車輛“出險”對下年保費的影響到底有多大

車輛“出險”對下年保費的影響到底有多大
車輛“出險”對下年保費的影響到底有多大

在這個一眼望不盡車的時代,交通事故已經成為了生活中司空見慣的事情。開車上路,誰還沒有遇到過幾次小事故。有了小事故大家不用怕畢竟車輛都買有保險,至少交強險是必買的。可是有時候出了事故,作為車主也很糾結,到底該不該報保險。如果報保險了損失就可以由保險公司來賠償,自己就不用出一分錢,保險的作用也就真正派上用場了。可是如果報了保險也會面臨一個新的問題就是出了險,車輛明年的保費就會升高,好幾年沒出險把保費降下了幾個百分點打水漂了,一切只能從頭再來。我相信大多數車主都為這種事情糾結過。那麼如果真的發生事故了,到底報不報保險呢?出險對下年保費影響有多大?我們到底要不要出險?今天就和大家聊聊!

【出險對交強險的影響】

車輛“出險”對下年保費的影響到底有多大

【出險對商業險的影響】

這裡有必要先提下車險第三次費改新政策

商業車險保費=基準保費×無賠款優待係數×自主核保係數×自主渠道係數×交通違法系數

1.每位車主的基準保費是確定的,和車型以及車輛年份相關;

2.無賠款優待係數和交通違法系數(北京、上海、深圳、江蘇才有)與車主的理賠次數及違章情況相關;

3.自主核保係數和自主渠道係數由保險公司定價系統確定,通常情況下優質客戶都會給到下限

根據上表,我們可以發現,理賠一次對保費浮動還是比較大的。

【教你判斷是否出險】

1、先分清是誰的責任

如果你無責,那麼將不會影響保費,所以在劃分責任時請別輕易攬責,否則來年買保險你會心疼的。

如果有責又需要保險公司理賠,就一定會影響下年保費了。

2、損失2000元內

交強險出險理賠不影響商業險保費。交強險和商業險是分開計算保費的,如果只是交強險出險,那麼,理賠次數的多少隻會對交強險的優惠有影響,不影響次年商業險的投保折扣。

交強險對第三方造成的財產損失最高賠償2000元,當第三方財產損失小於2000元時不會涉及商業險的理賠次數,按基準保費950元計算,前一年出了兩次及以上,則次年保費將上浮10%變為1045元,若前一年未出險,則次年可享受保費下浮10%變為855元,可以看出交強險出險對保費金額影響十分有限,所以交強險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。

所以除非是事故小到擦破對方的一點漆,補補漆就可以修復,否則用交強險保險理賠顯然要比“私了”更划算。

3、損失2000以上,考慮商業險索賠

當對方損失超2000元,或本車車輛需理賠,這是就得動用商業險了。如果,每年第二次理賠以後,會導致來年保費有千元以上的上浮!所以此後如果是幾百塊能搞定的小事故,建議不要動用商業險啦。

4、當年理賠次數越多,小事故走保險就越不划算。

例如,車主不小心撞了一輛三者車後負全責,本車損失300,第三者損失2200,保險公司正常處理的話會從交強險內賠付三者2000元,商業險中車損險賠付300元,三者險賠付200元,這種情況下就建議車主向保險公司申請索賠交強險,放棄索賠商業險,這樣就不會影響明年的商業險保費折扣,僅僅是交強險保費上浮10%而已。

5、不確定是否要索賠時可以先報案暫緩賠付

理賠專家提示:當出險的損失不大或者不好判斷是否要索賠時,不妨先走完報案、定損等程序,這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價,但暫時不向保險公司申請索賠,等這個保險週期快結束時,可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度,再決定要不要索賠。

送一個簡單地小口訣:

賠第三方少於2000元,走交強險

賠第三方少於3000元,2000元走交強險,商業險放棄索賠

賠自己多於1000元,走商業險

賠第三方大於3000元,走商業險

以上的建議只是針對普通車輛,畢竟每輛車的保費不一樣,還是要具體情況具體分析。

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