理財迦

5萬元，定期存款到底是兩年還是三年更加合適。如果資金只是閒置2~3年的話，當然應該存兩年，靈活性更高！但除此之外，5萬元更應該選擇民營銀行智能存款，利息收入會更多！

定期存款，選擇兩年還是三年更合適

經常會有儲蓄遇到類似的問題，三年定期存款利率更高，而兩年期定存更加靈活，資金週轉更方便！因此，存兩年、亦或者三年，的確是個比較“糾結”的選擇！

相比於，三年期存款而言，我個人覺得兩年期更合適！我們從2019年部分銀行最新存款利率可以看出，一般情況下，兩年定期存款利率在2.5%左右，而三年期利率在2.9%上下浮動，兩者之間差別並不大，只有0.4%，5萬元存款，每年利息收入只相差200元而已！

如果，儲戶比較在乎這200元，更希望獲得更高的利息收入，那麼存三年也無可厚非。但是，有一點得注意，定期存款，提前支取的話，可是按活期利率（0.35%）計息的，十分的不划算！

因此，三年期定存的靈活性能比較差，一旦持滿兩年後提前支取，只能獲得5萬×0.35%×2＝350元利息，十分的不划算！而存兩年定期，可穩定獲得5萬×2.5%×2＝2500元的利息，兩者相比，當然是存兩年定期更加合適咯！

應該選擇民營銀行的智能存款

相比於銀行定期存款，選擇民營銀行智能存款產品更加的合適！比如，某民營銀行推出的360天智能存款，期滿綜合利率可高達5.20%，可提前支取，很是方便，收益還高！

5萬元資金，存一年可獲得2600元的利息，兩年就有5200元，可比銀行兩年定期存款收益要高很多，且更加的靈活！

總之，與其5萬元糾結存兩年還是三年定期，還不如選擇民營銀行的智能存款產品呢，利息收入更高，且靈活又方便！

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財經者思

有5萬元存兩年好還是三年好要根據你個人情況而定，最簡單的道理就是如果你這5萬元在3年內不急用這筆錢，肯定是選擇存三年高，哪個利息高就存哪個。

為什麼從存款利息選擇存三年期好？

作為儲戶首先考慮的是本金的安全性，如果是存銀行定期的話5萬資金安全性是得到保障的，不管你存二年還是三年安全性都是一樣的。區別就是存款利率問題，也就是說存二年的定期跟存三年的定期存款利率是不同的，一般銀行都是存期越長存款利率越高，但同時也是有弊端，三年期資金流動性差，但利息高，這就是三年期的特徵。這就是假如你這5萬元在3年不急用的前提之下選擇存三年好的真正原因。

下面用實際存款利率比較：

根據央行基準存款利率，二年期的存款利率為2.10%，三年期的存款利率為2.75%；假如同樣的是5萬元本金，每年的利息所得到的利息有差異的；

如果5萬元按照二年期的存款利率每年利息為：5萬*2.10%*1年=1050元；

如果5萬元按照三年期的存款利率每年利息為：5萬*2.75%*1年=1375元；

按照二年期的利息比三年期的利息每天少了（1375元-1050元=325元）325元的利息，兩年就是少了650元利息，三年就少了975元利息；對於普通儲戶來講幾百元的利息也是一筆不小的錢，用同樣的本金賺更多的利息何樂而不為呢？

又為什麼從存款資金流動性選擇存二年期好呢？

相信只要去銀行辦理過定期存款的儲戶都是知道，辦理的定期存款是二年的資金就要被鎖定二年，如果提前取出只能按照活期利息結算，同理三年的定期資金要鎖定三年時間，在三年期間提前取出同樣是按照活期利息結算。從這裡就已經非常明顯了，三年期的定期要比二年期的定期本金鎖定的時間要長一年時間，這5萬資金就會被鎖定時間多一年，誰知道這一年會不會急用這筆資金呢？這就是為什麼從存款本金流動性選擇存二年期的好的真正原因。

綜合二年期和三年期的進行分析

二年期是存款利率低，意味著5萬存款每年利息少，但資金流動性強；

三年期的存款利率較高，意味著5萬存款每年利息較高，但資金流動性差；

但從二年期和三年期的資金安全性考慮的話，那種存期都是有安全保障的。

通過以上分析進行總結

如果按照存款資金流動性角度考慮，我個人建議把5萬存二年好；

如果按照存款利率高低角度考慮，我個人建議把5萬存三年好；

二年期利息低，流動性強，三年期利息高，流動性低，總之就是各有利弊，要根據你自己個人財務情況來決定是存二年還是三年；

老金財經

5萬塊存在銀行兩年和存三年的收益率差不多，一般銀行都是相差零點幾個百分點而已，存三年比存兩年都是多一百幾十塊而已，如果是閒錢，不是備用資金，不用隨時拿出來的話，存三年也可以，畢竟銀行定期很安全。

