• 房貸
  

房貸忘記還款不止會上徵信，而且銀行會收罰息跟滯納金，長期不還款的話房子有可能被收回。

• 借唄&微粒貸

現在很多大型的互聯網公司都在推出信用貸款產品，如支付寶的借唄、微信的微粒貸等。這些貸款產品雖然體驗非常好。但是逾期都會上徵信的，所以使用這些產品的時候一定不要忘記還款，另外這些貸款產品有可能會讓銀行認為借款人的還款能力是有問題的，申請房貸的時候可能會受影響。

逾期，有汙點怎麼辦？

徵信業管理條例規定，個人徵信記錄會保留五年，超過五年的不良記錄刪除，徵信有不良要做的事情就是儘快逾期款還上。這樣只要等待五年之後，徵信記錄會被刪除。如果不還這個徵信記錄是會循環的，拖的時間越長，那我們徵信恢復正常的時間就越長。

綜上所述，雖然個人不良徵信記錄只保留五年，但是我們不能保證這五年當中我們不去金融機構申請貸款，申請貸款時個人徵信是非常重要的因素。不良的徵信可能會影響貸款。

互金圈

你想的太誇張了，通常來說，沒到一輩子翻不了身的地步。

個人徵信黑名單會跟隨一輩子？

2019年5月新版徵信開始過渡試運行之後，如果在銀行形成“呆賬”（就是銀行方面認定無法收回形成壞賬），確實是會在徵信記錄上會一直保留這條記錄，也就是所謂的“”就會一輩子上徵信黑名單，哪怕後面將錢還上了也不可能消除“；如果在所謂指定時間之內還錢，那麼在下一個徵信報告週期，不再顯示逾期而是正常，現在徵信記錄要保留5年（以前是2年）。

具體來說，在以前的徵信報告中，信息記錄顯示的時間是2年，不良信息、呆賬（長時間逾期，在銀行形成不良，也就是所謂的徵信黑名單））自中止之日起保留5年，有逾期記錄，只要結清後過 2年就不再顯示了，上了徵信黑名，甚至訴訟還未開始，只是催收階段，能在這個階段處理時最好的，即便現在還不了全款，，必須訴訟，也要等判決、執行過後，實在無法收回，銀行才會形成呆賬，才黑名單會跟隨一輩子，所以說律師是在嚇唬你，想讓你還錢，這樣連訴訟可能都不用走了。

也就是說，雖然現在無論是逾期記錄還是呆賬都會跟隨一輩子，但是普通逾期和形成呆賬真正上徵信黑名單，還是不一樣的，具體下面再說。

在這裡提醒大家，新版徵信中，民事裁決、強制執行等信息都會被記錄在案，千萬不要大意。

對生活有哪些影響？

如今徵信記錄對每個人來說越來越重要了，以前如果有不良記錄主要是會影響申請貸款、信用卡，有些人可能會想，我借一大筆錢不還，即便是上了徵信報告，不能再貸款買房或者辦信用卡，我不跟銀行打交道就得了，但是新版徵信上線後，如果上了失信黑名單，對生活的影響很大，會限制乘坐飛機、高鐵，出行只能做普通的火車，還會限制購買奢侈品、限制旅遊，有的地區已經開始影響子女入學、公務員錄取了，你說影響大不大？

所以我建議即使已經逾期也不要破罐子破摔，儘快還款，不要形成呆賬，這樣才能避免不良記錄跟隨一輩子。

鑫財經

徵信可以修復嗎？只是你不懂步驟而己。

很多人認為徵信不能修復，其實己經有代辦機構可以幫你修復。

一個人徵信被黑一般有以下3種情況：

1、信用卡逾期

很多用戶在用卡過程中，由於工作太忙，一時忘記還錢，導致信用卡逾期。我們可以在三天內及時還清帳單及滯納金，就不會上徵信。 假如時間超過3天，信用卡逾期未能及時還款，銀行就會上傳人行徵信中心。

