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農業銀行的五年期理財產品，中途不能取，平均年利率5.1%，這樣的產品不可以買。

資管新規出臺，最大的改變就是打破剛性兌付，為銀行解綁的同時，也讓風險最終承受者變成了投資者。在2020年保本理財產品就會全部退出市場，而如今的理財產品，保本的還有，但是都不保收益。顯然，平均年利率5.1%更多隻是說說而已，實際是很難保證的。

銀行理財產品的種類很多，但是多在一年期以下，五年期的所謂理財產品，並且宣傳收益那麼高，毫無疑問是保險了。

理財型保險套路多，簡單羅列一下：

1、宣傳收益不會出現在合同上，更多隻是銷售人員的忽悠，最終實際收益率一般都在3.0%以下。

2、著急用錢的時候提前支取會損失少說30%以上的本金，最高也許能達到一多半。

3、到期後本金和利息不一定能直接拿到手，也許需要再過幾年才能拿回全部本金。

4、一不小心存期可能會變得很長，十年，二十年，甚至五十年。

農業銀行作為四大國有銀行之一，破產倒閉的概率幾乎為零，但是保險產品可不受存款保險制度保護。收益不固定，本金也不是絕對安全，如此漫長的時間，投資價值是極低的。

財智成功的父母曾經上過當，5萬元在某銀行存了五年保險，當時說是五年下來能有1萬元利息，算下來年利率是4%，也還說得過去。結果呢，五年時間過去，只拿到了6000元利息，實際年收益率只有2.4%了。

理財型保險真實收益率低，保障極其有限，可以說是不倫不類的產品，基本沒有投資價值。保險公司拿著低成本弄過來的錢到資本市場大手筆買買買，獲得超高回報，最終每年的使用成本不過是3%左右，可以說利潤豐厚。

與其去購買這樣不靠譜的保險，不如直接選擇民營銀行五年期存款了，年利率最高能達到5.45%，可比保險靠譜多了，保本保息，還有存款保險制度保護，總比五年後再去哀嘆保險騙人好得多。

如果已經購買，銀行渠道的保險產品一般有15天左右的猶豫期，可以及時退保，沒有本金損失。財智成功提醒您，理財道路千萬條，購買保險要謹慎，別看宣傳收益高，買了就是兩行淚。

財智成功

農業銀行的理財產品五年期，而且年利率只有5.1%的，這種理財產品不建議購買；建議你不買的主要有以下幾點原因：

（1）資金流動性太差了

你這款產品是五年期，規定中途不能取現，這個資金已經完全被鎖死五年時間，誰又能保證這五年不用這筆資金呢？再加上你這個是理財產品，五年時間變數太大了，類似有些理財產品五年時間之後已經錢都了大部分了，所以這種理財產品不安全；資金流動性太差了，即使看著理財產品假如有風險都不能及時終止，這種投資沒有必要。

（2）理財產品本金沒保障

任何理財產品都是存在一定的風險，相對於哪些存款業務資金安全還是沒有保障的；理財產品是有保本理財產品和非保本理財產品，當然保本理財產品本金是相對安全，但畢竟理財產品終歸是理財產品，都是存在一定的風險，相比存款業務和國債逆回購的話資金安全保障性低了。

（3）理財產品存款利率較低

其實在理財產品中，而且是長期持有的理財產品，年利率在5.1%利息確實太低了；年利率在5.1%的就是民營銀行或者農商銀行有些都會比這個利率高，小銀行的五年定期存款利率都可以高達5.5%，何況你的是理財產品。如上圖理財產品年利率可以高達6.4%~7.3%；類似民生銀行有些理財產品可以高達10%，所以你這種理財產品收益率確實非常低，不建議去購買。

（4）購買五年理財產品不如存銀行存款業務合適

你這款是農業銀行的理財產品，資金同樣鎖定五年時間，而且利率只有5.1%，冒了這麼大風險購買這種五年理財產品確實不合適何不選擇選小銀行存定期存款或者大額存單，每年利息都可以達到5.2%~5.5%之間，資金有保障，不會出現五年之後本金都沒有了，而且利息也是完全有保障的。

