信用卡借錢有哪些坑?如何避免淪為“卡奴”債務纏身?

頭條理財


信用卡借錢其實有利有弊,要說有坑,其實往往有很多是人為疏忽造成的。

想要避免成為卡奴,平常在使用信用卡的時候,多注意一下還款的期限,以及各家銀行的通知細則等等。

要說信用卡借錢真的有什麼“坑”估計大概就是分期收的手續費,逾期收的滯納金,逾期的利息都比我們平常想象的要高很多。尤其是逾期利息和分期手續費,明面上寫著只收取百分之零點幾的利息和手續費率,但換算成年的利率和手續費率就明顯看出來都不低的了。並且也比我們把錢存進銀行裡的利率要高。

所以想要避免淪為卡奴,就得注意下面這幾個方面:

一、按時還款,不要逾期

二、緊記實際利息,減少分期

三、減少手上持有的信用卡數量,量入為出消費

四、儘量不要提現,開通餘額提醒提醒自己

五、減少不必要的消費支出,同時還要積極想辦法增加經濟收入。

第六、建立賬本,合理規劃工資收入和支出。

雖然信用卡有弊端,但至少是給生活帶來便利的,並且一個普通人隨時拿出幾十萬的現金其實很少人能做到的。

我們平常開信用卡的時候,建議是留來用作應急備用。

但無論如何,反正一句話,不想成為卡奴,就記得按時還錢,不要透支消費,儘量避免分期,就算要使用信用卡的分期,也儘量選擇少分幾期。


多多說錢


你好,我是卡徒支付

信用卡借款是目前正規借款比較好的一個途徑,但是很多人不懂得使用而導致自己債務危機永遠還不完錢。我們使用信用卡要避免以下幾個坑:

第一:

信用卡分期還款不要頻繁使用,容易使賬單混亂且使利息重複繳納。在分期暗坑這方面最主要是廣發銀行了,廣發信用卡分期分為額度內和額度外兩個模式,坑就坑在廣發自動給你切換,原本是額度外的分期額度變成額度內的,然後自以為每個月還了分期賬單就可以立馬刷卡,其實你還的款是不能用的,用了的話等於又重新分期,廣發是不會提醒你的,導致很多人廣發信用卡分期利息越來越多,分1萬還幾萬的案例比比皆是。

第二:

信用卡不要長期使用最低還款,最低還款連續使用兩個月以上容易導致信用卡被封卡降額,因為銀行認為你經濟出了問題是危機用戶,這時候如果你資金鍊剛好斷了就比較危險了,寧願辦理賬單分期也不要最低還款。

第三:

信用卡背後的貸款或現金分期或大額消費分期利息都挺高,如果不是使用途徑盈利在利息兩倍以上的都不建議使用,特別是拿去做投資的更不應該,如果操作不當就容易資金鍊斷裂變成卡奴且一振不撅。

信用卡只是在一定程度上給予我們幫助和方便,如果說想利用信用卡的資金來做生意什麼的大概率會掉坑,因為銀行政策變動很快,哪天資金政策緊縮你的額度就會被強制收回,不能立馬還款就會在徵信有汙點,所以還是努力提高儲蓄卡額度比較好。



卡徒支付


首先我想說信用卡借錢本身就是坑。

借完錢就不是識別坑的問題,而是坑大坑小和怎麼填坑的問題。

信用卡信用卡,名字都告訴你瞭如果借錢你就是信用貸,信用貸的貸款年利率是不會低於10%的!甚至年化低於15%都很難。

就不指名道姓了,你可以隨便看看自己的信用卡,無論賬單分期還是消費分期,假設分12期,每期手續費千分之六~千分之八不等,大多數銀行每個月手續費都集中在借款總數的千分之八左右。

咱們假設你要買個LV包包,價格12000,你沒錢但想要,於是你刷信用卡分期,假設你分12期,每期手續費千分之八,則:每個月還本金1000,利息12000*8/1000=96。

你可能感覺96利息不多呀,但是一下子把一年96*12=1152的錢都要了你是不是心裡小疼了一下?

你知道這筆買賣銀行一年的內部報酬率多少嗎?

