知足常乐177975223

不靠谱，很明显这是另类的分红险，我们简单来核算一下，在不考虑通货膨胀的情况下，6年时间利息6200元，平摊到每一年也就是1033元，对于5万元来说，相当于年化收益率为2.07%，很明显还不如一些小型商业银行的定期存款收益高，而且这还是不考虑货币贬值的情况下的收益，时间周期还长达6年才能取出来，流动性还不好，如果提前取出来，估计连本金5万都没有，这些在合同当中肯定会列举，具体到时候需要认真看一下合同条款，你就十分清楚了。此前很多保险公司推出的分红险都是这个套路，咋一看最终一次性的利息比较高，绝对数字比较大，其实实际收益率并不高。

另外保险的最直观的作用是保障，结果现在被邮政银行拿来做理财，那么推出的这份保险保障的是什么，严重偏离了保险产品的初衷，从这个角度来看，也不靠谱。

侯贤平

靠不靠谱，要看这类保险产品的实际收益率，如果它的实际收益率比定期存款高就是靠谱的，反之则不靠谱。具体的计算方法有两个，核心原理相同：

• 方法一，假设同样的方式，你拿去存定期。现在银行1年期、2年期、3年期定期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。

第一年存的1万元，5年后总的利息为：10000×2.75%×5=1375元；

第二年存的1万元，4年后总的利息为：10000×2.75%×4=1100元；

第三年存的1万元，3年后总的利息为：10000×2.75%×3=825元；

第四年存的1万元，2年后总的利息为：10000×2.1%×2=420元；

第五年存的1万元，1年后的利息为：10000*1.5%=150元。

如果你去存定期，这5年你拿到的利息总和为3870元，比这款保险拿到的6000元利息要少2230元，所以买这款保险是划算的。

当然有些人会说，定期存款每年的利息是可以取出来的，可用于追加投资，但显然利息的累计收益无法弥补多达2230元的差距；有些人会说，银行现在存款是可以上浮的。对！那么我就计算一下，当银行给出什么样的利率水平时，存款更划算，这就牵涉到第二种方法：

• 方法二，计算实际的收益率。即假定这款保险每年的收益率为X%，
  

第一年存的1万元，5年后总的利息为：10000×X%×5；

第二年存的1万元，4年后总的利息为：10000×X%×4；

第三年存的1万元，3年后总的利息为：10000×X%×3；

第四年存的1万元，2年后总的利息为：10000×X%×2；

第五年存的1万元，1年后的利息为：10000*X%。

加起来之和为10000×15X%，由于你实际拿到的利息是6000元，则10000×15X%=6000元，意味着X=4%，即这款保险产品的实际收益率为4%（单利计算），只要银行给你的利息没有到4%，买这款保险就是划算的；如果银行给你的利息超过4%，那就肯定选银行了。

希望能解决你的问题。

孔方财经

我这里不搞复杂的计算，也不考虑其他的因素。只是单纯的做一个算术运算，计算一下年化收益率，再和5年期的定期存款年利率比较，具体如下：

5年总的收益率=6200/50000*100%=12.4%

每年年化收益率（每年的收益率）=12.4%/5=2.48%

5年期定期存款的年利率：2.75%（这是我在交通银行的网站上查的）

也就是说，简单算下来这项保险平均到每年的收益率是2.48%，低于2.75%的5年期定期存款的年利率。单纯看收益率是不划算的。

但要注意，这是一项保险，除了收益率外，它还有保险的功能在。所以题主如果只看收率，那是不划算的，但如果结合到保险的保障功能，那就不一定了。要看保障的范围及保额等情形。

以上，供参考。

题主不好意思，我之前的那条的算法并不正确，经网友@指出后，我又按年金终值系数和插值法的方法重新做了计算。

计算过程如下：

（X-5%)/(6%-5%)=(5.5256-5.62)/(5.5256-5.6371）

X=5.85%

即邮政银行推出的保险理财产品的收益率是5.85%。

高于银行的收益率。

以上供参考。也请各位网友指正。

从初级到CPA

银行推出的保险理财产品，一般是没有什么问题的

按你所描述，每年存1万连续存5年，第六年取出5万6千多，在这种低风险理财系列里面来看其实收益也还行。为什么这么说呢，因为第一年你的本金才是1万，第二年本金是2万，以此类推，第五年投入本金才会到5万。具体收益率可以自己大概算一下。

