理財產品的年化收益率、7日年化收益率、預期收益率、約定收益率分別指什麼?

頭條理財


年化收益率僅是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,並不是真正的已取得的收益率。

七日年化收益率,是最近7日的平均收益水平,進行年化以後得出的數據。

預期收益率也稱為期望收益率,是預測的未來可實現的收益率。

約定收益率按照事先確定的規則定好年化收益率。


保寶小八妹


1. 年化收益率


年化收益率是大部分理財產品的收益展現方式,指的是把收益率(日收益率、周收益率、月收益率等)折算成以年為單位的收益率,也可以說是過去一年產品的漲幅。


比如理財產品一個月的收益率是1%,年化收益率就是1%*12=12%。


年化收益率並不是確定的收益率,有的只是根據短期的收益率推算出來的收益率。


此外,年化收益率不代表未來的收益率,比如現在短債基金比較火,年化收益率能達到6%,但那是過去一年短債基金的漲幅,未來一年未必能達到。


2. 7日年化收益率


貨幣基金、活期或短期的理財產品用7日年化收益率比較多,典型代表就是貨幣基金了。


7日年化收益率指的是,過去7天獲取的收益,進行年化後得出的數據,屬於歷史收益,不代表將來收益。


打個比方,貨幣基金過去7天的萬份收益分別為0.8元、0.81元、0.82元、0.81元、0.8元、0.79元、0.8元,7天累計萬份收益是5.63元,摺合成年化收益率是:5.63×365÷7=2.94%。

這隻貨幣基金的7日年化收益率就是2.94%。


3. 預期收益率


銀行理財最常用的收益率就是“預期收益率”,指的是金融機構綜合過去產品的收益情況、當前市場利率、未來市場利率走勢、資產配置情況、投資預期等因素,測算出來的一個年化收益率。


預期收益率是預估出來的,未來不一定能達到。不過現在銀行理財還處於剛性兌付階段,絕大部分都能達到預期的收益率,投資超額收益歸銀行所有,如果投資失敗,損失也由銀行承擔。


不過根據資管新規,今後銀行理財要打破剛性兌付,向淨值化轉型,投資者要自負盈虧。以後銀行理財就沒有預期收益率了。


4. 約定收益率


約定收益率指的是根據協議承諾給投資者或債權人的收益率,是確定的收益率。


比如你從銀行那裡貸款,銀行約定的就是8%的年化收益率,這個是確定不變的。


理財產品很少有約定收益率。


投資者在購買理財產品之前,千萬不能一看收益率高就買了,一定要看清楚到底是什麼收益率,搞清楚達到這個收益率的概率有多大。


佳南財社


給你舉個例子:你省吃儉用手上留下了1000塊錢,投了一個理財產品,理財產品是一年期限(按365天算),一年之中波波折折,最後給你連本帶息1100元,那麼你的年化收益率就是(1100-1000)/1000 = 10%;這個時候,你嫌一年時間太長了,有個人說你的錢投我們產品,不用一年,只用7天就行,我們的7日年化收益率就是10%,那其實你投7日真正的收益率是:10%÷365×7=0.192%,也就是投入1000塊後,7天后拿到收益大概是1000×0.192%=1.92元;你嫌這7天收益太少了,又有個人跟你說,我們的產品7天預期收益率就能達到10%,不是年化哦~注意,這個時候一定不要被他的花言巧語騙了,預期的意思是有可能做到也有可能做不到,懂了吧?你預期可能一分錢收益都沒有;最後,終於有個人說,我們不玩虛的,我們跟你約定收益,我們一年就是11%的收益,到期後我連本帶息給你1110元,但是有一點,以後我不管跟別人簽訂多少收益都跟你沒關係,行不行?

