為什麼民營銀行的存款利率高達5%,很多人卻不願意買?

順通財稅段賢明


民營銀行存款高達5%,很多人卻不願意買?

這個問題要從儲戶和民營銀行本身這兩個角度來分析。

從儲戶的角度

1、當前近14億中國人,40歲以下的人,已經被最近20年瘋狂上漲的房價掏空了,絕大多數人生活的唯一目標的生存和還放貸,那來錢存銀行。

2、另一方面,40以上的人或還有一定的積蓄,但是民營銀行網點少,幾乎全部的網上銀行,換言之就是一款APP而已,對不40以上的人,他們接受新事物是比較慢的,且文化層次整體不高,他們不會使用網上銀行。我舉個例子吧,今年四川省大部分地區的城鄉社保都必須在天府銀行繳納,我老家留守在鎮上、村上的全部是50歲以上的人,他們覺得網上繳費很懸,不靠譜寧願不行1一個小時的山路到縣城去櫃檯辦理,這種現實下更不可能存民營銀行。

從民營銀行本身角度

1、在中國人眼中,只有四大行才是真正的銀行,在鄉鎮一級只有郵政儲蓄才是銀行。民營銀行本身缺乏宣傳和普及,就我自己而言,我也只是知道有民營銀行,知道咱成都有個新網銀行和天府銀行,但是就4環之內,我真沒有看見網點,至於其它的億聯銀行之流,第一次聽到我還以為是P2P喃。

2、雖然銀行存款保險制度實施多年,但同樣知道的人很少,那麼從資金安全的角度上看,民營銀行怎麼著都幹不過四大行。

3、5%的利率,那民營銀行只能以更高的利率放貸,而這不可避免的會帶來不良率的攀升,而不良率的上升,那就意味著儲戶的資金所面臨的風險加大,而國人一直以來都是是比較謹慎和報收,顯然不可能存民營銀行。

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溯源歸一


朋友們好!

民營銀行的存款利率高達5%以上,很多人不願意購買。這個可能主要有三個原因,一個是很多人不清楚,還有一些人認為交易不方便,還有一些人覺得有風險。

很多人不瞭解

很多人不知道民營銀行發行的這些存款利率比較高的存款產品。現在民銀銀行只允許開設一家實體營業廳,因此,一般民營銀行都是通過網絡發行存款產品,通過網絡提供金融服務。

現在來說民營銀行通過網絡發行了不少的新型存款產品,這些存款產品確實利率挺高的,但是這些產品主要是通過網絡發售,好多人不使用網絡,也就不瞭解這個事情。

好多人不知道,也就不會購買這些產品了。

因此,好多人不瞭解民營銀行發行的這些存款產品,是不願意購買的原因。

有一些人認為交易不方便

對於民營銀行通過網絡發行的這些存款產品,雖然利率較高,但是很多人認為交易不方便,就不願意購買。

如果沒有手機理財的經驗,如果想在網絡上購買民營銀行存款產品,有時候需要下載第三方金融平臺軟件,還要綁定銀行卡等,或者是要下載民銀銀行APP等,這些準備工作可以說都是比較繁瑣的。

好多人一看這麼繁瑣,可能就會認為交易不方便,就不願意購買這些存款產品了。

還有一些人認為有風險

民營銀行存款產品雖然利率較高,但是有些人可能會認為這些產品有風險。雖然民營銀行也是合法合規的,經過人民銀行和銀保監會審批的銀行機構,但是好多人認為民銀銀行沒有聽說過,規模較小,知名度沒有國有六大銀行等知名度大。

因此,好多人認為可能會有風險,就不會購買民營銀行的存款產品。

下表是存款利率表,民營銀行億聯銀行5年期存款產品利率達到了5.88%。



綜上所述,雖然民營銀行存款利率達到了5%,但是很多人不存民營銀行存款的原因主要是不瞭解,還有就是認為交易不方便,還有好多人認為有風險。



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睿思天下


5%的銀行存款,且隨存隨取、靠檔計息,作為儲戶你願不願意買!答案是肯定的,但為何民營銀行推出的智能存款,買的人卻比較少呢!其實,原因主要在於以下幾點:

第一,銷售渠道少、很多人難以接觸

民營銀行所推出的智能存款產品,雖說利率可達到5%以上、最高可達到5.68%,但卻只能通過互聯網金融平臺(或銀行APP)發行,銷售渠道很少!

