二十萬該怎麼選貨幣基金?全部砸下去安全嗎?還是餘額寶安全?

京東李達康


20萬元全部買入貨幣基金,在安全性來說,這沒有太大的問題。如果轉入餘額寶,那就更沒有安全性的擔憂,畢竟餘額寶現在是國內單隻貨幣基金規模最大的,又是螞蟻金服旗下的核心業務板塊之一。



但是,目前用20萬元投資貨幣基金合適嗎?全部轉入餘額寶可以嗎?下面詳細說明一下。

貨幣基金是所有理財產品中風險等級較低的一種,雖說沒有保本承諾一說。但貨幣基金髮生本金虧損的可能性微乎其微,除非是在極端市場條件下(全球性金融危機)。

就拿你提到的餘額寶來說,作為國內互聯網理財產品的風向標,也是一款開啟全民理財新時代的互聯網寶寶類產品。微信零錢通等也是直接隊標餘額寶的貨幣基金,但影響力明顯不及餘額寶。餘額寶系引入博時基金和中歐基金等15只貨幣基金共同為用戶提供服務,可以說是國內互聯網型貨幣基金的大平臺。

自從2013年5月31日上市以來,一路高歌猛進且受廣大用戶信賴,其收益率曾經一度高達6.7%,大多數時候也都在4.0%附近。上市五年多,累計為用戶創造收益超過1700億元,平均每天達1億元。



然而,由於央行在2018年連續開啟多次降準模式後,直接導致餘額寶收益率持續下降,尤其是在2018年7月的定向降準之後,餘額寶收益率跌破3.0%,此後直至年尾的翹尾因素才短暫回升到3.0%以上,但好景不長,又隨著2019年的全面降準影響,收益再次快速惡化。

根據2019年3月2日最新數據顯示,天弘餘額寶基金的七日年化收益率跌至2.4400%,28日年化收益率為2.5094%,其萬份收益也只有0.6555。

如果按照當前餘額寶收益計算,將20萬元存入餘額寶的每天收益就是13.11元。很明顯,這樣的收益恐怕非你所願吧!

另外,餘額寶早在2018年6月6日起,就已經將單日單賬戶快速贖回額度調整為1萬元,也就是說當你有個急需啥的,就十分不方便了。

據相關數據顯示,目前為止國內78只貨幣基金中,僅有13只貨幣基金的七日年化收益率沒有跌破3.0%,但也同樣都是在3.0%附近徘徊。無論是選擇哪一隻貨幣基金,目前來看都不是好時機。需要提醒一下,貨幣基金作為一款理財產品,由於其主要投向就是銀行協議存款等低風險產品,特別受國家貨幣政策取向影響,在多次降準影響之下,未來餘額寶收益回升的概率不大,至少2019年還會繼續面臨著較大的下行壓力。



因此,我認為你的20萬投資,更應該考慮收益率較高的其他理財產品。比如說,支付寶旗下的其他定期理財產品,銀行的大額存單業務,甚至還有按月付息型的大額存單。此外民營銀行的定期存款和智能存款產品等。舉個例子來說,大多數銀行發行的大額存單利率都可以上浮50%甚至更高,三年期利率基本都是在4.18%以上。

總之,貨幣基金的安全性高,只是目前收益水平太低了,不適合大額投資。尤其是在資金達20萬元的,如果不強調流動性的前提下,支付寶旗下的定期理財產品收益率都要遠遠高於餘額寶收益。智能存款支持隨存隨取,收益率普遍高達4.0%以上,也是餘額寶的有效替代品!


東震木


如果從安全角度來看的話,貨幣基金基本上可以說是絕對安全的,雖然名義上不保本,但虧損的概率接近於0,歷史上只有兩隻貨幣基金出現過萬份收益為負數的情況,而且只有一天,從來沒有出現過七日年化收益率為負數的情況。


餘額寶作為全球首屈一指的貨幣基金,也是監管的頭號對象,正是因為規模太大,存在流動性風險,所以2017年以來就開始採取一些措施,進行嚴格限額,每個人持有上限由100萬元降至10萬元,單日最多購買2萬元,每天還限量發售。即使這樣,依然阻擋不足大家購買餘額寶的熱情,餘額寶規模仍然在大幅擴張。


2018年5月開始,餘額寶放了一個“大招”,那就是不斷引入新的貨幣基金,截至目前,餘額寶一共對接19只貨幣基金。這樣才達到資金分流的目的,後來天弘餘額寶貨幣基金在2018年四季度終於迎來了規模的大幅下降,不過餘額寶對接的這些貨幣基金的整體規模仍然是在增長的。


如果說20萬元全部放在餘額寶裡,當然是可以的,不用擔心本金虧損的問題,但是貨幣基金之間的收益差別比較大,建議儘量選擇收益較高的貨幣基金。


我們來看一下,餘額寶這19只貨幣基金誰的收益率最高:



3月2日餘額寶19只貨幣基金中收益率最高的是國壽安保貨幣,七日年化收益率為3.06%,排名第二的是興全添利寶貨幣,七日年化收益率為2.889%。收益最低的是天弘餘額寶貨幣基金,七日年化收益率僅2.44%。



