最近有好些朋友準備續購愛車的保險，一番交流後，發現很多人對自己買的保險到底保些什麼是一頭霧水，今天險眼君給大家說說你的車險到底由哪些費用組成，以及選擇車險的技巧和注意事項。
1車險費用的組成
首先，我們常規購買的車險費用是由交強險、車船稅、商業車險三種費用組成。
交強險全稱國家汽車強制保險費，顧名思義，國家強制要求必須購買的汽車保險。
車船稅也是根據國家強制規定，由保險公司代扣代繳的費用。
商業車險為非國家強制要求，車主根據自身情況自由選擇購買與否的保險。
2交強險的費用及保障內容
那我們的交強險到底是怎麼回事，保了些什麼呢？
首先,交強險的費率是根據車型、購買時間、出險情況等按照國家統一標準進行收取，具體見上圖。
其次，交強險的保障內容分為兩種情況。當出險時駕駛人員有責，死亡傷殘賠償限額11萬，醫療費用賠償限額1萬，財產損失賠償限額2千。當出險時駕駛人員無責，死亡傷殘賠償限額1.1萬，醫療費用賠償限額1千，財產損失賠償限額100，也就是說，賠償總額的上限是12.2萬。
根據相關統計數據，如今在一線城市交通死亡平均賠付費用接近 150 萬左右，即使是二三線城市，平均死亡賠付額也在 80 萬以上。不難看出，死亡傷殘賠償上限額度11萬是遠遠不夠的。
車損險亦如此。比如購置價值20萬的車輛，發生車禍事故，財產損失賠償上限2000元，也是遠遠不夠的。
因此，需要購買商業車險作為必要的補充。
3商業車險保障內容
商業車險共計有4種基礎險和5種附加險。
分別是車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、盜搶險和玻璃險、劃痕險、自燃險、發動機涉水險、不計免賠險 。
一般來說，車損險和盜搶險是由車型、時間價格決定的，而第三者責任險及車上人員責任險由投保人根據需求進行保額選擇。根據車禍意外傷害賠償統計數據，一般情況下，建議三者險保額不低於100萬，車上人員保額根據具體乘坐人員情況自行選擇。
業內常說的全險，其實是交強險、商業車險的4項基礎險組成的保險。因此全險也並不是什麼都保，但是就算把全險和附加險都買上，就可以萬無一失了嗎？答案是否定的。
在此險眼君提醒大家，因為每個險種都有一定的免責部分，也有風險是不保的。
來看幾條容易被忽略的免責條款：
•涉水險：車輛涉水後，第二次點火導致的發動機損壞，保險公司是不賠的。他們會認為這是我們強制操作導致的。
•盜搶險：也稱全車盜搶險，顧名思義若不是全車被盜搶，只是車上的零部件，例如輪胎、車燈、後視鏡等丟失，也是不賠的。
•玻璃險：指擋風玻璃和車窗玻璃出現破損的情況，不包括車燈、車鏡、天窗玻璃，而這屬於車損險的範圍。
•劃痕險：車輛停止時發生劃痕的情況，是對車輛損失險的補充。
•車輛損失險：車輛行駛過程中發生意外導致車輛受損，不包括車輛停放時車輛受損的情況。
4車險注意事項4.1便宜的車險，可以買嗎？
理論上來講，一輛車的保費在不同保險公司是相同的，但是由於渠道商各種競爭，經常出現禮品、加油卡贈送等的情況。
對於一些報價特別便宜的渠道，建議你擦亮眼睛，因為車險裡面的種類比較多，可能是有些銷售人員把某項保額降低了，或者附加險並不全。
所以一定要在保障相同的前提下再比價價格，而購買渠道，個人認為並不是特別大的問題，可以通過電話、網絡投保、或者身邊的銷售人員購買。
大家在購買時注意看清保額、保障內容和免責條款就好。
4.2六年一次年檢
自 2014 年，全國實行 6 年新車免年檢政策，極大方便了駕駛人車輛年檢手續，但如果你以為 6 年內不用年檢，那麻煩就大了。
實際上的 6 年內不用開車去年檢，但是仍然需要 2 年一次到車管所進行年審，領取 “年檢合格標”，如果未年審的車輛發生交通事故，那麼保險公司是可以拒賠的！
4.3有車險還需要意外險嗎？
無論有車沒車，都建議普通人購買一份意外險，一份綜合意外險，不論步行、開車、火車、游泳、郊遊等什麼情況，發生意外都是保的。
除此外還有一種意外險是跟車走的，也就是駕乘意外險，無論車上坐的是誰，只要發生了意外，都是可以獲得保障的。這種就比較適合經常開車搭一些朋友，但是朋友沒買意外險，如果發生事故，需要自己承擔責任的情況。
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由於國家強制政策的原因，大家都養成了為愛車買車險的好習慣，但是這些人中，能主動想為自己的生命安全購置保險的並不多。其實和給愛車上保障一個道理，別忘了為自己的人生安全上一道保障。
願你安全出行，平安到家~
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