以上就是我個人認為你這個農業銀行的理財產品五年期，中途不能取，平均年利息5.1%不建議買的真正原因；當然以上四大原因僅是我個人觀點，至於你最後買不買是你自己決定，但是我個人是不建議買的，我寧願選擇五年定期的銀行存款。

老金財經

朋友們好！這位朋友，碰到了一個需要選擇的難題：1，農行，2理財產品定期5年，3，沒有流動性，中間不能取，4，平均？年利息5.1%…5，買？還是不？

首先，根據查詢和多年的經驗，農行自營的產品中，除了存款以外，沒有一次性5年期的理財！

第二，農行所有的存款，包含5年期，都可以隨時支取，這是受法規保護，存取自由！

第三，所有存款的利息，都是提前約定的，是固定的！只要不提前支取，不存在平均之說…

第四，根據相關資料，農行的存款中目前沒有利息5.1%的！大額存單三年期在3.89，5年期發行量很少，而且是不定期發行，根據以往經驗5年期的利息大體在4.5%左右！達不到5.1的水平…

結論：這不是農行的存款！99%的概率是一種銀保理財產品，是由農行和保險公司合作，由保險公司，在農行大廳中銷售！

瞭解一下這種產品：銀保理財，屬於保險產品的一種，時間週期通常在三年到5年甚至更長，猶豫期一般在10天左右，過期退出，按提前退保處理，要扣除一部分現金價值（購買的本金，隨時間而變化的實際價值）！

這種銀保理財產品，現金價值的安全性相對較高，但，5.1%的年平均收益，是浮動的，是預期的，並不代表5年後真實的到期收益！而且不允許剛性承諾，兌付！總言之風險自擔！與正規的存款，有本質的區別！

優點：理財十保障，一箭雙鵰，部分還可以參加分紅，購買時通常還有一些禮品！分期繳費，減輕了一次性購買的資金負擔，具有強制儲蓄的意味，同時門檻較低，通常一到5000即可起步！

綜合分析：該產品不是農行的存款，也很可能，不是，農行自營的理財！大概率是屬於保險理財產品！5.1的平均收益，是浮動不作承諾的，但銀保理財產品安全性較高，銷量巨大，有他的優勢！非常適合長期資金閒置，一次性購買資金有限，既需要理財又對人身保障有需求的朋友！但，銀保理財，是正規的理財保險產品！朋友們可根據自身的情況和需求，結合資金狀況，詳細瞭解！

理財迦

農業銀行的5年期理財產品，年化收益率5.1%，作為穩健型資產配置是可以的。之所以有這個結論，主要基於以下判斷：

1、屬於穩健型理財正常水平

一般說來，大部分投資者都喜歡穩健型理財，也就是說起碼要保證本金安全，這種理財產品和銀行存款差不多，收益率不會太高，只能用時間換空間。

就像農業銀行的這款理財產品，投資期限5年，中間不能提前支取，年化收益率5.1左右，是典型的以時間換空間的表現。

2、產品發行單位比較靠譜

農業銀行是我國六大國有銀行之一，實力雄厚，管理規範，網點眾多，服務周到。收益率5.1%屬於中等偏上水平，由於現在理財產品全部是浮動收益，因此這個利率只能做參考，考慮農業銀行的品牌，發行的理財產品比較可靠，應該是比較安全的。

3、產品的風險等級不會太高

根據收益率判斷，這個理財產品風險等級應該不高，屬於R2-R3級的中低風險的理財產品，這個層級的理財產品風險不高，一般不會有本金損失的風險，主要投資不動產計劃、企業債券、政府債券等中等風險以下的資產，與之對應的收益率不可能會有過高的表現，絕大部分銀行同類理財產品都在5%左右。

