這年頭，沒遇到過“跑路事件”的，稀有。
開始大都是美容健美之流的小打小鬧。客戶買個千八百的充值卡，還沒用上幾次，人走店關、雞飛蛋打，堵心幾天也就過去了。
但是，清晰的“商業模式”一旦建立，搞大隻是時間問題。2017年P2P爆雷，把“跑路模式”發揮到了極致。社會輿論高喊監管，P2P熄火。跑出去的也沒跑遠，抓回來不少。但是，人回來了，錢是大概率回不來了。
亡羊補牢嘛，羊亡了，羊毛也就沒有了。這是中國式爆雷的1.0版本。
消停了不久，2.0版本又來了。這次的特點是不跑了，爆得氣定神閒——密集爆雷的長租房就是此類。非但不跑，經營者還要光明正大地宣佈“企業經營困難，難以為繼”，假模假式地善後處理。
消費者更倒黴了，這邊是企業兩手一攤“要錢沒有，要命不可能”的霸氣，另一邊是金融機構催還貸的硬氣。預繳的房租打了水漂，還要貼上房租貸的利息，羊毛被薅，還扯掉一層皮，這就是從地雷到天雷的進化。
萬萬沒想到，搞房產的沒操守，搞教育的更甚。韋博英語這樣的老牌教培機構也出這樣的事，著實讓人大跌眼鏡。而且，金額也高得離譜，目前涉及的學費金額達到4000萬——當年長租房玩家的鼎家爆雷時，涉及的金額不過700多萬。老話說就怕流氓有文化，一點沒錯。
4000萬還不是極限，上半年爆出的中安民生“以房養老”業務的大雷，超過20億元，都是老人的血汗錢。
中國式爆雷2.0版本，羊沒跑，羊毛沒了。精妙之處是金融機構的介入放貸，送來了及時的腥風血雨。
是誰在背後挖坑？
試想一下，如果沒有租客的房租貸、學員的消費貸、老人的房屋抵押貸款，局做不了那麼大，甚至根本做不成。這類事件的報道都提到“被貸款”、“誘導貸款”，那是誰誘導的？不良企業有什麼資格搞這個，還不是各家金融機構的巧言令色嗎？
可是，天雷滾滾之後，放貸的金融機構承擔風險嗎？沒有，一個個都出來裝無辜，都來“欠債還錢，天經地義”義正詞嚴。你沒房住、沒課上，金融機構管不著。我賺的錢是我的、你賠的錢也是我的，金融機構的邏輯就是那麼剛。可是，金融機構的錢真該那麼好賺？沒這樣的道理。
把錢貸出去，把債收回來，就是金融服務的全部嗎？那要銀行幹什麼，高利貸、當鋪、錢莊就夠了。現代金融機構提供的服務遠不是那麼簡單，對企業資金運作的監管是金融機構的應有之義，尤其是一些特殊行業，監管要求還很嚴。
平心而論，金融機構的監管還是可以到位的，前提是對他們的利益有好處。
比如說韋博英語這樣的教育培訓機構，按規定必須在開戶行設立專項賬戶，額度為一年度營業額百分之十。這個專項賬戶不僅資金進出嚴格受限，連網銀操作也不允許。反正錢進得來出不去，對銀行有百利而無一害，嚴格執行沒毛病。
要是監管措施對銀行沒好處，那就不一樣了。影響和機構大客戶關係的、妨礙銀行賺錢的，眼開眼閉是大概率事件——貓頭鷹不是眼神不好，而是懶得看，懶到明文規定也可以假裝看不到。
按照教育部規定，教培機構不可以收取三個月以上的費用。如果金融機構嚴格按照規定辦，韋博雷的“三圍”肯定要小几圈。但是，哪家金融機構堅持了？一家也沒有。套個“分期支付”的馬甲，輕鬆繞過。金融人士的聰明才智，就在這種地方最能施展。
更神奇的是，直到爆雷之前的九月份，韋博的經營已經很不正常，客戶的貸款業務卻還在“正常”辦理。韋博可不是健身美容的小作坊，僅欠薪一項就涉及了500員、千萬量級的款項歷時數月之久，金融機構竟毫無察覺？難道風控系統是紙糊的？沒有任何預警和風控措施，放任客戶繼續高風險舉債。金融機構的專業服務何在？是誰失職？是誰給韋博的客戶挖坑？
羊毛出在“狗”身上
坦率地說，我們的金融機構對服務小客戶是沒有什麼主動性的，尤其是大型商業銀行。小客戶愛來不來、愛存不存，壓根就沒什麼存在感。拉你辦卡時送點小禮品打發了，算是屈尊紆貴迎合一下。風險管控、風險預警之類操心費力的服務機制，哪能想到諸位？你的風險不是我的風險，無利不起早的金融機構對小客戶沒有服務，只有下套。
這類“爆雷”事件中，金融機構大搞個人貸款業務，是給不良企業薅羊毛神功添了一招乾坤大挪移的神技。貸款合同的字一簽下，企業的“經營風險”神不知鬼不覺地轉移到個人客戶身上。
不良企業把錢收了，金融機構把坑都挖了，雷就養肥了。“轟”的一聲，貸款人的天就塌了。
這時候，金融機構換了一張撲克牌臉，義正詞嚴地“欠債還錢，天經地義”。
薅到手的“羊毛”不問出處，金融機構可以“處雷不驚”。這是經濟食物鏈頂級掠食者的風範——肉到嘴邊不吃是不對的，吃到了就是賺到了，吐出來絕無可能。
於是乎，出現了“羊毛出在狗身上”的奇異場景——為不存在的房子付房租，借錢為沒有的課付學費，借錢為子虛烏有的養老項目投資。錢是借來的，消費的是空氣，寧有是理，何其荒唐？
可是，長此以往，怎麼得了？08年美國次貸危機搞那麼大，根子上的原因卻是很簡單——貸款人不還按揭了。華爾街視之為螻蟻的芸芸眾生，那次差點要了半條華爾街的命。這說明真鬧到“你有狼牙棒，我有天靈蓋”的不可收拾，頂級掠食動物的威風也沒用。
這是鮮血淋漓的教訓。畢竟大家都得在地球村混，你把羊毛都薅完，經濟休克，誰也躲不過去。至少在華爾街、陸家嘴搬到火星去之前，金融吸血也得節制。動物兇猛，不是長遠之計。
中國的金融機構是幸運的。羊也好、狗也罷，中國老百姓是馴順的、是卑微的，是老實巴交的優質客戶。25萬億個人住房貸款已經讓四大行為首的中國金融系統賺得滿坑滿谷。直奔20萬億的個人消費貸款，又是一座超級富礦。好好經營，遲早華爾街真得姓“華”，笑傲宇宙、超越滅霸也不是夢想。
這又何苦把富礦變成炸彈製造廠，天雷、地雷輪番轟炸，炸得血肉模糊？一直說亡羊補牢，其實也不正確。如果羊都死絕了，補不補還有什麼關係？請傲嬌的金融人士，慎思再三，要拿出點真辦法，為人民服務。
閱讀更多 胖兔財經 的文章