2、貸款逾期

這裡所說的貸款包括：網貸逾期，車貸逾期，助學貸款逾期，房貸逾期類徵信問題。這類貨款公司都是正規公司，一旦你逾期，馬上上報徵信。

3、給朋友提供擔保

借款人沒有還清貸款，擔保人就要一力承擔所有的責任。所以不要輕易地給別人擔保。 當逾期記錄上傳到央行。

逾期了，被上傳到徵信怎麼辦呢？

本人或者代辦機構向相關部門提供相關資料申訴，並且出具沒有惡意逾期證明等資料，從而實現徵信上汙點的修復。

怎樣分辨徵信修復機構是否靠譜。

1、越便宜的修復公司不要信。 一分錢一分貨，假如不能幫你修復好，耽誤時間得不償失。

2、修復時間2周內幫你處理好，不要信。 一般修復徵信都要經過調查，取證，修復好的徵信也要30—40天左右。

3、一定要籤合同 有了合同才能保障自己的權益。

投資分析日誌

作者本人在銀行法務部門工作，對於這個問題還是具有一定發言權的。徵信被黑，分為兩種情況:第一，也是我們最常見的一種情況，那就是客戶存在多次且長時間的信用卡逾期或者貸款逾期的情況，此時你就會被央行計入徵信黑名單裡面；第二，你的身份證信息曾被套用，被其他不法分子開立了信用卡，而且信用卡也存在大金額、長時間的逾期，你本人並不知情。

對於第一種情況來說，貸款的還款記錄裡面有逾期，確實是一個汙點，但只要你態度誠懇、及時還款，從還款後的那一天起直到滿5年以後，你在央行徵信系統內的不良記錄會被自動覆蓋，當你再次在銀行申請信用卡或者貸款時都不會造成任何負面影響。而且，根據央行徵信中心的有關規定，當用戶徵信情況良好時，每兩年可以申請一次人工消除不良記錄的機會，在你提交申請以後，央行的徵信中心工作人員會進行評估，若符合他們要求的條件那你的不良記錄就會立即消除！

對於第二種情況來說，那就比較麻煩了。若你確定是因為自己的身份證信息被套用造成的信用卡或者貸款逾期，你唯有選擇報警。讓公安機關去做調查，銀行會根據他們出具的調查結果來做出相應的處理，但是這個過程是漫長的、結果往往也是不盡如人意的。所以，我們在日常生活中一定要仔細保管好自己的身份證原件以及複印件，一旦丟失，最好通過新聞媒體做出遺失聲明，這樣才能最好的維護自身合法權益不受侵害！

奇葩財經說

現在徵信黑名單的人越來越多，大部分人都是因為超前消費或者借貸創業導致的負債，目前90後人均負債達到12萬，80後在22萬以上，就說明大部分的90後，80後多多少少都有一定的欠債經歷，至於是不是已經成為徵信黑名單，就看債務逾期情況了。

如果是已經逾期存在汙點了，並不是不可救藥，因為徵信名單是有規定，只要債務人可以還清債務，五年內就會消除汙點。那也就是五年後還可以恢復正常。

那如果成為黑戶會有哪些問題，正常使用貸款會有哪些問題？

黑戶會受到出行和消費限制。一般以信用卡說明，如果信用卡逾期超過三個月，將會面臨銀行的起訴，起訴後會被法院強制執行查封資產或者變賣資產還債，但是需要滿足資金在5萬以上，如果是5萬以下的資金，會進行催收，並且長期拖欠會限制出行。

