潘潘9987
對於不少尚未買房、結婚以及大件物品配置的家庭而言，總會有一筆數額可觀的資產，或是存放在銀行、或是存放在家裡，對於這些 3 - 5年之內長期不會使用到的資產我們應該如何去進行合理的資產配置，讓我們的收益達到最大化呢？
很多朋友偏執地認為努力工作攢錢更重要，理財都是虛的、不靠譜的，還容易虧損本金的，只需要存在銀行就萬事大吉了，這種想法其實是存在較大的偏見的。我們一般使用通貨膨脹來衡量每年貨幣貶值的水平，由於長期存在的貨幣超發問題，每年貨幣貶值的速度都維持在 8%-10%，假如不做任何投資，100萬的資產在五年之內將縮水：
100 * （1 - 10%）^ 5 = 59.049%
不做任何投資，五年內將縮水接近 40%，在這幾年時間內我們是否可以賺取這麼多資金還是個問題，
長期投資理財應該如何選擇？
長期理財應該在兼顧安全性的前提下保證更高的收益。股票、基金、期貨就別想了，不賠錢就能算作是投資界的“佼佼者”了，還心存僥倖、懷有暴富心理的朋友還是趁早洗洗睡吧。
（1）大額存單
要是存款的金額能夠達到 20 萬的大額存單門檻，選擇此種方式還是不錯的理財選擇。大額存單相較於普通定期存款具備更高的利率優勢，能夠在基準利率的基礎之上獲得最高 55%的上浮空間。依照現在 2.75%的三年期定期存款基準利率進行計算，三年期大額存單利率最高能夠達到：4.2625%，保本保息，一本萬利，而且不少都能按月付息。
（2）支付寶的定期理財產品
不少朋友對於支付寶、理財通之類的互聯網金融平臺還是心存芥蒂的，這也是情有可原的，畢竟被眾多大佬站臺過的“P2P”平臺不也是倒了一片麼？最終遭殃的還不是我們普通投資者。
但是支付寶這類平臺的定期理財產品不少還是具備相當的安全保障的，我們可以通過定期產品的檔案查看其發行機構以確保產品的安全性。
我們不妨來看一下支付寶最近定期理財中的“明星產品”——華融湘江銀行開心存，一年定期存款的年化收益率居然達到了 4.9%！！！
我們先來看一下產品的介紹：（下圖為支付寶頁面的產品截圖）
不少朋友可能會有疑問，定期 375 天年利率就能高達 4.9%甚至比大額存單都高，存款是不是不安全呀？其實並不是，它也是一款存款類的產品，本金是絕對安全的。
我們不妨點開“查看詳情”來窺探一下，這款神奇理財產品的真面目：
哦說了半天，這款理財產品實際上就類似於我們常說的“智能存款”，能夠提供給我們客戶更高的利率和更為可觀的流動性。而且華融湘江銀行也是正規註冊的城商行，50萬以內存款的安全性是絕對有保障的。
浮雲微語
長期理財選擇銀行大額存單和有保障的互聯網定期理財產品較為划算、安全性也具備較好的保證。
其實，對於支付寶、理財通這類“財大氣粗”的機構而言，我們不需要太過於擔心其產品的安全性，就看看他們背後的阿里巴巴與騰訊，哪個市值不高出一大批銀行一大截？資產比銀行雄厚、信譽也不差於銀行，為什麼不能選擇相信他們呢？利率更高、又更便利，何樂而不為？
浮雲視界
作為一個財經工作者，我覺得如果是長期理財，我建立還是以不動產比較妥當。
要購買哪些長期理財產品呢？一是可購買能保值增值的房產，比如商品房、門市房、公寓等等，這些房產購買到手之後，可以租出去獲得租金，同時本身價值也可隨著物價上漲而提高價格。
還有如果可能，還可購買一些國有出讓土地、一些企業的廢舊廠房和土地等，同樣具有保值增值功能。
財經深思
一、理財目標明確原則。比如你這筆錢想通過理財，作為子女二十年後大學教育金，或者是作為自己退休後養老金。
二、預期收益率合理原則。根據當前理財市場收益狀況，以及當前的通貨膨脹率，確定一個合理的預期收益率，確保本金安全。
三、複利增值原則。長期理財因理財期限長，通過複利加時間才能積累大財富。
四、要有無限耐心原則。長期理財因理財時間長，很容易受到誘惑放棄。
