誠信山貨店張景春
靈活就業人員參加城鎮職工養老保險，選擇何種繳費檔次最划算？對於這個問題，從不同的角度分析，會有不同的答案。
如果把繳納養老保險費作為投入，把領取養老金視同收益，那麼從投入收益的性價比角度來講，毫無疑問是按照低檔繳費性價比高一些；但是，我國的養老保險實行“多繳多得、長繳多得”的激勵機制，從這個角度考慮，選擇高檔繳費無疑會獲得較高的養老保障水平。
因此，對這個問題的回到，可以近似轉化為：是按照低水平投入獲得高收益率，還是按照高水平投入獲得偏低一點的收益率。
這裡，所謂投入水平的高低，就是按照60~300%的不同檔次繳納養老保險費。
所謂收益率，就是繳納養老保險費獲得不同養老金水平的收益率。根據有關歷史數據回測，正常繳納養老保險費，按照正常預期壽命領取養老金，按照我們上述投入收益性價比的說法，這期間的投資收益率可以超過6~12%。
以上所述，可能比較抽象。下面我們舉三個例子，來進行對比分析。
1，按照60%檔次2004~2018繳費15年，個人一共繳納60551元，則參保人2019年滿60歲退休基本養老金約為927元。
2，按照100%檔次2004~2018繳費15年，個人一共繳納100918元，則參保人2019年滿60歲退休基本養老金約為1258元。
3，按照60%檔次2004~2018繳費15年，個人一共繳納302753元，則參保人2019年滿60歲退休基本養老金約為2914元。
對以上數據進行分析。從絕對數來講，繳費水平高則養老金水平也高，這是嚴格體現“多繳多得”原則的。從相對數來講，不同的繳費水平本金收回的時間是不同的，繳費檔次越低迴本時間越快，也就是我們通常講的性價比高。
數據雖然如此，但是本號不認為最低繳費檔次就是最合適的。原因基於以下幾點：
第一，低檔繳費所獲的養老金水平是最低的，對於養老生活的保障力度非常有限。
就現在而言，按照最低檔60%繳費15年，退休養老金一般就是八九百元不足一千元的水平，跟社平工資相比只有16%左右。而一個勞動者按照100%的檔次，在正常工作壽命時間內繳費35年，退休養老金水平就可以達到社平工資的42~45%上下，相當於2019年退休養老金2500~2600元，這無疑可以提高養老生活質量。
第二，通過退休養老金收回所繳納的養老保險費的時間一般是4~7年。
繳納養老保險費多，退休領取養老金就高。雖然繳費基數高回本時間會長一些，但是一般也不超過7年。而根據國家衛健委發佈的信息，我國人均預期壽命已經達到77歲，也就是說一般人領取養老金的時間都會在15~20年之間。這中間的帳算一下，其實個人有8年以上的時間是純受益的。
另外，繳費基數高退休養老金高，在國家每年調整養老金時提高的幅度也大，從而更進一步拉大了與繳費基數低、退休養老金水平低的人之間的差距。
因此，本號主張參加社保要量力而行，既要考慮性價比的問題，也要考慮對於養老保障水平的期望值是多少。如果現實經濟困難，無奈選擇最低檔繳費，就只能獲得最低水平的養老金。如果經濟能力好一些，還是儘可能提高繳費水平，以期將來退休養老金能夠更好地保證生活質量。
最後聲明一點，算經濟賬無可爭議養老保險的性價比，最根本的還在於我國的社保是國家福利制度，是公民分享國家改革發展成就的最好方式。不管是低檔繳費還是高檔繳費，這都不是在憑藉個人的能力在保障養老，而是依靠了國家投入的大量財政資源，實現了養老金的按時足額髮放。
顏開局
靈活就業人員買社保養老保險，按百分之六十交划算，還是按百分之百的比率交划算？需要考慮什麼？
第一，不同繳費比例的養老金。
北京，男性，繳費15年，分別以60%和100%為基數，2018年12月退休，領取養老金。
1、以60%為基數繳費，15年累計交費104444元、進入個人帳戶41777（含利息50000）。
2、以100%為基數繳費，15年累計交費174074元、進入個人帳戶69629，（含利息82000元）
那麼，退休時以60%繳費領到的養老金為1375.75元；以100%繳費能領到的養老金1859.98元；
可見，以100%交費比60%交費每個月多領484.23元，年近6000元。
第二，不同繳費比例的回本時間。
以60%繳費,15年共繳費104444，約需6.32年回本。