一旦被定性為老賴，對出行和後期貸款辦卡都會存在較多的不便，不方便消費者坐動車和坐飛機，當然這是已經執行到法院方面限制出行條例。

正常使用避免頻繁借貸。一般說頻繁借貸只要暗示償還貸款不存在太大的問題，但是如果借貸非常頻繁，出行查詢過多也會影響後期各種貸款行為。

如果一個人頻繁的在各種小貸間不斷的借錢，無論徵信有沒有黑名單，銀行借貸都會審核，也會影響貸款的成功率。

但是如果是屬於在不知情的情況下被別人借用了賬戶申請的貸款，導致被黑，只要可以向銀行證明這筆欠款並不屬於本人借貸，銀行會進行相應處理。

若是自己出現的貸款黑名單，只能想辦法儘快償還債務，避免後期在相關的貸款方面很難通過審批，但不存在翻不了身的問題，很多人雖然債務纏身，但也通過努力還清了欠債。

因此，上了徵信黑名單肯定是影響後續的一些出行和生活，但一輩子翻不了身有點誇張了，現在十個人中起碼一個人徵信黑名單是存在的，就看自己如何處理了。

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金美圓的財經筆記

大家都知道，徵信現在對大家來說已經非常重要，不論是去申請房貸車貸還是申請其他商業貸款或者信用卡，銀行都會查看大家的信用，甚至有些丈母孃在找女婿的時候都要查看對方的徵信報告，可見徵信報告對於大家來說是非常重要的，徵信已經成了一個人無形的資產。

不過最近幾年隨著超前消費觀念的不斷深入，在80後90後中間大家負債越來越多，所以欠信用卡以及貸款不還的人也越越來越多。欠債不還除了會面臨各種罰息之外，對大家來說還有一個非常重要的影響，那就是影響大家的徵信報告。

正常情況下如果大家連續逾期超過三個月以上，基本上就會被金融機構列入黑名單，列入黑名單之後大家在短時間之內將很難從銀行申請到貸款和信用卡。

對於這種所謂的黑名單，很多人聽了都覺得很害怕，以為個人信用有黑名單之後這個汙點將會背上一輩子，其實這是大家對徵信的一種誤解，徵信變黑了並不可怕，只要大家採取積極的應對措施去解決，徵信很快就可以得到修復。

根據我國徵信業管理條例的有關規定，個人徵信信息最長保留5年，但這個5年期限是有前提的，這個前提就是當前徵信沒有不良記錄，或者從不良徵信停止那天開始計算，5年之後才會消除。

比如一個人在2017年6月1日還款日到期之後，他信用卡應該還的賬單是5000塊錢，最低還款的是500塊錢，但是他連最低還款額都沒有還，而且之後一直沒有任何還款記錄，那三個月之後銀行基本上就會把他列入黑名單。但是到了2018年5月1日，這個用戶有錢了，然後把所有的信用卡賬單以及產生的罰息和違約金一次性全部結清，那從2018年5月1日開始算起，到了2023年5月2日之後他的不良徵信就會消除，之後他的個人徵信報告上將不會留下徵信汙點。

但是如果這個人從2017年6月1日開始逾期之後，他完全沒有按照銀行最低額還款進行還錢，那他的逾期信息會一直存在，不管是5年還是10年，只要他沒有結清這筆壞賬，那不良信用就會一直存在，直到他把所有的欠款都還清之後，再另外計算5年不良徵信才會消除。

所以大家不要把黑名單想的那麼可怕，現在負債的人很多，逾期三個月以上不還的人也很多，逾期之後可能短期之內會被銀行等金融機構列入黑名單，但只要大家在逾期之後能夠採取積極的辦法去把債務還清，至少按照銀行每一期最低還款的要求去還款，那大家的徵信就會慢慢得到修復，直到5年之後這筆不良徵信從系統中消除。

另外，現在包括銀行等金融機構在查看申請人的信用記錄的時候，重點看的是最近兩年的信用記錄，如果大家最近兩年徵信記錄表現良好，所有的信用卡貸款都正常還款，沒有出現逾期，那就算兩年之前有連續三個月以上不還款的情況，有些銀行仍然可以放寬條件給予審批通過的。

所以在信用卡出現比較嚴重的逾期之後，大家千萬不要慌，大概首先要做的就是如何去提高自己的收入，只有增加自己的收入來源才能把自己的債務還清，只有還清信用卡以及貸款等逾期債務，自己的徵信才會得到有效的修復。

