李冉靜

銀行卡里的錢超過20萬，說明你的資金出現了堰塞湖，需要抓緊時間進行打理。

我的觀點是，當你的資金量超過10萬元，就要開始學習理財知識，通過打理每年可以增收2千元；如果超過20萬元，你就要多瞭解一些理財產品，為今後有更多資金做好準備；如果資金量超過50萬元，你就需要好好規劃自己的理財，通過理財被動收入可以達到4萬元以上，已經超過很多人半年的工資了；如果資金超過100萬，理財和工作可以同等重要了，因為他能給你創造一個勞動力的價值，但是他不會消耗成本。

所以，存款20萬元可以說是一個非常關鍵的階段，如果之前你的錢一直在銀行卡里，說明你已經落後了，抓緊時間給自己的財商充電。

第一，對你的收入和支出進行分析

你現在最需要做的是把自己的收入和支出弄清楚，這20萬元是怎麼來的，以後有沒有持續的收入來源，最近或者將來一段時間有沒有什麼消費或者投資打算等等。只有把自己的收支搞清楚，才不會讓20萬一直躺在銀行卡里，這簡直就是一筆糊塗賬。

記賬是你今後日常的工作之一，通過記賬可培養自己對錢的敏感性，也是梳理收支最好的方法。

第二，學習低風險理財產品和方法

既然以前一直沒有理財，也不可能一口吃成胖子，你現在需要做的有兩件事，一是做風險承受能力測試，確定自己的風險偏好，為今後理財找準方向，這是非常重要的基礎工作。二是開始學習低風險理財產品，這樣的產品有：銀行存款、貨幣基金、民營銀行創新存款、銀行理財產品等等，瞭解並熟悉這些產品，然後分別投入不同的資金去體驗，直到完成一個完整的投資週期，這是培養財商必須的過程，就像學開車先跑夠1萬公里一樣的道理。

第三，設定理財目標

經歷了上面的步驟後，就是給自己設定理財目標，根據你的投資風格來確定，保守型可以把目標設定在4%左右；穩健型可以把目標設定在8%左右；進取型可以把目標設定在12%左右。設定目標之後就要去尋找合適的產品和方法，現在對你來說還為時過早，你需要時間消化上面的知識，我現在說多了，當你用到時候就過時了。

以上就是針對你的忠告，希望對你有幫助，趕緊為自己的財商充電吧。

互金直通車

你銀行卡超過20萬應該怎麼辦？你問題沒有描述清楚，所以沒法給你一個準確的答案，但我推測你所說的超過20萬，有可能是你銀行卡的賬戶餘額超過20萬，還有一種可能是你是二類卡，而且年度交易額度已經超過20萬，下面我們就針對不同的情況來看一下具體應該怎麼辦。

第1種情況，銀行卡餘額超過20萬應該怎麼辦？

銀行卡餘額超過20萬應該怎麼辦，只要稍微智商正常的人都知道怎麼用，你想怎麼花就怎麼花，所以應該怎麼辦我們不做過多的闡述，但如果你銀行確實有20萬的話，我們可以給你一些理財的建議。

20萬塊錢可以做的事情還是挺多的，購買理財產品可以選擇的渠道也很多，但具體應該怎麼理財，要看你對收益的追求以及風險的承受能力，下面我們給幾種理財方式供你參考。

1、銀行存款。

你有20萬可以購買一些銀行的大額存單，大額存單也屬於一般性存款，50萬之內保本保息，而且目前大多數銀行三年期的大額存單都可以給了4.18%左右的利率，這個收益要比普通存款高出不少。如果20萬塊錢最近兩三年都用不到，那我建議你可以購買三年期的大額存單，這樣20萬塊錢一年的利息至少也有8360元。

2、定期理財產品。

定期理財產品可以選擇的空間也比較大，你可以購買銀行的定期理財產品，目前一些銀行中低風險的理財產品年化收益大概是在4％~6%之間，雖然目前銀行理財產品不能保本保息，但是你選擇一些靠譜的銀行也是相對比較安全的。

