银行代销的基金、基金公司直接购买基金,有什么不同吗?

头条金融


从本质上说,银行代销的基金与在基金公司直销渠道买入的基金是一样的,区别在于费率和服务!

首先,从费率角度而言,同一只基金,在银行渠道购买,费率相对比较高,比如一只开放式的股票型基金,在银行渠道购买的申购费率为1.5%,如果从基金公司的直销渠道购买,通常可以享受申购费的折扣,低于银行渠道的费率,那么既然如此,为什么越来越多的投资者还是选择从银行渠道购买基金呢?

个人认为最主要的就是银行可以提供满足客户需求的服务,主要表现为系统服务和人员服务。

第一,系统服务,即银行系统的便利性。我相信,目前应该没有银行卡的社会人,大家存量的资金都会选择性的存在某家或者某几家银行中,如果想要购买基金,可以从最近的银行网点或者直接从银行的手机银行或者网上银行操作购买,非常的便利,客户操作的体验好!

第二,更重要的人员服务。所谓人员服务,即银行理财经理提供的基金售后服务。基金产品和一般的理财产品不同,基金净值的波动性还是非常大的,特别是股票型基金,与股票市场的表现息息相关,一般的投资者都没有闲暇的时间天天关注基金的净值,所以什么时候卖出基金,更重要的是需要银行理财经理的提示,那么这里就体现出服务的价值,有理财经理提示盈亏情况和操作建议,可以让投资者在合适的点位卖出基金,这也是客户愿意多花申购费在银行买入基金最主要的原因。



民生私行财富经理张静


从不同渠道购买的基金,产品是完全一样的,最大的区别有两点:一是基金费率,二是基金种类和数量。


购买基金一般有三种常见的途径:基金公司官网、银行、第三方代销渠道。下面我分别来说说从这三种渠道购买基金的优劣势。


从基金公司买基金:推荐指数★★


从基金公司买基金,没有特别大的优势,费率可能会比较便宜,而且同一家基金公司的基金可以互相转换,转换费率比较低。劣势是只能购买这一家基金公司的基金,如果看中2家基金公司的产品,还得从2个渠道购买,比较麻烦。


从银行购买基金:推荐指数☆


很多理财新手或中老年人会从银行购买基金,比如我,第一次买基金时就是从银行买的,被忽悠了。从银行买基金没啥好处,最大的好处就是可以在银行网点听客户经理给你介绍,但这介绍不能100%全听,有时候有利于客户经理,但不适合客户。


在银行买基金,能购买多家基金公司的基金,但是数量也不是很多,得是和基金公司合作售卖的基金才可以。另外,在银行购买基金的手续费是最贵的,很多情况下,申购费1.5%一点折扣都没有。


从第三方基金代销平台购买基金:推荐指数★★★★★


现在第三方基金代销平台很多,包括天天基金网、好买基金网、支付宝、微信、京东金融等等。共同的优势在于,费率非常便宜,很多基金的申购费都可以打1折,也就是0.15%。


此外,第三方基金代销平台上的基金种类和数量也非常多,可挑选的余地很大。这里面我最推荐天天基金网,产品最全最多,而且基金信息非常丰富,支持不同基金的对比、查找等等。


结论:千万别从银行买基金,最好从第三方基金代销平台,费率又便宜产品又丰富。


小斯笔记


这个问题很容易使人产生误会,简单说几句~

先跟大家明确一下,两者在本质上没有任何的不同,只是购买渠道上的差别。

我们去银行办业务,很多时候会被推荐买各种各样的基金,这些基金的名字稀奇古怪,例如汇添富XX、兴全XX、博时XX等等,从名称看跟这家银行扯不上半点关系,这是银行在代理销售基金公司的产品。银行在全国都有网店分布,这是它得天独厚的优势,很多非银行金融机构都看准了这一点,纷纷让银行代销自己的产品,当然这要给银行一些渠道费用,单位和个人都会从中受益。这两种方式都可以进行基金投资,但其中还是有一些需要注意的地方:

1、在银行购买基金产品等于多了一层筛选。银行作为大型金融机构,代理销售基金肯定是为了赚取渠道费用,但出于对自己声誉风险的管控,在选取代销基金时,通常会进行评估和筛选。因为一旦选取的基金出现大面积亏损,会使得银行的品牌形象受损,搞不好还会引发舆论效应,所以对于代销基金银行都会进行初步筛选,这就无形中为投资人把控了一些风险,比自己盲目购买要好一些。

