琅琊榜首張大仙
你說的這種情況是存在的，但是“有許多人”這一表述可能不太準確，不知道你是否在一定範圍內進行過抽樣調查，這種人的比例是否能達到“許多人”的標準。個人認為，銀行理財的吸引力仍將持續。
1.有需求就有市場
市場是跟需求走的，上世紀在銀行理財尚未出現前，銀行存款是中國人最普遍的理財方式，放在銀行裡安全，還可以有利息，特別是定期存款比活期存款收益更高。中老人朋友應記得當年非常流行的是零存整取、整存整取二種方式。每月發工資就會固定存一小筆錢到存摺上，看著數字不斷增長，每年終了，就會把長期不會用的錢存上二、三年的定期，這些存款的利息比活期存款划算多了。
隨著銀行理財的出現，明顯高於定期存款利息的產品一度得到市場認可，特別是有銀行的金字招牌做擔保，定期存款規模大幅下滑，大家都在比較著各大銀行的理財產品誰的收益更高，爭先恐後搶銀行理財產品。
無論是銀行理財，還是定期存款，今天市場的存在，就意味著需求的存在，它們都滿足著不同的投資主體的需要，應該說二者是相互補充的功能。
2.貨幣政策的影響
趨利是資金的天性，錢放在手裡就是在貶值。銀行理財前幾年為什麼火熱，就是其高收益率。近年來，由於受國家貨幣政策影響，銀行理財收益在下降，與定期存款之間的利差減少了，吸引力自然也就下降了。
3.風險承受能力影響
人們對資金風險的承受能力，是影響投資方式最重要因素。應該說，中老年人對資金風險承受能力差一些，對自己的拼搏一生得來的養老錢會非常在意，寧可收益低一點，也要穩妥一些。當銀行理財不再承諾保底時，這種投資意向會更明顯，不會為了２%左右的利差而承擔可能的本金損失。
而年輕人正處於收入增長期，理財意識、風險承受能力更強，不太會選擇代表“古板、僵化”的定期存款，銀行理財、股票、期貨投資正與其青春好動、敢於冒險的精神相匹配。
4.收入來源的影響
對於工薪階層來說，由於收入一般不會有大的增幅，而維持日常支出也較固定，收入水平越低的人，就更傾向於銀行定期存款，可以確保有較穩定的儲蓄目標。同時，由於銀行理財的門檻較高，特別是一些收益相對較高的產品，少者也要十萬、五十萬起步，也限制了部分人理財行為。
5.操作便利性的影響
定期存款只需要一次性辦理就可以了，而銀行理財期限一般較短，雖然可以自動延期，但往往到期時會有新的理財產品推出，更高的利率吸引投資人反覆進行操作，限制了一部分時間精力不夠，或網銀操作不便的投資人。
總之，銀行理財由於目前收益率呈下降趨勢，加之不再進行保底承諾，資金風險有所加大，與以前年度相比，銀行理財規模有所萎縮。但銀行理財仍然是較穩健的主流理財方式，而銀行定期存款與銀行理財形成互補，有一定此消彼漲的關係。隨著相關影響因素髮生變化，銀行理財方式仍將是人們重要的理財手段。
財務意識流
對很多人來說就是認可了，習慣了，懶得搞了。
我跟我家人推薦過理財產品，結果很多人根本就不在乎那一兩個點的收益，更在乎的是本金的安全
不知道你們有沒有跟你們的長輩推薦過理財產品，我反正推薦過，因為我理財受益了，所以我也想我的長輩推薦過理財產品，當然都是些風險很低的，結果他們的反應卻讓我很意外。
很多人跟我說，不就比銀行還那麼一點嗎，搞來搞去多麻煩，我才知道對他們來說那一兩個點的收益根本就沒入人家法眼，還是習慣了放下銀行了，懶得折騰了。
現在理財騙局的頻繁出現讓人們對理財產品望而卻步
e租寶等的理財騙局，騙取的金額高達幾百億，說明我們國人對還是很喜歡接受這種高收益的理財產品的，當時長期銀行保本保收益的理財觀念讓大家都忽視了理財風險，人們買這些理財產品的時候還以為這些理財產品跟銀行一樣，保本保收益呢，結果隨著這類理財騙局的不斷出現，人們的理財觀念也從不考慮風險到看什麼都是風險。人們無法分辨甚至懶得分辨現在這些4%，5%到底有多大風險，本著不投資就不被騙的思想，人們還是更認可銀行理財產品的。現在有人給我家人推薦理財產品，他們一律都是按騙子對待的。
所以現實就是很多人不懂複利，不在乎那一兩個點的收益，況且理財騙局頻頻出現也讓人更願意接受銀行理財產品。
出海抓魚潛水摸蝦