沒有效的銷售推廣渠道,很多儲戶都沒聽說過,這種產品,自然買的也就會少很多了!如果,平時都沒接觸過此款產品,沒有深入瞭解過,又如何讓儲戶主動去購買呢!


第二,民營銀行知名度低,儲戶對產品缺乏基本的信任

民營銀行受限於行業監管的規定,線下只有一個網點,對外宣傳力度也有限!如果不是藉助互聯網,恐怕90%以上的人都不知道,有一家叫作億聯銀行的!

再加上,民營銀行相比於傳統銀行,起步時間晚,整體規模較小、知名度也低!你讓一個江蘇的儲戶到吉林長春,銀聯銀行線下網點去存款,這可能性也太低了!

因此,儲戶對於銀行缺乏瞭解,其相隔較遠,只通過互聯網交易,畢竟缺乏一定的保障,沒有看到物理網點,總覺得心裡不踏實啊!

第三,購買需要開通電子賬戶,操作相對繁瑣

還有一點,購買這些“高息”存款產品,基本上是通過手機APP來操作的,還需要先開通銀行電子賬戶才行!這樣的操作略顯繁瑣,很多儲戶,並不願意去花費時間來購買!

另外,對於這種小銀行的存款,儲戶心裡還是有一定顧慮的,擔心資金不安全!這也是,很多人不願意購買此類產品的原因之一!

總之,雖然民營銀行存款利率能達到5%以上,但儲戶不瞭解、不信任、交易也不方便,這就導致了智能存款“叫好不叫座”,看得人多、真正買的人卻往往比較少!

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財經者思


為什麼民營銀行的存款利率超過5%,卻有很多人不願意買?這個問題我肯定有資格回答,因為我知道民營銀行很久了,但是我從來都沒有買過任何一款民營銀行的智能存款,也不會去買。為什麼我不買呢?

第一,5%的民營銀行智能存款對我來說並沒有吸引力,作為投資,我更傾向於獲得更高的收益,所以對於投資理財的資金,我一般是購買優質的藍籌公司長期持有,以及對滬深300指數和上證50指數進行長期定投,年化收益率並不比智能存款低。

第二,這些超過5%利率的智能存款,一般都是五年期的智能存款,五年期對我來說實在太長了,我不知道中途會不會使用資金,不利於變現,雖然說有些智能存款可以提前支取採用靠檔計息,但靠檔計息的利率比較低,與買智能存款的初衷不符。

第三,我一般穩健理財部份是通過支付寶來進行,有些是在微信的理財通,而很多民營銀行的智能存款是通過其他渠道發行,比如京東金融,我從來不用京東金融,所以我也不會單純為了買這個智能存款而去下載使用,到時購買還要開一大堆賬戶,覺得麻煩。

這就是我自己不願意買民營銀行存能存款的原因,其他人肯定各有各的原因,對於理財,其實並不一定說利率高就一定所有人搶,理財沒有最好的方式,只有適合自己的方式,除了利率,還有其他因素需要考慮。


財經宋建文


現在存款利率沒有5%,如果有,要看是幾年。

脫離期限談利率高低是耍流氓。

2019年各銀行存款利率表如下:



銀行存款5%的利率應該是很少見,即使有,期限應該是五年以上。

所以,先注意不要被騙!

而現在有多少人敢把錢存五年以上不動呢?

稍微懂點投資和理財,也不會選擇5%的定存。

按7%的通貨膨脹率,這個還不夠錢貶值的速度 不存,還有什麼別的選擇呢?