當然除了銀行定期理財之外還有一些養老保險基金的定期理財也可以選擇，比如目前支付寶京東微信等平臺都有一些養老基金型的定期理財產品，這些定期理財產品期限在30天到360天不等，年化收益大概在3.5%~5%之間，你可以根據自己的流動性需求選擇合適的理財產品。

3、購買貨幣基金。

如果你銀行卡上有20萬塊錢，只是臨時有這麼多，但未來你隨時有可能用到這筆錢，那你首先要考慮的就是保持流動性，而目前流動性最好的就是銀行活期，還有一些貨幣基金。

不過銀行的活期收益非常低，年化收益只有0.35%左右，而貨幣基金的年化收益相對比較高些，目前大部分貨幣基金的七日年化收益大概是在2%~3%之間，在保持流動性的前提下能夠獲得這個收益還是相對不錯的。

4、購買股票基金等高風險理財產品。

如果你自身的資產比較多，而且收入相對比較高，那這20萬塊錢你可以考慮購買一些風險型理財產品，比如股票基金。雖然這些理財產品風險比較高，但如果你有一定的理財能力，在遇到行情比較好的時候，獲得年化收益20%以上也是有可能的。但是如果你自身的風險承受能力比較低，這20萬塊錢基本上是你所有的家底，那就不要去惹股票和基金了。

第2種情況、銀行卡交易額度超過20萬怎麼辦？

從你題目的描述來看，我猜最大的可能是你的銀行卡交易額度已經超過20萬，所以目前已經沒法正常使用，沒法取現，沒法轉賬，也沒法用於充值移動支付等等。

而你的銀行卡之所以被限制，最大的可能就是你的銀行卡屬於二類卡，根據央行的規定，二類卡當日交易額度只有1萬塊錢，年度交易額度限額是20萬。

那如何解除銀行卡20萬交易額度限制呢？有幾種方法可以供你參考：

1、綁定一個一類卡，然後相互轉賬。

同一個人名下的一類卡和二類卡是可以相互轉賬的，如果你二類卡已經綁定了唯一的一類卡，那你可以在一類卡跟二類卡之間相互轉賬，這個是不受的限制的。

2、二類卡向對公賬戶轉賬。

二類卡的限額主要是針對個人之間的轉賬，但如果你用個人名下的二類卡向對公賬戶轉賬，那額度是不受到限制的。

3、把二類卡升級到一類卡。

根據央行要求，目前受到限制的主要是個人名下的二類卡，但一類卡是不受到限制的。如果你經常使用這張二類卡，那你可以考慮把這張二類卡升級到一類卡，但前提是你已經擁有的一類卡必須註銷掉或降級到二類卡，因為根據央行的要求，同一個人名下只能有一張一類卡。

貸款教授

有人不信，那我們來簡單計算一下。目前1年期定存最低利率也是1.95%，20萬到期利息也是3900，而活期利率一般0.3%或0.35%，1年利息僅600-700，是不是損失3000以上？而如果選擇長期存款，目前營口5年期利率高達5.8%，20萬平均每年利息為11600，是不是最大損失超過1萬呢？

銀行卡20萬活期存款怎麼制定理財規劃？當然與你的風險偏好以及預計投資理財期限密切相關。今天就推薦適合大眾理財的穩健型理財方式，並結合投資期限長短確定相應產品。

穩健型理財產品主要包括零風險、極低風險和中低風險理財類產品。

從理論上講，目前只有儲蓄國債可以稱為零風險產品，因為它的兌付是以國家信用作為保證，且不封頂。目前我國經濟總量位居世界第二，財政收入穩定，赤字率低於國際平均水平，具備充足的國債到期償付能力，因此稱為最安全的投資工具。今年從3-11月，每月發行3年期和5年期，票面利率分別為4%和4.27%，適合保守型投資者長期投資。

在極低風險產品中，主要有貨幣基金、傳統定期存款和創新型智能存款。大家最熟悉的就是以餘額寶為代表的寶寶類貨幣基金，有“準儲蓄存款”之稱，風險極低，購買和贖回靈活，目前7日年化收益率在2.3-3%區間，適合投資期限不確定理財，流動性充足，資金隨時可用。

