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四十萬存款，三五年內不買房，需要根據投資人對風險承受能力進行測評，瞭解自身適合哪種理財產品，才能投資，若是盲目投資，虧錢的概率也很大，尤其是股市，期貨市場，看似機會多多，也要看自己適不適合入市。
那手裡有四十萬存款，參考以下投資
低風險理財產品
儲蓄。這是最低風險的投資了，銀行現在有存款保險協議，只要銀行不破產，你的錢都沒事，銀行破產了，你40萬資金可以得到賠償。
大額存單。年化利率5%左右，門檻20萬資金，你都能滿足，可以存三五年，一年收入2萬資金，這是零風險投資，銀行裡利率較高的理財產品了。
國債。投資債券也是低風險投資，年利率4%，比儲蓄高，一年收益也有1萬6千元，這也是很多投資者選擇的低風險理財產品。
貨幣基金。收益率在2.3%-2.7%，可以選擇投資，並且流動性強，40萬收入在7000左右一年，這是隨時需要錢的時候考慮放到貨幣基金。
高風險理財產品
指數基金。年收益保持在20%以上，但是要做好前期不賺錢的可能。也就是說定投指數基金，後期利潤平攤後每年獲取20%收益是存在的。
黃金投資。考慮買入黃金理財產品，今年黃金漲幅超過10%，預計金價後面仍然有上漲的空間，並且可以三五年內投資黃金。
股票市場。如果你認為自己對股市瞭解，也打算投資股票市場，可以選擇好股票進行入市，若是擔心風險，就買指數基金。
總之，根據自身對風險承受能力進行選擇理財產品投資，如果承受不了本金虧損，千萬別買高風險理財產品，若是希望有高收益，就不要考慮低風險投資產品。
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金美圓的財經筆記
手裡有40萬元，是安身立命的錢，不能承擔太大的風險，需要好好做一下資產規劃，使自己的資產在保值中增值。
首先要在銀行存入一部分定期存款，銀行渠道目前還是較為安全的投資渠道。受國家存款保險制度保護，即使銀行破產清算，保險公司還是能賠付客戶50萬元的。建議拿出20萬元，存入銀行做定期存款。20萬元可以購買銀行大額存單，3年期利率都在4%以上。
雖然有養老保險，但為了保證自己將來的養老更有質量，仍需拿出一部分錢來作為自己養老的補充準備。國家社保是養老規劃的一部分，自己還是要配置一些商業保險。舉個例子，年交2萬，交5年，在60歲之後每年領取固定金額的養老金。這專屬的10萬元，就是為將來的養老做準備。現在市面上這樣的產品也很多，可以去保險公司或銀行網點諮詢。
剩餘的10萬元資金可以購買銀行理財產品，雖然現在銀行理財利率趨於下行，但是銀行渠道的理財相較其他渠道，安全性還是要高一些。部分銀行3個月理財預期收益率能達到3.9%，不同時間期限的理財都有，可以自由選擇。
綜上所述，可以把手中的現金進行配置一下。實現資產的長短搭配，收益的高低搭配，最終實現資產的保值增值。
河小葵話理財
40萬存款，3－5年不動。那麼決定這次理財的關鍵點就在於在風險和收益之間做一個平衡了。
一，低風險，低收益。
面對三到五年的週期，又不想本金遭受損失，那麼大額存單就是一個不錯的選擇。大額存單面向的客戶就是長期不用的，幾十萬本金的，可以選擇到期一次性付息或者按月付息兩種方式。
以我目前接觸到的客戶，存這種理財的，以年齡偏大的人為主，以按月付息的理財方式為主。因為這個年齡段，對於本金不受損失的要求會更大一些，不希望有高收益，但是希望每個月能有一些現金流，作為補充養老。
這種理財產品的主要投資方向是貨幣。比方銀行之間的同業拆借、銀行存款、國家債券，很少有錢投入到股市裡面，所以風險還是可控的。一般這樣的理財產品，到期付息的，利率在4.0－4.5%之間。
二，高風險，高收益。
這種理財主要投向是股票型基金，收益高時可以達到6－7%但是賠錢的時候也可以深度套牢。所以沒有一些專業知識，不建議選這樣的基金。
那麼，我們應該以一種什麼樣的方式理財？
其實，按照國際通用的標準普爾圖。一般家庭的資產可以分成4個部分。10%的日常開支，20%的風險防範的重疾類保險，30%的高收益高風險的理財和生意，40%的資產用來購買養老險還有能夠在未來保值增值的理財。
考慮到題主所說，長期不用，那麼，這40萬存款可以放在40%的保值增值賬戶中。所以，我個人更傾向大額存單。