一個月的內部報酬率是1.44%,一年是1.44*12=17.28% 年利率超過25%是高利貸,你這離高利貸並沒那麼遙遠呀。再反過來想,把你和銀行看成零和遊戲,銀行的投資收益率是年化17.28%,你買包的年收益就相當於虧損17.28%,當然了提前拿到夢寐以求的包會很幸福幾天會滿足幾天,那就屬於心理學和生活觀問題了,我就不妄加分析了。

而且分期不能提前還款,即使下個月發年終獎了,你也要忍著還一年,還要小心到期日忘還了,忘還的部分可是有罰息的,一天百分之五,這是什麼概念,中國股市一天最高能漲百分之十,每個人每天夢寐以求的事情,你用兩天幫助銀行完成了!不但罰息你的不良記錄會報送人民銀行,影響你的徵信,以後如果你想融資或者房貸都可能會受影響。

有的人可能是按最低還款額還款呢?你要是能短期還上還可以,短期還不上可就真夠你受的了。還是上文的例子,假如1月5日是賬單日,1月31日是最後還款日。你是1月1日花12000買的包,則1月5日賬單日還款額為12000,最低還款額為1200,如果你只還最低還款額,你的循環利息為兩項

一項:總消費金額*每天萬分之五的利息*(這筆消費商戶記賬日到最後還款日前一天的天數)

即:12000*0.05%*29=174

另一項:(總消費金額減去還的1200)*每天萬分之五的利息*(最後還款日到下一個賬單日的天數)

即:(12000-1200)*0.05%*6=32.4

總利息174+32.4=206.4元。 如果還按最低還款額還,這200多利息就變成了你再下一期要償還的本金!利滾利年化甚至超過高利貸的分界線25%!你想想巴菲特也就看著百分之二十多一點的複利成了鉅富,你通過這種方式也會成為相當於鉅虧的“負“巴菲特。為什麼看到新聞欠了幾千塊信用卡一直忘還卡也丟了,幾年後變幾十萬負債。利滾利加罰息很快,罰息的每天利率是百分之五!!

可能有些朋友看這繁瑣的利息計算頭疼,也不在乎那點利息,但是凡事就怕積少成多,怕養成習慣。

說到如何避免成為卡奴:在這個誘惑慾望都被放大的年代,特別對於普通人真的要學會延遲幸福,特別是對於消耗品稍微克制一點。不是說喜歡是放縱,愛是剋制嗎,真正熱愛你的生活就剋制一點自己的慾望,可以化慾望為動力,如果真要買LV這個月就努力奮鬥漲工資、辛苦加班、賺外快等等,撐起自己的慾望,這樣慾望也是好的慾望,配的上你,而不是成為一個讓你掉入信用卡黑洞的負擔。


鑫財經


信用卡是很多人都在用的東西

有些城市的普及率非常高,幾乎人手幾張

信用卡好處是有18到50天的免息期,能滿足人們提前消費的慾望,從國家角度來說能拉動內需促進消費,但控制力比較差的人,胡亂消費不做規劃的人最終有可能成為卡奴

第一,正常使用信用卡,在免息期內全額還款是沒有任何利息的,這個不能叫坑,你自己的消費當然需要你自己買單,信用卡只是給你提供了方便而已,更何況每家銀行都有優惠活動,信用卡利用的好不但不是坑,還能幫你省錢

第二,信用卡只有在分期或者沒有全額還款的情況下才有利息,我們可以儘量避免產生利息的情況,只要你按時全額還款,不做分期,信用卡是不會收你任何利息費用的

第三,什麼樣的人才有可能成為卡奴呢?

就是麻木消費,自己的收入不能覆蓋自己的消費,時間長了,就入不敷出,就來怪信用卡是個坑,那為什麼提前消費的時候時不想想自己的收入支撐的起嗎,就比方你拿刀殺了人,不能把責任推給刀吧,所以沒有穩定收入來源就不要辦理信用卡,努力工作掙錢就不會有坑,已經辦理信用卡的要樹立正確的消費觀,不要攀比,不要做沒有必要的衝動消費

第四,有很多人有好幾張信用卡,以卡養卡,這樣的操作不是不可以,但前提是你的信用卡是用在正當能盈利的事情上而不是用在純消費上,早些年就有人利用信用卡來買房或者做生意,房價增長的收益或者生意收益遠超過用卡成本,這些人利用信用卡這個工具不但沒入坑還大掙了一筆

所有,綜合下來,借信用卡的錢不能完全認為是坑,還是看個人具體的使用情況,合理使用信用卡,不斷提高自己的收入才是正確的選擇


清欣達支付的大總管


我在上一篇文章回答到如何正確看待信用卡,與這個問題一樣,都涉及了一個詞“卡奴”。那如何避免成為“卡奴”,瞭解信用卡借款有哪些所謂的坑很有必要。

首先得再次強調,信用卡是一個工具,本身無所謂好壞,主要看你怎麼使用。

再來回答這個問題,信用卡借錢有哪些可能是“坑”?

