銀行大額存單20萬元就可以購買,存入40萬能夠,給雙倍利息嗎?

理財迦


20萬元存銀行大額存單,而存入40萬就能給雙倍利息嗎?銀行給不給雙倍利息是有前提條件的,下面根據不同情況進行分析。

首先20萬在某銀行存了1年大額存單,年利率假如為5%,每年有1萬利息。而第二年你又40萬元存這家銀行的大額存單,同樣的年利率為5%。隨著存款本金增加1倍,利率不變的情況之下,利息也是同樣會增加1倍的利息,變成每年有2萬元利息,比原先增加了1萬。

通過以上分析可以得出結論,大額存單本金增加1倍,大額存單利率不變的情況之下,銀行給的利息也是雙倍的,利息隨本金成正比例,本金越大利息越高。


但銀行大額存單的利率是不可能隨你本金翻倍,大額存單利率是不可能出現翻倍的,只能說存款越大,存款利率稍微上浮是比較正常,不可能出現給雙倍利率的。

銀行的大額存單利率確實是浮動的,但是浮動的空間比較少。比如說你選擇20萬買大額存單,年利率是4%。當你追加到40萬,年利率變成4.1%;追加到60萬年利率年利率為4.2%;追加到80萬年利率為4.3%。大額存單本金增加可以跟銀行商談,利率也會隨著增加。雖然你的本金成倍增長,但銀行的存款利率是不可能成倍增長的,只是稍微上浮而已。

為什麼利率不隨存款本金給雙倍呢?

其實這個原因非常簡單,銀行是打開門做生意的,銀行利率越高,代表著付出的利息就越高,利息越高銀行成本就越高,成本越高利潤就低了。


就比如你有20萬存銀行大額存單,年利率為5%!難道你大額存單本金增加到40萬,銀行利率會翻倍到10%嗎?這是不可能的事,銀行自己放貸出去都是在4.9%~10%之間,而如果年利率給儲戶10%的話,銀行就屬於虧本了。你覺得銀行會做虧本生意嗎?

所以銀行的存款利率是控制在一定區間的,不管你金額大小,銀行的存款利率都是在這個區間浮動。存款本金大利率高點,存款本金小利率低一點。銀行就是靈活利用這個高低利率來吸引儲戶的存款。

總之銀行存款業務定期存款,大額存單,智能存款都好,銀行給儲戶的利率都是在銀行承受範圍之內,永遠都是不可能給到超過銀行的放貸利率,銀行始終就是靠賺差價的。


老金財經


銀行大額存單20萬元就可以購買,存入40萬能夠給雙倍利息麼?這個問題問的挺好的,40萬元可以分成兩個20萬大額存單購買,也就是相當於得到了雙倍利息。因為大額存單是根據起存金額的高低來調整利息高低的,一般來說,存入金額越大,利息就會越高。

下面來看一下中國銀行最近發行的大額存單的情況。從中行發行大額存單利率表就可以看出來,一般劃分檔次,是按照20萬,25萬,30萬,50萬元,80萬,100萬,200萬等檔次來劃分的。這個表中還真沒有40萬這個檔次的利率。

如果是40萬元大額存單,如果全部購買,那隻能是購買一個兩個20萬元的大額存單。一般來說6個月利息是1.885%,1年利息是2.175%,2年期利息是3.045%,3年期利息是3.85%。

可以看出來,如果擬購買了1年期的大額存單,購買2份20萬的大額存單,就相當於購買了40萬元的大額存單,利息當然是按照40萬元來計算的,也就是1年期利息是8700元。

如果是購買2年期的大額存單,總共購買40萬元,每年利息是12180元。

如果是購買3年期大額存單,總共購買40萬元,每年利息是15400。

可以看出來,存期越長,每年利息越多。存3年期的大額存單,每年的利息比1年期的大額存單高6700元。

綜上所述,如果是40萬元購買大額存單,能夠購買2份20萬大額存單,每年獲得利息當然是20萬大額存單的兩倍了。


END!