2、银行在全国都是网点,而基金公司网点很少,去银行购买会比较方便。如果你是资深的基金投资人,完全可以让银行介绍一个靠谱的客户经理给你,这样能够省去很多麻烦。有什么好的基金可以第一时间得知并购买,如果出现重大风险事项,银行也是反应比较快的一方,你可以及时抽身离开,这些都比自己在基金公司的网站进行购买要方便快捷。

3、有一点需要提醒大家注意,购买某些基金会有手续费,由于银行是代销的,所以有时候手续费要比自己在网上买贵一些。如果你不想多出钱,而且对选基金的能力比较自信,自己选购完全没有问题。如果是投资小白,还是建议先去银行试试水,会省去一些不必要的麻烦和风险。


三道杠财经学院


仅从具体单个基金而言,相同基金在不同平台申购,每日涨跌盈利情况是完全相同的。

但在平台间常见的差异外,一些不常用的功能及服务上也会有一些不同。

以下根据个人在不同平台操作的经验总结。

供选择的品种不同:

基金公司直销:官网直销只能选择该基金公司旗下的基金,如选多家基金公司旗下的基金,需分别上各自官网申购;

银行代销:银行会代销多家基金公司的基金,但也并非所有基金公司全有。每家银行代销的品种各不相同;

不同平台基金申购费折扣不同:

基金公司直销:通常基金公司直销,申购费折扣在1折至8折之间,部分基金公司无折扣,也有部分基金公司活动期间所有基金均免申购费(仅碰到过一次)

举例:以股票基金1.5%的申购费率为例,直销多为6折-8折即0.9-1.2%,相当于1万元节省30元-60元申购费;

银行代销:一般银行购买基金无折扣,少数银行使用网银购买有6折-8折申购费优惠。

当然最便宜的肯定是各基金销售平台,基本都是1折申购费!

基金转换功能品种数量与所需时间不同:

基金公司直销:基金官网申购的基金,基本可以在旗下各品种之间进行转换,且所需时间最短;

银行代销:银行代销由于本身代销品种可能不全,另与基金公司协议等原因,可转换的品种相对较少,甚至只有个别品种可以转换。所需时间通常比基金直销长1-2个交易日;

能否享受到基金公司优惠:

基金公司直销:每家基金公司均会有各种活动,直销客户会收到消息通知,或经常登陆会看到,比较实惠的有做活动送50元-100元某货币基金等(几年来享受过3次)。

有些基金公司每天登陆等简单活动也能领取一定金额的货币基金奖励。

银行代销:基本无此优惠,要享受优惠要上基金公司官网重新注册;


总结:

基金官网:适合某些基金公司的铁粉,各种类基金均从该基金公司挑选。另适合羊毛党,基金公司羊毛都挺大,10元,20元的都算小气的,大羊毛50元的也很常见!

银行代销:适合购买无需申购费的基金,反正哪个平台买都一样!

各互联网基金销售平台:目前主流的基金销售平台,数据分析功能强大,基金种类齐全,申购费1折,活动优惠也多;


不怕小猫


基金公司购买属于直销模式渠道,银行是属于代销渠道

主要区别有几个:

费率区别,主要体现在前端申购费,银行一般很少打折,基金公司一般会打4折,

基金转换功能,银行一般很少支持,基金公司很广泛的支持

特定一只货币基金的赎回实时到账,银行不支持,只有基金公司支持

基金区别,银行代销的基金并不完全,基金公司是最全

赎回到账速度,银行作为代销渠道速回速度或许会慢一天,基金公司一般是较快的

特殊的定投形式,银行只有定期定额,基金公司有可能有其他方式,比如趋势定投或定期不定额

其他优惠,直销渠道没准会有其他优惠

在银行可以选择很多基金公司的基金,直销渠道只能选择一家基金公司旗下基金,如果要选择其他基金,需要到另外基金公司开户


琛智


只有基金公司才能发行基金...银行、证券公司发行的是理财计划。或者代卖基金公司的基金产品,他们挣渠道费用。基金分公募私募,现在理论上都归基金业协会管,名义上基金业协会是个自律的民间组织。实际上核心归证监会管,后面怎么样再说吧...证券公司归证监会管,银行理财归银监会管,所以标准是完全不同的两套体系。题主说的靠谱能理解,就是风险低收益高,然而这种好事是不存在的,正规产品肯定都是靠谱的,然而金融坑多,很多打正规名头的山寨产品的(比如地方金融局管的各种自融计划)是投资就会有风险,何况现在各种产品都在向净值化转变,所以很快就会有教育性的标志事件出现的,最近还是尽量多考虑债权类产品吧,股权类产品等过了这段风再看,或者短期内不用的闲钱可以趋便宜也成。PS:债券类基金也是可以投资股票,可以亏损的,具体要看产品认购合同。