五、動態調整原則。理財時間越長，不確定性越強，需要根據市場狀況不斷調整產品，才能達成理財目標。
知道了長期理財應堅持的原則，然後再來看配置什麼產品。舉例說明：
目前有5萬元，理財目標是一個子女二十年後有充足的大學教育金，根據目前理財市場收益率狀況，確定預期收益率為5%左右，可配置一年期銀行理財產品（平均年化收益率4.3%），一年後連本帶利取出。根據一年後理財市場情況，可繼續把本金和利息購買銀行理財產品或其他能夠達到預期收益率的產品。如此反覆，按照複利計算，到二十年後5萬本金就會翻到10萬以上，應該能滿足子女上大學正常費用。
每個人的情況不一樣，根據承受風險能力，也可配置債券型基金，或定投股票型基金，具體配置購買什麼產品按照長期理財的原則來作規劃，就一定能實現自己的理財目標。
感謝有你。歡迎評論、關注。
財商養成坊
什麼是長期？我個人認為長期就是3年以上。3年以上的理財，首要是保證本金的安全。其次，在本金安全的情況下，才能追求合理的利潤率。本金安全是長期理財的基礎。
長期理財考慮配置的品種有：國債及純債基金、大額定期存單、保本理財產品、淨值型理財產品、保險等。
1. 國債及純債基金：2018年的三年期國債利率4%，五年期國債利率4.27%，國債是老年人的專享長期投資產品，重磅推薦。另外特別要關注的是，2018年的純債基金淨值增長率大都超過了4%，最高達到9%。純債基金的表現靚麗，投資者可以在各大基金公司網站直銷購入。
2. 大額定期存單：目前各家銀行通過大額定期存單爭奪存款市場，大額起存金額大都是20萬元，三年的大額存單利率都在3.85%以上，起存金額100萬元以上的利率在4%以上，可以考慮購入。區域性銀行的大額存單利率較六大國有銀行稍高，投資者可以各取所需。
3. 保本理財產品：這是資管新規出臺前，各家銀行在售的保本理財產品。保本型理財產品期限大都在1到3年之間，收益率在3%左右，期限較短，收益較少，可以少量配置。
4.淨值型理財產品：隨著資管新規及《商業銀行理財業務監督管理辦法》的出臺，各家銀行都推出了淨值型理財產品。這類理財產品和公募基金的運作模式基本相同，投資者贖回的時候，根據淨值的高低來決定收益，銀行不會事先標明預期收益率。這種產品是以後理財產品的發展方向，可以考慮，投資者在具體挑選的時候，需要仔細查看歷史業績。提醒注意：目前淨值型理財產品不保本。
5.保險.理財型保險產品既有人身保障，又有期滿紅利領取，綜合回報較高。不過購買保險，必須是長期資金。如果未到期提前支取，保險公司將會按照現金價值給付，投資者損失會較大，具體產品條款不同，投資者需要仔細閱讀合同條款。
以上是我的理解，歡迎評論。
abis0910
長期理財可以有以下四種方式:
第一，銀行三年至五年定期存款。
年化率在3.85-5.5%，左右這類存款比較安全。
第二，銀行不保本理財產品，三年年化率，4.5-4.9之間，這類產品收益比存款高一點，安全性也還是可以的。
第三種，基金定投，5年一個週期。收益客觀，回報率高達100%-300%。
第四種，買一些分紅險。這類險種前期投入比較大，資金充足的人才可以比較理想，期限也比較長。優點，就是達到強制理財作用，不容易提前支取，安全性高。
雪之道理財
我覺得短期和長期的分水嶺，可以參照會計的標準，一年之內為短期，一年以上是屬於長期。那對於長期理財，我們該如何選擇。
這個題目中的理財，應該是廣義上的理財，而不是專指銀行的理財。
產品分類
我們來看一下標準的教科書的理財產品都有哪些？
1.銀行理財
2.債券
3.基金
4.期貨
5.股票
6.外匯
7.信託
8.保險
9.房產
總共9大類。那我們應該怎麼進行選擇這些理財產品呢？我們給以上理財產品分類。
低風險低收益：銀行存款、債券
低風險高收益：信託
高風險高收益：基金、股票、期貨、外匯、期貨