王小雷
你現在手裡有40萬元，這40萬元三五年不買房，而是想用來投資；你現在迷茫的事不知道這40萬元該如何投資理財？
其實現在理財方式特別多，比如存款、理財產品、投資金融產品，投資實業等等都是可以，關鍵是看你追求的收益率達多少？理財風險承受能力有多大？以及想要理財什麼？你理財能力如何等等多方面來考慮的，所以對於這些各種因素對於你當前我是一無所知，只是知道你40萬本金想用來理財而已，下面推薦幾種理財方式給你參考。
（1）保本保息的理財
現在很多理財產品都是都是不保本不保息，或者保本不保息，真正保本保息的理財已經非常少了，保本保息的理財已經得到大家追棒，尤其是高利息的保本保息的。比如說銀行大額存單，現在銀行存款業務當中，大額存單是最好的。所以你這40萬元可以選擇存民營銀行五年期的大額存單，年利率在5%以上，每年利息有2萬元也是不錯的。或者直接用來購買國債，五年期的國債收益率在4%左右，但是國債也是非常搶手的，並非輕易的能購買，40萬每年也是有1.6萬元利息的。
（2）保本不保息的理財
保本不保息的理財一般都是屬於低風險的理財方式了，低風險的比如說銀行理財產品，低風險的理財產品年利率在4%~5%之間，40萬每年有1.6萬~2萬元利息，跟銀行大額存單相當；或者直接購買貨幣基金，餘額寶，零錢通，小金庫等都是一些大家熟悉的貨幣基金理財，但是這些貨幣基金利率太低了，2.2%~3%之間，40萬的話每年有8000至1.2萬元收入，這種利息有些低了。還有就是國債逆回購，國債逆回購保本不保息，利率是浮動的。
（3）不保本不保息的理財
在理財行業當中，不保本不保息的理財產品都是屬於高風險的，而高風險的理財有很多，比如說信託理財產品、P2P理財產品、銀行理財產品，保險理財產品等，其中都是有不保本，不保息的高風險高收益的理財。中等的就是在6%~8%的收益率；高一些的就是在8%~11%之間，有些金融機構的短期理財產品甚至高達20%都是可能的。40萬元用來高風險的理財，收益率是在2.4萬~8萬元之間。
（4）追求更高收益的理財
你這個40萬如果想要追求更高收益的，就是用來投資金融市場了，比如說可以炒股，如果有炒股能力40萬可以變80萬，100%的收益率。當然還可以投資黃金、期貨、原油、外匯等高風險的投資理財，這些都是最高風險的。一年收益率高達多少無法預測，可以翻幾百倍，幾千倍的，同時也是會讓你虧損80%，虧損90%的，這就是高風險的投資理財。
（5）用來投資實業
現在創業難，做實業也是更加難，而且40萬資金真正想要做大買賣完全不夠資金；所以你只能做一些有條件的小本買賣，當然也是可以選擇採用入股份的形成來投資理財。比如身邊的人有什麼好的項目，類似醫療，美食，健康等方面的實業，實業投資就是細水長流，想要短期快速回報也不現實。
綜合以上分析，至於你這個40萬元，除了投資房子之外，其實還有很多理財方式的，就看你理財收益達多少才滿足，理財風險以及自身風險承受能力有多大等等方面綜合考慮的！這些因素就是再來決定你該怎麼理財，選擇適合自己的理財方式才是最好的理財。
老金財經
40萬元，此時不投資炒房是很明智的！如果長達三、五年閒置不用的話，確實應該好好規劃，在風險可控的情況下，儘可能獲得較高的投資收益！
首先，判斷個人風險承受能力、理財預期收益要求
在進行具體的投資理財之前，有必要對於自己的風險偏好做一個全面的分析！如果自己屬於穩健型的投資者，那麼高風險的股票、基金，還是不要接觸為好！
如果對於收益要求比較高（超過6%、甚至更高），且可以承受一定的風險，那麼適當參與股票、基金也是可行的！
其次，無論自己風險承受能力如何，進行分散投資，都是有必要的
1、20萬元，購買保本保息、收益穩定的銀行大額存單、智能存款產品
尤其是民營銀行推出的智能存款。目前，其最高存款利率可達到5.88%（持滿五年），哪怕是持滿三年、也可獲得5%以上的利率，且可提前支取、靠檔計息！
20萬資金投入，持滿三年以上即可獲得至少1萬元的利息，非常之不錯啊！
2、10萬元，購買一年期以內的定期理財產品、結構性存款等
組合投資，除了搭配高、中、低風險的理財產品之外，還應該將短、中、長期產品進行合理的搭配，提高資金的靈活性能！
比如，拿出10萬元，選擇較短期限（一年以內）的理財產品！目前通過互聯網平臺展示推廣的、由中小銀行推出的短期理財產品，預期年化收益可達到4.5%以上！此部分，每年可獲得4500元的收益！
