為什麼要買投保人豁免險？
我們在接觸重疾險產品的時候，經常會看到有這樣一個附加險與之搭配——投保人保費豁免險，那這個險種有什麼作用？有沒有必要買呢，很多人就會一臉懵。今天我就針對投保人豁免跟大家做一下分析。
要搞清楚投保人保費豁免險，我們首先來了解下保費豁免，即如果得了合同約定的保險事故，經保險公司核准後，可以不用繼續繳納保費，保險合同仍將繼續有效，保費豁免通常是以附加形式出現。
那麼投保中一定要附加保費豁免嗎？所謂附加險，聽名稱就不是強制要買的，可以選擇投保，也可以選擇不投保，由客戶自己自由選擇！那麼，什麼是保費豁免？有什麼功能呢？有必要買嗎？
在繳費期限呢，如果投保人身故，重疾，輕度重疾和全殘等，被保險人初次發生重疾，身故和全殘等，餘下的保費可以豁免，由保險公司代繳，保單繼續有效。豁免只是針對長險，如果是一年期的短險，比如意外醫療，住院醫療等的保費則不在豁免保費之內。
而投保人豁免的情況一般有這幾種：身故/全殘/重疾/輕症。
目前市場上主流的重疾險都會自帶被保人輕症豁免保費條款，而投保人保費豁免，就是如果投保人發生身故/全殘/重疾/輕症，那重疾險後續的保費都不用再交，保障不變，合同一直有效。（注意：不同保險公司的投保人保費豁免，並非都囊括以上4類責任，投保前要具體瞭解。）
一般來講如果年齡不是很大，保費豁免佔保費的比例也是很少的，在經濟能力允許的時候下，建議還是要附加上比較妥當。但是，如果投保人，被保險人的年齡很大了，保費豁免很貴的情況下，也可以通過投保消費型保險，比如壽險等，用來抵消沒有投保附加險帶來的風險。
下面用兩個案例，更好的瞭解豁免保費:
被保險人重疾豁免:假如小明為自己投保了一份重疾保險:年交保費1萬，繳費年限30年。如果小明在繳費年限的第二年發生的保單內的重疾，根據被保險人重疾豁免條款，那麼，後續29年的保費就不用再繳費了，保障不變，只要主險保額不為零，合同則繼續有效。
投保人豁免：假如小強同學為自己的太太購買保險，那麼小強是投保人，太太是被保險人。在購買重疾險的時候可以同時選擇附加購買“投保人豁免”，如果在繳費期間小強同學不幸罹患輕症、重疾、全殘、身故，那麼會豁免這份重疾險後續的保費，保障不變，合同一直有效。
豁免條款是非常能體現保險溫度的設計，更加符合保險姓保的特點，當風險來臨的時候，不僅會為我們排憂解難，而且還會為我們想的更多。
一般來講，投保人豁免主要用在如下場景：
1.夫妻互保：夫妻互保就是互為投保人，你給我投，我給你投保。只要有一方發生了上述風險之一，則後續雙方的保費都不需要再交了。
2.為孩子投保：大人可以附加投保人豁免，如果大人不幸發生風險（輕症/重疾/全殘/身故），後續的保費都不用再交了，而且保障不變，合同一直有效。
這裡，我們可以舉個例子說明附加”投保人保費豁免“是如何發揮其價值的：
舉例：華夏保險常青樹多倍版
以上為某30歲的媽媽為0歲寶寶投保的某重疾險，附加了投保人豁免，如果在繳費第2年，媽媽不幸罹患輕症/重疾/全殘/身故，那麼重疾險後續近11萬保費將會全部豁免，保障不變，合同一直有效。
一年兩三百元，看起來毫不起眼，可是一旦用上了，就可能免去了十幾萬保費的繳費壓力！
試想下，如果媽媽給寶寶投保時沒有附加投保人豁免，那麼在她確診重疾或輕症之後，兒子的這張保單依然是要繼續交費的，本來患病就可能會失去收入能力，還要承擔寶寶的保費支出；但附加了投保人豁免，以後的保費就不用再交，無疑緩解了很大的經濟壓力。這就是“投保人保費豁免”的意義。
所以說，附加“投保人保費豁免”對於一個家庭而言很有必要，是非常能體現保險溫度的設計，更加符合保險姓保的特點。雖然會增加一點保費支出，但是在投保人發生保險事故（如身故/全殘/重疾/輕症等）後可以不用繳費，被保人的保單繼續生效，最大限度的減輕家庭負擔。
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