睿思天下


題主的意思很簡單,通俗的理解是這樣的,假如我在銀行購買大額存單20萬元的時候,年化利率為4%,而當我把本金增加到40萬的時候,就是在原來的20萬元購買大額存單的基礎上再購買20萬,我的本金翻倍了,那麼銀行給我們的利息是不是應該從現在的年化利率4%提高到年化利率8%呢?

我真不知道這種想法是來自何處,對銀行來說你存款的資金越多的確會有更你一定的上浮的概率,比如說20萬的時候大額存單利率為4%,而本金增加到40萬的時候可以給你年化利率4.2%,也就是說這個上浮的動作非常小,絕對不可能如題主想得那樣年化利率翻倍,那是不可能的。

比較現實的是你現在20萬元購買了大額存單,年化利率4%的話一年的利息收入是8000元,而當你把本金增加到40萬的時候,那麼你的收益也一樣是跟隨翻倍的,畢竟你的本金增加了1倍,實際獲得的利息收入也是同步增加1倍的,這樣你40萬元的年化收益就是1.6萬左右。

這樣說各位應該明白了,隨著本金的翻倍,利息的收入是翻倍的,而不是雙倍利息,這兩者是不同的概念,混淆了是容易鬧出笑話的。


春意萌生


銀行大額存單起存額度是20萬元,存入40萬元不管在哪家銀行當然可以拿到20萬元的雙倍利息。至於想拿到雙倍存款利率,沒門。


大額存單之所以在2018年開始火爆,一是理財產品打破剛性兌付,保本理財產品收益率下降;二是大額存單利率較央行基準利率最高上浮55%,與理財產品相比有了一定優勢。


以性價比最高的三年期大額存單為例,基準利率是2.75%,大額存單利率最高是4.2625%,部分銀行可以按月付息,年利率4.18%。存入20萬元按月付息的大額存單,每月能拿到696元利息,40萬元自然可以拿到1393元。


4.18%的年利率是銀行三年期大額存單裡面中等偏上的水平了,20萬可以享受,40萬依然如此,並不會多出一倍就能有更高的利率水平。


大額存單中金額不同利率也不一樣的更多是國有大行,比如20萬元只有3.98%的利率,50萬元則可以4.07%,80萬元就可以4.12%,多出幾十萬元,利率只有很小的差別,遠不如其他銀行更加實惠。


以當下的理財收益水平來講,6%已經是保本保收益理財的極限了,超過6%的理財方式不要說保收益了,本金安全都無法保障。


20萬可以拿4.18%的三年期大額存單利率,40萬絕對拿不到8.36%的利率。能達到8%以上年利率的,只有隨時可能跑路的P2P平臺,以及一些高風險的債券,或者民間借貸等等。


最後,雖然拿不到更高的利率,但是我們可以努力獲得更高收益。


首先選擇按月付息的三年期大額存單,然後每個月把利息存入寶寶類貨幣基金或者民營銀行收穫複利,這樣一來綜合收益率最高能達到4.5%,比多數理財產品收益率都要高了。


財智成功


當然不給!40萬可以選擇認購起點是30萬的,如果銀行有發行40萬的也可以買,總之認購起點越高了,給的存款利率才會高,選擇20萬認購起點只能按照20萬的利率給付利息,哪怕存入一個億也是一樣的利率。就好比普通定期存款,最低50元起存,假如定期1年利率2%,那麼存上1000萬,按照您的想法,利率應該按照400000%的利率計息,銀行還不賠死了!