以100%繳費，15年共繳費174074，約需7.80年回本。
第三，需要說明的是：
1、以上例子是以北京地區的為例，其實在正常情況下，很下有人能一直以某個繳費基數連續繳費多少年，在真正核算養老金時需反歷年繳費指數進行算術平均。
2、北京的社會平均工資較高，繳費基數較高，領取的養老金較高。同樣繳費15年，在其他省份可能僅需要幾萬元就可以了，退休時領取的養老金也僅為700元左右。這主要和其關的社平及繳費基數有關。
第四，養老保險的全稱是基本養老保險。是保基本生活的，而不能依靠此來大富大貴，使我們退休後有一個基本的生活保障。有時，考慮繳費養老險不能僅考慮付出的經濟代價問題，還要考慮到老來有所保障時的心理問題。
老王觀職場
靈活就業人員買社保養老保險，按百分之六十交划算，還是按百分之百的比率交划算？需要考慮什麼？
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自由擇業居民，參加“靈活就業”社保繳費，是指沒有工作單位的人員，而職工繳納“職工社保”費率為28%，其中單位代繳20%，個人只承擔8%，醫療保險11%，個人只承擔2%，以及其它三險一金，基本上單位承擔繳費。而靈活就業社保，是完全有個人承擔養老、醫療保險的基數繳費率。
在你初始申請參保時，應先考慮個人經濟承受能力，需繳納養老和醫療兩個險種繳費。養老保險基礎費率為20%，醫療繳費費率是9%；繳費指數有60%、80%、I00%及200%、最高300%檔次。
因為社保政策規定，個人參加靈活就業社保繳費的，個人繳費年限要滿足15年以上，繳費年限長，個人賬戶餘額結餘多、和繳費指數值，與你退休時的年齡相應月份，退休時養老金是成正比的。
就拿60%的指數，與100%的指數相比較，都是繳足了30年的費用；其最終養老金計算結果，有以下幾點區別。
①：繳100%基數費率的，每年要比交60%的，養老、醫療多支付40%保險費。
②：由於20%基礎費率，12%劃入社保統籌，個人賬戶只存入8%；相對來說，100%的不一定划算。
例如：2018年某地，100%繳費基數全年需繳納12000元，其中社保統籌劃去8000元，個人賬戶存入4000元。而60%繳費基數全年只需繳納7200元，社保統籌劃去4320元，個人賬戶存入2880元。醫保同樣這樣劃轉，個人實入繳費基數的2%
繳30年限後，你的總投入，100%比60%指數多投入40%保險費。
③：個人賬戶養老金的餘額除以男60歲為139，而女55歲除以170個月份。100%指數比60%指數，個人養老金要多一些。
假如是同繳30年比較
100%指數個人賬戶養老金
4000×30÷139=863.3元
60%指數個人賬戶養老金
2880×30÷139=621.58元
④：基礎養老金
[上年度月均工資數×(1+繳費指數)÷2]×30×1%
假如，兩人退休時所在地工資均數為6000元為例：
100%指數基礎養老金是
[6000×(1+100%)÷2]×30×1%=1800元
60%指數基礎養老金是
[6000×(1+60%)÷2]×30×1%=1440元
三十年100%共投入360000元，月領2663.3元，需135個自然月領回投入成本。
而60%共投入216000元，月領2061.58元，需105個自然月領回投入成本。
從以上分析，繳60%的指數比繳100%的指數要合算些。
以上分析數字是參考數值，最終以你退休時的各項指數、年限為準，供參考。
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如果僅僅是從划算的角度來考慮，肯定是百分之百劃算。但還要充分考慮自己的經濟承受能力，能否長期連續繳費等實際問題。
第一，社保繳費的基本原則。
我國社保制度設計的基本原則是，繳費越高，繳費時間越長，今後的退休金就越多。由於退休金的計算是根據繳費指數、繳費年限、退休時的社平工資來作為主要的計算依據，繳費指數高、繳費時間長的，記入個人賬戶的資金相應也就多，體現在每月平均領取的退休金相應也會比較多。
第二，繳費指數的差異。
