2019-02-02 04:40:50 佚名

小幹探

農信社是農商銀行的前身，當其規模達到一定程度，同時核心資本充足率、資本充足率、不良貸款率和呆賬準備充足率等各方面的指標都符合建立農村商業銀行的標準時，就可以報銀監局審批進行籌建改制，最終掛牌成為農村商業銀行。也就是說，農信社和農商銀行其實就是同一個體，只不過農信社代表著“成長期”，當各方面“成熟”以後自然而然也就成了農商銀行。

當然，從嚴格意義上來講，農商銀行以及農信社還是有一定區別的。農信社全稱叫做農村信用合作聯社，遵循的是“一社一法人”制度，受省聯社統管，下面的各地分社相當於其連鎖加盟店，實行的是自負盈虧、自我約束模式；而農商銀行和城商行、全國股份制商業銀行的經營模式是一致的，只有總行是獨立法人，下面的各市分行都要接受其管理，經營發展等都要在大方向上與總行的安排相一致，最明顯的例子就是農信社時期存款利率是可以自行制定的，而改製為農商銀行以後就要按照總行的約定利率來執行！

與農信社相比，成為農商銀行以後的金融機構格局變大了，不再是單純的服務農民以及涉農企業，而是可以在區域內綜合發展，像其他金融機構一樣開發更多更好的存貸款業務產品，讓自身規模不斷髮展壯大！總之，未來所有的農信社必將被農商銀行全面取代，這是時代的進步，也是國內金融發展的必然趨勢！

財富公元

農村信用社是農村信用合作社的簡稱，指經過中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。

農商行是農村商業銀行的簡稱，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人共同入股組成的地方性銀行。

農村信用社和農商行功能性質都是一樣的，因為農商行以前就叫農村信用社，後來因為國務院下發《深化農村信用社改革試點方案》，經過這次改革，農村信用社只有在規模達到一定程度，核心資本充足率，資本充足率、不良貸款和呆賬準備充足率等各方面的指標都符合農村商業銀行標準了，報給中國銀監局審批，經過同意之後，才能進行籌建改制掛牌成為農村商業銀行。

而不一樣地方就是企業性質不一樣，農村信用社是股份合作制企業，監管機構主要是受省聯社監管。農商行是股份有限公司，監管機構是銀監會監管。從規模上來說農村商業銀行要比農村信用社要大，也更具有實力。

簡單來說農商行就是農村信用社的升級版本，相當於你玩遊戲小號練成了大號，對於你本人來說，這個號不論是小號還是大號，都是在一個框架裡面，只不過換了張地圖，換了一種打法，實質沒有變。

所以我想好多人會想為什麼我們這裡還叫農村信用社，而別的地方怎麼叫農商行。你只要理解了農村信用社和農商行的區別和我上面說的，也就知道為什麼了。像北京、上海、安徽、湖北、江蘇等很多省份都已經改組，完成了都叫農商行，沒完成依然叫農村信用社，這也是以後必然的趨勢。

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兩者是不一樣的，農村信用社屬於農村金融機構（不能稱之為銀行）；農村商業銀行屬於銀行；農村信用社滿足銀監會規定的相應指標後可以申請改組為農村商業銀行，所以，並非你想改就能改。因此可以說農商行的綜合實力會比農信社來的強。不過雖然兩者名稱不一樣，但是目前實際辦理的業務並沒有什麼大的區別。

農信社為何要改組為農商行？

農村信用社的股權結構多為合作制，農村商業銀行的股權結構為股份制，這是兩者最根本的不同。改製為農村商業銀行，會使原來農村信用社的資本金擴大、塊頭變大，內部運行機制則以股份有限公司為基礎，可以消化掉歷史包袱和優化股權結構，本質上來說這是適應政策走向、適應經濟趨勢、適應市場需求。可以說農信社是1.0版本，當它達到升級的標準時就變為了2.0版本了。

農信社改組為農商行的要求

根據《國務院關於印發深化農村信用社改革試點方案的通知》(國發〔2003〕15號)和銀監會相關文件，目前農信社改製為農商行需要滿足一定的條件，包括資本充足率、撥備率、不良率以及股權結構等要求（具體指標為：資本充足率上要不低於10%，撥備覆蓋率要不低於150%，資本盈利率不低於15%，資產盈利率不低於1.5%等）。相關指標達標後，可以報中國銀監局審批，經銀監局同意之後，才能進行籌建改制掛牌成為農村商業銀行。