銀行老漢

億聯銀行的五年定期存款，

億聯銀行的基本情況

在京東金融的銀行精選裡，可以找到這個產品，產品推介方是億聯銀行，2017年5月16日剛剛開業的民營銀行，有中發金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司（美團）等7家民營企業在吉林省聯合發起，註冊資金20億元，定位是互聯網銀行。

億聯銀行5年儲蓄存款產品

這款產品是一款五年期的定期存款，起投金額50元，隨取隨存，和普通銀行存款比，可以根據存款時間實現靠檔計息，具體計息標準如下：

1-7天按1.12%計息，7天-1年按1.89%計息，1-2年按2.1%計息，2-3年按2.94%計息，3年以上按5.45%計息。

主要優勢就是存期3年以上的利率在銀行存款中首屈一指，提前支取靠檔計息，類似把大額存單小額化，具有一定靈活性。

下圖是億聯銀行5年儲蓄存款產品說明截圖，您可以參考。

產品安全性分析

這款產品屬於五年期銀行存款，符合國家標準存款要求，因此風險等級屬於極低等級，安全性是沒有問題的。

有人可能覺得民營銀行運營安全性不高，我的觀點是：沒有問題。剛成立的新銀行正是最有投資價值的時候，企業運營風險還沒有形成，對於儲戶來說產出大於投入，投資性價比是最高的。

如果擔心安全問題，完全可以把資金控制在存款保險基金50萬保額之內，即便銀行破產，保險基金會全額賠付，這樣就沒有任何本金損失的風險。

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互金直通車

億聯銀行的五年期定期存款利率確實是5.45%，這並不是結構性存款或者現金管理類產品，確確實實就是一般性存款，非常安全，而且對喜歡存定期的中老年人來說非常划算。

這款產品在京東金融上可以看到，也有相關的說明，是一款靠檔計息產品，存期5年

在這裡需要注意，根據它靠檔計息的規則，當你的存款期限超過3年以後，就可以按照5.45%的利率進行結算，也就是說實際上是3年零1天就可以享受到5.45%的利率，這個在同業範圍來講，還是非常少見的，也只有這些民營銀行會給出如此高幅度的上浮。對中老年人來說，或者對一些保守的投資人來說，是一款性價比極高的產品。

這裡還需要對遼寧億聯銀行做一個簡單瞭解，億聯銀行、藍海銀行和振興銀行是2016年銀監會正式發文批准籌建的三家民營銀行，億聯銀行的發起人是中發金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司，股權結構如下：

這款產品享受《存款保險條例》的保護，即便銀行破產，50萬元以內本息也都可以得到賠付，安全性上不需要過多的擔心。

不立而立

億聯銀行

億聯銀行是東北第一家互聯網民營銀行，總部設在吉林長春，註冊資本20億元，於2017年開業。和藍海銀行、微眾銀行以及網商銀行等一樣，是沒有物理營業網點的，所有的運營成本都用在了最需要的地方，相應的定存利率也比較高。例如藍海銀行之前的5年定存利率就達到了5.5%，比很多銀行的理財產品預期收益都高，當時可是讓很多人都感到不可思議！

五年定期存款利率

億聯銀行這款定期存款產品在京東金融也有售，五年期定存利率確實是5.45%，而且可以提前支取，提前支取時按照實際利率計息，目前來看億聯銀行的5年期定期存款利率確實是相當高了。

屬於銀行正規存款

既然億聯銀行的5年期定期存款利率這麼高，那麼肯定會有人有所疑問，這款產品真的屬於存款嗎？真的安全嗎？

如上圖所示，億聯銀行的五年期定期存款屬於銀行正規存款，受存款保險條例的保障，50萬元以下百分之百零風險，哪怕銀行倒閉也會無條件得到賠付，安全性大家完全可以放心。

綜上所述，億聯銀行發行的5年期定期存款利率最高可達5.45%，而且可以提前支取，提前支取按照支取時實際利率計息，安全性和普通定期存款一樣，50萬元以下無任何風險！

銀行小學生

大家都知道我們國家的會有中央銀行發佈基準利率。目前，我們的基準利率是活期0.35%，定期從三個月到三年分別是1.1%到2.75%。

不過我們國家從2015年徹底開始放開了利率管制，推動利率市場化。銀行想給多少利息都可以，當然一般得合法的情況下24%以下部分是可以受到保護的，24%到36%如果約定法律不反對。36%以上是違法的。

