在我國經濟發展逐漸從高速發展態勢邁入中高速發展速度，其中的經濟重心也由原來的製造升級為“智造”，而對於日常生活的需求也發生了更大的改變，金融衍生產品逐漸豐富。作為一位投資者或者即將進入投資的預備期投資者，最重要的思考就是，怎樣利用閒餘資金進行理財，哪鍾方式才是正確的投資理財方式。
一、正確認識理財產品的風險等級以及對應的投資標的：
在講正確的投資理念時，還是需要將理財產品的風險等級講解清楚。理財風險等級分為五個等級：R1、R2、R3、R4、R5，分別代表著謹慎性產品、穩健型產品、平衡性產品、進取型產品以及激進型產品。當然，每一類別風險等級的產品對應的風險不同、收益不同、主要投資標的不同。
R1級（謹慎性產品），常見到的也可為低風險理財產品，主要以投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險、無風險產品為主，現階段的年化收益率能夠在3%-4.5%之間（短、中、長期限綜合）。
R2級（穩健型產品），常見到的中低風險理財產品，主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、無風險產品，其實與R1級別的投資標的差不多，只是多了貨幣基金與信託。現階段的年化收益率能夠在3.5%-5.5%之間（短、中、長期限綜合）。
R3級（平衡型產品），常見到的中等風險理財產品，在可投R2級別投資標的上增加了企業債券、同業存放等低波動性金融產品，還多了一定比例的可投股票、商品、外匯等高波動金融產品，但高波動的理財產品總比例不能高於30%。部分還投資P2P理財項目。R3級別已經不保證本金的償付關係，具有一定的本金風險，收益具有浮動性。
R4級（進取型產品），常見到的中高風險理財產品，此級別風險開始就增大很多，產品已經掛鉤股票、黃金、外匯等風險類產品，具有一定的比例，但比例可以超過30%。本金受到的市場風險衝擊較大，虧損是可能出現的，收益不確定。
R5級（激進型產品），常見到的高風險理財產品，可完全投資於高波動性金融產品股票、外匯、黃金、商品等，並且可以採用槓桿、分級、衍生品進行交易。風險大，收益不確定。
二、正確的投資理念：
在投資過程中，很多的投資者往往會抱有僥倖。認為風險是風險，但是上天會眷顧自己，所以會自己往高風險的投資產品中衝，比如外匯、股票、期貨等等，最後衝得“灰頭土臉”“南牆撞破”才知道回頭仔細思考。
所以，在投資理財的初期，就應該建立好正確的投資理念，並且能夠持之以恆的保持住，這樣才能夠在未來投資理財的過程中保證自我、穩定收益。
首先，就是需要認定自己的為何種適合的理財投資者，是中低風險還是中高風險，也就是R1-R5級別中的哪一類。這個十分重要，比如為激進型投資者，那麼在投資理財的過程中承擔的風險會更大，容易造成本金的虧損，所以就需要綜合比對，或者進行降低風險，甚至是匹配低風險產品的方式進行綜合。
當然，這並不是阻礙著你去冒風險、賺大錢，而是正確的投資理念則為：保證本金的安全基礎下進行創收，而不是一味的追求高收益。
現階段的理財行情中，如果某一產品的年化收益率高於6%，那麼就要思量是否存在著風險，畢竟中等風險及以上的風險產品都存在不確定因素。所以，就需要斟酌。
三、正確的投資理財方式：
減少對本金的衝擊，降低風險的基礎上增加利息收入。市場中不管何種的理財方式，都是如此，在理財的過程中最不應該的是升高風險、降低利息收入，而是降低風險、增加利息收入。就算是高風險也是如此。
當然，在理財的過程中必須要做到的是正規性、合法性以及合理性。怎麼講呢？就是平臺、理財產品要是正規的、合法的，不能說因為存在高收益、固收類就去投資，往往這樣的平臺、理財可能就是騙局。那麼，什麼叫做合理呢？就是，要依據自己手中的資金做到合理性，安全、穩定要合理，還能夠保證自己日常的資金流動性。
在銀行理財的產品之中，其實也是存在自由選擇的靈活性產品，比如可以將應急資金以及日常使用的資金放在靈存靈取的貨幣基金中，這樣既能夠進行創收又能夠較好的進行收益，一舉兩得，風險也是很低。
正規、合法、正常區間的利息、合理性、降低風險才是正確的理財方式。
四、錯誤的投資理財，需要警惕、規避！
2016年、2017年、2018年，這幾年存在很多的理財產品“爆雷”，集中發生在P2P理財中。但為什麼會“爆雷”呢？主要還是因為“擠兌”“高利率”“高回報”“管理不善”“跑路”“非法集資”等行為的存在，所以對於這樣的情況，最好的方式就是：遠離。凡是存在高利率、誘惑、高回報、傳銷式的理財，一看又不是正規平臺，那麼一定要拒絕，可能就存在更大的騙局。
規避騙局是其一，還有一點要注意的就是：合理性。往往在理財的過程中會出現不斷違約的投資者，其原因就是臨時用錢，又沒有辦法。所以，在選擇理財的初期就需要規劃好，將日常使用資金以及應急資金預留出來，如果資金充裕可以“雞蛋不放在一個籃子裡”。當然，理財的目的是固收、保收、創收，不是隻經歷風險而沒有收入，所以在過程之中還需要降低風險。
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