手機用戶84704627169
“股神”巴菲特的名言：
成功的秘訣有三條：
第一，儘量避免風險，保住本金
第二，儘量避免風險，保住本金
第三，堅決牢記第一、第二條。
三條秘訣反覆強調，就是一條，儘量避免風險，保住本金。
01
理財規劃的兩大重點：收入＆支出管理--產生盈餘
一、應對當前的支出
1、生活支出
2、日常消費
二、應對未來的支出
1、某個財務目標（消費升級）
買車買房、旅遊度假、名牌包包
2、某段財務目標（剛性支出）
子女教育、父母贍養、養老支出
所有的盈餘管理都為了實現當前的現金管理，和應對未來的某個投資規劃及某段理財規劃支出。一切脫離目標的財富管理都是空談。
02
家庭財富管理的配置：
1、現金賬戶（10%-20%當前的支出）
類現金類資產配置
2、保障賬戶（10%-20%被動開支）
保障型保險配置規劃
3、投資賬戶（10%-30% 未來某個財務支出）
權益類投資，獲取高收益
4、理財賬戶（20%-40% 未來持續剛性支出）
固定收益類，保證穩健增長
03
投資=高風險--收益波動
理財=低風險--收益穩健
底層資產配置的不同，承載的財務目標不同。
我們老百姓投資理財屬於財富管理的範疇，但是需要知曉背後資產管理的邏輯。
任何投資理財活動都要回答三個問題：
1、地層資產是什麼
2、退出機制是什麼
3、監管體系是什麼
中國投資者的投資邏輯“低買高賣”，這在經濟上行期是沒有問題的。但在經濟走勢不明朗的時候就會出現問題。有可能出現“高買低賣”的風險。
銀行一年期存款利率走勢
1996年9.18%、1998年5.22%、2007年4.14%、2014年2.75%、2016年1.5%
您認為未來利率是會長還是會跌，利率再回到4的可能性有多少？
參考發達國家利率水平，中國未來的利率水平是會升還是會跌？
所以，在降息週期中，最重要的是鎖定利率，預定利率高的產品。
1、銀行信託，門檻高，原來比較安全，資管新規打破剛兌後，就不像以前那麼安全，只能鎖定3-5年中短期利率。
2、銀行理財，中短期，受資管新規影響除了有信託理財影響，還有銀行理財出現了兌付的問題。
3、年金產品，非常安全，中長期家庭財富管理工具，安全係數，週期性比前兩種有很大不同，鎖定終身利率，而且是複利。
善用複利的力量。
複利公式揭示了三要素的重要性，本金，利率，時間。
本金不能虧損，利率要高，時間要長，複利的威力越大。
E佳保
理財重要的第一條是自己的生活舒適，為什麼這麼說呢？很多人覺得理財是為了擁有更多的財富，從而壓制當下的生活所需，不判斷這樣的做法對錯，只是個人覺得沒有必要。因為理財而理財，讓生活失去了原本的意義，這樣的做法毫無意義。
對理財的誤解，導致美好的家庭生活破碎這樣的情況很多。理財=投資嗎？可能很多人會覺得是的，但事實是投資是理財中的一部分，完全不能取代理財。理財的最終目的是理生活，在生活舒適的狀態下，對自己的財富進行規劃處理，使得錢財價值得到提升及合理利用才是最高境界。
1、投資當理財
同一個社區的鄰居，不知道什麼原因突然之間開竅了，跟著人家做起了炒股。家裡人覺得這事不靠譜，畢竟之前也沒有專業做過，不能當真。但鄰居非常堅定還在家裡跟父母、妻子講述“全民理財時代”，講未來如果不炒股不理財將會落後別人多少多少等。最後，家人沒有辦法，本著家和萬事興的態度拿出老底給他炒股。大家都知道2018年股市行情有多熊了，最後全部虧損（我估計是因為殺跌），還欠了不少外債。最後，妻子帶著孩子回孃家去了。
這就是一個典型的錯誤理解，以為理財就是投資炒股。其實，我自己的理財安排是，以家庭為基礎，配備流動資金、保險、定期、基金等。因為自己對與風險承受的喜好，配置的貨幣基金和定期理財產品佔比較大，相對來說風險投資比例最低，只作為錦上添花作用。
2、為理財壓縮生活成本