可能是觀念不一樣，前幾年某寶還有5%的收益的時候，我幫我爸下載安裝了一個，放了幾萬塊錢進去，還給他設置了重重密碼，結果我爸一天到晚的唸叨那個錢要打水漂了，非要我給他取出來存銀行，最後拗不過他就給他提出來了，最大的感受就是不接受新的理財觀，思維固化。
淅淅瀝瀝807
為什麼有些人不願意去買4%-5%的理財，非要去存2%-3%的定期呢？
算個賬就大概清楚了。
理財產品收益率持續走低，100萬買一年期理財，一年下來能有4萬塊錢收益，大銀行低風險理財已經拿不到5%收益率了。
而銀行存款就不同了，50萬以內有存款保險保障本息安全，所以沒必要一定選大銀行。現在上浮50%很正常，一年期利率2.25%，100萬存一年，2.25萬元，比理財產品只低1.75萬元，但根本不用擔心風險。
如果資金長期不用呢？存款可以用時間換空間，收益超過理財產品。
問一句，都是三年期限的理財和存款，你選擇哪一個？
要是二選一我會選擇存款，理財我只會買一年以內期限的，而且一般銀行發行理財也以短期為主。實際上存款和理財我都買了，確實也是理財買一年，存款都存三年，這麼操作的。
三年的存款利率超過一年的理財逾期收益率，整體下來都能超過4%。
其實買理財的人並不少啦，要不然銀行理財產品收益率也不會持續降低了，去年這個時候一年期理財產品收益率還是5%左右的。
銀行理財打破剛兌是有虧損可能性的，部分投資人曾經投P2P損失怕了，投股市被割韭菜，只敢存銀行，安心工作掙錢也挺好。
財來不會晚
我的錢有70%左右都在4%—5%的理財中，剩餘還有30%在股票裡。從風險偏好上來說，我自認為應該算是平衡型的客戶群體。
我的父親幾乎所有的資金都在大額存單之中，還有一小部分在餘額寶裡。他的大額存單，存款期限較長（三年），存款利率在4.1%左右。從風險偏好角度來說，他算是穩健型客戶群體。
我的祖父將所有的錢都存成了一年定期，一年去一次銀行，辦理轉存，不厭其煩。從風險偏好角度來說，他算是謹慎型客戶群體。
我是銀行從業者，每年都在向家裡人灌輸如何理財的觀念。父親和祖父各自堅持著自己的投資選擇。我們三代各有各的選擇，也各有各的追求。
為什麼會有這樣的差異呢？除了風險偏好各有不同以外，存款的特點與方式也影響了我們的選擇。
我的抗風險能力強，理財雖然不保本，股票雖然容易被跌停，但它們都給了我財富增值的希望。我需要這樣的希望讓我在領到薪水時不至於失望。
大額存單的起存金額比較高，非常適合父親這種攢了一輩子錢的人。讓我去存，我還夠不到起存金額。再加上，三年期間不用往銀行跑，滿足了他嫌麻煩的訴求。存款保險制度的保障也滿足了他對本金不能損失的堅守。
祖父的金額不高只有四萬塊錢。對於快八十的他來說，不折騰就是最好的選擇。別說存款本金了，就是存款利息出了點問題，我們都擔心他的身體承受不了。
我們祖孫三代的做法只能覆蓋一部分人群，還有一類人群卻相對可憐。
因為我的存在，經常在家裡講一講什麼產品好，什麼值得購買。可是，還有很多家庭沒有如我這樣瞭解銀行產品的人存在。對於他們來說，每選一次理財產品都是拿自己一輩子的積蓄在“賭”。
單就從風險偏好的人群數量來說，風險偏好較低的人數遠遠大於風險偏好較高的人群。這與理財知識有很大的關係。你在農村推薦理財，得“連哄帶騙”。辦存款辦成了保險也多出現在這些地區。你在城市推薦理財，就像推薦存款一樣簡單。
沒有理財知識，風險偏好低，不願意“賭”，結果就是選擇了利率低的存款。
總結：
你有你的利率追求，他有他的風險考量，大家都在理財。只有選擇之差，沒有高低之分。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
銀行研究僧
前幾年餘額寶出現之前，很多P2P平臺給出的理財收益非常高，大部分達到年化10%以上。可是結果這些平臺大部分跑路了。也就是說，這種高收益的平臺風險非常大。可能會導致血本無歸。
而餘額寶出來之後，理財的收益達到5%以上也是常有的事，又安全又有高收益，大部分人也喜歡把錢存到餘額寶裡面去。可是，這兩年來，餘額寶的收益也降下來了，基本都在3%以下。而且餘額寶又有很多的限制。這就使得大部分的投資者都不想往裡面存了。