这种银行的保险理财产品，也可以简单粗暴的理解为一个定期存款

首先安全性是没有问题的，它本质上是一款保险理财产品。怎么说呢，你存够6年，到期取出来没有任何问题，该给的钱都会给你。但是如果没存够6年，中途你想退保取出来，在某个时间截点之前办理会有所亏损。

总体来说

银行保险理财产品安全性上是没有问题的，该兑现的也都会给到你。是否买入这得两说：

希望回答可以给你带来帮助，有其它见解欢迎留言一起交流。

老明聊保险

实际上这种存款方式叫做零存整取。

每年固定存一定的金额，到时候一次性取本付息，这时候的收益率并不是所有存取额度的收益率。而是每一笔存款历年结存的收益率总和。

比如题目中所指出的，每年存1万元，连续存五年。

第一个1万元，实际上是结存了五次利息，应当按复利计算。

第二个1万元，结存了四次。

第三个1万元，结存了三次。

第四个1万元，结存了两次。

第五个1万元，结存了一次。合计结存15次。

所以，如果我们仅仅算6200÷5万等于12.4%，平均一年利息仅等于2.48%，这样是不对的。

其实，不考虑复利的情况下，我们简单计算就可以。6200÷1万等于62%，62%÷15等于4.1%。由于没有考虑复利，这实际上是最高限制，收益率是不会超过4.1%。

有人会告诉你，它的收益率会5.8%，这是错误计算方法。至于怎么来的？可以看一下年金终值系数表。按照6%的利息，每年存一元钱，五年后是5.6371。如果一元改成1万元，就是56371元。跟6200元的利息收入差不多。但错误了！

我们可以看下第一年，第一年存上之后，压根就没有计利息。所以这种计算方式是以当年不计利息为主。

如果是第六年计算利息后，给予6200元。实际上应当使用4%的利息，五年终值是5.4163元，然后再乘以4%的利息。最终结果是5.6328。

也就是说，如果银行给予的利息是4%，第六年我们的本息余额应当是56328元。

对于我们普通人来说，用凑数法凑的差不多就可以了，明确计算的话非常繁琐。

所以，结论应当是3.9%左右。相对而言，普通存款利息才2.75%，只有20万元以上大额存单才能到4%左右，3.9%的收益率也不错了。

暖心人社

我认为不靠谱。

首先我们不考虑通货膨胀的问题，六年后货币会贬值多少。

只说每年存一万，六年后取出56200元，乍一看是非常划算，特别是那种有闲钱没地方投资的人，但你仔细思考思考，天底下有白吃的午餐吗？

我到多家银行都看到过这种活动，但我还是选择了网上买理财产品，为什么呢？因为我在网上买的理财产品能随时看到收益，涨或跌心里有底，不合适我可以卖了重新买。

银行推销的这个产品要固定我的钱6年，任何情况下都不能取出来，而且签约的时候很多条款来不及看清楚，稀里糊涂地图6200元利息签约了，最后一了解根本不是他主推的那种说法，那不是得不偿失吗？

新人，刚来的，随便一答。

欢迎指正。

正直你往南边去

邮政银行推出储蓄型保险，资金安全上绝对没有问题。但是，对于不同的客户，性价比就因人而异了。

这是一款具有保险和储蓄双重功能的产品，从经济利益考虑，性价比高于消费型保险；而且连续存款五年，这个时间周期不太长。有些储蓄型保险年缴3万连续十年，需要第十一年开始才能领取收益，需要二十年才能拿回完全本金。当然此类保险还有百万住院医疗险作为保障，但是，必须再缴纳另外的健康险费用。