一般靈活就業人員繳納城鎮職工社保，都是按照社平工資作為繳費基數，其指數級別有三個，即300、100、60，這個意思就是最高只能按照社平工資的三倍進行繳納，最低不能低於社平工資的百分之六十，中間的檔次就是百分之百繳費。如果每月按照三千元作為繳費基數來計算百分之百繳費，養老保險靈活就業人員繳費比例為百分之二十，每月就是六百元，一年七千二百元，如果按百分之六十繳費，每月三百六十元，每年四千三百二十元。由於每年的社平工資處於年年增長的狀態，所以養老保險在繳費指數不變的情況下，上漲的幅度也是比較大的。
第三，退休金的差異。
由於退休金是與個人賬戶、繳費年限掛鉤的，不同的繳費指數體現在個人帳戶裡的錢，其實百分之百和百分之六十基本上是成正比的，也就是說在不考慮退休時社平工資的前提下，百分之百繳費與百分之六十繳費的差距也是成正比的。
綜上所述，單從退休金高低來比較，在相同繳費年限的情況下，繳納百分之百更划算，從經濟壓力，繳費持續性來考慮，繳費百分之六十更划算。
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對於低收入群體，按60%交最划算；對於中高收入的個體工商戶或靈活就業人員，按照百分之百甚至更高的比例就要更划算。對於一些害怕風險的個人，錢攥手裡不交是最安全的。
我們在繳納養老保險時，首先要考慮預期壽命問題，自己能活多久？現在很多年輕人會告訴你一個讓你無語的答案，誰知道我能不能活到退休？就那樣的話，交養老保險肯定不划算。我們的養老保險保險具有互助性質，你都沒打算領養老金，那都是幫助別人的，從經濟學角度講肯定不划算了。
如果從數學角度講，我們可以通過比較兩種繳費基數的待遇，判斷出哪種合算，哪種不合算。
現在我們每繳納一年的養老保險，實際上養老金都會增加一部分。
我們養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。
基礎養老金等於退休時上年度在崗職工的月平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
主要跟退休上年度社會平均工資、本人的交費基數與當年社平繳費基數的比值（也就是60%和100%）和繳費年限等因素有關係。
個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。
主要跟每年的交費基數、每年的個人賬戶計發利率、退休年齡等因素有關。
按照60%基數繳費和按照100%基數交費的待遇差別在哪裡？
基礎養老金：
60%基數繳費，一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。
100%基數交費，一年可以領取1%的退休上年度社會平均工資。
60%基數交費更經濟一點。
個人賬戶養老金：
由於劃入個人賬戶的錢數，實際上是繳費基數的8%。
百分之百基數繳費一年，60歲退休：實際上可以領取0.69%的當年百分之百繳費基數的養老金，如果在未來退休還要乘以每年的個人賬戶記賬利率。
60%基數繳費一年，60歲退休：只能領取0.41%的百分之百基數的養老金。
這兩個完全付出跟收入是正比關係，沒有哪個合算不合算的問題了。
從收入角度講
繳費基數越高，退休待遇越高，絕對不可能出現相同條件下，繳費基數低比高繳費基數退休待遇高的情況。
畢竟我們年老後沒有收入來源，退休金就是我們的最重要生活保障。年輕時積累越多，未來拿得就越高。
從人生角度講，按較高繳費基數繳納社保最合算。萬一我們活到100歲，每月的養老金就能讓你笑。
所以，60%基數交費最經濟，適合低收入人群。100%基數交費最合算，因為未來保障會更高，適合中高收入人群。
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問題：靈活就業人員買養老保險，按60%交划算，還是按100%的比率交划算？需要考慮什麼？
靈活就業人員買的養老保險應該是指城鎮職工養老保險。題主實際上是在問靈活就業人員按社平工資的60%，還是按社平工資的100%交社保更划算？這裡的60%、100%實際上說的是社保繳費基數。靈活就業人員是可以在當地社保政策框架內，自主選擇繳費基數檔次的。