第一,存款有息必須按照約定給付。不管大額存單業務,還是普通定存、智能存款業務,都屬於存款類產品,存款就需要遵循“存款有息”的原則,銀行幫客戶管理資金,到期給付利息,但是這個利息不是隨便給付的,都是按照客戶存入銀行時的要求跟銀行約定後存進來,到期給付的利率,比如存40萬的大額存單業務,恰好銀行近期發行的大額存單業務只有20萬認購起點的,那就只能存這個了,銀行只會按照20萬的利率給付,不可能因為客戶存款資金多一倍,利率也要漲一倍。銀行的存款利率比較穩固,和理財產品大有不同,銀行存款利率不會受到客戶存款資金多少的影響而進行專屬的上浮調整。

第二,大額存單的認購起點決定了利率的高低。大額存單在認購起點上基本就20萬、30萬、50萬、100萬發行的最多,40萬幾乎沒有這個金額的認購起點,只能看比這個金額低的認購起點來選擇了,不可能選擇高的。認購起點在大額存單的利率方面當然是金額越大利率越高,就拿四大銀行的利率來說,20萬的認購起點3年期3.85%,30萬的認購起點3年期利率就是4.00%,50萬的認購起點3年期利率就是4.12%,100萬的認購起點3年期利率就是4.18%,40萬的大額存單隻能選擇20萬、30萬的,按照既定利率給,不會浮動和加倍給利息的。

第三,雙倍利息有可能給,但是不會明著給。可能購買地方性的城商行或者農商行發行的大額存單,會有雙倍利息,但是不會明著給客戶雙倍利息,這時違反行業監管規定的。小銀行的員工個人都有營銷任務,給員工頂任務的話,員工可能會給你部分利息,不過只是代表個人行為,銀行不會明目張膽地拿出額外資金給客戶支付約定之外的利息;另外就是可能轉化成禮品,比如按照利息高低給予一個同樣價格的鍋子、壺之類的,隱形地送給客戶雙份利息還差不多的。

【總而言之】銀行業有行業的規矩,不可能因為存的資金比最低門檻高一倍,利率就要跟著漲一倍,銀行大廳都有掛牌利率,大額存單業務的利率也會在醒目的地方公佈,不可能破壞既定利率亂來亂給的,銀行都會嚴格執行既定利率,40萬購買20萬認購起點的大額存單隻能按照20萬的利率給付。


財富公元


理想很美好,但現實很骨感。如果你存入40萬可以獲得雙倍利息,按照這個邏輯,那是不是意味著我存80萬利息可以翻4倍,存160萬利息可以翻8倍?

所以想要實現利息翻倍明顯是不可能的嘛,畢竟銀行是要賺錢的,如果利息都給你了,那銀行拿什麼來賺錢呢?

為什麼銀行不能給你雙倍利息呢?

銀行不是街邊的小攤,不是隨便就會跟你談判利息,讓你討價還價。銀行的存款利率是相對比較固定的,而這種存款利率跟你存款金額沒有必然的關係,最核心的原因來自於央行基準利率,以及銀行的利潤空間。

目前我存款利率最高的是三年期的2.75%,大部分銀行在吸收存款的時候,都會在這個利率的基礎上上浮10%~55%之間。實際給到的利率在2.75%在4.2625%之間。如果銀行給到的存款利率過高,那銀行的利潤空間就會被壓縮,甚至沒有利潤,所以正常情況下,銀行都不會給太高的利率,畢竟銀行要生存。

至於大額存單利率,那更不能隨便更改,因為目前大額存單都必須經過官方備案才可以,備案之後大額存單的利率是比較固定的,而且目前大額存單不能像普通存款那樣隨便上浮利率,因為大額存單利率受到銀行業利率自律公約的限制,所以目前大部分銀行大額存單利率上浮都在55%以內。

那銀行不能給雙倍利息,最高可以給到多少呢?

