十萬左右的資金,適合什麼樣的理財方式?

Lucky247622403


所謂你不理財,財不理你。能規劃自己的資金,讓其錢生錢是個很好的習慣。坤鵬論餘額寶裡放了十萬元錢,用於購買螞蟻財富里的基金、理財產品和黃金,比例是1:1:1:1,怎麼四個1呢,其實是將資金分成四份,還有一部分備用或家庭急用,或基金補倉用。



當然,你如果只有十萬塊錢就不能象坤鵬論這樣幹了,作為一個普通百姓來說,肩上扛著一個家庭的責任,也許上有老人、下有孩子,全部資產投資風險類理財產品是不妥的,正常情況下,家裡最少三分之一的資金應該存在銀行,這是為自己留個後路。

當然,除了網上理財產品,還有銀行理財產品,去銀行找大堂經理他會問你詳細的介紹每種銀行理財產品的情況,PR2級以下的產品多投資於低風險產品,收益率基本在3.5%~5%之間。



還有智能存款,結構性存款都基本能保證資金的安全。當然投資理財每個人有每個人的做法,既要跟別人學習經驗,又不能完全照著別人的路去走,最後祝君在理財路上越走越好。


坤鵬論


我本人接觸理財也有四五年時間了,不才回答一下這個問題,說出個人的一些觀點,希望能給你一些啟示。

十萬元左右的資金進行理財。

首先要確定理財資金範圍

是否這十萬元都可以進行理財,個人是否有準備應急資金以備生活中突發的需要用錢的情況。如果沒有準備,個人建議最好預留1-2萬左右的額度,用作應急資金。

第二,投資形式

大學課堂中我老師對我講“利潤與風險總是成正比的”,這句話一直被我奉為圭臬,也是投資理財領域的至理名言。投資的形式有很多,銀行定期、貨幣基金、股票基金、股票、債券、期貨等等等,種類很多。我以我接觸過的幾種並按照四個維度“收益指數”、“持有時長”、“資金門檻”、“風險指數”來進行介紹。


1.銀行定期。這個沒什麼好說的,穩定盈利但數額太小,時間跨度大。

收益指數:低

持有時長:高

資金門檻:低

風險指數:無


2.貨幣基金。近幾年由於X付寶的努力,X額寶之類的貨幣基金越來越融入我們的生活,靈活的資金週轉形式,盈利能力接近銀行定期。建議應急資金可以存入X額寶。當然貨幣基金遠不止X額寶一種,而且X額寶在貨幣基金中的盈利能力屬於中下水平,但勝在X付寶的快捷方便。

收益指數:低

持有時長:低

資金門檻:低

風險指數:無


3.股票基金。將錢給交給基金,由專業的機構基金經理代為運作。買入時會將買入資金折算成基金份額(

買入資金/基金淨值=基金份額),在你沒有增加/減少資金的情況下,基金份額是不會變的。隨著市場的波動和基金經理的操作,基金的淨值會發生變化,賣出時刻的基金淨值*基金份額=最後得到的錢

舉個例子,基金淨值為1,你買入1000元該基金,折算成1000份額。隨著市場起伏,該基金淨值變化為1.1,此刻你賣出,1.1*1000=1100,你就得到了1100元。

以上只是舉個例子,另外基金公司都會規定一個持有時長(少量時間,一般在7-20日之間),低於這個時間賣出會收取手續費(1.5%左右)。優點是省心,不用費心去選擇股票。

收益指數:中

持有時長:不定

資金門檻:中

風險指數:高


4.股票。開通證券賬戶,在股票市場中進行買賣投資。我接觸過滬深、香港三個交易市場。一般都在滬深兩市進行交易,港股門檻太高。


交易原則是低價買入高價賣出,道理簡單,但是能做到的少之又少。滬深兩市實行T+1交易,即今日買入的股票,第二個交易日才能賣出,且一隻股票漲跌幅在-10%至+10%之間。2018年滬指(一個指數,衡量目前整體市場)從3580點跌到2600點一下,股市哀鴻遍野,新手不建議入市。看似可以抄底,誰知道會不會死在半山腰呢?況且只有10萬元,資金量過少,建議以穩健為主。

若想了解股市,不妨去同花順開個模擬賬號,進行模擬炒股來了解一番。

收益指數:高

持有時長:不定

資金門檻:中

風險指數:高


5.基金定投。怎麼基金又來了?別急,聽我慢慢道來。定投的意思是,定期投資,可以每個交易日,每週,甚至每月。我本人就是每個交易日都會買30元的某基金。在支付X中就可以設置,自動從X額寶中扣費,不需要人來操作。那麼有什麼好處呢?市場起起伏伏,定期的投入資金,可以分攤風險,降低黑天鵝等帶來的不利因素。舉個例子,將資金分成10份,每個交易日買入一份X基金,在某日股市大跌,對你而言,只有某日之前的資金受到了大跌的影響。從而攤薄了風險。