那麼靈活就業人員的社保繳費基數應該怎樣選呢？是選擇高檔繳費基數，中檔繳費基數，還是低檔繳費基數繳費划算呢？面對這個問題，不同個人或有不同思考，答案也會莫衷一是，這很正常，畢竟每個人都有自身的經濟現狀、收入的可持續性、身體情況、認知角度及個人心態。這些方面都要考慮，自己想怎麼選，就怎麼選，沒有絕對的真理。到底怎麼選，也是仁者見仁，智者見智。
請允許我冒昧地談談自己的看法。我建議朋友們不要和別人比，要根據自己的情況，量力而行，從長計議。首先把能持續繳費放在第一位，以能數年繳費，交夠最低繳費年限，能獲得養老金和退休醫保待遇為前提，至於繳費基數放在第二位。建議多數靈活就業的朋友，尤其是低收入者和身體很差，甚至有較大疾病的朋友，還是按低檔繳費基數交比較現實、合理。
低收入者，或收入不穩定，要量入為出，學會細水長流，無論如何都要做到至少按最低繳費基數交滿15年的養老保險，以及當地規定的可以享受退休人員醫保報銷待遇所要求的醫保最低繳費年限。收入多的時候，攢一點，收入少或沒有收入的時候，也能拿得出錢來，繼續交。確保自己將來能夠退休，有一份最基本的養老金和醫保待遇，有終身的依靠。特別是身體很差，甚至有較大疾病的朋友，一定要重視醫療保險，一定要參加醫療保險，為自己保駕護航。以免落得有病沒錢治，叫天天不應，叫地地不靈，因病致貧，因病返貧，或只能等死的悲涼境地。
建議經濟條件好，身體不怎麼好的朋友，選擇中低檔繳費基數，從投入和產出比看，或許性價比更好些。建議經濟條件好，身體也好的朋友，選擇高中檔繳費基數，長期經濟回報優厚，晚年更有保障。畢竟養老金的計發原則是多繳多得，長繳多得。權利和義務是對等的。
由於各地繳費檔次的劃定是不同的，所以不同地區的靈活就業人員可以選擇的檔次可能會有所不同。大多數地區最高繳費檔都是當地上一年度社平工資的100%，中間檔可能是當地上一年度社平工資的60%，70%，或80%，最低檔可能是當地上一年度社平工資的40%，或60%。並且養老保險和醫療保險的繳費基數的檔位可能會有所不同。
在不同地區，靈活就業人員繳納的社保險種可能會有所不同。有的地區靈活就業人員要繳納養老保險、醫療保險和失業保險三險，其中有的地區要求三險捆綁繳納，有的地區三險可以獨立繳納。有的地區靈活就業人員只需要繳納養老保險和醫療保險兩險，其中有的地區是兩險捆綁繳納，有的地區兩險可以獨立繳納。有的地區靈活就業人員可以只交養老保險。具體以地方政策為準。
以筆者所在的北京地區為例，靈活就業人員繳納社保需要捆綁繳納三險，養老保險、養老保險和失業保險。其中，養老保險可選的繳費基數是40%，60%，100%。醫療保險的繳費基數一律是70%，沒有選擇。失業保險隨著養老保險的繳費檔位走，也就是說養老保險選的哪個檔，失業保險就也是哪個檔。三險要交，就都得一起交，否則就都不能交。所以建議朋友們要具體瞭解一下自己所在地區的地方政策，再進行規劃和抉擇。瞭解地方社保政策，可撥打當地12333人社熱線。
綜上所述，靈活就業人員按社平工資的60%，還是按社平工資的100%交社保更划算？沒有統一答案，具體要考慮個人的經濟現狀、收入的可持續性、身體情況、認知角度及個人心態。怎麼選，看個人的判斷能力和大智慧。由於大多數靈活就業人員就業都不穩定，收入沒有穩定性和可持續性，所以我認為對多大多數靈活就業中的朋友來講，還是以能交夠最低繳費年限為首要目標，其次再考慮繳費基數，繳費基數是逐年提高的，要量力而行。身體沒有大礙的，有經濟能力的朋友繳費基數可以高些；經濟能力不足的朋友，繳費基數就可以低些；或者條件好的時候，多交些；條件不好的時候，就少交些，但儘量不斷繳。尤其是醫保不要斷，因為那是救命的底線。養老金管吃飯，醫保能救命。
我是“水流雲在草青青”，認真誠懇的退休顧問，歡迎大家加我的關注，查看更多社保及退休文章。願天下人都能老有所養，老有所依。
水流雲在草青青
繳納檔次越高，領取的養老金也越高。
靈活就業人員的基本養老保險分為九個檔次，參保人員可按照當地上年度在崗職工月平均工資的60％、70％、80％、90％、100％、150％、200％、250％、300％等檔次，根據本人的經濟承受能力靈活選擇其中任意一個檔次作為繳費基數，然後按比例繳費。
有單位的職工繳納養老保險時，單位會為他繳納20％、職工本人只要承擔8％就行了，其中職工的繳費全部進入了個人賬戶。
