銀行存款和定期理財有什麼區別?

社保小達人


作為從業人員,我對上述兩個產品都比較熟悉,我認為銀行存款和定期理財是有很大區別的。

第一,從安全性來說,銀行存款最安全。我們知道,從2015年開始我們國家就開始實施《存款保險條例》,要求銀行業金融機構為每一筆銀行存款購買存款保險,保險賠付限額50萬。也就是說,你在一家銀行的存款如果在50萬以內,那麼即使銀行倒閉了,你依然可以獲得本金賠付,不受影響。

接著,我們再來看一下理財產品。理財產品本質上屬於資產管理,銀行業等金融機構代投資人進行資產管理,受2018年實施的資管新規的約束。資管新規要求,金融機構不得進行保本保收益,不能剛性兌付,也就是說如果理財產品違約了,金融機構絕對不可以把錢賠給投資者,賠了就是賠了,不能把風險轉嫁給金融機構。但是目前尚未有銀行理財產品違約,雖然風險高於銀行存款,但整體風險較小。
因此,從安全性角度來說,銀行存款的安全性高於理財產品。

第二,從收益性來說,一般而言,理財產品的收益率高於銀行存款。我們來看一下人民銀行公佈的存款基準利率就可以看出,對於1年期存款的基準利率為1.5%,一萬塊錢一年的收益只有150塊錢,當然部分小銀行會上浮,但不會太高。

我們再來看一下理財產品的收益率情況。目前各家銀行一年期理財產品的收益率都差不了太多,我們以招商銀行為例,就可以看出一年期理財產品的收益率在4.2%左右,明顯高於同期銀行存款的利率。


因此,從上面的分析可以看出銀行存款和理財產品各有優劣,大家可以根據自己的實際需求和風險承受能力選擇合適的理財渠道。

如有問題,歡迎一起討論交流。


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銀行存款和定期理財大致有以下區別:

第一,受保障程度不同。存款存款受到國家存款保險制度的保障,在50萬元範圍內本息全額賠付。而理財產品則不受存款保險制度保障,風險由投資者自擔。

第二,靈活程度不同。根據“存款自願,取款自由”的原則,銀行存款是隨時可以提取的,即既可以提前支取,也可以到期支取。定期理財則是必須到期才能支取,中途不能提前支取。

第三,收益不同,收益的受保障程度也不同。由於所對應的風險程度不同,銀行存款的利率相對來說比較低,而理財產品的收益率就比較高。同時,百分之百存款利率是固定的,銀行必須保障。而理財則是“預期收益率”,銀行對於收益是否能實現沒有承諾。

第四,銀行責任不同。存款對銀行來說是負債,是表內業務,銀行承擔全部風險,必須無條件兌付取款要求。理財產品則是銀行受託投資,屬於表外業務,銀行不承擔風險。

第五,起息日不同。所有的銀行存款都是存入當天起息。而理財產品則是設有一定的起息日,投資者買入理財時,資金要在銀行賬上停留幾天,直至起息。

第六,可做擔保不同。銀行存款可以作為融資的質押擔保,而定期理財則未必一定能作質押擔保。在眾多的銀行理財產品中,可做質押的理財產品只佔了非常小的一部分。

以上是本人總結的一些區別,還有未盡之處,歡迎探討。我是空谷寒潭,與您分享我的觀點。


空谷寒潭


銀行存款是保本保息的。理財產品是不保本也不保息的。


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