冬日83261432

能說二者都不合適嗎？定期存款倒是安全可靠，但是5年的時間存在著通貨膨脹率會把存款利息一點一點地蠶食，導致存款到期後購買力暴跌；理財產品連買五年的話安全性沒有保障，到底是不是5.3%永恆的預期收益率，誰也說不準，理財產品可不保本保息的，說不定哪天就跌了。

先來看看二者的收益

以10萬元為例，定期存款的到期收益為：100000x5.3%x5=26500元；理財到期收益為：100000x5.3%=5300元（第一年）(100000+5300）x5.3%=5580.9元（第二年）（100000+5580.9)x5.3%=5595.78元（第三年））(100000+5595.78）x5.3%=5596.58元（第四年））(100000+5596.58）x5.3%=5596.62元（第五年）理財產品五年利息相加共計27669.88元。毫無疑問理財的利息高於定存利息的。

其次對比二者的安全性

存款是最穩定的理財方式，而且國務院出臺的存款保險條例對存款的保護專門做了具體的規定，存在銀行的客戶存款最高賠付50萬元，也就是說本息合計50萬元以內的存款項目，無論存在哪個銀行，出現風險損失就是保險公司照單全額賠償的；理財產品截然相反，以前還有保本保息的理財，如今國家已經不讓理財產品有任何的剛性兌付，全部為非保本浮動理財產品，安全不如存款穩定，出現損失自負。

三看流動性

定期存款的流動性很差，五年定存只要不是智能存款，提前支取時按照活期利率給付利息，只有智能存款才可以靠檔計息，普通定存不允許流動，一動就成了活期存款了；理財產品其實和定期存款差不多，也是非常封閉的，毫無流動性可言，一旦在封閉期內發生客戶違約，提前支取，那利息可能為零，比定存的流動性還有差。

定期存款五年期限時間太長，不利於流動，理財只有流動起來才有利可圖，否則怎麼都跑不贏通貨膨脹。而理財產品則是由於收益不穩定，只能投資短期產品，想要五年內持續投資一個產品，風險性太大，不夠安全，有可能造成本金損失。

財富公元

首先，假定10萬元，分別投資定期存款與理財產品。

定期存款為一張5年期年利率為5.3%的存單；理財為固定收益類產品，一年期預期收益率為5.3%，連買5年。

分別從收益率與流動性比較：

1、收益情況比較：

定期存款：定期存款為單利，10萬元5年利息5.3%，則到期本息合計12.65萬元；

10萬×（1+5.3%×5）=12.65萬元

固收類理財：按複利計算，10萬元分別買5次1年期產品，預期收益率5.3%；

10萬×（1+5.3%）^5=12.946萬元

結論：正常情況下，做理財投資比存5年定期，5年收益多近3000元，做理財投資勝出！

2、流動性比較：

定期存單：定期存單未到期雖然也可提前支取，但利息收入會大幅降低。提前支取部分將按活期利率計算。如不提前支取，則只能5年後到期取出；

固收類理財：每年有一次到期回款機會，可根據實際情況決定下一期投資金額和時間；

結論：正常情況下，固收類理財流動性優於定期存單！

因此，綜合上述比較，正常情況下，選連買5次1年期固收理財產品優於定期存單！

注意事項：

1、定期存單利率即為實際利率；而固收類理財產品為預期收益率，最後實際收益情況可能不及預期！

2、定期存單隻要願意損失利息，可隨時支取；理財產品買入後通常無法提前贖回，部分平臺有產品轉讓功能，通過付出部分利息及手續費，提前贖回產品。但並非所有平臺都有該功能，假如沒有隻能等待到期贖回！

以上為個人觀點，供參考，祝2019投資順利！

不怕小貓

銀行定期存款保本且收益固定，作為一般性存款受到存款保險條例保護，但流動性較差。而理財產品基本屬於非保本浮動收益型產品，雖然有一定風險，但收益率較高，流動性好。因此，存款和理財產品各有千秋，最終選擇哪個更適合？主要根據自身的理財規劃。

如果理財規劃非常明確，能夠比較準確的確定投資時間，肯定選擇定期5年期定期存款好。如上所述，首先二者名義收益率是一致的，在此條件下，定期存款保本固定利息，且50萬以內受存款保險條例保護，幾乎屬於零風險產品，毫無風險，當然更適合普通投資者。反觀理財產品，不僅具有風險屬性（多少總有一點風險），而且收益率並不固定，偶爾也可能會有下浮，5.3%只是預期最高收益率。

但是，如果投資期限不能很好的確定，最好還是選擇理財產品，畢竟5年時間跨度太長，期間不可預測因素太多。因為，5年期普通定期存款如果中途急需用錢提前支取的話，利息全部按照活期存款利率（目前活期存款利率0.3%或0.35%）計算，利息損失會很大。而理財產品雖然屬於非保本浮動收益型，但作為當前的銀行理財，大多數屬於中低風險類，以年化收益5.3%來看，應該屬於風險等級R級以下產品，保本沒有懸念，即使到期收益浮動的可能性也不會太大，一般可以實現預期收益。