而靈活就業參保人員繳納養老保險費時，要按照繳費基數的20％進行繳費，其中8％進入個人賬戶，12％進入了當地統籌賬戶。
題主所說的靈活就業人員購買社保，是按60％的基數來繳費更划算，還是按100％的基數來繳費更划算，我認為這主要看你的經濟收入和支付條件。
靈活就業參保人員的基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。在養老保險繳費最低繳滿15年，達到法定的退休年齡辦理養老金領取手續後，能夠領取多少養老金，主要看本人的繳費基數和繳費比例。你繳納的越多，個人賬戶養老金和基礎養老金就越多，最終領取的養老金也就越多。
一般來講，參保人按照社平工資標準的100％來繳費，每個月就可以領取到社平工資標準1％左右的養老金; 如果按照社平工資標準60％來繳費，每個月就可以領取到社平工資標準0.7％左右的養老金。
假設，你的繳費工資為6000元的話，選擇100％的基數繳費，按8％的比例來繳費的話，你每個月需要繳納的養老保險費用為480元。那麼每個月可以領取的基礎養老金=(6000+6000)÷2x15x1％=900元; 但如果選擇60％低的基數繳費，按8％的比例來繳費的話，你每個月需要繳納的養老保險費為288元。那麼每個月可以領取的基礎養老金=[6000x(1+0.6)]÷2x15x1％=720元。
通過計算可以得出，在繳費工資和社平工資相同的情況下，由於繳費基數分別為100％和60％，每個月所領取的基礎養老金相差180元。
由此可見，作為靈活就業人員，是繳100％基數划算，還是繳60％基數划算，在經濟條件允許的情況下，肯定是繳費基數越高、繳費金額越多，退休時領取的養老金也越多。
葉公來幫忙
這個問題說起來很簡單。是男工交納百分之六十的比較合算。女工繳納百分之百合算。
男六十退休，繳費期長，且壽命比女短，而女工且相反。全國社保帳戶基本持平，男工吃的虧都貼女工身上了，男老人八十鮮見，女老人八十多很正常。
現在這樣規定，在職職工單位繳個人工資的百分之二十，納入社會統籌賬戶，另外個人繳納百分之八，納入個人帳戶。總共是百分之二十八。
而靈活就業者繳納百分之二十，百分之十二納入社會統籌帳戶，百分之八納入個人帳戶。
兩種繳費個人都是百分之八。
所以，你自己看著辦，身體不好，交也沒意思。
誰也不怕
這要根據自身的繳費能力及退休後養老金預期來考量繳費檔。
有個最新消息
這個最新消息就是，5月1日起社保降費新政正式開啟了。這也跟靈活就業人員繳社保有關係，在繳費基數上有兩個變化：一是平均工資按本省全口徑城鎮單位就業人員的平均工資計算，這比原先按地級市及按非私有企業和單位職工計算來講，總體上是更低的；二是，5月1日起，靈活就業人員可以按平均工資的60%至300%之間選擇適當的繳費基數，這種更寬範圍的選擇餘地，也有利於靈活就業人員獲得退休後獲得更高的養老金。
可以這樣選擇
按60%繳划算，還是按更高的比率繳划算？首先要明白的是，基本養老保險就是基本保障，也就是一個基本面的保障，而不是完全依賴這個來養老，要想老年生活更充裕一些，還要有其他考慮，比如參加企業職業年金，比如參加其他的商業類補充保險。此外，有一些存款，有一兩處房子也是很重要的。所以，參加社保主要還是需要量力而行的。
低檔與高檔的繳費有什麼的差距？這裡計算下。靈活就業人員繳費比例為工資的20%，而且是由個人完全承擔，不像有單位或在公司工作的人，單位或公司是要承擔大部分繳費的。可以說靈活業人員繳費壓力是比較大的。舉個例子，如果平均工資是6000元，按20%比例繳費，就是1200元。如果你選擇60%的標準來繳費，那麼你的繳費基數就是1200x60%=720元/月；如果你選擇100%的標準，那麼就是1200x100%=1200元/月。二者每月相差了480元。一年之間就相差5000元以上。
選擇哪一檔很重要
社保是按“多繳多得、長繳多得”來設定養老金獲得規則的，你如果能繳得起，那麼繳得越多越划算，老的時候拿到的養老金也越多。選擇哪一個檔其實很重要，因為對於靈活就業人員而言，繳養老保險的檔，跟失業險的檔是一致的，而醫療保險有的地方也有分高低兩檔，所以繳費檔不同，高繳費檔增加的部分並非只有養老保險一個項。