4、與通行的理財產品比較

和農業銀行其他產品比較的話，5年期銀行存款利率只有2.75%，大額存單利率最高也不會超過4.5%，相比之下，這款理財產品雖然犧牲了提前支取的靈活性，但是收益率是划算的。

和支付寶中的理財產品相比，餘額寶等貨幣基金收益率現在僅為2.5%左右，一年期定期理財收益率也只有4.5%左右，不考慮靈活性因素，5.1%的收益率也是值得投資的。

總之，基於以上判斷，作為穩健型資產配置是可以的。

互金直通車

5.1%的理財產品，利率已經相當不錯了。

要知道我們現在銀行定期存款的基準利率，一年期只有1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。各大商業銀行定期存款僅僅能夠在基準利率上上浮20~30%，最高也就達到3.575%。

如果是大額存單，商業銀行能夠上升的幅度略微高一些，大約上升40~55%，最高也就達到4.27%。

我們的國債產品三年期是4%，五年期是4.27%，也是大額存單這樣的水平。

存款的另一個巨大優勢是可以享受存款保險制度，如果銀行倒閉，50萬元以內的本金和利息可以得到保險制度保護。

所以，我們的存款可以說是保本保收益的。

但是理財產品它們的收益是浮動的，並不能夠實現保本、保收益。2018年9月26日，商業銀行理財業務監督管理辦法出臺，明確要求，各種銀行理財產品不得宣傳或者承諾保本保收益。《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》也明確，要向投資者傳遞“賣者盡責，買者自負”的理念，打破剛性兌付。

所以，一般商業銀行所說的收益率都是最高可能收益率，萬一出現風險收益率會降低的。

實際上5年5.1%的利息，相當於利滾利模式下年利率4.6%左右。如果年輕人或者是中年人，這一筆錢長期不用，可以考慮購買。

如果是養老錢，還是建議購買銀行大額存單或者國債的好，4.27%差距也不大。

暖心人社

你這個，聽起來怎麼都像是保險產品啊，如果其他銀行沒有更好的選擇，你又確定五年不用，可以考慮，但要看清產品說明書確定是什麼產品，如果是我的話，可能不會選擇。

評價一款理財產品或者投資，主要要從三方面來分析

收益性

為什麼我懷疑這款產品是保險產品呢？是因為題目說了，平均年利率5.1%，也就是說應該是一個整體收益除以5年期得出的結果，而一般銀行理財產品，會用預期收益率（年化表示方法）或者比較基準收益率（類似基金的收益表示方法）。

而且查詢農業銀行官方網站，自由產品中並沒有類似的產品。

但不管怎麼說，5.1%的年化收益率算是比較高的了，農業銀行自己的官網上查詢，最高的是一款私人銀行產品，利率最高4.45%，而且現在理財產品市場基本上處於利率下降趨勢，超過5%的產品並不是很多。

流動性

所謂流動性，就是某款產品或者某項投資，是否能夠快速變現，或者說有急事是否能提前支取用作它途。

從你的表述上來說，這款產品應該是沒什麼流動性，中途不能取，一旦有事怎麼辦？有的銀行理財產品，會提供質押貸款，就是未到期的理財產品可以按金額的80%貸款應急，不知道你這款產品有沒有。

安全性

不知道你這款產品屬於什麼性質，但是理財產品都有一定的風險性，這一點，比受存款保險制度保護的銀行存款要差很多。

綜上，如果是我的話，我會選擇我們這裡小銀行的定期存款，五年期利率5.2%，可以提前支取，提前支取按照基準利率上浮45%靠檔計息，安全性、流動性、收益性都比你說的這個產品要高。

鑫財經

農銀沒有。郵政銀行過年時賣過理財5年期5.2產品。現在沒有了。

徐徐漫步

有可能的話可以買渤海銀行的理財，比較靠譜。

風雲柴

當然可以買，只要不是把雞蛋放在同一籃子裡就行。

小潘潘達人

如果錢真能離口袋五年那首選就不是銀行理財

關鍵字: 財經 五年期 銀行