  • 買房
  • 投資股票
  • 投資指數基金
  • 買一年期以內流動性好的保本理財
假設如果同樣5年不用這筆錢,按1萬本金來算

5%的定存:5年利息2500元

4%的1年內期限理財,利息可以滾動再投資,5年後有:

1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元

5年相當於賺利2166元

如果保本理財有5%,那5年利息變成2763元

這和定存沒差多少,但錢流動性更好,可以考慮幹別的事情或投資

如果是投資,收益大概率比長期定存高

所以,要根據自己的能力選擇投資渠道

同時謹記,一定要保本,不要損失本金


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財經大表姐


第一,覺得風險大

雖然都是銀行,但是大家還是比較認可傳統的大銀行。而且微信,支付寶上並沒有這些銀行的導流,大部分人如果要嘗試銀行渠道外的理財,基本是通過支付寶的,其次是微信,這兩大渠道都沒有,他們基本上是不敢嘗試的。

第二,週期太長

我的確嘗試過,考察過京東和蘇寧,百度上的民營銀行。原來很多存款利率很高,但是卻是和你存款時間長短掛鉤的。如果你提前支取的話,那收益就很低了,跟其他銀行都差不多。

既然是這樣,那至少3年乃至5年才能達到的5%,對現在大部分理財客戶來講,流通性就太差了。

流動性也是理財的一個非常重要的影響因素。

未來如果有大的平臺背書,比如支付寶上代銷的話,那我想肯定會有更多的人去嘗試。如果支付寶再創新,期間可以轉讓,那我估計都很難搶到了。

在全球降息,長期債券收益率越來越低的大局勢下,想找高收益理財產品太難了,而風險和收益率又是成正比的,流動性則是很大的變量。如果股市或其他理財產品能夠做到收益差不多,但是流動性卻很高的話,那3年期5年期的產品就沒太大吸引力了。


趙冰峰財經



存款利率高達5%,可惜是民營銀行推出的存款產品,要是國有銀行和全國性股份制銀行推出的,你看有沒有人存。由此我們也不難知道,民營銀行利率雖高但很多人不願意存的原因。

首先還是信任問題。有三層意思,一是有人對民營銀行抗風險能力不信任,擔心存款不安全。大家知道他們成立時間很短,最早一批成立於2014年,註冊資本僅40億或以下,屬於小型銀行。而且近年的經營效果並不好,目前正常營業的有17家,但公開2018年報的只有9家,其中淨利潤上億的只有3家,最少的只有360萬,還有8家銀行還沒有公佈年報,據有關消息透露,5-6家處於虧損狀態;二是民營銀行推出的所謂創新型智能存款,至今沒有取得身份確認。曾經受到監管機構窗口指導,個別被下架,或要求限量限時銷售,但至今未見官方的產品正式身份確認,很多投資者持觀望態度;第三,智能存款沒有紙質憑證,比較虛擬化,很多老年朋友覺得不踏實,擔心出了問題沒有證據。



其次,民營銀行觸達客戶的能力不足。民營銀行在我國銀行業金融機構中比較特殊,沒有線下物理網點。按照監管要求,實行“一行一點”原則,即一家銀行最多隻能在總行所在地開設一家營業部,不能在其他地方設立物理網點,所以很多客戶是無法接觸它,認識和了解它。部分銀行僅僅依靠網絡直銷銀行方式推銷產品,很難達到物理網點的宣傳效果,有的銀行被迫藉助頭部互金平臺開展代銷模式,但仍然存在很大侷限性。


第三,實際操作還是比較麻煩。本人曾經也嘗試過,以互金平臺購買為例,先要下載互金APP,實名認證後,再通過APP開通銀行電子賬戶,然後與銀行借記卡綁定,將資金轉入電子賬戶後便可以購買。存款到期或提前支取的,資金先回到電子賬戶再轉入銀行卡。整個過程即使對於年輕人來說也比較繁瑣,對於老年朋友來說,幾乎無法獨立完成,這確實是一個問題。