風險轉移和保障：保險
特殊類資產：房產
投資者自己的風險偏好測算和評估
把這些產品分類之後，再對自己的風險偏好進行測算。現在網上有很多風險偏好測試，自己找些題目來測算，用心答題，多找些不同的類型測算題，綜合反映出自己的風險偏好。
或者你去證券公司的軟件註冊賬號，它們會給你在線測算你的風險等級的。這個可信性也比較高。
投資者和理財產品匹配
1.如果測算結果顯示，你是風險高度厭惡者，那長期理財的產品選擇，我建議是：銀行存款+保險+債券。
具體如下:銀行1-5年的存款產品，特別是5年的，一般的股份制銀行或者城市商業銀行都會達到4%以上，有些更高些，安全可靠。
買5-10年的儲蓄式國債，有國家做背書，最安全可靠，收益穩定。
保險：買30年的定期壽險，讓30年的風險轉移出去。
2.中高度風險偏好者，這部分投資者既有保守的一面，又有進取的投資風格，那我推薦儲蓄類產品搭配高風險高收益類的產品：儲蓄+定投基金+股票+房產。
3如果是風險偏好極高，以及承受能力極高者，信託+長期定投基金+股票+房產投資。
這類產品風險敞口很大，但收益也非常可觀。
所以，要看投資者的風險偏好以及風險承受能力如何，在匹配相應的理財產品。
桂了個平
如果已經確定是長期理財，那麼我們假定時間超過10年以上。從各發達國家的資產回報的歷史數據來看，權益性資產的收益率是最高的，也就是俗稱的股市。但普通人投資股市難度較大，既需要對宏觀的週期和系統性風險有所預判，還需要對個股的價值進行分析判斷。應該說對普通人挑戰比較大。
因此，我建議可以按長期定投的方式，平抑市場的波動和風險，享受基於經濟增長的長期收益。另外，可以選擇etf指數基金作為投資對象，獲得一個市場的平均收益，避免對個股的研究。通過上述兩種措施，就可以將普通投資者最大的困難-擇時和擇股，避免掉，為成功投資打下基礎。
同時，投資最重要的是資產的配置，通過配置平衡風險，降低波動。如果投資單一市場或者品種，一旦遇到系統性風險，就會徹底奔潰。因此，我建議，建立一個跨市場的etf指數基金組合，再外加一個純債類基金標的。在每年的年底按淨值再平衡一次。這樣一來既可以平衡市場的系統性風險，也可以在股債之間有一個平衡的保障。
更多投資理財的知識及分享，請關注影子作手，後續更多內容分享，謝謝
影子作手
來自海上飄在空中
在中國長期理財產品比較少，過去買房地產的人是賺了錢，現在未來三年還可上漲一些，以後就很難說，房產稅及政策調控等的出臺。
個人來看還是主張購買股票理財產品好，買股息率高的股票，一般持有五年以上是不會虧本，反而會賺錢，當然必須是你不是在股票的最高價買入，所以買入股票的時間鐘點很重要(時點)，另外，當你持有股票時，不能放之不管，任它發展，而是要每季查看基本面或半年查看一下，到年報時一定要查看，看業績是否持續增長，分紅是否正常等等。在個股發展時，如果公司經營管理正常，當股票價格低於以前的購買價，估值是否合理，要大膽增持購入股票，可以攤薄成本，增加自己股份，坐享公司的發展紅利。
現在資本市場加大開放，港股可買了，有條件的人，也可以買入一些，積累經驗、提高認識水平和投資能力，增長知識是件很好的事情！
還有你要有不斷學習知識的時間和能力；要有長期投資持有的思想(不能一夜暴富)；在低點能不斷補充資金；要有逆向投資思維和果斷的決策力。
李建軍1076
1、股權投資
所謂：馬無夜草不肥，人無股權不富。
股權投資有風險，但一項成功的投資將獲得鉅額的回報，抵禦通脹自不用說，一不小心就是個暴富。
2、定投基金
堅持長期定投，時間會證明一切。
3、一二線城市的房地產
並非所有一二線城市的房地產都值得投資，應重點關注那些能夠實現穩定增長的現金流的區域。
4、文物、字畫
如果具有一定的專業能力，可以適當的考慮入手一些文物、字畫，20年後再來看分曉。