傳統定存中，普通定期存款大家都熟悉，不用多講，保本保息存取方便，但要想利率較高，最好選擇小銀行定存，20萬以上可以直接配置大額存單，目前國有大行和全國性股份制銀行3年期利率上浮50-52%，達到4.125%-4.18%，城商行和農商行普遍上浮55%，3年期利率為4.2625%。適合保守型（厭惡風險）投資者長期理財，但5年期利率一般與3年期持平，甚至略有倒掛，且流動性差，性價比不高。

在存款類產品中，綜合性價比最高的還是創新型智能存款。據官方介紹，它屬於標準銀行存款，50萬之內適用存款保險條例，即得到全額償付，沒有任何風險。但因為是通過網絡線上銷售，所以其利率不是一般的高。在某第三方平臺可以看到，有5家銀行存款類產品利率超過了5%，如上圖所示，5年期最低利率5.35%，最高達到5.8%，其中還有按月付息，隨存隨取，提前支取靠檔計算利息，綜合性價比非常突出，遠遠超過傳統定期存款以及大額存單。

當然，如果是穩健型投資者，而不是保守型投資者，還可以考慮理財產品，20萬也是符合門檻條件的。目前無論銀行系理財、保障型理財，還是券商理財產品，其中90%以上都是屬於中低風險產品，預期收益實現率超過95%，本金安全，尤其是期限相當靈活，從1個月到1年多不等，但預期收益率一般在3-4%區間，高於貨幣基金收益率，非常適合中短期投資理財。

根據以上產品特性和收益率不同，並結合自身風險偏好和投資期限規劃，可單一配置，也可以組合配置，只有適合自己的才是最好的投資理財方式。

龍門山財經

首先，恭喜您，在攢錢這件事上，你已經超過了絕大多數人了，當前社會，年輕人熱衷超前消費，中年人要負擔家庭的責任，所以，能有20萬的銀行存款真的好棒！

不知道這20萬，您是不是直接扔在銀行卡上不管的，如果只是作為活期存款的話，利息有點低，現在銀行活期存款年化收益率約為0.3％左右，20萬元一年的利息收益約為600元，雖然本金和收益安全性相對較高，但是收益率卻遠遠跑不贏通貨膨脹，而這就意味著賬戶上的資產其實每時每刻都處於貶值中。因此，可以考慮把這筆錢拿來投資與一些預期回報率更好地項目。

高收益通常意味著高風險，所以希望您投資前先有一個基本的風險認知。

分散投資可以在一定程度上降低非系統性風險，這也就是我們常說的“不要把雞蛋放在同一個籃子裡”。所以，我建議把這筆錢分為如下幾個部分進行處理，風格偏穩健，抗風險能力較高。

1.鑑於我們當前都處於家庭支柱的位置，面臨著上有老、下有小的處境，所以，手上持有一些現金是必要的，所以我建議您拿出5萬左右的錢繼續放在銀行卡上作為風險備用金使用，當然，如果覺得銀行利息太低，也可以選擇一些貨幣基金進行投資，建議選擇那些可以在非工作日也可以隨時支取的貨幣資金，市場上有很多此類的基金，年化收益率2.5％-4％各大銀行有售，懶得看的話可以瞭解下餘額寶和騰訊的零錢通。

2.5萬的資金用來購買銀行固定期限理財產品，特點是風險相對較小，年化收益率大概在4％左右，建議選擇大銀行發售的(非代銷)3-6個月左右的銀行理財產品，可以應對短期的資金需求。

3.5萬的定期存款、國債或者保險，年化收益率3％-7％。定期存款就不多講了，之前有寫過文章專門介紹，可以翻下我主頁的文章;國債的優勢就是國家信用背書，安全性高，銀行櫃檯和網上銀行有售;保險近年來也逐漸成為了居民理財的一個較好的選擇，比如分紅險，同時它可能附帶一些健康險之類的保障。國債和保險的共同特點是期限較長，但是收益率也會高點。