銀行上面也有4%以上的理財，也有2-3%的定期存款。可是經歷了太多的理財出事的問題，人們的心理變得保守了。定期存款再怎麼樣也不會沒了。而4%以上的理財上面也註明了不保本的收益。說是4%，到最後真的不知道有沒有。
雖說銀行也是比較安全的，按理說一般推出的理財收益也能達到。可是，也有達不到而拿不回本金的情況，經過媒體不斷報道，人們能承受的風險就更小了。
比如說，我有10萬元的資金交給我老婆時，這筆錢是用來將來小孩上學用的。可以存一段時間。當我打開銀行上面的理財時，看到上面的風險提示，心裡還是很虛啊。不能為了多兩三個點的理財就賠本了，這是小孩上學的費用啊。所以，最後還是會狠下心來做定存，即使利息只是理財的一半也願意。因為安全無風險啊。相信大部分也是這種感受。
股海重生2015
確實在同等情況下，銀行理財產品4%-5%的預期收益率比銀行定期存款2%-3%的收益高出不少。既然同樣是銀行的產品，為什麼有的客戶不選擇收益率高的理財產品選擇收益率低的定期存款呢？
在銀行工作多年，個人分析了一下，主要是有以下幾個原因：
一、選擇定存產品類客戶群體多為年齡較大的老年人
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這類客戶風險承受能力弱，對新生事物的接受能力不強，偏好保守型的安全性高的理財方式。理財產品尤其是非保本浮動型收益類，許多老年客戶一聽到“非保本”這三個字就頓時一陣迷糊，沒有了繼續瞭解下去的慾望。
二、購買手續複雜
理財產品的購買不像辦理定期存款那麼簡便，只要將現金交給櫃面，在業務受理單上簽字或按手印就行。
理財產品購買，需要填寫風險評估單、產品協議書、風險揭示書等，還需要抄寫一段風險揭示說明，很多老年人識字不多或者眼睛老花，抄著抄著就煩躁起來了，有的索性在辦理的途中就放棄了產品的購買。
三、客戶偏好資金長期理財
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這點是不分客戶選擇定期存款而不選擇理財產品的重要原因之一。
都認為理財產品收益高於定期存款，在前幾年這個論點是肯定的。但是最近兩年，理財產品收益率逐年下降，現在三年期大額存單的收益幾乎和理財收益率持平，收益差距越來越小。
很多客戶在外地工作，年初除去年尾回來，沒有時間購買短期內就到期的理財產品。存個三五年的定期存款，收益率可以保證的同時，省心省力，何樂而不為呢。
四、理財產品購買門檻高
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雖說最近兩年有的銀行推出了一萬元就能購買的理財產品，但是發行的規模小，利率不高，並沒有在市場上佔據一定的份額。
傳統的銀行理財產品還是5萬元起存，以1000元的整數遞增。很多客戶的資金達不到5萬元的購買起點，即使想購買理財也是心有餘而力不足。
此外，理財產品多為電子式憑證，很多老年客戶不為理解；理財產品中途不能贖回，提前支取不靈活；很多銀行在同等條件下，向客戶推薦的是存款而不是利差更小的理財產品，所以在實際客戶購買選擇過程中，還是傾向銀行定期存款的客戶多。
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財經札記
很簡單，對理財產品不信任，不瞭解，這是最根本原因。
理財思維不更新，不去學習，自然只能跟隨慣性思維，有錢就存銀行，存銀行保險，而固定期限的利息又比活期高，所以只有這一招。
這是比較可憐的，而且有一大群這樣的人。比如小山村的農民，我老家有人就這樣，他覺得理財產品就是騙人的，又要籤協議之類，而且到期還要去取去存，他們沒有這種知識背景和能力去區分不同的理財方法。
存了十幾年的錢，錢並沒有長出更多的錢。
第二的原因，我們多數人的錢太少了，覺得不值得這麼幹。比如我們可以存銀行的錢就一兩萬，甚至只有幾千塊，你說有4%-5%的理財和定存有啥區別呢，就是幾十塊的事。
我們沒有錢，一有大幾萬了，就開始動心思買房子，買車子，或者借出去了。凡是錢有上十萬的人，更別說百萬千萬，自然就會去思考如何組合式理財。有關學習都是要有基礎的。
