預警兩家網貸平臺:一家待收96億多,一家被監管點名預警

預警兩家網貸平臺:一家待收96億多,一家被監管點名預警

上海叫停高風險P2P保險新單 穩妥處置存量業務

上海在保險行業監管將進一步推進。

一是高度關注重點領域市場亂象風險,二是高度關注跨領域交叉和案件風險,三是高度關注保險理賠不當引發投訴風險,四是高度關注合規風險。

在跨領域交叉和案件風險防範方面,進一步加大對非法集資、洗錢、保險欺詐和誘導退保購買理財產品等違法違規行為的打擊力度。

嚴防各種類型的非法集資等業外風險與保險行業自身風險交織,重點防範不法分子騙取保單貸款資金簽訂理財協議的行為,堅決防控保險業為非法P2P理財背書的風險發生。

特別是近期,有一些保險公司通過提供履約保證保險支持部分網貸機構展業。

據瞭解,上海銀保監局對此已開展專項風險排查,摸清底數約談相關保險公司,要求立即停止簽發高風險網貸機構保證保險新單,穩妥處置存量業務風險。

此外,在打擊非法商業保險活動方面,上海銀保監局還將繼續開展全面排查和跨境監管協作,防範無資質第三方網絡平臺宣傳保險產品、無資質業外公司開展保險銷售等非法行為。

百份判決書暴露平臺超級放款人模式,這家百億級平臺要涼?

近日,裁判文書網公佈了關於銀谷在線貸款糾紛的數百份判決書,這些判決書主要針對銀谷在線平臺上的貸款逾期糾紛,值得注意的是,通過法律途徑發起訴訟來進行催收的原告,竟然全都是一位自然人,名叫孫敏。

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根據銀谷在線官網的披露,孫敏是銀谷在線主體公司東方銀谷的總裁,同時也是東方銀谷兩位股東之一,佔有公司股份比例為45%。

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這些判決書中都提到,經東方銀谷(北京)投資管理有限公司推薦,借款人與出借人孫敏簽訂了《借款協議》,並向銀谷系的三家公司分別支付了諮詢費、審核費和服務費。

也就是說,銀谷在線總裁孫敏竟然和借款人簽了數百份借款協議。

而作為負責撮合交易的網貸平臺,當借款人發生違約時,發起法律訴訟的原告往往是平臺的主體公司。

結合多次媒體關於銀谷在線涉嫌製作假標的報道,銀谷在線或存在超級放款人模式。

超級放款人模式指由P2P平臺高管/關聯方與借款人簽訂借款合同直接放款,再根據借款金額在平臺放標,將債權轉讓給實際出借人。對於出借人而言,中間隱藏著期限錯配、非法吸儲等資金池風險。

而“108條”明令禁止超級放款人行為,根據禁止性規定第20條,禁止持有5%以上股份的股東和高級管理人員在網貸機構上進行債權轉讓。

評論

銀谷在線的問題不止超級放款人模式。

前段時間,四大線下理財巨頭之一的信和財富被北京市金融局要求“退出市場”,而銀谷在線的關聯公司銀谷財富,同為四大線下理財巨頭之一,也面臨相應政策風險。

在這種強監管的檔口,銀谷在線被曝出這樣的“醜聞”,可能會引起投資人恐慌,而銀谷在線又是資金池模式,投資人一擠兌,很容易造成資金鍊斷裂,平臺逾期的情況。

拒不執行互金整治辦要求 安徽一P2P被風險警示

近日,合肥市防範和處置非法集資工作領導小組辦公室在其官網公眾號“合肥處非”發佈《關於P2P網絡借貸平臺“恆福金融”的風險警示》,對“恆福金融”進行了風險警示。

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合肥市防範和處置非法集資工作領導小組辦公室稱,“恆福金融”為安徽眾芸投資管理有限公司運營的P2P網絡借貸平臺(平臺網址:www.hffinace.com),於2018年5月上線運營,該平臺為互聯網金融風險專項整治期間新上線平臺。

平臺運營公司多次變更實際經營地址,對註冊地所在區互金整治辦提出的停止發標、化解存量業務、按時報送材料等要求拒不執行。

目前,安徽眾芸投資管理有限公司已搬離國家企業信用信息公示系統中登記的住所,“恆福財富”平臺未對外發布公告,仍在發佈新標。同時,該平臺至今未與通過中國互金協會測評的銀行開展資金存管業務合作。

現提醒廣大市民高度警惕該平臺風險,謹慎參與平臺借款標的出借,防止自身利益受損。

據瞭解,恆福金融註冊資金 500萬元人民幣,於2016年2月29日成立運營。截止發稿,該平臺官網顯示,其累計交易總額為25,227,125 元。

評論:

第一次見這樣奇葩的平臺,連監管都不放在眼裡,那投資人在你這兒還算個事兒麼?

這是被監管曝光的小規模平臺,部分規模較大的平臺,已經到了“大而不倒”的程度,監管為了穩定,不引發系統性風險,肯定不會這樣做,但被淘汰也是遲早的事,投資人自己要擦亮眼睛。

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