你是否接到過這樣的電話：“先生，您最近有借款需求麼？我們這裡提供5萬以下的小額貸款，利息一分五。”當你聽到“利息一分五”的時候，可能是一臉黑人問號臉，內心OS：你能不能說人話？
其實，民間借貸中常常出現這樣的“行話”，利息很多時候都是用“幾分”“幾釐”的方式來約定的。
當用到“分”和“釐”時，利息該如何計算呢？數學不好的同學們不用擔心，只要小學2年級水平就能應對自如。
因為在計算利率時是以1元人民幣為基數作為參照的，所以首先要明白幾個單位的關係：“一分”是“一毛”的十分之一；“一釐”是“一分”的十分之一。大多數同學可能對“釐”沒有什麼概念，新華字典中是這樣解釋的：
“釐，利率單位，年利一釐按百分之一計，月利一釐按千分之一計。”
民間借貸通常是按月利來算的，一毛的利息是每月10%，一分的利息是每月1%，一釐是每月0.1%。
一般情況下，使用“分”和“釐”來計算的比較多。比如借款人借款一萬元，約定二分利率，那麼一個月所產生的利息就是一萬元的2%，也就是二百元；如果借款一萬元，約定月一分五釐利率，那麼一個月所產生的利息就是一萬元的1.5%，也就是一百五十元。
如果是按年利來計算呢？根據新華字典對“釐”的解釋，年利一釐為1%，故年利一分就是10%。例如，約定的是年利率二分四釐，則利息為年24%，如果借款人借款一萬元，那麼一年的利息就是一萬元的24%，2400元。這已經是國家法律支持最高利息了。
年利二分四釐，換成月利是多少呢？一年十二個月，年利24%，即是月利2%，即是月利二分。可見，月利二分已經是非常高的利率了。而民間高利貸有時高達三四分，摺合成年利率就更高了，所以大家在借款前一定要弄清楚真實利率！
除了民間借貸中利率的“行話”，米粒君還整理了一些其他信貸相關術語：
利率繳費術語
月管理費率
月管理費，是以最初借款金額為依據計算利息，而月利率則是以每月的剩餘本金為依據計息收費。有的貸款機構標榜利息超低，但是管理費每月1%甚至2%，誤導客戶，實際算下來，客戶的貸款成本很高，借款人謹防中了這種套路。之前米粒君在雙11時也介紹過花唄和京東白條等虛擬信用卡利息的計算方式。
一次性手續費率
指辦理本次貸款業務，只收取一次手續費，以後不再重複收費。
以上這兩種，就是我們經常聽到的費率了。
稱謂術語
老賴
在財經新聞中經常會看到某某公司董事長成“老賴”，顧名思義，賴賬，“老賴”就是失信被執行人的統稱。通常情況下，對於法院對於這類人會有一系列懲罰措施，從消費、收入、住房、子女上學等多方面對其進行限制，迫使其還款。
黑戶/黑名單
廣義上的黑戶指的是沒有身份證的人。這裡所說的黑戶是指欠款還不上，被各家機構拒絕貸款或申請信用卡的人。黑名單本身並不存在，一般將記錄黑戶不良徵信的地方稱為黑名單。
白戶
沒有辦理過信用卡，沒有過網絡消費記錄、買房記錄或是個人信用記錄的人稱為白戶，也是我們經常說的“小白”。不過，小白可不是銀行眼裡的優質客戶，這類人由於沒有與銀行等金融機構發生過信貸關係，沒有信用參考值，所以在申請貸款時有可能碰到被拒的情況。
貸款操作術語
多頭貸款
多頭貸款指借款人用同一套材料同時向多家銀行或民間機構申請貸款。這套申請材料完全是真實的，以達到資金缺口的有效填補。多頭借貸也是貸款機構很不喜歡的行為，銀行之間會通過央行徵信，查詢客戶是否多頭借貸；貸款機構也可以通過其他途徑查詢多頭借貸行為。
甲貸乙用
從字面上看借款人和實際用款人並不是一個人，按照借款人的身份獲得貸款給另一個人用。之後實際借款人為名義借款人還本付息。其中存在一定的風險，例如名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。
徵信術語
循環授信
銀行完成對客戶資質的審核後，向其批覆一定的授信額度。在既定期限與授信額度內，客戶無需再向該行重複提交貸款申請，可以隨時享受隨借隨還、循環使用的便利。
不良信用
信用汙點，也稱不良信用記錄。銀行客戶申請貸款惡意不還或者逾期，就會出現信用汙點。不同銀行對個人信用記錄審批的尺度不同。
連三累六
連三累六是指連續三月逾期，累計逾期6次。
看完這些民間借貸術語，下次在辦理借貸款業務時，或者接到這種電話時，心裡就有個權衡了，就不會一臉茫然了。
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