4.最後剩餘的5萬可以購買基金和淨值型理財產品，基金首推指數基金，特別是追蹤大盤指數的基金，投資策略可以選擇定期投資，好的時候年化收益率能達到10％+,非常適合沒有太多時間去理財的朋友。淨值型理財產品跟基金很像，各大銀行均有發售，想要了解的朋友可以適當關注下。

如果沒有投資經驗的話，這裡就不建議您做那些高風險投資了，諸如股票、外匯之類的，學習成本太大，試錯成本太大。

斑斕小雪

恭喜你呀，不知道你多大年紀了，但是可以賺錢也能攢錢是件好事情。

手裡有二十多萬，全部放在銀行賬戶上是不划算的，但是全部用來炒股等等做高風險投資也是不理智的。

這時候就想到偉人說過的話啦，雞蛋不能放在一個籃子裡。

首先，評估一下自己是不是一個愛冒險的人，或者自己的承受度有多大。如果你是經商賺了這筆錢，說明你生意做的不錯，有經商頭腦，可以用這筆錢擴大。

或者如果你想用這筆錢做個生意什麼的，那就要看自己能否受得住最壞的後果，可以的話可以往這方面投資。

當然，你不是擅長經商的話也可以依你自己的想法，可以用來投資、炒股等等風險會高，但收益也多一些。

但是，不要傾囊而出，你需要留一部分錢，可以用來買銀行理財、國債等穩健型投資，雞蛋放在不同籃子裡。

當然，如果剛需買房買車等消費型支出的，那就不在討論之列啦。

奮鬥的皮卡丘

銀行卡超過了20萬，怎麼辦？

話說銀行卡超過20萬元，不是一件令人開心的事情嗎？有什麼好擔憂的，多少人夢想著銀行卡可以超過20萬元而不可得時，你已經達到了20萬元，這時候你最應該的就是去放個鞭炮慶祝一下了，所以還考慮什麼超過20萬元怎麼辦幹嘛？

20萬元能幹嘛？

20萬元如果是在小縣城裡，那麼應該足夠付一個房子的首付了，但如果在大城市裡暫時還無法辦到，所以20萬元大部分的時候還是依然只能用於投資理財。

銀行對於不同的理財產品，要求的起投金額是不一樣的，20萬元基本上已經滿足所有產品的起投點了，比如最高要求的大額存單，最低的起存金額就是20萬元；另外對於理財產品而言，5萬起投的產品與20萬元起投的產品，收益率也是不一樣的，所以說，擁有20萬元，你可以參與到很多以往所無法參與到的產品中去。

20萬元的特殊待遇

除了投資一些以往所無法參與的理財產品之外，20萬元最大的好處是可以成為銀行的貴賓客戶，目前銀行的金卡客戶一般只要求5萬元以上即可，不過金卡客戶並沒有多少特殊的待遇，很多費用沒有減免，只是打折而已；但20萬元就不一樣了，20萬元在國有六大行以外的很多中小銀行，都屬於白金級別的客戶了，白金客戶不僅所有的費用全免，有的還有一些特殊的待遇，比如機場貴賓通道或者免費體檢等等。

總結

銀行卡超過了20萬元，那就放個鞭炮慶祝一下吧，畢竟現在能破20萬元，也不是一件容易的事情。

鯉行者

朋友們好，銀行卡超過20萬元，很顯然只能享受活期利息。非常明確的講：保本或者低風險，極低風險理財，是一個現實可行之道。向大大提升資產的利用效率，分散風險，避免，減少通脹損失。

