近日，銀保監會發布《關於規範銀行業金融機構異地非持牌機構的指導意見》(以下簡稱《意見》)，並要求銀行業金融機構專注主業、迴歸本源，制定合理的發展戰略，避免盲目擴張，提高服務實體經濟質效。
所謂異地非持牌機構，是指未經銀行業監督管理機構批准，銀行業金融機構在異地擁有固定營業場所或配備專門人員，實質開展經營性業務或為相關業務提供後臺服務的機構，這既易導致銀行業金融機構在經營上盲目擴張，也可能帶來信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、法律風險，甚至引發系統性區域性金融風險，不僅損害存款人和其他客戶的合法權益，更嚴重的會影響金融安全與穩定。
但近年來，為利用大城市的信息資源和金融資源拓展同業業務，一些地方法人銀行機構置風險於不顧，紛紛在上海、北京、深圳等大城市設立辦事處或專營機構，有的甚至在沒有分支機構的地市設立事業部、業務部、經營團隊，以期爭奪客戶資源。此舉在給銀行內部管理帶來困難的同時，亦有規避監管之嫌。
早在2017年，原銀監會就下發《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》，其中明確將“未經批准擅自設立分支機構、網點”作為市場亂象的表現形式。2018年，原銀監會在《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》中，繼續將“未經審批設立機構並展業”納入違法違規整治範疇。從目前來看，銀行業異地無序展業得到初步遏制，但在整治過程中尚存各地做法不一、監管標準有異等問題，亟需制定統一的規範要求。這種情況下，《意見》的出臺既是市場亂象整治工作的再深入，也是落實中央經濟工作會議精神的重要體現，對充分發揮地方法人銀行機構的作用具有重要意義。
一方面，有助於促進地方法人銀行機構迴歸本源。當下，一些地方城商行、農商行偏離了支持民營企業、中小企業、“三農”的市場定位，一味追求大項目、大企業，資金通過各種渠道流向大城市，甚至投資房地產市場“賺快錢”。
為此，中央經濟工作會議明確提出，推動城商行、農商行、農信社業務逐步迴歸本源。這既是對銀行業金融機構的約束，也是對監管部門的要求。這種情況下，銀保監會對異地非持牌機構進行規範，有利於引導地方法人銀行機構制定合理的發展戰略，避免盲目擴張經營，進一步提高對民企、中小企業、“三農”的服務質效。
另一方面，有助於防範金融風險。異地非持牌機構既缺乏內部約束，又缺少外部監管，極易滋生違規行為，引發不正當競爭，導致風險事件發生。《意見》要求銀行業金融機構加強對異地機構管理，根據本行發展戰略完善公司治理，提高風險管理水平和內部控制能力。同時，重申所在地監管機構的主體監管責任和法人監管機構的具體責任。如此一來，“兩地”監管部門各司其職，可有效避免監管真空與監管重疊，有助於嚴防各類金融風險。
值得一提的是，此番銀保監會規範異地非持牌機構並非“一刀切”，而是按照“新老劃斷”原則進行分類指導，精準施策。根據實質重於形式原則，對符合持牌要求的經營性機構，按照行政許可程序申領專營機構或專營機構分支機構金融許可證；對不符合持牌要求的，將之併入當地分支行管理或予以撤銷，同時給予充分的過渡期，此舉有利於穩妥地推進規範工作。
當然，整治異地非持牌機構是一個漸進過程，不僅需要各家金融機構高度重視，還需要各地監管部門協調配合。只有各方合力，共同維護金融秩序穩定，才能切實讓銀行業金融機構迴歸服務實體經濟的本源。
原文刊載於上海金融新聞網
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