還有就是售後服務還不夠成熟。比如普通定期存款一般都可以質押貸款,開立存款證明,提供掛失止付以及遺產繼承等等,然而這類存款是如何辦理呢?我相信很多人應該不知道吧,官方是否該多多宣傳介紹呢?我曾經嘗試撥打客服電話,但始終提示線路忙,無人接聽,當時就在想,要是我的存款有什麼問題,還真不知道怎麼辦,畢竟我是遠隔千里。所有這些,都有待進一步改善。


龍門山財經


銀行對理財產品進行了分類:低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。其中,低風險、中低風險等級的理財產品,沒有損失本金的風險;中等風險等級理財產品,雖然有損失本金的風險,但限制在30%以內;中高風險、高風險等級理財產品的風險性就較高了,中高風險為70%,而高風險並無限制。

在問答之初講解銀行對理財產品的分類,是因為要歸類銀行儲蓄產品是何等級風險。銀行定期存款沒有本金損失的風險,歸類在低風險等級,是金融理財市場最低風險的理財產品之一。民營銀行定期存款也是低風險等級理財產品,與其他銀行風險等級一樣。那為什麼很多人不願意在民營銀行做定期存款呢?

1、民營銀行的營業範圍並不廣泛。就拿金老師所在的準三線城市而言,一些民營銀行根本沒有進入。銀行定期存款理財的“主力軍”是哪些?是中老年人、貨幣基金、機構。中老年人在一個城市沒有的銀行去做定期存款,可不現實。

也可以說,並不是民營銀行定期存款投資者不願意買,是一些地方根本找不到地方買。

2、宣傳不到位。很多民營銀行的主要發展方向並不在線下實體店,而是利用互聯網、移動互聯網進而服務中小微企業。但是,17家民營銀行的宣傳並不到位,可能沒有幾個人能說出幾家民營銀行的名字。中老年人作為“主力軍”,本身對互聯網、移動互聯網的接受、使用程度有限,在此條件下,怎麼做定期存款理財呢?並不現實。

3、對比之下,更多定期存款的資金還是會流向大行。民營銀行年化存款利率高達5%,並不是一年期定期存款,而是三年期定期存款利率。雖然大行三年定期存款利率,很多低於5%,但一些商業銀行卻是能達到4%左右。對於熟悉與不熟悉,投資者肯定會首選熟悉的渠道。

4、城鎮銀行對比民營銀行。城鎮商業銀行的年化收益率,部分地方與產品的年化收益率並不比民營銀行低,並且城鎮銀行的線下實體店遠遠多於民營銀行,能提供更多的服務。

所以,很多因素致使一些投資者不願意投資民營銀行定期存款產品。


厚金說


隨這我國的銀行業不斷的發展,截止2018年9月我國已經有17家經銀監會審批通過併成立的民營銀行,民營銀行經營範圍小、知名度低、抗風險能力較差、無線下營業網點等因素,自然攬存量大不如國有銀行以及大型商業銀行與地方城商銀行,民營銀行為了增加攬存,服務更多的用戶以及中小企業,也只有提升存款利率來增加攬存量。雖說多家民營銀行存款利率已高達5%,但依然是攬存量很低。那麼這又是為什麼存款利率高達5%,儲戶卻依然不願意選擇民營銀行存款,這裡說一說個人看發與觀點。



民營銀行是合法合規經銀監會審批通過併成立的正規銀行,目前多家民營銀行存款利率的確是高達5%,但是選擇民營銀行存款的儲戶依然是很少,其主要原因也是因為民營銀行經營範圍小、知名度低,以及新起的互聯網存款模式用戶認知度低,等原因所造成。

要說選擇民營銀行存款的儲戶少,主要還是認可此類存款方式的儲戶生活壓力比較大想存也沒存款,另一部分是有存款但又無法接受這這種存款方式!(這裡簡單說一說哪裡不對留言)

20-30歲之間的人群來說,在互聯網時代中成長的,這類人群可以說都是認可此類存款方式,但是這些人群可想而知基本上都是月光族,有存款的人群可以說很少!