一:分期還款。

這好像是銀行慣用的伎倆。從好的一面講,它確實能緩解持卡人的資金壓力,特別是在資金週轉緊張的時候,銀行提供分期還款,可以讓你通過較小的“代價“來拆解你的當月還款現金流,從而避免你的逾期,導致個人徵信的違約。但其實這裡可能會成為部分人的“坑”,那就是這裡說的較小”代價“,這個“代價”是相對於你可能還不上款產生的個人徵信違約來說是比較小的,但實際上,這部分較小的“代價”確是信用卡提供的銀行的一個重要收入構成。來給大家算一筆賬。

以最新的19年1月22日查詢的興業銀行信用卡分期還款利息為例:

只有一個利率不夠直觀,我們以舉一個實際例子來測算,例如小明本月信用卡分期50000元,不同利率選擇會產生不同的結果如下:

請大家關注最後一欄對應的年利率,認為這個利率高不高?

但實際上我上面計算的年利率是建立在一個假設基礎上:最後期期末一次還本。

如果是每期期末還本,那實際你利率遠遠高於這個數據。

比如拿36期分期來說,站在35期還完36期未還的時點,你未還本金只有50000/36=1389元未還,但是你還得承擔360的利息。

遠遠高於你3%左右存款利息對不對?這算不算“坑”?


二:還款期到期還款

信用卡每月都有一個固定的賬單日和還款日,兩者間隔15天,部分信用卡只在賬單日通知你記得還款,但賬單日你可能會忘記?忘了還款的後果大家都很清楚。這算不算“坑”?


三是超前消費

使用信用卡,當錢成為數字的時候,大家消費起來心痛感覺是不是小了很多?以前買不起的,有了信用卡是不是就可以囂張一下買了?以前覺得不重要的,是不是現在在信用卡的輔助下,顯得比較有財力,可以去浪費一下?這些都屬於提前預支了下月的費用,下月面臨勒緊褲腰帶的窘迫。這算不算“坑”?

......

絕對還有很多,都可能是“坑”,但是其實你換個思路來看,合理利用信用卡,可以變陷阱為助力的。比如一:分期可以分擔你的經濟壓力,特別是手頭不富裕卻要急用錢的地方,雖然承擔了一部分成本,但是可能獲取更多的收益,所以建議不隨便分期;二:還款賬單日,通過設置自動還款等方式是可以避免超期的,信用卡提供30天或者以上的信用,實際上是獲益了,比如你把該部分金額放入理財工具,收益部分就可以理解為信用卡的助力;三:超前消費,可以避免由於金錢的額度而錯失某些機會,從而失去更多的收益等。


所以建議不順便使用信用卡,定期還款,不隨便分期,有規劃、有目的的使用信用卡,養成使用信用卡的好習慣。

這樣,你就能避免成所謂的為“卡奴”!


PanDa人


雖然信用卡的優點很多,但如果持卡人使用不當,還是會造成不必要的麻煩。開卡過多、把卡借給朋友、信用卡長期處於套空狀態、只設消費密碼都是使用信用卡的坑。下面7個安全用卡的好習慣,能避免讓你淪為“卡奴”。

1.申請信用卡時,個人資料信息不要隨意洩露給銀行工作人員以外的人,最好在申請材料上標明“僅限於辦理XX銀行信用卡業務使用”的字樣。

2.信用卡最好採用“密碼+簽名”的方式,設置密碼時,儘量不用設置成生日、身份證號碼、簡單數列(123456、666666)等。需要特別提醒的是,交易密碼和信用卡自助查詢密碼最好設置為不同的密碼。

3.使用信用卡在ATM機上辦理業務時,需要留意ATM機是否有插卡口不規整、插卡口外有異物粘連等異常情況,輸入密碼時用手遮擋住數字鍵盤。

4.暫時不用的銀行卡,不要隨意放置;最好將銀行卡卡號及髮卡行客服電話抄錄並妥善保管。

5.刷卡消費時,始終要保證卡片在自己的視線範圍內,防止收銀員通過非法裝置竊取卡片信息。此外,輸入密碼時也應儘可能用身體或另一隻手遮擋住數字鍵盤。

6.使用信用卡進行網購時,要選擇信譽好、運營時間長的網站,直接從官方網址進行登錄,不要隨意點擊不明鏈接、懸浮窗口或電子郵件、短信等方式提供的網址,避免進入虛假的釣魚網站。

7.在境外網站進行支付時,應儘量選擇支持信用卡3DS支付驗證服務的網站,並在支付時保持手機暢通,用於接收手機動態驗證碼,確保交易安全。此外,數字驗證碼不要輕易洩露給陌生人。


金庫網理財師平臺


第一, 信用卡上的錢借了,並不是坑。也沒有那些坑!