不過這兩隻貨幣基金我建議大家選“興全添利寶貨幣”,因為這隻基金的歷史表現更加,無論是近3個月、近6個月、近1年的收益率都碾壓“國泰安保貨幣”,國泰安保貨幣只是因為最近兩天收益率猛漲了一下,接下來肯會跌下去。


不過我認為,如果對餘額寶沒有依賴性的話,其實把錢放在微信零錢通,活期理財通的餘額+裡更好,微信裡面的貨幣基金收益率普遍都很高,而且是一直很高。



零錢通5只貨幣基金中,收益最高的是工銀添益快線貨幣,七日年化收益率為3.32%,收益最低的是匯添富全額寶貨幣,七日年化收益率為2.701%。這5只貨幣基金收益率普遍都很高。


此外,如果20萬元全部買了餘額寶,或是貨幣基金,收益率肯定高不到哪去,建議最好搭配其他理財產品購買,比如銀行理財收益率能達到4.4%左右。


小斯筆記


20萬全投資貨幣基金,除非這20萬都是經營所需的流動資金,突發情形以天算。否則,以貨幣基金平均2.6-3.5%的利率空間,財富增殖的效率何其低下?

即使你的投資偏好是安全性為主的基金產品,有一個月以上不用的資金都可以投資債基,它的投資方向與貨基類似,都是安全性高的金融票據和大額存單。據財經人士分析,在2019年7月1日之前,它都不會出什麼大狀況,利率穩定增長,目前平均在6%-6.5之間。注意閱讀基金的投資分配表,如果信託債佔比過大,不要選擇這個產品。因為信託債是沒有貸款資格也沒有發行一般企業債資格的商業組織的融資捷徑,利率高而風險大。

債基也是工作日當天15:00點前贖回,次日24:00時前到帳的。與貨基的區別在於:30天以內贖回,有手續費。

如果你的確有很強的流動性需求,也不要只投一隻貨基。平安銀行有個貨基組合,可以一鍵下單買六個貨基產品。鑽了貨基單日即時贖回額最高1萬的新規的空子,分別買6只即日贖回額就是6萬。而且,這些貨基利率都在3%以上,遠勝於餘額寶。

同樣地,購買貨幣基金前你也得仔細閱讀它的投資分配表,看看它的資金是否投向安全有效的投資方向。要知道,銀行是允許破產的,而貨基不同等於銀行存款,從未承諾保本保息。哪怕是投在大額存單上,保底50萬對一個基金來說只是杯水車薪。只有銀行是可靠的,它的大額存單才是真實有效的。

目前我在觀察一隻叫“中郵貨幣A”的產品,近一週它的利率保持在6%以上,相當誘人。然而在2月20日之前它從未超過2.5%的安全線,於是我查看了它的資產配置表,發現它的投資方向以地方銀行和效益不彰甚至負慣累累的地方國企為主,風險很高。2019年地方債集中到期,而承接地方債的金融機構自然是地方銀行,發行地方債的主體自然也是地方國企。哪怕引進“永續債”概念,氣球吹大了總會在薄弱點引爆的不是?

所以我們是不能單純以利率判斷一隻基金的安全性和價值的,貨基未必比債基安全,只要它投資方向涉及危險的標的,甚至不如投資穩健而風險等級更高的金融產品。

敬請投資小白注意:貨基並不保本保息!



青蔥光明草


如何選擇貨幣基金?這個其實沒太多技巧,只需要去多個平臺對比選購既可。

因為可能不同平臺代購的貨幣基金的發行公司略有不同。有的平臺代限售的貨幣基金種類多一些(如理財通),有的少一些(如支付寶),幾次而已。

貨幣基金安全嗎?這個是真安全。首先你要知道貨幣基金主要買的啥產品。一般為國債、銀行大額票據、固定類收益產品等安全可靠的產品,幾乎沒啥風險。

雖說安全性很高,但是收益率確是太感人了。年化收益率基本都下降到3%以內了,遠不能抵消掉通貨膨脹率帶來的財富貶值!

因此,有必要買一些風險不太大,收益率有較高的產品(如債券型基金、定期存款、少部分指數基金,如滬深300etf),並組合配置。即安全,有收益較高。

餘額寶也是一種貨幣基金,和其他貨幣基金幾乎沒啥區別。唯一區別是支付寶平臺高,大家心裡覺得踏實而已(其實它的收益率最低)。另外,餘額寶作為平時的花銷,還是方便一點的。

希望我的回答對你有所幫助。您的關注是我經驗分享的最大動力!



老韭菜的自我修養


貨幣基金都是很安全的,餘額寶本身就是貨幣基金,只不過現在的餘額寶收益不是很高了,和以前差了蠻多。建議最多一半存貨幣基金剩下的存銀行的大額存單。


飛哥論股匯


餘額寶本身就是貨幣基金。所以你問的問題根本就不存在區別。只不過餘額寶現在的利息要低一些。但是餘額寶的貨幣基金基金存取方便,這是他的優勢。


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