30-40歲之間的人群來說,基本上都已經成家立業,每月家庭支出,孩子教育支出,又是房貸車貸的,每月收入幾乎全部用到生活當中,存款也是少之又少,即便是有存款也是選擇些比較穩定知名度高的大型銀行存款。

40-55歲之間的人群來說,可以說基本上都是家庭穩定工作穩定,這類人群現在考慮的並不是存款利息收益多少,而是靠譜子女的婚嫁,現如今結個婚要房要車要彩禮,一個地區比一個地區高!對於這類人群來說存款不能出現問題,存款出現問題女子很有可能結婚都受影響,所以也只能選擇線下大型銀行存款。

55歲以上儲戶,這類人群可以說是現如今社區存款最多的儲戶了,子女都已經成家立業,自己也馬上到退休年齡幾乎沒有什麼大花項,這類人群不選擇民營銀行存主要是對於互聯網的認知度低,這個年齡段的儲戶還有一大部分人群是不會使用智能手機的,所以這類人群選擇民營銀行存款的也是很少。

綜上:現在的民營銀行目前只允許開設一家線下實體營業網點,基本上所有業務均是通過互聯網來造成的,例如攬存以及服務儲戶與中小企業均是通過互聯網來完成。存款利率達到5%依然無人選擇民營銀行存款,主要還是服務範圍小,知名度低,新奇的存款方式儲戶一時間無法接受,認可此類銀行儲戶無存款,有存款的儲戶不認可!所以就造成了選擇民營銀行的儲戶很少。。。不過隨著80 90後的成長以後選擇民營銀行存款的儲戶會越來越多的,對於民營銀行來說現在只是發展期,爆發期應該是在2-3年以後。

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福星卡匯


任何新生事物,剛出來的時候,總是有人持觀望的態度,民營銀行和民營銀行存款也不例外

舉個例子,2013年的時候,餘額寶剛推出來,很多人也不相信,當時我告訴朋友,支付寶推出了一款理財產品,每天結算收益,年利率6%,可以隨存隨取,他們都認為,這個風險太高了。開始大家都是處於觀望的狀態,兩年之後,陸續都接受了。



現在你如果再說餘額寶風險高,估計大家都會笑話你的。但是在一些偏遠的農村,仍然有人對餘額寶知之甚少仍然會覺得把錢放在餘額寶裡不安全。同樣的道理,現在很多人把錢放在餘額寶裡,讓他轉到更高的民營銀行存款,他也覺得不安全。

這種問題其實並不奇怪,假如我不做理財,對民營銀行和存款保險制度所知甚少,見到5%以上的民營銀行存款,我也會感到擔憂的,經過充分的瞭解和時間檢驗之後,我才會知道他的優越性。

最早的民營銀行,成立於2014年,大部分民營銀行成立時間不到三年真正開展業務,只有一兩年的時間,很多人對民營銀行並不熟悉,有一個瞭解和觀望的過程。

我一個同事,今年春天看了我關於民營銀行存款的介紹之後,就打電話給我諮詢相關情況,當時某民營銀行有6%的存款,他果斷的存了幾十萬,現在這麼高利率的產品已經找不到了,他感到非常慶幸。

所以並不是大家不願意,20銀行5%以上的存款,而是由於大家對民營銀行存款還不太瞭解,對互聯網銀行的存款方式不太適應,對存款保險制度的保障範圍不太熟悉。

比如很多人就向我諮詢過,民營銀行存款為什麼要開通電子賬戶?沒有紙質存單,民營銀行存款安全嗎?民營銀行沒有實體營業部,有事到哪裡去找他們?存款被盜了怎麼辦?如此等等,各種擔心不一而足。


這些問題其實都非常簡單,電子賬戶,好比民營銀行的銀行卡,現在的互聯網銀行都是通過網絡進行的,網上客服可以解決你所有的問題,至於紙質存單的問題,餘額寶和微信支付,都不會提供紙質存單,不是一樣的安全嗎?最關鍵的是,民營銀行存款在存款保險保障範圍之內,少於50萬元存款是有國家來負責安全的。

歡迎大家關注互金直通車,作為您的網絡理財顧問,如果你對民營銀行存款有什麼疑問,可以在下面的評論區提出來,我會給您答疑釋惑的。


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