同時，銀行理財產品之所以流動性好，主要是其產品種類多，各期產品期限靈活，比如1個月，3個月，6月乃至1年以上，非常個性化，給投資者更大的選擇空間。雖然頻繁操作顯得麻煩，但個人投資者完全可以手機銀行自助操作，且到期自動到賬，也很方便。這樣，就不會因提前支取造成收益損失，做到了收益最大化，且保證了足夠流動性。如果金額太大，比如超過100萬以上的，投資者還可以將每期利息再投資，從而取得額外利息收入，相當於複利制，很實在。而5年期定期存款則在存期內享受的是單利制計息規則，存期內利息相當於被銀行無償使用。。

以10萬本金為例，假如5年期定期存款滿3年時，因特殊原因需要提前支取，利率為:

100000*0.3%*3=900

而如果理財產品收益率基本穩定，操作得當，3年收益為:

100000*5.3%*3=15900

這差距也太大了，話說回來，即使理財產品收益率再不穩定，也不會低於活期存款利率。

人生隨時都可能碰上更賺錢的機遇，該出手時就出手，存款可以作為我們暫時積累財富，以及掙點小錢的工具，但絕不能成為投資理財的終極目標，否則這格局也就太小了。連通脹都跑不贏的理財，最終財富只會縮水，而不是增值。

龍門山財經

毫無疑問，肯定是定期存款5年合適呀！

首先收益率一樣，但是風險不一樣啊，定期存款基本上沒有風險，屬於無風險產品，但是理財產品肯定是有風險的，而且收益率只是預期收益率，不一定100%實現，但是存款，肯定是要實現的。

其次，理財5.3連續買五年，明年能不能有這麼高的收益率還是一個未知數，因為你根本不知道銀行產品的政策，資管新規一出，有些就根本達不到了。如果理財一年到期後不能續上，那收益率就會少很多。

最後，至於說定期存款流不動不行，如果實在是缺錢，可以做存單質押貸款，也可以緩解流動性不足的問題

以上！

鄧行長

定期存款與理財產品，期限相同，預期年收益率也一樣，至於說選擇哪個更合適，關鍵是要看是何種理財產品！如果是固收類的，購買理財更划算、收益更高、也更加靈活；如果是銀行保險之類、結構性存款、P2P等理財產品，存定期理財更合適！

定期存款與固收類理財產品

1、收益性比較

• 5年定期存款，每年5.3%的利率，則一共可以獲得26.5%的利息收入（單息）；固定收益理財產品，複利計息，每滿一年自動轉投，則5年後可以獲得29.46%的收益。相對而言，連買5的理財產品總收益要比定期存款高出2.96%。從收益方面來說，自然是購買理財產品更划算！
  

其次，部分理財產品的流動性極差，尤其是銀保產品，未到期限提前退保，會額外扣除一大筆手續費，極其不划算！

總之，定期存款與理財產品，哪個更合適購買，需要看是何種理財產品，才可決定，不能一概而論之！朋友們，你們說呢！

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財經者思

兩者的主要區別有兩點：

1、定期存款5年利率是單利，理財連買5年可以看成是複利；

2、定期存款屬於保本型、固定收益率投資，理財一般是不保本的浮動收益投資。

由於上述兩種的區別，要對比哪種理財方式更合適，需要先假定一些條件，把不確定因素排除，尤其是理財產品。

如果把理財產品收益看作是固定的，而且這5年沒有風險發生，那麼，購買理財產品是合適的，因為兩者投資收益是有差別的。

銀行存款5年投資收益為：5.3%*5=26.5%；

理財產品連投5年投資收益為：（1+5.3%）的5次方-1=29.46%。

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互金直通車

人人說財經

理財的風險多高？

易保再保

1.要看理財的風險是多大，按照5.3來說基本風險很小，哪怕是銀行的存款也不是100%保證無風險的。

2.要看資金5年內是否會使用，如果5年內會用到這筆錢，定期存款會損失一部分的利息收入，理財一年一買會靈活點。

3.5年期定期存款利息收入比理財的收入少，因為理財一年一買，可以把本金和利息合在一起再買下一年的理財，而定期存款的利息是固定的。打個比方，同樣一萬元，5年到期後，定期存款利息是2650元;理財產品在可以把利息繼續購買理財情況下，理財的可以達到2946元，就算你不買，收入一樣，更靈活。

如果是我的話，我會買理財。但是如果你屬於一點風險也不想要，也不想太麻煩，就定期存款，但最好選擇大銀行，安全點。

何傳旭

定期5年不能動 理財沒有長達5年的 自己合計 理論上一樣 便捷程度 理財會好點 自由一些 中間可供參考選擇多一些

關鍵字: 理財 財經 定期存款