同學的領導是一個典型的高知識分子，對於理財這方面十分看重，聽我同學說他領導兩人收入不低，都屬於企業中高層管理。本身來講經濟實力比普通人就好很多，但是在他們的生活中沒有多餘消費，現在的年輕人看個電影、喝點咖啡什麼的，是一件很平常的事情吧。但就這樣的事情，在他們家是不會出現的，包括家裡基本生活開支也是能壓縮就壓縮，住高檔小區家裡的傢俱設施卻是清一色的次品（打一個小比方，他家裡的碗具沒有成套的，幾乎都是一個碗一個花色，而且以塑料為主，美名其曰節儉）。
一個人拿著不菲的收入，住在高檔小區，但是生活質量卻不斷壓縮。就像穿著高檔衣服卻出來一種地攤貨的感覺一樣。理財沒有錯，錯在為了理財而放棄生活的本質。
理財是為了獲得更好生活的財富基礎，但是為了理財放棄生活這就本末倒置，不值得。在理財過程中，分清主次，合理安排配置才能獲得最好的理財體驗，體會財富增長帶來的愉悅感。
城惜水樹
理財一般注意以下幾個問題
第一，風險，即損失本金的程度
很多人理財都只看到收益，忽略風險。正常情況下，有多少回報率，就有損失多少本金的比率，比如，有一款產品，年化收益率100%，也就是說，你也有可能損失本金100%的可能性，你要做好心理準備。目前收益率在6%以上的都有損失本金的風險了。目前國債收益率在4%左右，等於無風險利率。比如貨幣基金收益率在2.5%-4%之 間，所以為什麼說這貨幣基金可以說是沒有什麼風險，就像銀行存款一樣道理。
再看P2P平臺，P2P平臺雖然收益率在7%-12%之間，但是他有一個風險就是跑路，也就是可以讓你血本無歸。再看股票基金，股票基金雖然收益有百分之十以上，甚至幾部收益，但是也是有損失本金百分之十甚至損失完本金的風險。所以你要理財，你要看理財產品風險如何，你能不能接受這種損失本金的程度。
第二，資金的閒置時間，即投資期限
你要拿多少錢出來理財，你首先問問自己，你這些錢，最長可以投資多久，還是短期內可能會用到。如果你覺得你短期內會用到這筆錢，你就不要做長期投資，比如買基金，因為基金是一種長期投資，你短期內投資，效果不明顯。有些人拿自己生活費出來買股票基金，結果過一兩個月又想拿出來花，這樣就失去了投資的價值了。短期投資，就是貨幣基金，隨存隨取。
第三，收益率，即投資回報率
買一個理財之前，要清楚理財產品的收益率是實際收益率還是浮動預期收益率。比如貨幣基金，當天收益率可能4%，不過過幾天就會跌到3.5%，甚至更低，所以你一定要了解這收益率，免得到時糊里糊塗的買，結果達不到自己的理想回報。
第四，分散投資還是集中投資
理財要學會分散投資，什麼產品要分散投資，什麼產品應該集中投資，要明白。比如，P2P平臺，肯定是要分散投資。股票基金的話，不宜太分散，選 好一到三隻基金，就集中在這幾隻即可。
第五，資金是否閒置
當你拿這些錢出來投資，你要清楚這些錢是不是閒置，如果你是貸款或借錢理財，這樣不可取了，因為如果弄不好，你會連本帶利的虧進去。理財最重要就是虧得起，如果你虧不起，你就買一些保本的理財，千萬不了為了高收益，拿保命的錢來博。這樣到時哭天減孃的，這幾年P2P平臺，就是這樣的例子，很多人就拿虧不起錢投資P2P還不懂分散投資，結果虧完了，就一天辱罵P2P平臺，說永遠都不要投了，這就是不懂得投資導致的結果。
以上是幾個方面是大家在理財過程中最需要注意的問題，大家還有什麼需要注意的，可以留言。
理財有道，看雪之道，每看一次都有新收穫！點贊，關注！
雪之道理財
注意理財的週期、收益和風險吧，個人覺得挺重要的。要是沒有把握就選擇一個好的理財產品能省心不少，通金所的就不錯，可以試試。
tyu
理財首要安全，重點看理財協議、合同中風控措施，借款方\\擔保方實力、抵押物流動性。還要看提前贖回的條件、資金託管方是否為知名機構等。
安富時
天上不會掉餡餅……