首先,起点金额,银行最少五万。基金要看具体的基金公司目标市场,余额宝1块钱起步。第二,基金的投资方向债券、股票、货币市场、混合型就这么几类。银行理财的投资方向要广的多。第三,基金有开放式的,封闭式的。银行理财大多数是封闭的。第四,银行理财有“刚性兑付”的隐含承诺,基金赔的话哭死你。

银行理财和基金其实本质上都是代客理财,区别主要在于运作主体不同、、监管的区别、产品类型不同。简言之,如果不考虑运作主体差别,关键就看产品类型,如果是浮动收益类产品,那是银行做还是基金公司做,其实差别就不是很大了,当然我这里我没有考虑微观的差别。 运作主体不同是非常重要的一点。比如中国银行有个浮动收益的理财产品叫“中银债市通”,其实和基金公司的纯债券基金基本是一回事情,区别主要在于运作主体的差别,投资方向也类似,费率结构差别这些就无足轻重了。再有中行投资于股市的“中银新兴市场”理财产品,其实和基金公司的股票型基金是差不多的。 其次,监管的差别。所受监管主体不一样,审批流程不一样。公募基金有着非常严格的监管,从该产品发起设立到开始正式运作,都需要证监会等相关管理机构的审批,且每日公布净值。而银行理财产品,比如固定收益的银行理财产品,往往是不披露具体产品运作情况的。 第三,产品类型侧重不同。基金公司几乎所有产品都是浮动型的,银行理财主要是固定收益类的,除了极少数产品是浮动收益外。


高远shenjicezs


基金公司直接购买的基金和银行代销的基金,本质都是基金公司的基金没有不同,但是略微区别在于手续费。不同的分销渠道,为了吸引客户,会给出各种折扣费率,基金价格固定,就只能在手续费上做文章。

我们买过基金的人都知道,市面上除了FOF货币类基金,几乎基金的申购和赎回都有手续费,手续费金额从0.05% ― 2%不等,不同基金公司,不同基金费用也各不相同,直接从基金公司购入基金和第三方代销购入基金,费用可能不同。

基金公司客户群体有限,通常会委托第三方机构代销,银行,证券公司,腾讯理财通,蚂蚁财富等等,同一只基金可能出现在多个代销机构,为了增加优势,各个代销机构就会优惠手续费。

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Roseview财经


朋友,你好,很高兴能回答你的问题!这个问题的根源其实是两个不同销售主体,两种不同的销售模式,经销跟直销,基金公司作为基金运营管理单位,从事证券投资基金管理业务,一般对外进行销售,这种模式通俗意义上可以理解为直销。另一种方式,银行作为基金公司的销售渠道,负责代理基金的销售,这种模式通俗意义上可以理解为经销。这是两种不同的方式,主要的区别在于:(1)交易手续费:两者相比,因为银行代理基金公司的基金产品,银行在这个过程中需要赚钱,所以相比而言,基金公司的交易手续费能高一些。(2)产品的安全性方面:基金的收益受政策因素,管理团队的影响,可能市场上的基金收益率很不稳定,跟基金公司的实力,团队运作能力关系很大,而银行推出的产品,因为银行要综合考核基金公司,基金产品的稳定性,会在基金市场筛选出业绩优良的基金,供投资者选择,安全性要优于基金公司。希望能够帮助到您!更多交流可


大宇财堂


呃,举个栗子,银行是超市,基金公司是专卖店,你在华为体验店和京东买的华为手机理论上没有任何区别。

银行会代销很多基金公司的很多产品,挑选余地比较大。

基金公司只卖自家募集的产品,相对选择没那么多。

对于小白来说,从银行渠道购买比较简单,而且银行工作人员也会按照客户需求进行推荐(祝你遇到一个比较讲究职业道德,而不是哪个有销售指标,哪个佣金高的产品推荐给你,这一点我要攻击一下招行……)。

如果比较在意基金公司的品牌和口碑的话(其实现在基金公司的道德风险也非常高,玩老鼠仓也不一定是大牌还是小牌😓),直接基金公司买,操作多几步而已,对于年轻人来说应该还好。


Lisashan


没什么不同,都是一样的基金,如有不同也仅限销售环节有部分不同。

银行代销基金、保险等金融产品获得销售服务费,这部分费用占银行总收入比重还是很大的,一般在银行销售的基金申购费率折扣比较小,不如在其它第三方销售平买的便宜。

但是银行的客户多啊,并且银行在大众心理就是安全的象征,所以一直以来银行都是基金销售里非常重要的一个渠道。

只要是正规的销售渠道,在哪里买的公募基金都是一样的,哪里成本最低,在哪里买最合适。


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