我們沒那麼幹，說明我們的錢不多。
我本人這兩個原因都有，存定期不願意買銀行理財產品，錢攢得稍微多一點就用到其他地方，哪還去想什麼5%左右的銀行理財呀。
最後原因，理財方式跟年齡、性別都有關係吧。現在的新興消費群體，所謂90後，更沒錢存了，他們玩貸款消費挺起勁呢。
財經作家邱恆明
之所以有很多人寧願選擇利率低的銀行定期存款，而不去購買收益率看起來更高的理財產品，根本原因在於這些人相對於收益來說更看重本金安全。
近年來金融領域亂象叢生，騙局層出不窮，P2P平臺爆雷事件一茬接一茬，私募基金都有跑路的，可以說怵目驚心。資管新規的實施，在一些人看來更像是銀行的一種甩鍋福利，保本理財產品逐步退出市場，理財風險將全部歸於消費者身上，理財風險將急劇上升。
實際上，銀行資金池有一定的合理性，只要銀行嚴格審核企業資質和資產，以較高的利率發行理財產品，完全可以通過資金池消除壞賬風險，哪怕利率低一點，不會損失本金。但是打破剛性兌付後，理財產品發行將成為銀行理財子公司的專利，最壞的情況下理財子公司破產，銀行不會損傷分毫。實際上，當消費者承擔全部風險時，銀行子公司幾乎可以躺著賺錢了。
購買理財產品，有兩個問題必須清楚，一是收益率不等於最終實際收益，二是一旦出現虧損，可能本金減少的就不是一個小數字。
實際上，當下的定期存款，如果有5萬元，存三年就有很多銀行達到4%的年收益率，跟理財產品相差無幾，但是更安全穩定，旱澇保收。哪怕沒有5萬元，也可以選擇購買三年期國債，或者選擇民營銀行現金管理類產品，享受差不多的收益率。
對於資金較多的家庭來說，如果資金達到20萬元以上，還可以選擇三年期大額存單，年利率可以達到4.20%左右，超過了相當多的理財產品收益率。要知道如今理財產品的平均收益率也不過是這個水平，2019年5月22日的理財產品平均收益率更是下降到了4.11%。
P2P是一個很不錯的創新，但是由於沒有設立嚴格的規則，沒有誠信體系的制約，在平臺有爆雷徵兆時有關部門沒有及時止損並介入，使得P2P成為詐騙與非法集資的樂園。消費者有追求高收益跑贏通貨膨脹的意願，但是顯然還沒有滿足這種意願的土壤，於是過去的二十年炒房才成為最賺錢的項目。
保本理財產品明年就會退出，非保本理財產品收益率遠低於P2P平臺，但是存在一定虧損概率。投資P2P資金得不到保障，將來投資理財產品也會遭遇同樣的問題。100次的盈利也許比不過一次徹底的虧損，這將是理財產品無法迴避的問題。未來敢於投資理財產品的人，一定要資金分散，並且選擇靠譜的產品，風險級別低的產品。
雞蛋不能都放在一個籃子裡，理財產品平均收益率降低，風險增大。與其選擇理財產品，就不如選擇民營銀行、國債、大額存單、中小銀行存款，獲得更穩定安全的收益。
財智成功
這個問題我是這樣認為的，中老年人為什麼當前一段時間不買理財產品，購買銀行定期存單，這個原因也很正常中老年折騰不起自己的一生血汗錢，購買理財產品打了水漂，這個裡面銀行理財產品經理打著著名銀行的牌子，招幕自己的老朋友老客戶以及同學，來購買理財產品，像滾雪球一樣越滾越多上百萬金錢流入理產經理手中，前半年正常高額付息百分之8，百分之10，半年以後高額付息付不出，中老年人要你們的利息，然而他們要你的本金，天上不會掉下陷餅，中老年人醒悟過來要去拿回本金，這個銀行理產產品經理辭職不在這家銀行做了，打著銀行的旗號，中老年人誤認為是銀行放出來的理產財品，正宗銀行的理財產品的利息不會百分之8，百分之10，這些中老年人找到了這家銀行，銀行介釋這些理財產品不是自己放出來的理財產品，這個理財產品是它個人行為，中老年人購買這些理財產品也要籤合同的，因而中老年人慾哭無淚，理財產品也有虧的找到了這位經理，他也沒辦法100萬虧掉30萬，中老年人要拿回本金只有上訴法院，他們自覺自願籤合同的，然而這些中老年人只有通過法律來解決。購買理財產品要謹慎有風險。從買理財產品高潮起蓬頭到現在中老年人小興翼翼購買理財產品，甚至不買理財產品了全部轉向了購買銀行定期存單。所以說；老百姓從一個新生事物誕生到認識有一個過程，人應該不要貪小便宜，人要大氣，人就不會犯任何錯誤。