首先，來對理財情況和需求，做個分析，以便有目的的制定，個性化理財方案：

1，銀行卡超過20萬。很顯然很顯，面臨資產過於單一，收益率偏低（活期利率），資金利用率急待提高的問題。

2，怎麼辦。有可能，存款儲蓄資產管理，理財經驗，還不十分豐富。

小結：通過分析，保本或極低風險，低風險理財，相對比較適合標題中的情形。理財需要循環漸進，好的開始是成功的一半。

接下來分享兩個，量身定做的，實戰性參考方案：

方案1，大額存單加貨幣基金方案。省心省力，安心放心，樂享高利率。

大額存單，20萬元正好跨過購買門檻。保本保息剛性兌付，還享受存款保險的保護，目前三年，利率上浮在45~55%之間，年化利率3.8%~4.125%。開放式貨幣基，可以靈活的申購贖回，安全性有口皆碑，屬於低風險。

小結：定期活期組合，收益有保障，流動性高，節省精力安心放心。

方案2，保本組合方案。本金安全性高，更靈活，分散了風險。

產品：5萬元現金管理存款，可隨存隨取。目前支取利率3.9%，明確保本銀行出品。

5萬元，電子渠道地方商業銀行定存。期限一個月至半年。明確本金保護，到期返利本金可以下一期節省精力。

10萬元結構性存款，保本浮動收益，多週期可選，預期收益率3.9%~4.3%。安全性穩定性有口皆碑。

小結：三種產品組合，本金安全有明確保障，進一步分散了風險，而且電子渠道，資金進出便捷，用卡更方便還有好收益，節省精力。

最後，總結分析：

投資理財要循環漸進，特別是對20萬元，甚至更多的資金，從低風險及低風險的保本理財入手，制定一個綜合性的，多方位保障，理財方案，既提高了資金利用率，預期收益，本金安全性，流動性還有保障。

非常適合，初次涉理財，從單一存款，向綜合化資產管理。理財過度。具有很強的實在性參考價值。

好的，相對安全的開始，是成功理財的一半。

理財迦

卡里有20萬的錢，不知道是什麼情況，如果當下有重大，或者比較緊急的事需要花錢了，比如結婚，買房，那就備著不能動。

若是月月存的，積累的這麼多，那不能讓錢這麼閒著，個人覺得需要做個理財，話說，你不理財，財不理你，得讓錢生錢。一般來說，銀行理財產品比較多，支付寶也有，但是每個平臺，利率，時間都不一樣，需要自己甄選。

選好平臺後，要合理配置，個人覺得，可以三分之一定期，三分之一活期，三分之一應急，或者一半做定期，另外一半分活期和應急用，根據個人情況合理配置。

一發不可收拾

銀行卡超過20萬了怎麼辦？

而且，現在放在銀行卡里面的存款也不一定是活期儲蓄，甚至它的實際執行利率不一定比定期存款利率低！

據作者所知，目前非常流行的智能存款就是放在銀行卡里面，而它的利率是靠檔計息的，只要你存夠了相應的時間，就按該時間段的定期存款利率進行計息。

除了智能存款以外，還有大額存單也是放在銀行卡里面的。不知道大家是否瞭解，大額存單必須通過銀行卡進行辦理，也就是說它實際上是在銀行卡里面的存款，大家手裡的存單只是通過銀行卡掛出的介質！

當然，普通定期存款也可以通過銀行卡進行辦理，除了存單以及定期存摺以外，銀行卡也是辦理定期存款最常用的介質之一。

綜上所述，銀行卡里面有20萬元存款是值得欣喜的一件事情，最起碼比作者強得多，也比全國絕大多數的儲戶強得多！而且，放在銀行卡里面的20萬元也不一定是按照活期存款利率進行計息，它的執行利率更不一定比放在定期存摺或者定期存單裡面低！

奇葩財經說

能夠賺取20萬，的確是一件可喜可賀的事情。這個時候可以考慮用這20萬為自己增加一項非工資性收入了，就是字面意思，每年不僅僅能夠從工資裡拿自己花時間換的錢，還可以拿用自己的資產換來的錢。

非工資性收入如何得到，這也就是俗稱的理財。但是理財的差距還是蠻大的，有的人理財能夠幫自己賺一年的早飯錢；有的人能再給自己賺一個20萬出來；還有的人能夠賺一輛瑪莎拉蒂回來，下面我簡述目前的工薪階層可以面對的理財選項，作為參考。

