也許看起來很不起眼，優化之後，需要用到時候，你就知道區別了
近期出了些車險的單子
一、車險市場現狀
車險這塊，是眾所周知的紅海區域
返傭盛行，我呢，是不返傭的
所以，早期，對這一塊僅限於瞭解
但是，基本不做
二、車險的理賠
這是比較標準化的東西
大家用的也比較多
直接電話打到保險公司理賠電話即可
全國服務是標配的
三、專業車險理賠指導（增值）
處於缺失狀態
對於選擇返傭的客戶來說，
這一塊基本上是沒有額外的增值服務
需要自己對接保險公司客服
不得不說，這是一個令人遺憾的選擇
在早期的文章中，我提到過，理賠服務的重要性：
專業的理賠指導
以及遭遇拒賠之後，合法權益的維護
這兩塊都是非常有價值的增值服務
是理賠服務的重點，是非常體現保險服務專業價值的地方
但是，客戶選擇返傭的話，那麼，增值服務這一塊其實是沒有人做的
客戶出險之後，基本只能自己對接保險公司客服了
關於出險後的報案注意事項
以及遭遇拒賠之後的維權
客戶自己其實是不懂的
這兩塊服務因為返傭也大多缺失
專業的理賠服務指導的價值
對於所有的保險來說是通用的
如果選擇返傭，理賠這塊的服務，就會沒有人做
因為你的服務人員活不下去
靠愛發電也許可以，但是，現實是每個人都需要生活
我這邊的態度是從來不返傭
我相信自己的專業能夠給客戶帶來更高的價值
買到更適合的保險
得到更順利的理賠服務
四、言歸正傳
今天主題，車險附加險：車上人員責任險怎麼買
為什麼單獨講這一期？
因為，很多人，車險買了
但是，人的保險不買
或者說，即使買了人的保險，但是碰到的人不對，買錯了保險
先看張圖
總得來說，車險裡面的附加車上人員責任險
沒啥性價比可言，作用屬於安慰性質的
保額1萬
保費50
保額太低，沒什麼用
保險只是工具，保額才是出險之後，解決問題的關鍵
保費，看起來不貴
主要是沒有比較
這個算是低配版
中配版
不買這個附加險
專門配置專項的車上人員責任險
保額10萬
保費只翻了一倍
高配版
選擇普通綜合意外險
車上人員責任險，是跟著車座位的
那麼，現實生活中，意外是無處不在的
綜合意外險，保險責任是跟著人的
只要是人出現意外，都是可以賠的
無論是車上還是車下
無論是否跟車有關的意外
價格
10萬身故、傷殘保額
50塊錢（每人）
頂配版
選擇購買中高端綜合意外
與普通綜合意外區別在哪呢 ？
一個是用藥範圍
普通綜合意外的治療用藥是限制社保範圍以內的
中高端意外用藥是不限制社保的
二是中高端意外險住院津貼高
三是理賠速度更快、服務體驗更好
同樣是10萬保額
保費150（每人）
之前關於意外險寫過比較詳細的攻略
見文末鏈接
五、補充說明
1.上面提到的車上人員責任險
是屬於專項意外
區別於綜合意外
專項意外，一般來說，
保障責任都是侷限於某一方面的意外責任
所以，都是比較便宜的
是在綜合意外配置完成之後，按需補充的
2.意外險是非常好的一個險種
第一份意外險，毫無疑問應該買綜合意外險
意外險的意外醫療責任，額度通常不高
真正發生重大意外的時候
在有第三責任人的時候，社保也是不報銷的
此時，一般需要補充一個醫療險
3.一般建議客戶都是配置百萬醫療的（基礎版）
百萬醫療這類保險，醫療保額通常極高
100萬起步，不限社保
有1萬免賠額
這個剛好可以和意外險的醫療責任無縫對接
作用基本講清楚了
如何配置，看你自己需求
綜合意外險和百萬醫療險
是人人都需要
人人都買得起的保險
也是保障力度非常給力的保險
基礎入門級別的
但是非常好用
文中提到相關鏈接：
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