家庭收入怎麼分配才最合理？
擁有一百四十多年曆史的標準普爾為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供風險評估管理，信用評級，指數編制，投資分析研究，價值評估等重要資訊。其曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理的家庭資產分配方式，又被稱為4321定律：40%保本的錢+30%投資+20%保險+10%零用資金。
這張圖是資產配置的基本原則示意圖，這張圖可以總體上涵蓋一個家庭成長期間所有的投資需求，這些投資需求按照以下四個象限進行配置。
第一部分：是要花的錢。
主要用來家庭日常開支、短期消費，這些資金的留存比例是家庭全部金融資產的10%。假如您的家庭有100萬的資金可用作金融資產投資，那麼至少有10萬元的錢作為生活開支。或許你會說，這10萬元也不是一次性花光，全部拿出來或者都放在活期，也不合適啊。所以我建議您可以把這部分錢放在普發寶、貨幣基金、銀行7天通知存款等低風險、高流動性的產品上，這樣既能獲得一定收益，還能保證您花錢的時候可以很快取出來。
第二部分：是保命的錢。
主要用作家庭的保障開支，建議這部分資金的投資比例在20%左右。專款專用，以小博大，解決家庭大的開支問題。
第三部分：叫生錢的錢。
主要用作投資高收益、高風險產品，比如股票、基金、房產、貴金屬等，這部分投資的比例控制在30%左右。投資不等於理財，看得見收益就看得見風險。
第四部分：叫保本的錢。
主要用作家庭成員的養老、子女的教育等，投資目的是為了本金安全、收益穩定、長期投資、保值增值，主要投資於固定收益類產品，建議這部分資金的投資比例在40%左右。可用來投資的固定收益產品主要有：銀行理財、債券、定期等。
通過以上象限圖解，我們對於資產配置的基本原則有了一個初步的瞭解，這個原則可以幫我們在做各種產品投資的時候，對於每一類產品的投資比例有了一個框架性的指導。保持配置平衡，才是家庭資產持續增長的長久之道。
你做過資產配置嗎，有什麼心得體會呢？歡迎在留言區分享你的觀點。
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