因為你買的是消費類型的產品。

第二,信用卡里邊的錢,是可以幫助你度過難關,本身是幫助你的,而是你卻不還它,那麼最後產生的副作用,你卻認為它是坑,那麼,當時你用它幹嘛呢?

第三,信用卡,可以幫你度過金錢上的危機,但是之恩一定要彙報吧,你說是吧。

為什麼有些人會變成卡奴呢?

1.因為有些人用信用卡,只是消費,等發了工資再還上就是了,一般都是這樣的心理。

但事實上就是可很大的錯誤。

想不脫離卡奴,一定要用信用卡的錢,去做有資產升值的事情,比如說:

你有3張信用卡,都是在20萬的額度/。

那麼我們拿出25萬,去首付一套房子,三張卡來回倒兩年,房子增值每平方2000元,100平你還可以賺20萬,那麼這就是用信用卡賺錢的方法。並且還能賺錢.

所以,大家不要輕易用信用卡,消費。這樣你什麼時候都變成不了卡奴。


FD凌晨


其實信用卡被製作出來的本意是:1給國際性出差人員提供不用來會兌換貨幣的時間,壓縮時間成本。早在70年代初的時候,第二次世界大戰結束幾十年中,世界經濟得到了很大的復甦,各個國家開始恢復經濟往來,進出口頻繁,出差的人越來越多,為了省去出差人員兌換貨幣時間而誕生的信用卡,那個年代誰有信用卡,可以說牛上天了,絕對是比較厲害的人物了! 2是為了促進金融消費力度而誕生!最早的信用卡活動是用在酒店和機票,這樣可以帶動消費銀行從中賺取商家的提成! 但是現在的信用卡被一些人用成了一種貸款工具。超前消費,甚至各種套現,導致了它成為年輕人的最愛,最終一去不復返,欠一屁股債! 信用卡的坑就在於:很多人辦了信用卡,用了幾次就不用了,現在的信用卡頭年刷6次免次年年費,導致有的人沒有刷夠6次,然後信用卡又不用了,放在那裡好幾年,後面銀行給他打電話還錢,一臉蒙B,其實這個錢就是年費,利滾利變成了好多錢!所以如果信用卡不用了,記得打銀行客服消卡!別到時候利滾利滾出好幾萬有你受的! 另外的一個坑就是,忘記還款,結果利息滯納金全來了,讓你很不爽! 至於卡奴麼,都是自己作的,提高自控力,不要瘋狂消費,NO作NO歹


財智匠心


信用卡有那些坑?這個仁者見仁,智者見智。因為很多“坑”我們的辯證的看待。畢竟信用卡也是銀行的一款商品,它也需要盈利。所以“坑”是必然的。那麼我這樣說是不是就代表在我這裡信用卡就沒有坑了呢?當然不是。

下面讓我和大家說說信用卡最大的一個“坑”---“最低還款”。最低還款是每期賬單都會提醒你的一項服務,然而就是這種服務直接將很多人“坑”得很慘。最低還款以後,銀行就會收取你的利息萬分之五每天,而且他是按照你刷卡之日起計算,如果你一旦最低還款,也就意味著之前的50天免息期沒有了。而且最厲害的是一旦你連續最低還款,你的賬單就會出現一個叫“循環利息”款項。你只要連續最低還款三次,這個“循環利息”得數字可以說大得你沒有辦法想象。幾乎是幾何倍數遞增。所以大家在用信用卡的時候,一定要切記最低還款。然而銀行每次都誘導你最低還款,所以這個是我認為的最大得“坑”。

那麼在你眼裡信用卡最大的“坑”是什麼呢?不防評論區留言,關注我一起討論。

所以信用卡雖好,但是我們消費一定要截止,最好每個月有固定的收入流水,懂得用信用卡的錢撬動銀行資金槓桿。更多信用卡知識,提額,養卡,撬動300-500信用資產請關注我。


融創青龍堂


馬雲說,

要改變銀行

銀行信用卡,是利息比較高的,銀行的錢,比存款利息要高的多,所以每個月超前消費,到時候你要還更多的工資,如果你有大量的信用卡,你是打不過來的?每個信用卡都會產生利息,你越倒越多,就成了福利,利息是利滾利利翻利的,當有一天你的債務就會堆積一個山頭

現在大家都用支付寶,裡面可以用花唄!第二個月可以還款,科技在變人的生活,很多人都不用信用卡,有個支付寶,什麼都能幹,還沒有什麼利息?



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