銀行由於其規模大小，需要招攬儲蓄，才可以對外放款。國家要求銀行的貸存比不得高過75%。也就是某家銀行吸引100萬儲蓄存款，才能向外發放貸款75萬元。如果在月度或者年度考核不達標，相關監管部門會給予處罰。

一些小銀行為了招攬儲蓄，會提出很多更加優惠的利率。比如中農工建交給出的三年期整存零取定期存款利率，一般都是國家基準利率2.75%。

地方性銀行泉州銀行可以高達3.9%到4.225%。億聯銀行其實也是這種情況，五年定期存款給出5.45%的利息，在全國範圍內都算挺高的了。畢竟銀行的貸款基準利率才4.9%。

但是我們擔心的是這麼高的利息，保不保險呢？

根據我們國家的存款保險制度規定，50萬元以內的本金和利息部分是受保險制度保護的。萬一銀行因操作不善倒閉了，會有存款保險公司賠付。

所以，我們只要確認購買的是存款，而不是保險或者理財產品，那麼就放心吧。

暖心人社

比起傳統四大行或者其他商業銀行，部分城商行或者信用社尤其是像億聯銀行、藍海銀行等民營銀行的存款利率確實是很高，但是它們的公信力一直並不能被廣大儲戶所認可。這也是客觀事實，但其實50萬元以下的存款都享受存款保險條例的保障，安全性並不需要擔心！

很明顯，億聯銀行五年期定期存款利率達到了5.45%，這在國內各大銀行中都屬於非常罕見的。這主要還是因為攬儲需要，為了吸收存款只能大幅度提高自己的存款利率。畢竟它們不像四大行根本不為拉存款發愁，因此，四大行在基準利率基礎上上浮空間有限，基本都是在30%-40%，而民營銀行則會提高50%以上。

雖然可以獲得較高的利息，但是五年期定期存款的流動性比較差，哪怕是靠檔計息，只要你是提前支取也會有相應的損失。因此，最好是能到期支取。

總之，隨著國內銀行的存款利率市場化趨勢日漸明顯，各大銀行紛紛上浮存款利率，出現一些存款利率明顯高於四大行的也是很正常的，目前很多城商行的掛牌利率都在3.0%以上，其中五年期定期存款利率超出5.0%的銀行至少有近20家左右，如上圖所示。

東震木

億聯銀行是吉林省的一家民營銀行，而且該銀行沒有實體網點，同微眾銀行、網商銀行一樣，是典型的互聯網銀行。億聯銀行定期五年5.45%的產品既不是理財產品，也不是結構性存款，而是一款實實在在的普通定期存款。存款是理財方式中最安全的。

這款億聯銀行定期五年存款，最低50元起存，可以提前支取，靠檔計息，屬於平民化的存款產品，最大的優點是能夠提前支取，這就讓定期存款有了一定的流動性，不至於提前支取損失太多利息。目前這款億聯銀行的定期五年存款是國內銀行存款利率的最高值，還沒有哪家銀行給出比5.45%高的存款利率，以前藍海銀行定存五年5.5%，現在已經降為5.4%了。

很多人都對億聯銀行、藍海銀行、振興銀行這樣的民營企業持有懷疑的態度，感覺民營銀行而且還是互聯網金融機構，顯得不靠譜，主要是考慮沒有實體銀行網點。覺得利率太高，看不見摸不著的存款都不敢存，目前這個五年定期存款也是掛靠在京東金融平臺上出售的。

要知道只要是銀行，不管實體的還是互聯網的，都得遵守《存款保險條例》，都是統一的50萬以內出現風險損失照單賠償的規定。也就是說，存億聯銀行50萬以內的資金是百分之百安全的，而且還能享受5.45%的國內銀行存款最高利率。另外，國家銀保監會也是加強互聯網金融、民營銀行的監管，對這些金融機構的管理只有比實體銀行更嚴格，不會鬆散管理。

至於億聯銀行為何給出國內存款第一高的利率。一是互聯網金融沒有實體網點，大大節省了銀行運營成本，節省出來的錢可以用來提升利率水平上面。二是民營銀行成立時間短，又是在互聯網上面運營，非常規的經營模式還沒有得到廣大客戶認可，只能提高利率來吸引客戶存款。

財富公元

京東金融上線的億聯銀行五年存款，利率5.45%，相對國有和股份制銀行的利率算是不低了。億聯銀行雖是民營銀行，但是也是有50萬存款保險機制的，所以存款是沒有太大風險的，可以入一些，本人也存了。

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