摩根大通開發數字貨幣“JPM Coin”! 看TokenClub瘋狂代碼怎麼說

昨天有一則消息:摩根大通(J.P. Morgan Chase)正在開發自己的數字加密貨幣“JPM Coin”,這將成為由美國主要銀行開發的首款數字加密貨幣。報道稱,摩根大通將在未來數月內開始測試JPM Coin,用來處理一小部分支付業務。

摩根大通開發數字貨幣“JPM Coin”! 看TokenClub瘋狂代碼怎麼說

今天,摩根大通數字財政服務和區塊鏈(Digital Treasury Services and Blockchain)的負責人Umar Farooq在官方聲明中表示,JPM Coin本身並不是法定貨幣,這是一枚代表美元的數字貨幣,存放在摩根大通(JPMorgan Chase N.A.)的指定賬戶中。

1.JPM Coin的描述:JPM Coin是一款使用區塊鏈技術進行即時支付的數字貨幣。

2.JPM Coin的性質:JPM Coin本身並不是法定貨幣。這是一枚代表美元的數字貨幣,存放在摩根大通(JPMorgan Chase N.A.)的指定賬戶中。簡而言之,一枚JPM Coin的價值相當於一美元。當一個客戶通過區塊鏈向另一個客戶發送資金時,JPM Coin將被轉移並立即兌換成等值的美元,從而縮短了結算時間。

3.JPM Coin的工作流程:

1)摩根大通的客戶將存款存入一個指定賬戶,並獲得等量的摩根大通幣。

2)這些JPM Coin通過區塊鏈網絡與摩根大通的其他客戶進行交易(例如,資金流動、證券交易中的支付)。

3)JPM Coin的持有者在摩根大通兌換美元。

4.摩根大通對加密貨幣的官方立場:相信區塊鏈技術的潛力,支持加密貨幣,只要它們得到適當的控制和監管。

5. JPM Coin與其他加密貨幣的不同:

擔保抵押方面

加密貨幣(如比特幣、以太)——無擔保,價值是加密貨幣固有屬性

法幣支持的穩定幣(例如USDC)——擔保品透明度因穩定性而異,大多數穩定幣聲稱擁有1:1的法定抵押品

摩根大通幣——1:1可兌換摩根大通持有的法定貨幣(如美元)

區塊鏈技術

加密貨幣(如比特幣、以太)——面向公眾開放

法幣支持的穩定幣(例如USDC)——面向公眾開放

摩根大通幣——許可制度,只有通過摩根大通KYC的機構客戶才能使用這些幣進行交易。JPM Coin將在Quorum區塊鏈上發行,隨後擴展到其他平臺。JPM Coin將可在所有標準的區塊鏈網絡上使用。企業級區塊鏈項目Quorum,是一個基於以太坊的分佈式賬本協議的聯盟鏈,其具有交易與合約隱私功能 ,它是通過一種新的共識機制來實現的。

用戶

加密貨幣(如比特幣、以太)——零售為主,較為有限的大規模投資者

法幣支持的穩定幣(例如USDC)——零售為主,較為有限的大規模投資者

摩根大通幣——專門服務機構客戶(如銀行、經紀交易商、公司)

6.個人消費者能否參加

JPM Coin目前是一款原型,將在摩根大通的少數機構客戶那裡進行測試,並計劃在今年晚些時候擴大試點項目。JPM 幣目前是為企業對企業的資金流動而設計的,還處於測試階段,所以現階段還沒有計劃將其提供給個人。

7.JPM Coin的早期可能的應用:

第一是針對大型企業客戶的國際支付,現在企業通常使用像Swift這樣擁有幾十年歷史的網絡進行金融機構之間的電匯。

第二是證券交易。 去年4月,摩根大通測試了區塊鏈的債務發行,為一家加拿大銀行創建了1.5億美元存款證的虛擬模擬憑證。機構投資者可以使用摩根大通的代幣來購買發行的證券,實現即時結算。

第三是讓那些使用摩根大通資金服務業務的大型公司替換掉全球各個子公司持有的美元。這項業務處理了包括霍尼韋爾國際公司以及Facebook公司的海量受監管的資金流,為員工薪資支付和供應商付款等活動籌集資金。它去年為摩根大通創造了90億美元的收入。

對摩根大通發幣的事情,我分3方面看待:

一是對於現有的穩定幣格局會產生一定的影響。前面也講了,USDT等穩定幣的模式和JPM Coin的模式區別較大,JPM Coin的出現肯定會稀釋USDT等穩定幣的市場份額。但具體稀釋多少,有多少人可以用,運用的效果如何,那要看後期JPM Coin的運行情況和具體數據才能見分曉。

二是對於區塊鏈應用的影響,肯定是有積極作用。未來全球資本,從跨境支付到企業債務發行都可能會轉移到區塊鏈,如此一來,銀行可以不用再依賴於電匯等舊技術。由於機構都有交易截止時間,各個國家在不同的系統上運營,有時候傳統電匯需要花費一天多的時間來結算。而現在付款將實時結算,並且在一天中的任何時間都可以結算。

三是對於整體市場的影響也是積極的。對於瑞波幣這種也是做跨境支付的加密貨幣,摩根大通“JPM Coin”也有不同的地方。一個形象的比喻,摩根大通的市值價值4000億美元,所以“JPM Coin”就像國企,瑞波幣就像私企,之間的體量是有不小差距的。所以,摩根大通這類正規傳統的金融行業能踏入區塊鏈市場,對於比特幣和其他數字貨幣的持有者來說,可以認為是一個積極的消息。


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