開偉觀察

如果我有錢的話，那麼我會存入農村商業銀行，但是並不是全部的資金都存入到農村商業銀行裡面，而是每個農商行最多存入50萬元，同時農商行的經營是安全的，但是任何的事情並沒有絕對的安全，所以我才會選擇每個農商行最多50萬元。

農村商業銀行也是正規銀行

在大家的眼裡，可能覺得農村商業銀行不是正規的銀行，因為不像工商銀行等四大行這樣出名和遍佈全國，但是，實際上農村商業銀行也是正規的銀行。

任何的銀行的成立都是需要銀保監會的批准，並且正常的運營還需要接受來自銀保監會的監督管理，而銀保監會這家機構是國內掌管銀行和保險這兩個領域的官方機構，所以農村商業銀行是合規的銀行，而不是所謂的虛假的銀行。

既然合規，那麼就意味著它擁有和其他銀行一樣的吸收存款的資質，所以大家是可以把資金存放在農村商業銀行裡面的。

建議一個農商行最高存入50萬元

雖然農村商業銀行是正規的銀行，但是由於國家規定每家銀行都是允許倒閉的，不像以前那樣國家會給每個銀行兜底，而為了在一定程度上保障銀行儲戶的利益，國家又有《存款保險條例》來保護儲戶的合法利益。

其中規定了，萬一銀行破產倒閉，每個儲戶最高可以得到50萬元的存款，超過50萬元的部分幾乎不可能得到賠償，所以為了避免銀行倒閉幾乎為0的可能性發生，我們還是儘量“保守”一點，在每個農村商業銀行存款不超過50萬元。

這樣做的好處是，就是農村商業銀行發生了那幾乎為0倒閉的可能性，銀行儲戶也照樣可以拿到自己的本金，做到銀行存款的安全穩定。

經營安全嗎？

目前國內的農村商業銀行大多數經營還是非常安全的，在國內眾多的農村商業銀行裡面，可能有幾家在經營上壓力較大，因為目前整個銀行市場同質化經營嚴重，無論存款還是貸款上的業務模式基本上相同，所以競爭激烈。

不過自從1998年的海南發展銀行倒閉之後，到目前為止，還沒有一家銀行倒閉，所以縱觀目前國內的大多數銀行經營還是比較安全的，雖然銀行競爭激烈，競爭壓力大，但是畢竟接受的監管比較多，以及關聯到的儲戶多，所以還是可以選擇農村商業銀行，但是最多儘量存入50萬元。

理財日記哥

我有一個朋友在農村商業銀行，我家的大部分存款都在農村商業銀行。除了可以幫朋友完成攬儲的任務，在其他方面也非常方便。

第一，農村商業銀行網點非常多，辦理業務非常的方便。在我們本地除了農村商業銀行網點最多，其次就是農行的網點相對多一些。然後是工行，最少的是建行和中行，基本上都是在市裡才有，在鄉鎮上就沒有了。從服務態度來說，農商行的服務態度還是不錯的，其次是工行，最糟糕的是農行，建行和中行。俗話說店大欺客。對於國有的那幾家銀行來說恐怕就是這個意思吧。

第二，現在是利率市場化了，農村商業銀行為了攬儲，給的存款利率也比較高。存款金額在5萬以上的，還可以享受通知存款，可以複利計息。農村商業銀行雖然是地方性銀行，但也屬於金融機構。存款也有《銀行存款保險制度》的保障，50萬以下的存款不用擔心安全問題。

所以為了幫朋友，也因為方便，我的定期或者是活期存款都放在農村商業銀行。從支付渠道來看，最近幾年山東農信開發的手機銀行和網銀也非常方便。就是不能綁定微信,支付寶等，第三方工具，略顯尷尬。你們那邊的農商銀行卡能綁定微信嗎？

簡淨軒語

對農村商業銀行人們往往擔心的是安全性，覺得屬於小銀行，萬一哪天出了問題自己的錢沒了怎麼辦？這是很多人不願意把錢存在類似農村商業銀行，說白了還是信用危機在作祟。

儘管大家知道現在有存款50萬的保險制度，理論上你的錢存在農村商業銀行這樣的機構出現了問題都會給你賠付的，不過有句老話說的好，耳聽為虛眼見為實，因為從來沒有聽說過哪家農村商業銀行出了問題然後給大家賠付存款的，所以一些人在心理上還是過不去信任這道坎，寧願少拿點利息也不願意把錢存在農村商業銀行。