与此相比，邮政银行推出的保险，无论在缴纳金额及时间周期上，都能够吸引客户。关键在于其保险项目究竟是什么？在回答提问之间，本人拨通了邮政银行的客服电话咨询，客服告诉本人它们银行代理的保险业务品种很多。这样就无法具有针对性地回答本题，只能根据储蓄以及保险常识进行分析了。

按照计算：如果按照银行五年定期2.75%来算，邮政银行这款保险型储蓄无疑是划算的。但是，很多商业银行为了吸储，往往在实际操作中，提高客户的五年期存款利率。如果这样的话，邮政银行的储蓄型保险，未必能够跑赢传统银行储蓄。

很多财经人士的计算都有片面之感，一种算法是年化收益2.48；第二种算法年化收益为4%。因为邮政储蓄不是趸交，而是逐年缴纳，所以很难算的清清楚楚。

其实，年化收益高低并不太重要。关键在于邮政储蓄提供的保险是否适合储户？还要结合客户的家庭经济状况，天下没有免费的保险。

陆燕青

你不理财，财不理你。购买理财的过程中，务必要算清这笔经济账，了解投资产品的属性。很明显，邮政银行推出的这款产品一一一它是一项保险+理财产品，不只是理财，而是有保险属性，

再者，银行本身并不卖保险，卖保险理财的都是在银行第三方人员（可能就是个买保险的推销员）

• 不过，我们还是先来看产品的内在属性有什么先：
  

理财属性：实际收益率为4.13%+的年化率，需连续存款五年，是否保本保利未知？

保险的属性：保险险种未知？违约费用未知？一一很明显你忽略了这个，或推销员刻意隐瞒了

这样看来，你在询问这款产品靠不靠谱的同时，也表明你根本没了解到“理财型保险”产品的内容，作为一款保险兼理财的产品，重点在于保险保的是什么？对于投资理财本金会不会有亏损？是不是适合自己你都不知道？保险理财，重的是保险，然后才是收益率

• 以你这样的情况来看，可能已经是被忽悠了，从单纯的想理财，变成了买了保险，保险保障了什么不知道，而最终能否收到利息还不确定，甚至6年后本金都可能出现亏损！

这已经是严重偏离了保险产品的初衷一一估计这又是一个“理财变保险”的案例，您可能被忽悠了。

股海猎人

邮政银行推出保险，我就纳闷银行也涉及保险业务吗？但不去纠结银行是否推出保险但是光从每年存1万连续存5年，第6年有6200元利息，单看利息收入非常的一般；按照这种5万存5年利息6200看总体利率为12.4%，5年平均下来每年的利率是2.48%；按照这种利息是有些偏低了，我个人觉得这种存款奥妙在保险里面了，所以这种你要仔细了解清楚邮政银行推出这种保险存款；保险具体有什么功能！

根据央行规定银行定期存款三年和五年的利率都是在2.75%，即使各大银行为了吸引存款上浮100%的存款利率也是变为5.5%的利率；而根据你的描述利息计算，邮政银行推出保险存款利率2.48%的利率，至于靠不靠谱我相信只要银行也不敢乱来的，毕竟手法律监管的，但是作为理财也要了解清楚银行的各种保险存款细节。

因为你这种应该是属于银行的新型机构性存款类似的，片面上看复合存款，利息同样也是复算，但总体看起来这种存款有些偏低；建议你一定要跟银行了解清楚这个

根据你的描述，邮政银行推出的这种保险性存款都是很多绕弯子的，就是要让投资者转来转去的，把投资者搞的懵懵懂懂不能完全理解透彻，让有些对银行信任度高的投资者稀里糊涂的就拿钱投资了，所以建议一定要了解清楚之后再跟银行签订相关协议！

老金财经

我也狐疑不解。

有一次去邮政银行存钱，工作人员拼命给我推存一种保险。说是利息4点多，我质凝怕有风险。工作人员保证没有一点风险，可是我还是害怕是陷阱，怕自己那仨瓜俩枣被套进去。存的还是正常的。

我只相信一个理，好事不用讲人们争着抢。是天花乱坠推荐的都不正常。咱不贪那便宜，咱就不会上当。

關鍵字: 财经 利息 分红险