目前大額存單非常火爆,各大銀行都在積極推薦大額存單,大額存單也成為了目前很多銀行吸收存款的重要來源。而對於普通客戶來說,雖然大額存單的門檻比較高,最低20萬起存,但是大額存單的利率相對比較高。

比如同樣是三年期,目前某大銀行的普通存款利率只有3.85%,而大額存單利率就達到了4.18%。

當然4.18%的利率這個還不算高,目前很多農商行發行的大額存單,三年期的利率都可以達到4.2625%。



4.2625%目前也是市場上最高的一個檔位了,不過4.2625%還不是目前大額存單最高的利率。我前幾天剛看到一個農商行在準備發行一個大額存單,其利率就達到了4.5%。



如果你想獲得更高的存款利率,還可以選擇一些普通存款。

雖然目前大額存單的利率相對比較高,但這隻針對大銀行來說,和那些小銀行的存款利率相比,大額存單的利率未必有優勢。

前面我們也提到了,目前絕大部分銀行大額存單的最高利率是4.2625%,而目前市場上有一些農村信用社以及民營銀行給到的存款利率要比這個高很多,比如目前有一些民營銀行的存款利率最高就給到了6%。

因此如果你想要獲得更高的利息,不妨考慮把錢存入到那些小銀行裡面去,你目前存款金額只有40萬,只要額度小於50萬,不管存在哪個銀行,只要是通過正規的渠道辦理,都是保本保息的,50萬之內沒有風險。


貸款教授


對於大額存單來說,20萬元確實是一般的起投門檻,據瞭解,有些國有大行已經開始推出50萬元和80萬元,甚至100萬元的“超級大額”存單產品,但40萬元比較尷尬些,還只能按照普通大額存單業務計息。


大額存單

大額存單業務,指的是商業銀行面向投資者發行的大額存款憑證。以其“高收益、低風險”的特性備受廣大用戶的歡迎。

目前,大額存款產品的個人認購起點金額基本都是20萬元以上。而對於非金融機構的起存通常都是1000萬元。

根據《大額存款管理暫行辦法》,大額存款納入存款保險的保障範圍。支持靠檔計息、可質押是大額存款與眾不同之處,在利率市場化上更加明顯,已經進一步放開利率上限。

一般情況下,國有大型商業銀行的大額存款利率較同期基準利率上浮40%;地方中小銀行最高可上浮至55%。另外,認購起點金額在30萬元、50萬元、80萬元甚至100萬元以上的對應不同的存款利率。但是,目前國內農商行發行的三年期大額存款利率最高也就4.2625%。


大額存款新玩法

大額存款作為各大商業銀行的攬儲利器,現如今已不僅僅是利率市場化,更有了新玩法,那就是推出按月計提利息的模式,即按月付息型個人大額存單。

按月付息型大額存單,化解了長週期定期儲蓄和短期內日常生活開支的矛盾,銀行根據提前約定好的利率給付利息,客戶也可以每月計提利息後再投資,獲得以利增利的複利收益。

鑑於按月付息型大額存單的複利性,投資者選擇此類產品完全可以有機會,賺取更大收益。比如某國有大行20萬起存三年期大額存單利率為3.85%,按月付息型大額存單利率為3.7%,看上去利率低了一點,可通過再投資不僅提高自己的收益,又有機會緩解短期流動性需求。


總之,對於大額存單來說,起存金額越大利率相應更高,但利率翻倍是沒可能的。除非你是80萬元以上的超級大額存單。但也同樣不會有上浮100%的。


東震木


我看了其他人的回答,大家都在否定會給雙倍利息。我對此有疑惑,題主說的是利息,又不是利率。存20萬按4%的利率,利息一年是8000元。存40萬依然按4%的利率,利息一年是16000元,那利息可不就是雙倍嗎?