5萬的金額一般可以享受銀行的利率上浮，收益率可以達到4%左右，這個看不同地區不同銀行的區別，如果存款期限沒要求的話，主要看收益率的高低，往最高那個存款就可以了，還有的時候銀行會推出各種的優惠活動，存款多少有禮品送，這個都是不錯的。

如果看重收益率，建議存兩年，定期在理財方面是為了避免短期波動帶來的影響，存兩年時間相對短一點，可以提高資金的靈活性，捉住每一個投資的機會，例如未來幾年大概率A股會出現牛市，所以定期兩年，到時把錢取出來放進股市裡面獲取更多的利潤。

總結一下，如果想資金有靈活性可以選擇兩年定期，如果想資金有穩定收益可以選擇三年定期甚至更長的定期，如果選擇要看個人的資金配置，收益和風險永遠是相對的，這個每個人都要做個理財組合，找到合適自己的理財方式。

樂少帶你飛

5萬元在當下選擇傳統銀行存款利率是比較低的，不管是選擇兩年期還是三年期，利率都很難突破4%。在這種情況下，就不如換個方式理財了。

銀行兩年期存款性價比是非常低的，從收益率來講不如選擇寶寶類貨幣基金，不管是支付寶還是微信裡的貨幣基金都有3.0%左右年化收益率的，安全性相差無幾。

如果更加信賴傳統銀行，那麼可以考慮結構性存款，單次存款週期最長一般不超過一年，年收益率在4%上下，流動性比兩年或者三年期存款更好。風險級別較低的銀行保本理財產品也是重要選擇，平均收益率接近4.40%，也是不錯的選擇。

如果對互聯網金融瞭解比較多，並且能夠接受互聯網理財方式，那麼就應該首選民營銀行智能存款及現金管理類產品。

之前民營銀行微眾銀行推出的智能存款+就很有代表性，存滿一個月年利率達到4.0%，存滿一年達到4.5%。可惜智能存款利率突破了現有利率管理體系，所以短短時間就夭折了。

不過還有多家民營銀行的現金管理類產品還在大行其道，以五年期存款為基礎，以第三方金融機構中途購買權益實現提前支取也能獲得較高收益，成為極具競爭力和創新的金融產品。由於底層還是銀行存款，所以同樣受存款保險制度保護，本金和利息都是安全的。

民營銀行五年期存款利率最高5.45%，這已經是當下保本理財方式的最高收益了，而數家民營銀行提前支取的年利率也能達到4.30%上下，比傳統銀行三年期大額存單年利率還要高，顯然是非常合適的。

同樣是存款，5萬元存在傳統銀行三年，按3.5%存款利率來看，三年下來能有5250元利息。假如選擇民營銀行，則三年下來至少有6450元利息，能多出一千多元。如果每天早餐3元錢的話，一千多元可是夠吃一年嘍。

財智成功

定期存款到底存三年還是兩年？其實很多人一定覺著，定期存款的存期越長，利率越高。但是相應的存期越長，你的資金流動性就越差，遇到存期內急需資金，如果提前支取，利息直接全部按活期利率計算，利息損失也很嚴重。所以個人的意見還是推薦兩年定期存款更合適。

接下來，我為大家一一分析:存大型銀行，三年期和兩年期定期存款利率一般會有微小的差距。這種情況下，兩年的定期存款更划算。何以見得？

一是高利率，低流動性。很多銀行，三年期定期存款利率雖然比兩年期利率高出一截。但是，一旦存入，想要拿到高利率利息，也得等三年到期後才可以。這三年內你是沒法正常使用這部分存入的本金的。

二是通貨膨脹，資金貶值。別的不多說，先看圖:

我們可以看到，近二十年，年度平均通貨膨脹率為4.6%，遠高於普通定期存款利率，如果年利率跑不贏通貨膨脹率，你的資金總額雖然增加了，但是你的實際資產仍然是在縮水的。

三是你的存入資金用量是多少。

我們知道，很多銀行執行差異化利率，存入資金越多，享受的存款利率可能更高。以大額存單為例，雖然很多銀行突破了上浮50%的上線，但是卻有諸多限制，利率相對夠高的，但是要充分估算實際生活中用到的資金金額，不能盲目地存上又提前支取。

[總結]目前已經有靈活機動的智能存款可以選擇，在三年還是兩年的問題上已經破解，就是靠檔計息或者提前支取按照4.2%左右的年利率計息，但是普通定存產品，考慮到存款流動性、通貨膨脹速率、應急準備等方面的因素，選擇兩年更划算一些。

財富公元

5萬塊錢存三年好還是二年好，無非還是糾結於收益性和流動性該如何最佳匹配。結合當前傳統老銀行和新興銀行對於存款的計算利息規則，可以總結為:如果是普通定期存款，則存3年最優；如果是創新型智能存款，則根本不存在存期的糾結，以利率最高為首選。