3、剩餘10萬元，可選擇高風險、高收益的投資產品
比如，可採用5萬元股票＋5萬元定投基金的方式，前者購買一些大盤股、每年堅持分紅的最好，持有時間可稍微長一點，每年平均獲利10%，應該是可以實現的！同時，可選擇兩、三隻指數基金，進行定投，也可獲得不錯的收益！
總之，40萬資金雖然不算很多，但通過以上的投資方式，每年基本可獲利2.4萬元！當然，根據個人風險偏好的不同，是可以調整購買比例的！只要你能承受相應的風險、且有足夠的投資經驗，哪怕40萬全部購買股票，也是可行的！
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財經者思
本金與期限已經跟很明確了，理財方案還是很好推薦的，既然是三年到五年以後買房子，那對於本金安全性就有了很高的要求，不能被套牢，安安心心的理財就好，下面就給你推薦幾種比較靠譜的方式，收益率可能不是很高，但是安全。
第一，國債。國債大家都是聽說的多，但是購買的還真是很少，尤其是年輕人，總是懶得購買，看不上。如果你沒有更好的理財方式三年期國債的利息可以達到4%，並且是穩給的利息。本金40萬元，每年收入達到了1.6萬元。我非常推薦這種方式，你唯一需要做的就是等待國家發售產品。
第二，大額存單。銀行針對單筆存款在20萬元以上的客戶專門推出的高利息產品。起購點從20萬元起到100萬元起，三年期利率可以達到4%，與國債的水平持平。同樣如果本金為40萬元，每年收入1.6萬。
第三，民營銀行存款。這種存款你日常是看不到的，目前在一些第三方平臺有售，比如小米、京東等金融平臺，最近支付寶也加入了這種理財方式。一般利率30天期限的可以達到4.2%，並且存著存期延長，利率上漲，三年期可以達到5%，五年期達到6%，這是我見過的無風險模式下最高的利率水平了。如果40萬元本金，一年利息達到了2萬元，很可觀。
綜上分析，建議選擇民營銀行存款，支付寶上利率也可以達到4.5%左右，收益還也不錯。
談財論道
按題主的意思，四十萬存款3-5年不會用到，如何理財？我覺得方法有很多，說幾種情況供你參考。
1、穩健保本型
想資金保本的情況下，我覺得最好的方案可以達到年化5%左右的收益率。首推就是民營銀行創新存款，現在民營銀行創新存款5年期存款利率在4.8%-5.3%之間，最高的可以達到5.88%，而且受存款保險基金保障。
40萬元按5%的收益率每年可以達到2萬元，5年10萬元，連同本金正好50萬，完全在存款保險基金覆蓋範圍以內。
2、穩健進取型
如果你對理財風險承受能力比較高，可以考慮50%的資金投資民營銀行創新存款，50%的資金投資P2P理財，現在的P2P已經經過大浪淘沙，僅剩下500家左右正常運營，很多投資價值已經顯現，可以選擇一些規模較大，實力雄厚的平臺，理財收益率大約8-10%。
如果20萬元投資民營銀行，按5%的收益率，20萬投資P2P，每年按9%的收益率，每年可以得到2.8萬元的投資收益，5年能夠達到14萬元，年投資收益率7%左右。
3、積極進取型
如果你對投資理財非常感興趣，願意冒著較大的風險獲取更多的收益，除了上面的理財產品，你還可以增加浮動收益的高風險理財產品。我比較喜歡的就是大盤指數基金，可以用定投實現財富增長，3-5年可以實現平均年化收益率15-20%左右。
這種投資方式比較靈活，開始你可以把大部分資金放在餘額寶、創新存款裡面，逐步進行定投，按照5年投資20萬元進行每週定投。如果期間投資損失超10%就加大定投額度，收益超過15%就分批賣出，然後投入穩健的創新存款，這樣綜合收益率可以實現10%甚至更高，40萬元5年可以收入4萬元以上。
總結：上述三種投資方式適合不同的投資類型，隨著收益率的提高，投資風險也是不斷提高的，如果你沒有控制風險的概念和方法，只能選擇低風險投資。
以上方案僅供參考，據此投資風險自擔。
互金直通車
四十萬的資金，三五年內不買房，然後做理財。題主的資金寬泛程度還是較大的，能夠滿足很多金融理財產品的門檻需求。金老師認為，手裡四十萬的資金可以做一些搭配理財，也就是不同產品的組合理財。
1、降低風險為主，提高利息收入為輔。
理財就需要樹立一個正確的理財觀念，不是為了實現暴利，而是實現在安全程度以內獲得最大化的利息收入。所以，理財要以降低風險為主，提高利息收入為輔。