收益指數:中

持有時長:中

資金門檻:低

風險指數:高

第三,投資建議

不要將所有雞蛋放在一個籃子裡。意思是不要把所有的錢都放到一種投資方式中去。建議將錢分成三份。

1.一份選擇貨幣基金,穩定的盈利。優點使用靈活,可以充當應急資金,如果擔心不小心花掉,可以選擇X額寶外的其他貨幣基金。

2.一份選擇基金定投。基金的選擇建議選擇有持有龍頭企業的基金吧,可以每日定投,每週,具體的交易計劃可以靈活的設置。

3.一份選擇紙黃金。盛世古董,亂世黃金,這句話是想體現黃金的保值。在目前整體股市大環境不好的情況下,黃金相對穩健。從今年8月份的260/g到目前12月的270/g,可以購入一部分,以期後效。

以上就是我個人的觀點,希望可以幫到朋友們。


南鳴沙


10萬左右的資金,適合較為保守的理財方式,也就是購買風險較低的理財產品,並進行分散投資,比如投資貨幣基金、國債、銀行現金管理類、結構性存款、銀行理財等非常豐富又安全的理財方式。

1.國債

國債又稱國家公債,是以國家信用為基礎,按照債劵的一般原則,通過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。

由於國債的發行主體是國家,所以它具有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。國債被分為三種,分別為憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債,都是100元起投,當下三年期國債為4%,五年期國債為4.27%。

2.銀行現金管理類

這類產品在如今市場較受大家歡迎,因為它屬於銀行產品,安全性能得到相應保障,這類產品受銀行存款條例保護,若出現損失,同一家銀行50萬以內,100%賠付,因此非常適合大眾投資。

就拿度小滿理財平臺新推出的現金管理類定期理財產品來說:

(1)50元起投的定期理財產品有三款,投資期限有99天、199天和299天三種選擇,不僅當日起息,還可以提前支取。最重要的是該產品若出現資金損失,投資金額在50萬以內,是可以獲得100%賠付,資金安全有保證。

2)30天的定期理財產品“眾邦寶30天”,起投金額100元,50萬以內100%賠付本息償付,不僅可以提前支取,還沒有募集期,當日起息。

這幾款產品無論是從流動性或收益率方面都相當優質,不僅支取靈活還有較高收益,此外在安全方面,也能做到資金安全有保障。


3. 結構性存款

結構性存款不是普通存款,簡單來說就是,是在普通存款的基礎上加入一定比例的衍生品組成結構性的金融理財產品,其組成可分為兩部分,一部分與普通存款一樣,運用在低風險、低收益的產品上,以獲得穩定收益保證產品本金相對安全,另一部分就要投資到高風險、高收益的產品中,以獲得產品更多的收益。結構性存款的起投金額為5萬元,收益率為浮動收益。

4.銀行理財

銀行理財產品一般會根據產品風險特性,將理財產品的風險由低到高分為R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)這五個級別。一般保證收益類理財產品,銀行會評定為最低理財產品風險等級,就是一級,適合所有投資者購買;非保本浮動收益類理財產品,根據投資標的以及投資比例的不同,銀行會給出二級或三級的理財產品風險等級;風險等級被定義為四級、五級的銀行理財產品佔比較小。

5.基金定投

基金種類繁多,有混合基金、指數基金和股票基金,它們的收益高低不等, 而偏股型基金產品因為短期波動較大,更適合做長期定投,利用基金定投這種方式,每月固定時間、投入固定金額,利用購買差價,平衡收益漲跌,長期堅持會取得較好收益,適合堅持價值投資而又沒有太多時間做投資研究的投資者。

簡單來說,10萬元左右,想要穩健投資,以上幾種方式較受歡迎,風險可控,且收益會根據產品不同投資標的、資金和時間的不同有不同的表現,所以可選擇的範圍較為豐富。


度小滿金融


10萬這樣的金額對於今天的創業者來說真的不是很多,可是面對日益嚴峻的就業形式,能有10萬元作為再次創業的原始資本也是很幸運的事,以下是對農民工朋友回鄉創業的一點小建議,

具體還是要視個人情況而為。

養殖業

雖然這是個老生常談的行業,經營起來也是幾家歡喜幾家愁,但有人做,且做的好,那就是條路,現在養殖產品單價高,市場好,銷售也不像以前路子窄,只要能在做之前好好跟著別人學習,在養殖過程中不怕苦不怕累,天道永遠酬勤。

蔬菜批發與零售

現在一個菜市的攤位價格租金並不是太高,加上前期的貨物進貨壓款,10萬也能做起來,這個行業就是起早貪黑,如果你身體還行,意志力也不錯,收入不會少,別小生意不入眼,小生意日積月累,也是大收入。

婚慶

啥時候都會有人結婚,那這個生意就不會沒市場,還是那個話,如果不是你熟悉的行業,在開始之前,好好學習吧,我一個朋友,在縣城裡開一家,現在又到場鎮開了一家,如果沒有生意,估計他也不會這樣。

小食品批發與零售

這個相對比較簡單,一個小鋪面,多找幾家貨源,比較一下價格,知名的小零食也上一

些,慢慢的累積客戶,小的不嫌棄,大的常聯繫,一 定會有收益。


巴蜀山裡郎


如果確定10萬元是閒置資金,完全可以規劃一個簡單的理財方案。

一、明確理財目標

理財目標取決於希望通過理財保證什麼樣的需求,或是達到什麼樣的收益,理財規劃首先應該確定需求,是賺取現金收益?保障未來某種購買需求?

