生意週轉、家庭變故、超前消費，生活中難免急用錢，但銀行貸款的門檻高，程序又繁雜，怎麼辦？旺盛的市場需求催生出諸多貸款中介機構。
為了從銀行貸到款，中介們開始無所不用其極，其中最普遍的就是包裝客戶資質，業內稱為“包裝貸款”。
而近年來，一些遊走於灰色地帶的貸款中介已不再滿足於收取高昂的包裝費，於是滋生出大批“黑中介”，甚至發展為嚴重危害社會的黑惡勢力。
黑中介究竟可以
“黑”到什麼程度
先看下面的案例
1
鉅額包裝費+誘騙貸款
2019年初，深圳市民陳女士（化名）因為女兒考上藝術學校花銷較大，準備貸款供孩子上學。可是因為資質不夠，跑了幾家銀行都未能貸到款。正犯愁時，
她在某微信群裡看到一個名為“深圳某商貿公司專員”發佈的廣告：招收全國客戶，通過包裝，讓您輕鬆貸款60—120萬。
嫌疑人發佈的廣告文本
- 通過私聊，陳女士瞭解到該中介公司可以通過“繳納社保、代發工資流水” 等方式包裝客戶貸款資質。
- 但貸款後，公司需要收取35%到45%不等的包裝費。為了供女兒上學，陳女士咬牙答應了對方的要求，並如約來到深圳龍崗某商貿公司。之後按照客服的指引辦理了新的電話卡，又向幾家銀行申辦了銀行卡。
- 隨後，公司以“方便做銀行流水”為由，讓陳女士將手機卡和銀行卡都交給公司保管。
- 幾個月後，公司果然通知陳女士到幾家銀行辦理了貸款手續。這期間陳女士收到了公司陸陸續續轉來的1.5萬元款項。
- 可隨之而來的還有幾家銀行的催收電話。感覺不對勁的陳女士趕緊到銀行查看徵信，結果發現自己竟然欠款31萬元！
- 當陳女士再匆忙趕到公司時，發現早已人去樓空！
公司早已人去樓空
2
貸款91.5萬，到手僅4.5萬
接到報警後，警方迅速展開偵查。同時串並發現深圳市存在多宗類似警情，社會影響惡劣。10月23日，龍崗警方聯合市局掃黑攻堅隊共50餘名警力在龍崗、龍華等地同時收網，抓獲11名主要犯罪嫌疑人。
抓捕現場
抓捕現場
據初步統計，2015年至今，該犯罪團伙通過註冊多個空殼公司，以類似手法作案百餘起，涉案金額五千餘萬元，受害人遍佈全國各地。其中情節最嚴重的一起案件，嫌疑人通過包裝客戶資質向銀行騙貸91.5萬元，而受害人卻只收到4.5萬。
3
“包裝貸款”套路解析
所謂的“包裝貸款”
其實是客戶和銀行“兩頭騙”
主要套路分為五步
第一步：發佈包裝貸款廣告
- 通過撥打電話、發送短信，或者在微信群、QQ群發佈“貸款中介”廣告，吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。
團伙成員的朋友圈廣告
第二步：扣留手機卡和銀行卡
- 引導客戶辦理新的電話卡、銀行卡，然後以“方便做銀行流水、應對銀行回訪、繳納社保和公積金”等藉口將客戶的手機卡、銀行卡扣留在公司。
現場查獲的大批銀行卡、手機卡
第三步：包裝高收入人群
- 將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員，每月發放高額工資，形成銀行流水。比如陳女士就被包裝成了該公司月薪5萬元的“部門經理”。
嫌疑人交待作案手法
第四步：指導辦理貸款手續
- 陪同客戶去銀行申請貸款。具體指導客戶如何填寫表格、如何應答銀行問詢。
事先準備好的話術
第五步：銀行放款後卷錢跑路
- 銀行放款後截留大部分款項，只轉賬一小部分資金穩住客戶，然後金蟬脫殼。公司每隔一段時間就會轉移辦公地點。
4
花錢就能洗白徵信汙點
被警方打掉的這個黑中介
恐怕只是冰山一角
網上隨手一搜
“包裝貸款”廣告比比皆是
某搜索引擎上存在大量包裝貸款廣告
本文中落網的犯罪團伙
應該算是黑中介中最“狠”的一種
但還有幾種貸款中介的詐騙套路
廣大市民也需要注意防範
- 花錢就能洗白徵信汙點
- 個人徵信汙點除了在問題解決的5年後通過系統自動更新消除外，人力無法干預。
- 先交中介費、包裝費
- 收錢之後直接拉黑跑路。
- 要個人信息，最後還是沒辦成
- 騙取公民個人信息，這也是經常接到各種騷擾電話的原因之一。
- 承諾向銀行貸款，實際是高息網貸
- 受害人付給中介手續費外，還要承擔高額利息。
尤其需要注意的是
即便少數人通過包裝貸款成功
也改變不了騙貸的本質
一經查出
不僅會被列入銀行黑名單、收回貸款
還有可能與貸款中介一起觸犯刑法
《刑法》第一百九十三條規定：以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處罰金；數額巨大的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金。
End
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