信用卡、小額貸款,到底該不該存在

信用卡和小額貸款都是我們現在日常生活消費的方式,信用卡我們不陌生,是銀行提供給我們的金融消費工具,在有限的額度內提前消費,到期按時還款。

信用卡、小額貸款,到底該不該存在

信用卡這個產品本身也是很好的,鼓勵大家提前消費,消費結束後,過些時間再還款,也是銀行為了培養自己的客戶群體所推出的業務。而且信用卡還會有很多優惠活動,很實惠。

但是很多辦卡人對信用卡缺乏正確的認識,認為可以免費用銀行的錢,用完了也不想還,會辦好多張銀行的信用卡,銀行對客戶的把關分析也不嚴,認為其他銀行已經給5萬的額度了,我也給5萬,對客戶認識不清,其實是將風險累加擴大了。

部分人會辦好多張信用卡,各張信用卡套著用,這就助長了不正當的消費或其經濟收入不能承受的消費,將一個有不好想法的人推向深淵。所以銀行在信用卡髮卡結束後,應該定期做好監測,對於不太好的客戶,應縮減額度或註銷卡,降低風險的發生。

信用卡、小額貸款,到底該不該存在

小額貸款發展的初期,各家銀行為擴大業務規模,搶佔市場,只要憑身份證就可以貸款,找人擔保,貸款金額可以更高,但是貸款利率很高。部分人為了能持續用這個貸款,貸款到期後,借錢還款,然後接著貸款,就是大家常說的以貸養貸。

最後直到再也借不到錢了,欠的利息和民間借款越來越多,負債累累。小額貸款分為商戶小額貸款和農戶小額貸款,這個產品的設計出發點是很好的,是向想做生意或想做養殖、種植,但又沒有抵押物(如房子)的人直接發放的貸款。

信用卡、小額貸款,到底該不該存在

比如一個人想要養鵝,但資金短缺,沒有錢買飼料。於是他貸款買飼料,等鵝長大了,可以生蛋了,賣蛋賺到的錢再將貸款還掉,其貸款時間不會太長。因為利率比較高,又是純信用的貸款,銀行在初期盲目發展的時候,對貸款的真實用途把控不嚴,很多人都將貸款用於個人消費,最終負債累累。

對個人來說,小額貸款將其消費慾望激發出來,導致負債很多,原來這些人是沒有機會負債這麼多的。對於銀行來說,小額貸款的盲目發展,給銀行帶來很多逾期,給後期的發展帶來很大的包袱,銀行需要花很多精力,去催收這些貸款,且有一定幾率是要不回來這些錢的。

信用卡、小額貸款,到底該不該存在

之後就要到法院進行起訴,對於這些金額不大的貸款,法院處理也比較花精力。當時經辦貸款的銀行工作人員,由於調查不嚴,也要承擔相應的責任。

除了銀行可以提供小額貸款,現在還有很多貸款機構,甚至各類電商平臺,支付寶的花唄,微信等等。只要是實名制註冊用戶,只要達到一定的信用等級,手續便捷高效,貸款金額遠超銀行審批。現在社會的生活節奏快,物慾橫流,抵抗不住誘惑的人很容易跌進貸款和信用卡的禁錮裡。

使用小額貸款和信用卡並不是一勞永逸的。信用卡還有額度控制,超過信用額度就不能再繼續使用,超過還款期限,銀行方面也會進行催收和督促,即使短時間內還不上欠款,會產生滯納金,銀行會時時跟進,好歹對欠款人還有信用上的壓力。

信用卡、小額貸款,到底該不該存在

但是小額貸款就不一樣了,有的正規的小額機構會要求貸款人提供相應的資質證明,房產或者車輛的抵押,貸款利率也是明確在貸款合同裡。但是更多的小額貸款公司是不具備放款資格,換句話說就是不受法律保護,那麼首當其衝受害的就是面對消費慾望大於承受能力的大學生們,剛踏步社會的年輕人們。

他們沒有抵押沒有擔保,那麼一些投機者就會乘虛而入,假借平臺之名進行高利放貸,甚至一度出現過大學生的裸貸風波。這些帶給他們de 不僅僅是經濟上的枷鎖,更是精神上乃至對背後整個家庭的影響。

這樣的“零成本”貸款不但不具備任何法律效力,還造成極惡劣的社會影響。還有一些借款人遊走在各大電商平臺app上,拆了東牆補西牆,如此的惡性循環。

信用卡、小額貸款,到底該不該存在

我們經濟是壯大了,社會是進步了,但是年輕人特別是大學生們起步的節奏是不一樣的,有的靠家裡可以輕鬆平穩度過,有的完全靠自己,學費還沒有著落就在現代化都市和物質攀比中迷失了方向。

罪與罰,沒有人是完全無辜的。奉勸各位在貸款中找不到方向的,一定要量力而行,不要讓慾望掌控了內心,在泥潭裡越陷越深。

大家對小額貸款和信用卡,又持有什麼樣的態度呢?


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