現代人發財困局:負債跑贏通脹,搬磚一生窮苦

在高通脹面前如何避免財富的縮水是一個難題,尤其是對收入不上不下的家庭來說,那種“離暴富(或暴窮)似乎都差臨門一腳”的感覺尤為強烈。與十年前的物價一對比,發現錢在不知不覺間越來越不值錢了。


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那麼,怎麼才算跑贏通脹了呢?通俗來講,通貨膨脹主要反映在我們日常消費的價格指標,能夠顯示我們物價的上漲程度。所以,收入增長快過CPI你就達成個人理財的最低目標了,2018年中國CPI比上年上漲2.1%,這個投資收益目標要求並不高,存個定期或者餘額寶就能輕鬆超越。

但這就意味著手裡的錢不貶值嗎?十年前的10萬元,如果選擇與CPI同樣增長率的理財收益,十年後的今天,也就漲了3萬多,如果只知道看CPI,就是選擇逐漸返貧。

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一些有想法的人,會選擇跑贏GDP當做目標,即投資收益需要跟上財富的創造速度。過去十年我國GDP平均增長率為8.93%,現階段穩定、安全,沒有本金受損概率的理財投資且能超過年化8%的產品,是沒有的。那些標榜年化高的產品,至少得有一半是為已經或將來要跑路的老闆湊路費的。想讓資產也達到這樣的增長速度需要認真學習理財知識,規避各類風險才能實現。

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“大神級”人物,會以能否跑贏M2增速來衡量個人理財標準,M2其實就是“印炒的速度”,雖然2018年M2增速觸底,但結合近十年的數據來看,我國M2一直保持在兩位數增長(約16.2%),所以你的理財收益大於16%就說明你真正戰勝了通脹。

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那有沒有人做到了呢?

有,一二線城市房價、收藏品、以及核心股票資產等領域,誰買的早,誰就能躺賺。尤其是房地產,北京上海房價十年漲了5倍,全國平均房價漲幅沒有這麼高,也大概率漲了2倍以上。

正是因為通脹在每種商品上的不平均分佈,所以才造成了不平均的利益分配。這一波中產階級,基本都通過買房發家致富,尤其是膽大心黑敢於負債的,債務早就被房價稀釋,反而是老老實實打工存錢的儲戶,這麼多年依然原地踏步。

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曾經勞動光榮,投機有罪的宣言,被現實打腫了臉,負債者首先拿到新增的貨幣,在商品還沒有漲價的時候買入,過一段時間,越來越多的人對通脹已經有所感覺,市場價格會出現上漲。商品漲價其實就是對存蓄貨幣徵稅,導致貨幣實際喪失了價值存貯功能,儲蓄者的購買力就相對縮水了。最後花錢的人最可憐,他基本上只能承受損失了。

其實也可以這麼說,正是因為有負債者,才造成了通脹。我曾聽過一個觀點:現代社會的貨幣制度,就像給了每個人自由發行貨幣的權力,通脹便是無法逃避的宿命。如果沒有人願意貸款借錢,信貸擴張繼而通貨膨脹也就無從談起。

這其中,買房致富的個人只是小莊家,負債率最高的是地方政府和企業,它們對製造通脹的功勞最大。政府增印鈔票,最先拿到這些錢的人當然是政府自己,他們用於支付各種開支。其次是和政府有各種各樣關係的企業家和投資人。比如說房企,買地造房,買房的人賭一個房價飆升的未來,三方都很高興。

目前來看,今年的貨幣政策仍將保持較為寬鬆的趨勢,只要經濟還是向上的,負債跑贏通脹的理論依然能成立。拿著搬磚的工資還指望靠存錢養老的朋友,別忘了社會也專挑老實人欺負啊。

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