支付接口本是支付機構與商戶之間連接的橋樑，然而卻有人打起了小算盤，倒賣支付接口給賭博平臺，進行非法牟利。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

近日，最高人民法院公佈一批非法利用信息網絡罪、幫助信息網絡犯罪活動罪典型案例，一起違規倒賣支付接口的案件引起了額外關注。

被告人趙瑞因為網絡犯罪提供支付結算，最終受到了法律的制裁，被判處有期徒刑七個月，並處罰金人民幣三千元。

收取3‰手續費

「支付百科」瞭解到，被告人趙瑞經營著一家網絡科技公司，該公司的主營業務與支付業務關係密切，為第三方支付公司網絡支付接口代理。

趙瑞經過長時間的經營，對業務有了深刻的理解，也發現通過私放支付接口賺錢的一條捷徑。

按照正常規定，商戶如果要申請支付接口，必須提供嚴格的資料進行審核，包括商戶營業執照、法人身份證等五證信息和網絡商城備案域名等。

許多博彩平臺等地下產業，由於性質原因並不具備申請支付接口的資格，而趙瑞在未明確掌握商戶信息的情況下，利用自身渠道非法獲得大量企業五證信息以及假域名備案，再去第三方支付公司申請支付賬號。

每個賬號收取2000至3500元不等的接口費後，趙瑞將賬號賣給他人，後續還能從中抽取賬號入賬金額千分之三左右的分潤。

紙包不住火，2016年，被害人趙某發生資金損失600萬，其中有部分資金是通過趙瑞註冊的賬號來流轉的，雖然趙瑞沒有參與直接詐騙，但是為詐騙公司提供了支付結算幫助，難逃干係，最終得到了法律的懲罰。

成賭博平臺綠色通道

趙瑞違規提供支付結算的行為，存在明顯的風險，一方面趙瑞偽造的假信息，與實際商戶經營狀況完全不匹配，給第三方支付機構審核造成難度；另一方面，一旦申請商戶將資金挪用洗錢，將帶來不可估量的後果。

實際上，趙瑞雖然為第三支付接口代理，但是在未取得《支付業務許可證》的情況下，通過向第三方支付平臺申請支付接口，再將支付接口散至註冊商戶，非法從事資金支付結算業務。

非法對外提供綜合支付結算業務，系當前電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪團伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”。

此前，無證支付處於輿論的風口浪尖，各種負面不斷出現在大眾視野。很多無證支付替非法賭博網站提供資金收付的網絡平臺和通道，從中收取手續費。

這些無證支付的存在，也使博彩軟件開通支付接口變得更加簡單，經過層層包裝過後，博彩平臺與正常商戶看起來無異。

第三方支付不敢觸碰的事情，無牌支付公司都勇於嘗試，許多無牌支付公司的成立，就是專門靠替賭博平臺提供收款通道來盈利。

據「支付百科」瞭解，賭客在向賭博網站進行充值時，無牌支付公司都會抽取高額的手續費，比例在0.1%到0.5%不等。

目前，很多無牌支付公司在進行商戶審核的時候都會違規操作，甚至私放支付接口。

倒賣支付接口產業鏈

通過向第三方支付公司申請支付接口，再利用支付接口非法提供支付結算服務，從中獲取豐厚的回報，似乎已經成了一條特殊的產業鏈。

過去，淘寶有不少商家提供支付接口相關的一條龍服務，現在在淘寶搜索，已經找不到相關信息，淘寶方面進行了屏蔽。

但是，這並不意味著倒賣支付接口徹底消失，「支付百科」搜索QQ群發現，仍有許多從事此業務的商家。

某商家對「支付百科」表示：“此類業務提供市場上主流第三方支付公司接口，開戶需要一定的費用，每家都不同，費率大約在0.2%-0.4%之間，所有商戶均可對接”。

對於申請所需的企業資料，要想造假也並不難，即便在淘寶上無法直接購買，網上查詢企業公開信息下載等方式即可獲得數量可觀的小商戶信息。

在熟悉了流程後，獲得一套企業法人資料，一個乾淨的網站頁面輕而易舉，倒賣支付接口、代申請支付接口現象因此屢禁不止。

今年9月份，針對2019年上半年舉報調查中發現的特約商戶挪用網絡支付接口等問題，支付清算協會分別對七家相關單位負責人進行了約見談話。

現在許多支付機構已經嚴格採取措施對境內網絡特約商戶的交易進行檢查，並通過交易監控系統有效控制了可疑交易的發生。