傳統老銀行，比如國有銀行和股份制銀行，以及城商行和農商行，對於定期存款的計息規則都是，定期存款提前支取部分全部按照活期利率計算利息，受損失的當然是客戶，銀行佔了便宜。為了應付急需資金，客戶不得不以犧牲利息來換取流動性。傳統銀行陳舊霸道的計息規則，人為製造了收益性與流動性的矛盾，即流動性高則利率低，流動性低則利率高，讓客戶始終處於弱勢。以國有銀行為例，2年期利率2.25%，上浮7%，3年期利率2.75%，沒有上浮。5萬存2年利息比3年利息少1875，如果將本息再存一年利息只有914，即是說仍然比一次性存3年少900多元。

至於其他利率更高的城商行和農商行來說，2年期與3年期利差更大。以無錫農商行為例，2年期利率4.125%，3年期利率則為4.675%，二者相差0.55%。5萬存2年利息比3年少2887，即使將本息再存1年利息僅為1745，也就是說還是比3年期利息少了1000元以上。至於提前支取需要的流動性，其實佔選項權重並不大。首先，5萬金額本來不大，對於生活生產影響並不大；其次，2年與3年時間間隔並不長，稍微堅持以下也就挺過去了，看在錢的份上也容易克服。因此，如果是傳統存款，5萬存3年最理想。

既然是存款，在安全的前提下大部分人還是希望獲得更高利息收入，至於解決臨時支取的問題，只要投資者提前做好投資規劃，突發事件的幾率是很小的，你說是嗎？如果不能確定投資期限，5萬分別存一部分2年期，一部分3年期也是可行的，既解決了流動性問題，也可以使利息最大化。

龍門山財經

如果是以往，真的讓人很難選擇，因為存兩年的話，利率低，但期限較短，流動性較好；存三年的話，雖然利率高，但是期限長，流動性較差。

故而要選擇存兩年還是三年，在早期讓人很難抉擇，但是隨著互聯網金融的發展以及各種功能的解鎖，這個問題早已不在是問題了，可以毫不猶豫的說，直接選擇三年期的即可，因為三年期的利率高，可以獲得最大的收益。

靠檔計息

什麼是靠檔計息呢？舉個很簡單的小例子：比如你2017年1月1日在銀行存了10萬元三年期的定期存款，2019年1月1日時，因為家中有急事，急需使用本筆定期存款，按照以往的情況，此時本筆定期存款只能按照活期計息，但是具有靠檔計息的功能之後，你就可以按照2年期的定期計息。目前所有銀行的大額存單都具備靠檔計息的功能，在中小銀行裡，很多普通的定期也具備靠檔計息的功能。

分期計息

靠檔計息只能是按照現有的銀行存期3個月、6個月、1年、2年、3年來靠檔計算，期限可選擇較少，比如你實際僅存了2個月，因為最短的期限為3個月定期，所以這時候提前支取你只能按照活期計息了，但是分期計息，則不管期限，只要你存滿的天數超過了1天，在任何一個檔期內均有對應的存款的利率可以選擇，目前分期計息主要在民營銀行及個別地方中小銀行裡存在。

無視提前支取

民營銀行最恐怖的不在於其高利率，而是其提前支取利率的損失度有限，在傳統的銀行裡，如果沒有靠檔計息的功能，提前支取均只能按照活期計息，但是在民營銀行裡雖然提前支取會損失一小部分的利息，但是這部分的損失度極其有限，其提前支取的利率仍然高於絕大多數的傳統型銀行。

PS：下述產品雖然為***寶，但是其實際均為定期存款。

總結

可以說，只要你所選擇的定期存款，具備以上三個功能中的任何一個，那麼就直接選擇期限最長的，無需再猶豫考慮了，因為具備上述三個功能，你提前支取損失有限。

鯉行者

你好，不知道題主是哪個年齡階段的人群，就分類分析吧！

如果是年輕人，還沒有結婚成家的話，建議你還是存三年吧。這個階段你正處於對於金錢概念不大的時候，容易花錢大手大腳。存三年期定期，按照目前我們銀行利率3.045%計算到期利息4567.5元。這個階段重要的不是多少投資收益，而是形成理性消費的習慣，有理財的概念，而且處於身體最好的階段，不用顧慮留下重大疾病的備用金。

如果你是已經結婚並有子女的話，建議多元化的理財，就不建議存三年這麼久了。子女的教育基金，家庭保險，股票，定存都可以分散投資一點，不要把雞蛋放在一個籃子裡。並且你也有一定的抗風險能力了。

如果你是老年人的話，建議存短期的定期，保本型理財也是可以考慮的，這時候要拿出一部分錢購買疾病類的保險了，不建議存期限較長的定期，因為不確定性太多。

孤獨的家駒

根據個人情況來定吧。

在我個人看來，存“不動期”應該要慎重。

1.應該有發生突發性事件的準備，預留一定的流動性資金；因為買個2年或者3年的不動期，但是誰也不能保證自己在這段時間，就不會遇到需要較大額資金的情況，因此要有充分的準備。

2.理財產品要選好，選擇安全風險係數較低收益還不錯的理財產品。

梧桐視界

真的準備存兩年到三年，建議你買一些債券類的基金，絕對比存定期收益高，激進點的可以買中證300或者500基金

關鍵字: 理財 財經 三年