對我來說，選擇的肯定不會是農村商業銀行，因為現在的股份制度銀行零售業務非常好，有完善的網絡服務，無論是理財還轉款，你都可以通過手機銀行去操作，並且運營的已經非常成熟了，而農村商業銀行在這點上是個欠缺，肯定不如一些大型的股份制銀行，在這個上面還是有些差異的。

這樣你就該明白，你存錢到一家銀行不僅僅是為了利息的問題，而且主要是為了後續的服務方便，或者工作、生活等各種貼心的服務考慮，這樣的話農村商業銀行就不是最佳的考慮對象了。

春意萌生

我不會存入農商行

10月29日，河南伊川農商行出現儲戶集中辦理業務的事件。這事鬧的不小，央行都出來發話了。

10月28日，伊川農商銀行原董事長康鳳立被免職。之後，有謠言傳開，說該銀行要破產了。

7月31日，中誠信發佈了關於伊川農商銀行的最新評級報告。在報告中，伊川農商銀行主體信用評級再次下調至A+，展望則調整為“穩定”。中誠信國際的報告指出，伊川農商行面臨的挑戰包括區域及行業集中度較高、逾期貸款和不良貸款大幅增長、存款穩定性較差等。

農商行不良率問題嚴重

伊川農商行事件再次暴露出農商行的問題，那就是不良危機。去年媒體報道過多家農商行壞賬率高達20%以上。

長期以來，農村商業銀行受限於地域、客戶資源和員工素質等方面因素，更已成為壞賬暴露的重災區。而隨著金融去槓桿、監管趨嚴，再疊加經濟週期性的低迷，整個銀行業面臨的不良資產壓力依然存在，銀行壞賬率也顯著上升。

現在農商行在年輕人眼中已經不受待見了，很少有年輕人去農商行存款了，現在的儲戶主要是中老年為主。因為離家近，網店多。但年輕人主要用網銀，所以用大銀行較多，畢竟大銀行安全，現在年輕人風險意識都提高很多。

我一個同學在農商行工作，現在壓力非常大，他也坦言現在農商行可能面臨非常大的生存問題，因為沒有新增儲戶了，都是存量客戶。隨著新陳代謝的更替，未來農商行路在何方？

趙冰峰財經

作為一個經濟金融學者，來回答你這個問題！

我發現很多人都把這個問題給帶偏了，我首先確立我自己的觀點，把錢存在農村商業銀行是安全係數極高的，和存在農行、工行相差不大。

但是如果你存在一些城市商業銀行，就要注意了，比如包頭銀行，前幾日就被國家託管了。存銀行獲取收益，本來回報就低，一定得選安全的。城市商業銀行在十幾年前擴張較快，如寧波銀行、南京銀行、北京銀行等，還是上市公司，當然如今因為政策原因，地區擴展限制也多了，主要是因為經濟發展瓶頸，網點開設難度也增大了。

不過寧波銀行、南京銀行等算是城市商業銀行的佼佼者，安全係數在銀行業中也算好的。但是例如包商銀行，浙江稠州銀行，浙江泰隆銀行，浙江民泰銀行等中小銀行面臨的壓力就大了。當年在本地發展也算生龍活舞，比如稠州銀行在本地義烏也是頂級的銀行，但是擴展之路讓其揹負的壓力可想而知。

話說過來，再回到農村商業銀行，農村商業銀行前身是當地的信用社，90年代和農行還是一個系統，當然現在已經分家了。不誇張地講，任何一個地區如果開金融會議，信用社也就是農村商業銀行的行長，份量是最重的，農行、工行的領導估計當年都是信用社走出來的，更別說後面招商、浦發等大型股份制銀行的發展了。

農村商業銀行，基本只存在於本地。比如崑山農村商業銀行不會開在江陰、張家港，各地農商行的大股東也是當地國資委為主，業務資源非常穩定，網點也非常密集。一般浦發、招商、中信等銀行在一個縣級市，只在城區設有支行網點，不會下設分理處。而農商行每一個鎮都設有二級支行，幾個村也會有一個分理處存取錢。很多企事業單位都會把代發工資開到本地農商行，這是規定的。如果省外交易的話，大家倒是用農行、工行的比較多。其實個人覺得中信、招商、浦發這些股份制銀行用用也不錯。