二、明確個人風險承受能力

確定了理財目標之後,要明確自身的風險承受能力,不同風險承受能力的個人,可以匹配的產品不同,隨之也就會有不同的收益和保障。

三、選擇適合自己的理財方式或產品

明確了理財目標和風險承受能力,就可以選擇產品啦。在理財目標和風險承受能力共同允許的範圍內,追求自身收益最大化就可以了。

以10萬元閒置資金為例,如果是謹慎型客戶,可以選擇銀行理財+定期存款的方式,銀行理財的起點調低為1萬元之後,可選擇的產品更多了,定期存款為固定收益產品,安全穩定。如果考慮醫療、養老等方面的需求,還可以加入適當保險。


農業銀行趙麗榮


10萬元的資金在現在真的不算多!得看是什麼情況!得根據自己的年齡,婚姻,收入,有房無房來決定這10萬元的投資方向!每個人的情況都不一樣,投資方向也不同。一般情況下就把10萬元分成幾份,一萬元買成餘額寶(貨幣基金),隨用隨取,滿足平常生活所需,還有每天不到一元的收益;5萬元買銀行理財91天期的,預期年化收益率4.35;2萬元買銀行理財182天期的,預期年化收益率4.40;2萬元買債券基金,預期年化收益率6.0!畢竟資金只有10萬元,這樣即保證了本金的安全性,也有部分收益,也充分保證了資金的流動性!萬一需要用錢,也不耽誤!至於股市就不要進入了,資金少,還需要一定的專業知識,只要在滿足自己生活的基礎上取得部分收益就可以了!最後,努力攢錢吧,有很多好的掙錢想法和渠道卻苦於沒有本金而抓不住!原始資本積累(強制儲蓄)真的很重要,好好珍惜自己的第一個10萬元吧!


李先生的理財觀


如果沒有時間什麼都不懂可以購買一點銀行的理財產品。銀行理財產品的起步金額一般為五萬元左右,相對來說其較為保險,收益也會比一般的產品高。也可購買一些貨幣基金。貨幣基金利率較定期產品低,其靈活性強,需要錢時可隨時取出。這是低風險的品種,而穩健型投資者則可以選擇基金定投,激進型投資者更適合於配置股票型基金。對於風險承受能力較強的人來說,選擇收益相對較高的股票型基金定投,然後再拿一部分資金配置基金和保險等產品。十萬元作為穩健理財,可預留五千元作為日常緊急備用金,在每月的結餘裡拿出一部分錢進行股票型基金和指數型基金的基金定投。餘款的比例可以按照股票型基金30%、混合型基金40%、債券型基金30%來投資基金。



T財富


1 10萬小資金,分為急用和投資兩部分,急用的放寶寶類可隨存隨取的理財產品,比如支付寶的貨幣基金餘額保,活期理財等

2剩下的做保守理財。首先銀行理財產品目前也就3%左右,收益高的大額存單也要20萬起步,可以找一些小商業銀行,他們有拉存款需要,給的利息會比大銀行高。

3拿一部分資金做基金定投,風險和收益從小到大系數排名: 貨幣基金(餘額寶),債券基金 ,指數基金,股票基金。如果覺得債券收益低,沒意思,可以嘗試做指數基金定投,股票基金就不要買,風險太大,目前市場行情,個股不好把握,指數跟蹤比較靠譜,熊市定投指數基金,用時間換空間,等到市場行情好轉,指數會首先大漲,從而獲得從長期的投資回報


路人蟻的世界


如果沒有時間什麼都不懂可以購買一點銀行的理財產品。銀行理財產品的起步金額一般為五萬元左右,相對來說其較為保險,收益也會比一般的產品高。也可購買一些貨幣基金。貨幣基金利率較定期產品低,其靈活性強,需要錢時可隨時取出。這是低風險的品種,而穩健型投資者則可以選擇基金定投,激進型投資者更適合於配置股票型基金。對於風險承受能力較強的人來說,選擇收益相對較高的股票型基金定投,然後再拿一部分資金配置基金和保險等產品。十萬元作為穩健理財,可預留五千元作為日常緊急備用金,在每月的結餘裡拿出一部分錢進行股票型基金和指數型基金的基金定投。餘款的比例可以按照股票型基金30%、混合型基金40%、債券型基金30%來投資基金。


MFL123456


這個問題還得看你的綜合財務情況和

你的風險偏好而定。

假如你的收入穩定,這10萬短期不會用到。

如果你想獲得高收益並承受高風險。

這個階段可以選一隻好的偏股型基金。

如果你的投資相對保守,

可以選擇定期存款,或理財年金險。

亦或者你有可靠的朋友和項目,

可以投入資金享受中長期的投資回報。

具體怎麼投還得看你的綜合財務情況以及投資偏好而定。


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