雙倍利息是沒有任何問題的,本金多了,利息一定會多。雙倍利率那自然是不可能的事情。適當上浮有可能,上浮一倍可能性為零。

如果真的是由20萬升到40萬,利率也適當上浮,那麼利息還會超過雙倍。因為大額存單雖然是20萬起存,但是利率卻並不是一成不變的。本金變高,利率也會有所提高。

比如工商銀行的大額存單,購買20萬,一年期,年利率是2.175%。一年利息為4350元。購買30萬,一年期,年利率就是2.22%。40萬也是2.22%,一年利息為8880元。這樣來看的話,存40萬的利息是存20萬利息的2.04倍。

大額存單的利率由各家銀行自己確定,但各家銀行就像商量好了一樣,幾乎相差不大。這家銀行上浮50%,那家銀行最多也就上浮55%。這55%的門檻,沒有一家銀行突破,更別提隨意根據金額上浮一倍的事情了。

總結:

無論是大額存單還是一般存款,本金翻倍,期限不變,利率不變的情況下,利息一定是會翻倍的,這是由利息計算公式:“利息=本金*利率*期限”決定的。

銀行研究僧,你學習,我也跟著學習!


銀行研究僧


這不一定。銀行在發行大額存單時,想要給什麼樣的利率水平,都不是一樣的,每家銀行一個樣。

大額存單產品的起存金額是20萬元,如果像樓主所說,存了40萬元,利率會怎麼給,我總結有以下幾種可能:

一是和20萬元一樣,都是同樣的利率。大額存單的利率都是由各家商業銀行根據人民銀行同期限,同檔次基準利率來制定的,有些商業銀行在發行大額存單時,無論金額多少,也無論是哪一個期限,都是同樣的利率水平,不會另外區分金額的。不管客戶是購買20萬元,還是購買40萬元,利率都一樣,平等對待。

二是實行階梯利率。即存款金額越大,執行的利率標準越高。商業銀行在發行大額存單時,同樣期限的大額存單,按照起存金額不同,分為兩個以上的檔次。起存金額20萬元以上的,執行人民銀行基準利率的1.40倍(是例子),而起存金額50萬元以上的,執行人民銀行基準利率的1.45倍,如果是100萬元以上的,則是1.50倍,理論上是這樣的。

這樣做的目的就是讓客戶在力所能及的情況下,選擇金額較大的檔次來存,更多地吸收存款。

還有一個問題要說明,就是不管金額多麼大,也不可能40萬的利率是20萬的兩倍。因為大額存單的利率也是有上限的,最高是人民銀行基準利率的1.55倍。這樣的話,怎麼也算不出來二倍的價格的,也就是像徵性地多一些,給客戶一些心理上的安慰,表示一下銀行的重視就可以了。

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利息跟利率是不同的,利息是指貨幣持有者(債權人)因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人(債務人)手中獲得的報酬。如果利率保持不變,本金是之前的兩倍,利息自然是之前利息的兩倍。

但如果題文要表達的意思是利率,而非以利率計息的利息,那麼是不可能給雙倍利率的,要不按這樣運算下去銀行要垮臺。

利率是指一定時期內利息額與借貸資金額即本金的比率,也可以理解成先有利息才有利率,畢竟利率是以利息與本金的計算結果。

大額存單期限較長的普遍可以基於基準利率上浮55%左右,比如三年期的大額存單利率通常可以達到2.75%*155%=4.2625%。而高於該利率水平幾乎是不可實現的,即不管存20萬還是存40萬利率都不可在4.2625%以上。

如果以4.2625%計算,存20萬大額存單,那麼一年利息為20萬*4.2625%=8525元。存40萬,利率保持不變,本金是為20萬的兩倍,那麼利息必然是原來利息的兩倍,為40萬*4.2625%=17050元或8525*2=17050元。

上面僅是利率一致的例子,不同銀行不同期限不同金額的普通存款或大額存單利率存在差異,並不存在確切的利息是原來兩倍的概論。比如存小型商業銀行利率相對較高,三年期20萬大額存單利率可能是4.2625%,而大型商業銀行40萬大額存單利率可能僅有3.85%(上浮40%),那麼兩者的利息就不成雙倍了。

總而言之,銀行存款利率有兩大特點:一、同一條件下,越小型吸收存款越難的商業銀行存款利率越高;二、同一條件下,存款期限越長存款利率越高。而利率不同自然會導致利息的不同,因為利息=本金*利率*期限。


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