現在銀行已經有破產製度了，最多賠付五十萬，但這個情況只是萬一，幾乎不會發生。相對而言，各地農商行、工農中建交五大行、浦發中信招商等大型股份制銀行、以及北京寧波南京杭州等優質城市商業銀行的安全係數都是極高的，可以說是零風險，大家的存款業務可以完全放心。中國正在走在崛起的道路上，金融發展更是重中之重。對於金融發展，經濟發展，城市發展有什麼問題，大家可以一起交流。我是城市生態圈，歡迎大家關注！

城市課代表

有人問，農商銀行3年定期存款4.5%，5年5.5%，可以存嗎？答案是肯定的，可以存。受地域限制，農商銀行只能在當地的縣(區)開展存貸款業務，吸收存款相對困難，所以存款利率相對較高。

農商銀行是正規銀行，大部分的農商銀行是以前的農村信用社發展而來的，滿足條件的就可以升級為農村商業銀行。

雖然農商銀行不是國有的，但其受銀保監會和中國人民銀行管理，運營須遵守《中華人民共和國商業銀行法》的相關規定。儲戶的錢受《存款保險條例》保護，即使農商銀行倒閉，有50萬的本金及利息是可以兌付的。

農商行各地都是獨立的法人機構，各自有各自的體系，為了攬儲吸存，提高自身競爭力和地區佔有率，利率水平一般會比全國性商業銀行和城市商業銀行高。

綜上所述，農商銀行為了吸儲，有時會發行一些高利率的定期存款，在存款資金不超過50萬元的前提下，在農商行存入一部分定期存款也未嘗不可。

河小葵話理財

農村商業銀行不是國有銀行，國有控股銀行只有五大行，工商銀行，建設銀行，農業銀行，交通銀行，中國銀行。其他都是商業銀行，大型商業銀行有國有股份和地方股份組成。農村商業銀行也屬於商業銀行，基本股權構成是地方政府，地方政府企業控股。以前有個人參股的，現在國家要求不得個人參股了。存錢的保障從以下來看：

    一，適用國家規定，50萬以內保險賠付

    農村商業銀行的儲蓄也要去保險公司上保險，要求保障額做到每個儲戶都能拿到最高50萬的賠償。所以你的存款如果低於五十萬就不要操心存款保障的事啦。

    二，屬於政府銀行，破產也會成為地方債

    農村地方商業銀行或者信用社屬於地方政府，一旦出現風險，也會成為地方債權，地方債雖然不好討要，但是也不會永遠沒人解決，也不會不了了之。早晚還是要解決的，對於債務來講也算利好。

    三，資金儲備微薄，抵禦風險能力弱

    農村商業銀行一般資金儲蓄微薄，自然抵禦風險能力也不強，如果遇到大的金融危機，倒閉的金融機構一定是這些農村地方金融機構。但是大的金融危機發生幾率很小。

    四，地方經濟決定了銀行的發展

    農村商業銀行的發展嚴重依靠地方經濟的發展，地方經濟不發展，地方商業銀行只能靠向大銀行輸送存款，獲取微薄的中介費生存。地方經濟的好壞，當地人是最清楚的。

    總結：農村商業銀行適合當地人存款，利息高也便於當地人的信貸。當地人也瞭解情況，有風險可以早日撤出，目前看中國金融體系，風險概率還是很小，相對個人那點資金不要想得太多。不是當地人不適宜存入地方商業銀行，資金使用不方便。

勵志哥創業記

有錢？多少錢算有錢呀，哈哈哈哈。

一，明確一個概念，國家法律是允許銀行倒閉的， 目前銀行發生破產倒閉的危險主要來自於擠兌以及產生過高的壞賬。但從現有制度來說，概率很低，低到和一個走在路上被雷劈中的概率相當。

二，題主說有錢，那就看你怎麼理解有錢的概念，如果是100萬算有錢，從法律意義上說無論哪家行都有倒閉的風險。中國在2015年5月1日起，開始實施了存款保險制度，要求各家銀行向保險機構統一繳納保險費，一旦銀行出現危機，保險機構將對存款人提供最高50萬元的賠付額。也就是說你可以把錢分散存在不同銀行，總額不超過50萬即可，萬無一失；

三，如果題主的有錢是千萬或者億來說，分散存款儼然是不現實的。既然無法避免呈現幾乎為零的風險，那就只考慮資金收益即可。目前農村商業銀行機制和投資組合不健全，財富管理業務要不沒有，要不也是剛剛起步。除去國內資產上萬億，排名靠前的幾大農商行，如重慶農商行外，大部分如此。建議把巨量資金放在股份制銀行或者國有行，招行的金葵花/交通銀行的沃德都是財富管理知名品牌。