2、搭配式理財更為合理。
如果四十萬的資金進行單一產品理財，不管是從風險性、穩定性、理財成功率還是從利息收入的角度講，均不太理想。比如單一進行長期限理財產品投資，雖然年化收益率較高，但靈活便利程度會下降，並且成功率會有下降，可能還沒有達到期限就進行了違約。所以，單一理財產品的投資，並不合理。
40萬的資金，可以將一半的資金進行長期限大額存單理財，一則是風險係數低，二則是年化收益率較高。現在大額存單的年化利率並不低，大型銀行三年期大額存單的年化利率能達到3.8%-4.3%之間，一般商業銀行、城鎮銀行三年期大額存單的年化利率能達到4%-5.3%之間。當然，最大的弊端則是靈活性較弱。
所以，再將另外一半的資金進行合理理財，將剩下一半的資金進行中長期銀行中低風險理財，雖然靈活性弱，但能提高理財利息收益。現在中低風險銀行理財的年化收益率能達到3.5%-6%之間。再將剩下一半的資金進行短期銀行中低風險理財，年化收益率低一些，期限也會短一些，年化收益率在3%-5%之間。
最後將剩下的資金進行靈活便利程度高的貨幣基金理財，很多貨幣基金與平臺之間有著合作，比如零錢通、餘額寶，能最大化促進便利與便捷程度。這樣理財，既能滿足較好的年化收益率，又能滿足靈活性。
厚金說
40萬存款，三五年內沒有使用計劃的話，建議選擇基金定投。
一、什麼是基金定投？
基金定投是定時定額買入一隻基金，堅定持有至盈利贖回為止。
二、基金定投的收益原理：
1、基金定投具有長期性、堅持定投、低點加倉高點減倉、根據預期收益率及時止盈的特點。
2、基金定投是一項長期投資，一般需要三五年的投資週期；
3、基金定投是在三五年的定投過程中，持續堅持定投，使得基金價格的高低點都會買入基金，長期使得基金購買價趨於一個平均價；
4、基金具有周期性，長期定投可以在基金價格的低點多買入，基金價格的高點少買入，長期使得基金的平均價更低，待後期基金價格稍有回升，便會開始盈利。
5、若基金價格的收益率達到預期收益率，果斷選擇贖回即可，一般在10%左右；
三、40萬存款如何開始基金定投？
1、將40萬存款直接除以36，得出每月可定投資金是1.1萬；
2、每月1.1萬的定投金額，建議選擇兩到三隻基金，可以參考滬深300或中證500等指數基金；
3、可在手機上下載一款可以進行基金定投的APP，可以參考支付寶或者天天基金等；
4、根據選好的基金產品，直接在手機APP上設定基金定投的金額和日期即可；
5、設定之後堅持定投，待基金收益率浮虧超過10%時，可選擇加倉投資，收益率超過10%時，可以選擇贖回基金；
以上就是關於40萬資金的理財建議，基金定投本身是比較穩健的投資方式，長期投資風險不高，收益也不低。
希望對你有所幫助。
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伍角理財
大學生如何理財。理財的第一步就是記賬和做預算，記賬能夠讓自己知道錢都花到哪兒去了，做預算能夠在花費時有所節制。一開始，也許會覺得記賬和做預算很麻煩，但時間久了，也就習慣了，最好是下載理財軟體，如此過去的花費只要用電腦調出來也就一目瞭然。如果無法開源，那就先節流，生活在學校，我想除了三餐，也沒有太大的花費，就是電子產品等，如果能夠過上簡樸的生活，我想將來出了社會，也能夠養成節儉的好習慣。朱子家訓：“一粥一飯當思得來不易，半絲半縷恆念物力維艱。”唯有勤儉持家，方能夠守成，韓國有一戶大戶人家，對新進門的媳婦要求先穿三年的木棉衣，就是期望她們能夠不忘記克勤克儉的力量。從前有一位工人到大城市裡打拼，每天以蝦醬吃飯，等到自己賺了錢，想對自己好一點，於是餐餐有魚有肉，最終逃不了資本市場的淘汰，又回到蝦醬配飯的日子。由此可見勤儉是必須持之以恆的。
學生在學校求學，並不用花費太多的金錢，每天只需要顧好三餐，也就足夠了，有時候網購，或是外出遊玩用餐，難免必須花費金錢，這些錢就當是零花錢。如果對投資有興趣，手邊又有零花錢，可以試著購買基金，一開始不必買太多，定期定額，分散風險，我想三五年後，你手邊可以有一筆資金，可以試著買房或創業。
理財是人生的一門必修課，沒個人都必須學會理財，管理好自己的財務狀況，切記不可亂花錢，儲蓄為理財之本，理財的基礎就是儲蓄，身旁沒有錢如何理財。試著多閱讀一些與理財相關的書籍，我想會對你有所助益的。
