齊立新
樓主看似問了三個問題，其實歸根結底一句話：如何買到真正的銀行理財？我們普通老百姓不可能像專業人士一般全方面去判斷了解一個理財產品好壞，那麼下面我來介紹下三個最簡單的方法來判斷銀行理財的真假。
銀行網點諮詢
<strong>這個方法是我們老百姓最常見的購買理財的方式，也是最可靠的方法之一。我們平日裡在銀行網點購買理財時，可以向櫃檯工作人員或者客戶經理諮詢，這個理財到底是銀行自家發行的，還是代銷證券公司，理財的錢多久可以到期等問題，目前銀保監會對於理財的銷售監管很嚴，櫃檯諮詢錄音錄像，商業銀行絕對不敢向客戶“胡說”產品性質，櫃面銷售的理財都要攝像取證，保證理財購買的真實性，所以一般的老年朋友還是建議通過這種方式購買銀行理財，但是切記要留存理財說明書等購買依據。
挑重點閱讀理財說明書
此方法談起來容易，做起來難。一般人看到密密麻麻的理財說明書就頭大，只希望知道這個理財的收益率，安全性，其他都不管，就等著“躺著賺錢”。其實這樣的風險很大，很容易誤買虛假理財或者代銷理財。其實，理財說明書沒有沒有大家想的這麼複雜，建議大家在購買理財前挑重點閱讀理財說明書，下面我以宇宙第一行的一款理財舉個例子：
這是我截圖的理財說明書的一部分，也是我建議大家重點查看的內容：理財產品的產品概述。關於產品的發行銀行、理財產品的風險評級、到期兌付日期一目瞭然！是不是沒有想象中的那麼難呢？哈哈。
接下來是產品的風險等級介紹，這個大家大致瞭解下即可，理財說明書可以通過網上銀行下載，也可以通過網點問銀行工作人員拿取。其他銀行的理財說明書也是大同小異，大家可以通過同樣的方法瞭解一款銀行產品的真實情況.
通過第三專業網站查詢
如果上述兩種方法，樓主還是有顧慮，那麼我就再放一個大招，通過“中國理財網”官方網站查詢理財的真偽！
上圖就是中國理財網官網，樓主搜索下，只要是在我國合法發售的理財產品所有信息應有盡有！
以上三種方法是我推薦給樓主的三種最簡單辨別銀行理財真偽的辦法，希望可以幫到樓主，大家如有更好的方式，歡迎討論，謝謝。
Dr.J
提出的三個問題，前兩個是一樣的內容，我分兩部分回答。
第一個，怎麼辨別銀行的理財室，代銷還是自營？只要掌握以下3點，就可分辨：第一，看落款。理財協議上通常有甲/乙方的落款，看清楚對方的落款是銀行，還是其他機構。是銀行就說明是銀行自營的，如果是其他機構就是代銷的。第二，看備案。所有的銀行發行的理財產品，在“中國理財網”上都有備案。你可以根據備案編碼在網上查詢到你要買的理財產品。第三，看收益。通常大多數銀行理財的收益率基本上都集中在同一個區間內，不會有特別高的產品。如果這款理財收益率特別高，那麼是銀行代銷的可能性就比較大。
很明顯，假的理財第一不會有備案，第二收益率特別高，第三未經銀行上級批准。這種假理財只需要一個辦法就能辨別：看收款人。收款人是銀行，肯定沒錯；如果收款人是其他單位，你就要打個問號，要搞清楚是代銷還是假理財。如果有疑問，建議你換同一銀行另外網點的客戶經理，再去問一下。
第二個，理財如何提前兌現？實際上，理財產品是沒有“提前兌現”這個說法的。理財與銀行存款不同，只有銀行存款才有提前支取，而理財是按約定期限兌現的。
那麼臨時想要用錢怎麼辦呢？有些銀行為理財產品提供了轉讓渠道，理財沒有到期的持有人可以在網銀上進行轉讓。還有一些銀行為理財產品提供了質押服務，也就是說這些理財產品可以質押貸款。上述這兩種辦法都是在“理財產品說明書”上有載明的，如果沒有標誌則說明，無法轉讓和質押。
我是空谷寒潭，致力於輸出有價值的金融知識和理財觀念，感謝閱讀。