我這樣簡單的講講,大概有個概念就行,現實中遇到具體情況具體分析。


阿鵬


理財產品的各種收益率看起來好像都差不多,實際上裡面彎彎繞繞不少,理財的小夥伴們可要小心。比如我們常常會看到有些半年期的理財產品,有些粗心的小夥伴只看到收益率有5%就動心了,盤算著半年期有5%折算到一年期可不就是10%,卻沒注意收益率還有年化的前綴。所謂年化收益率就是把理財產品的期限不滿一年的日、周、月收益率按年收益率換算,就是說如果10000元年化收益率10%,那麼存滿12個月收益1000元,而6個月期的收益相應的只有500了。

七日年化收益率,一般用在餘額寶之類的貨幣基金上,它是根據最近七天的平均收益來進行年化折算。還是以10000元來算,如果七日年化收益率為5%,那麼一年的收益就等於10000*5%=500元。要注意的是因為七日年化收益率是根據最近七天的平均收益來折算,所以它與定期的年化收益率不同,往往是浮動的。

預期收益率則是根據過往的成績進行預測將來的收益,但是未來的事情總有這樣那樣的風險,平時經常滿分的尖子生高考也可能發揮失常,績優股也可能暴雷黑天鵝,所以預期收益有時候也可能做不到,預期5%最後有可能是2%當然也可能虧損,就是說預期收益率存在不確定性。

至於約定收益率就是把收益率事前確定下來,相當於固收產品。我投了10000元,約定收益率是10%,到期後返給我11000元。


玉魚與瑜


這種類型的收益率的說法,主要適用於債券型理財產品或以債券投資為主的混合型理財產品,詳情如下:

1、年化收益率:是將一段時間的收益率摺合為一整年而產生的收益率,有一個很大的前提就是理財產品能夠按照之前取得的收益持續獲利。比如一個債券型理財半年取得的收益率是2.5%,那麼摺合成年化收益率就是5%。

這個坑要避免:一個投資股票的產品,一個月獲得了10%的收益率,那麼所謂的年化收益率120%是沒有意義的,因為無法保證能夠按照之前一樣持續獲利,沒有可持續性。

2、七日年化收益率:這個說法適用於貨幣基金及淨值型理財產品,是最近7天的平均收益摺合為年化收益率而來。七日年化收益率是短期收益的一種參考,對於貨幣基金等產品,七日年化收益率接近產品一整年的收益率。

這裡也有一個坑,有時候因為債券分紅等因素,短期收益大幅提升,導致七日年化收益率顯著高於同類貨基,這個紅利新購買的客戶享受不到

3、預期年化收益率:這是發行機構對理財產品能夠為投資者帶來的收益的一種預期測算。鑑於資管新規,這個說法已經逐步退出市場,取而代之的一個新名詞叫做:業績比較基準。

4、約定年化收益率:這個說法是預期年化收益率的一種衍變,從字面上來看是將預期的收益通過約定的方式固定下來。(這個說法和資管新規也算是衝突的,不久的將來想必也不會出現了)


投資者挑選理財產品時不可避免會優先參考產品宣傳中的收益率,建議投資者關注收益的可持續性和穩定性。

我是行簡,向私人銀行家邁進的小學徒,分享閱讀筆記和理財知識!

私行小學徒


理財產品之中的各種年化收益率學問很大,如果不仔細分辨,很容易掉入營銷陷阱裡面。老徐接下來給大家舉幾個例子。

1、7日年化收益率。這是指該理財產品通過統計過去七天內的收益情況得出的收益率,也就意味著這是浮動收益率,因此很有可能後期收益會降低。銀行年末攬儲之時會較常使用這類營銷手段,臨時將7日年化收益率調高,吸引投資者進行購買。而後期又將收益率進行調低。

2、預期收益率。這是指按照過往經驗,該理財產品能實現的收益率。也就是說這類產品不是保收益的理財產品,如果出現行情不好的時候收益率可能會低於預期收益。但相比7日年化收益率,該收益率比較穩定。

3、約定收益率與年化收益率。這兩類收益率比較類似於是固定收益,與投資者承諾到期之時投資者可以獲得合同期間約定的收益。

綜上來看,收益率最穩定的就是約定收益率的理財產品。



老徐談理財


年化收益率,是以一年的總收益來判斷,比如一萬塊,年化3%即為300塊年化。

七日年化,以七日波動做平均數,求得年化平均率。

預期收益率,在購買之前給予的往期,或者對預期的參考收益率。

約定收益率,一般指投資多少,給予的準確收益率。

年化收益率,七日年化,一般用於貨幣基金。

預期收益率一般用於定期理財。

約定收益率一般定位於保本理財



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