所以，有多少錢，出於什麼考慮是要不要把錢存在農商行的重要參考。至於安全性，在現有制度下可忽略不計。

劉波派

會存的，農商行是安全的。

• 50萬以內存款，所有銀行都一樣安全，不用糾結存哪家銀行

農商行就是以前的信用社，現在只是換了個馬甲，聽起來更高大上了，本質的東西都沒有變。錢存在農商行，跟存在其他銀行都是一樣的，50萬以內的存款，受到保險條例保護，萬一農商行經營不善，破產倒閉，50萬以內的存款本息是由保險公司全額賠付。如果保險賠完還不夠的，從農商行的清算財產中支付；如果清算財產充足，不足部分可以得到足額賠付；清算財產不足，只能按比例適當獲得不足部分的賠付。農商行的破產存款賠付原則跟其他國有銀行賠付原則是一樣的，安全性都一樣。

另外補充兩點，存款保險是政府規定銀行必須要給儲戶買的，保險費還全部由銀行承擔，儲戶享受保險利益，還不用承擔保險費。

每個人（以個人算，夫妻算2人）在同一家銀行（包括總、分、支行）能享受到的保險賠付最高到本息50萬。

• 農商行的經營問題

農商行在經營上，也遵循安全性、流動性原則，不要看它小，在經營上還是很穩健的。舉個身邊的例子，有個朋友是本地某農商行的第二大股東，當初設立時，他出了1億，政府和其他股東出了2億，註冊資金3億。後來他遇到資金困難，想從“自己的農商行”貸點款出來應急，被工作人員委婉拒絕了，涉及房地產開發嘛。他當時還想著當個銀行股東，以後自己要貸款就方便了，結果被“套路”了，想貸款還是得按照規矩來。所以，農商行在經營上不像部分筒子想得那樣混亂。

• 在農商行存錢如何避險

大部分普通家庭，存款金額都在50萬以內，這是大數據彙總的結果，也是存款保險條例制定的依據。因此，一般人都不用糾結存款避險的問題，閉著眼睛存銀行就行。

對於存款金額大的，比如彩票中了500萬，交稅後剩400萬，什麼都不想幹了，就存銀行吃利息，怎麼存能規避風險呢？

1.夫妻兩人分別在5家銀行（國有銀行、農商行都行）開戶，每人名下、每家銀行存40萬。這樣做在於保證40萬本金得到足額賠付，預留10萬的利息空間，保證存款本息都能得到保險保護。

2、單身狗怎麼辦呢？多跑幾趟，要麼在10家銀行開戶，分散存款；要麼拉上父母，在4家銀行分散存款。

房壇法菜

嘿！4.5%的利息又如何？安全性非常高又如何？就是不投

01農商行利率情況

其實現在很多地方性的商業銀行的存款利率都很高，在四大銀行三年期定期存款利率2.75%的時候，農村商業銀行利率能達到4.5%。

就利率上來說，農村商業銀行肯定是比一般的國有大型商業銀行的利率要高一些。自然如果想要存錢在銀行農村商業銀行是很不錯的選擇。

02農商行安全情況

農村商業銀行是正規銀行，被央行和銀監會所監管。

被監管的銀行不會出現很大的財務紕漏，畢竟要接受各種各樣的檢查；即使出現紕漏了，經營不善了，央行也會出手儘量幫助度過難關。從這點來看就能看出銀行的安全係數還是很高的。

那麼最後還是無法度過難關的情況下，申請破產。儲戶的錢在50萬以內額度的由保險公司進行賠償，因為正規銀行都會被強制要求購買存款保險，而每個賬戶的保額即為50萬。

三重防範，農村商業銀行的安全係數自然是極高的。

03我會不會把錢存入農商行

說實話，我不會。

因為我覺得不管是三年期還是五年期，這個存款期限太長，資金不夠靈活。

而對應的4.5%的利率，不說別的，很多定期理財也能達到並且超過，而他們的風險屬於中低風險我也能接受。

除了定期理財外，我個人還是比較喜歡進行基金投資的，我的錢基本上都是在基金裡面，按不同的比例投資債券基金、指數基金和股票基金。

而農商行的靈活性差直接就被我pass掉了。

不過很多保守型的投資者還是可以把錢存在農商行的。

綜上：農商行的安全係數還是比較高的，並且利息也比一般的國有大型商業銀行的利息高，適合一些保守型的投資者。而我還是更願意一些其他的投資。

關鍵字: 存入 財經 商業銀行