這裡要先解釋一下什麼叫做年化收益率，假設說，年化收益率是1%，其意思就是說，你放1年，你可以得到1塊錢；年化收益率是12%，意思就是說放1年，可以得到12塊錢。那麼這裡有一個地方需要注意，如果說你用100塊錢花一個月的時間就得到了1塊錢，那麼它的年化收益率就是1*12=12元，也就是說年化收益率是12%。

1. 銀行活期存款。看到這裡不少朋友會嗤之以鼻，“銀行活期存款也算理財的話我還需要在這兒看你BB？”可是事實上如果按目前現實保有量來看的話，銀行活期存款真的很多很多呀，這是大部分人的一種選擇，多年來的銀行給人的安全、穩健、有利息的形象根深蒂固，再加上現在騙子那麼多，所以很多人都會選擇把大筆的錢放在銀行的活期存款上。不過這裡還是有必要說一下的是，銀行活期存款的年化收益率大概在0.3%到0.35%的樣子，這句話是什麼意思呢？意思是，你把100塊放到銀行存活期，一年後大概能夠得到3毛錢左右。
   

2. 銀行定期存款。這個就不再過多叨逼叨了，直接給數據，3年定期（也就是這3年之內你不能取）的年化利率大概在1%到2%的樣子。什麼意思呢？就是說，你把100塊放到銀行存3年定期，平均每年能夠得到大概1塊5.

3. 貨幣基金、餘額寶等。現在貨幣基金進入到大家的視野已經很久了，從剛開始的時候7%的年化到現在僅僅百分之2.3%的年化收益，降了不少，但是相比之下依舊比銀行的活期存款和定期存款高多了。你把100塊放在餘額寶一年大概能夠得到2.3元，定期那是真的你放在那兒後不能動，但是餘額寶可以隨存隨用的，年化還要高過銀行的3年定期存款收益率，何樂而不為？

4. 證券公司、銀行理財產品。這些理財產品相對來說還不錯，就目前的市場情況來看，基礎理財產品價格差不多都在年化3.5%~4.1%這個區間範圍內，偶爾有的券商為了吸引客戶到自己這裡來購買理財產品，會發一些年化收益率更高的產品，比如4.6%、5%、6%都有可能，但是往往都不長久，基本上都固定了一個月的期限。不過這些理財產品往往都有一個缺陷，那就是基本上要麼5萬元起購，要麼1萬元起購，有一個小小的門檻。完全理論上的100塊用來買這個，那麼一年後你大概應該得到3.5元到4.1元的樣子。

上述的內容是風險相對較小的，風險大概和你直接把錢存在銀行的風險是差不多的，半斤八兩。而下面這些就相對來說風險就相對較大了。

5、因為理財產品的門檻限制，所以這裡我特地加了一個“詢問你的理財經理”，這個理財經理可以是券商的、也可以是銀行的。讓他按照你的資金幫你設計一套理財方案，但是這裡面有一個小小的問題在於，理財經理的水準往往參差不齊，所以在看自己方案的時候多注意幾點細節，比如：1、你給我推薦的這些方案裡，風險到底有多大？2、這些方案裡面，我能夠隨用隨取的錢有多少？3、我的年化收益率的期望是多少？這些問題都需要問清楚。考慮到如果資產低於5萬、甚至1萬，理財的選項往往都是基金定投，所以風向肯定比上述是要大一點的。不過有一個參與項是和前面4條的風險差不多大，但是收益率不是很穩定，那就是逆回購。

6、再往下就分別是債權類基金、混合型基金、股票型基金、股票了，這些風險相對來說就已經很高了。所以這裡暫時不再做過多的贅述。針對5、6選項的情況，你放100塊錢進去，有可能1年後還剩50塊，也有可能1年後變成500塊，高風險，高收益

針對你這20萬的資金：如果自身的風險承受能力相對比較低，可以考慮其中拿1萬塊錢買股票、基金這種高風險高收益的產品，16萬買不同期限的理財產品，剩餘3萬放在餘額寶以備不時之需。

關鍵字: 風險 收益率 萬元