貸款教授

我是ZS銀行法務部工作人員！時間有限和你們分享一下吧！現在的90後 10個有3個徵信有問題的，其實逾期了沒事，每個人都會遇到困難，只要積極的面對！老賴名單也沒這麼容易上，別擔心！首先保持好的心態，一定要出去工作，積極的和YH溝通，保持每個月的還款，千萬別換號玩消失，你逃不了！把事情積極的處理好，規劃自己的還款！這幾年做生意失敗的太多太多了，有的人心態不好不敢面對就是玩消失，最後吃虧的就是他自己！把錢還完了以後，保持良好的工作狀態，積極的面對生活，從頭再來！一般不是徵信太黑的話，四年以後就沒事了，GJ不會把你逼上絕路的，放心，還完了自己的欠債，期間保持自己的良好信用，四年以後銀行會給你機會的！

祝願大家生活愉快

工作順利

憐惜娊有L

即使一個人徵信有逾期、有汙點，在處理得當且通過一段時間後，個人徵信就會恢復到正常的水平，並不會說這輩子再無翻身之日。當然，在我國現有徵信體系框架下，不積極解決個人徵信問題，先不說翻身，在很多情況下會路會越走越窄。

1.個人上老賴清單的危害很大。

我國有千萬以上的人上了老賴清單，在進入這個名單之後，無論是個人在金融市場的信用度，還是出行消費，都會收到極大的影響。

進了老賴清單，相當於信用破產，車貸、房貸、信用貸等將與個人告別，不可能有金融機構會出借貸款給到上了老賴清單的人。同時，老賴在出行也受到限制，不可以出國，不可以住星級酒店，不可以坐飛機坐高鐵等等，甚至子女讀書也會受到約束，危害極大。

2.個人徵信是可以恢復至從前。

個人徵信如果出現逾期，甚至是進入了老賴清單，也是有機會恢復至從前的，只要能夠將自己的負債還清。

對於逾期不良記錄，例如信用卡逾期償還導致的，只要儘快還掉，在經過一定時間後，該記錄會消除掉。對於進入老賴清單的人，在償還債務後即可申請從清單當中除名。無論是哪一種情況，都是有機會能夠翻身的。

3.未來，良好的個人徵信會讓路越來越寬。

我國的信用體系建設正在告訴發展當中，個人徵信不好將會受到越來越多的限制，徵信不好未來會越來越難行。反過來，如果徵信好將是對個人在做諸多事情都能夠帶來便利。只要信用好，走遍天下都不怕！

一輩子很長，每個人都不可能說一帆風順過一生，遇到樓主所說的個人徵信有逾期、有汙點也再正常不過。我國沒有相關的個人破產製度，也就是說想要恢復個人徵信狀態，需要靠自己主動去解決問題，在此基礎上，翻身是很有機會的。

大南山伯爵，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流！

大南山伯爵

很明顯這個說法有些誇張，雖然一個人的徵信被黑了，會產生一系列的不良影響，但是這些不良影響主要體現在後期的貸款層面，導致後期融資和貸款出現極大的困難。對於上了徵信黑名單的人來說，銀行出於風險，一般拒貸。

不過這並不意味著這個人就一輩子翻不了身，通過後期的努力依然可以創出一片輝煌。徵信被黑了，並不應該工作和正常的生活，依舊可以通過工作和其他創業渠道來創收，所以對於徵信被黑了的人來說，並不是末日。

而且要知道徵信也是可以通過後期不斷來進行改善。雖然此前因為逾期導致自己的徵信被黑了，但是後期只要信用夠好，資產夠大，徵信也會逐步改善。

另外相比徵信有汙點，有過坐牢經歷的人應該更難翻身。但是現實生活當中，卻有人身陷囹圄，卻最終依舊做出了一番大的事業。

融創集團的創始人孫宏斌，剛畢業在聯想工作，由於能力突出，結果利益熏天，貪汙公款，被柳傳志親自送進了監獄，但是出獄之後，迅速在地產行業做出了一片天地，先是創辦了順馳，結果急功近利，導致順馳破產，但是這次巨大的失敗並沒有打垮它，後來又創辦了融創，結果現在融創躋身了中國房地產行業的前10強，成為了家喻戶曉的知名企業，打了一次完美的翻身仗。

因此從這個舉例就可以看出，徵信被黑並不算特別大的挫折，即便身陷囹圄都能重新翻身，更何況徵信被黑呢？

關鍵字: 逾期 汙點 徵信