莊蘇穎

隨著資管新規的發佈，央行要求打破剛性兌付，銀行賣的理財產品，也逐漸的都不保本了。

為了滿足一些客戶的需求，銀行推出了另一種替代性的保本產品，結構性存款。

結構性存款也可以成為收益增值產品，它是運用利率匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新性。

它適合對於收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定的認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

它有三個特點，就是高收益、保本金、流動性差。

一般來講，它是銀行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具(包括但不限於遠期、掉期、期權或期貨等)，從而使存款人在承擔一定風險的條件下獲得較高預期利息的存款類產品。

結構性存款確實可以百分之百保護本金，客戶只需要承擔利息損失風險。

它的問題是流動性，在存款結束之前不能提取本金。不過可以使用理財產品抵押方式獲得貸款。

所以，只要買對結構性存款，肯定在相應的說明書裡有具體內容的，不會虧本。

暖心人社

朋友們好！投資理財，用的是咱老百姓的血汗本，為了蠅頭小利搭上本，肯定不合算！可是現在，上面，又不讓理財保本…還好萬幸，銀行推出了結構性存款保本…咱老百姓真的大歡迎！

第二來講，之所以稱為結構性存款，是因為這筆錢，大多數都是，銀行按存款進行管理…只拿其中極少的部分，用來理財！存款部分十利息=到期本金！這樣就做到了保本！一少部分用來理財運作，獲取收益！而朋友們知道，銀行理財，最差的情況，也很少會把本金完全虧損掉…這就是收益有了一定保障！

第三，結構性存款管理嚴格！結構性存款需要上面批准，需要有很強的研發管理，投資運營能力，所以結構性存款是銀行發行的！值得信賴！

綜合分析，結構性存款，安全可信！本金有保障，收益穩健！是咱老百姓理財的好保本，穩收益好產品！

目前結構性存款，供不應求，已發行數萬億，期限大體為，一個月，三個月，半年一年不等，預期收益，多在3.9%到5%，通常會有最低收益保障，1%到3…

祝朋友們，理財存錢，安全好收益！

理財迦

結構性存款是銀行推出的一款新型產品，投資者的錢大部分配置固定收益產品，少部分配置金融衍生品，掛鉤利率、匯率、期權等等權益類投資，通過這樣的比例配置達到保證本金的目的，並且有機會博取最高收益，而且大部分的結構性存款還是可以達到預期測算數據的，一度成為保本理財的替代品。理財新規頒佈以後，結構性存款又正式被納入銀行的表內業務，和一般性存款擁有相同的地位，安全性毋庸置疑。

但結構性存款和普通的理財產品也有一定的差異性，它的預期收益率是在一個區間內，不是固定的數值。我們來舉個例子看一下：

以建行的一款“利得盈”人民幣結構性存款第7期為例，期限95天，產品說明書中可以直觀的看到，該款產品掛鉤匯率，主要掛鉤日元、美元，測算的預期收益區間為1.65%-2.89%。

主要注意的是，在產品說明中明確註明了承諾保證本金，但是不保證最高收益。在觀察期如果掛鉤標的始終保持在目標區間，客戶預期可以拿到最高收益2.89%；如果在觀察期內，掛鉤標的始終在目標區間之外，那客戶只能獲得最低收益1.65%。

這裡也可以看的到，結構性存款的安全性指的僅僅是本金和預期的最低收益，至於說掛鉤衍生品的部分是不保證的，根據掛鉤標的的不同，最高收益率也有差異，比如下面這款產品，最低收益1.1%，最高收益4.7%。

所以，在結構性存款的產品說明中，一般都可以看到這些類似的字眼，“穩健型、保守型”，這款產品是一種低風險投資，相應的收益率也並不高，並且在募集期內也不能提前終止，流動性這一塊是有缺陷的，對於投資人群來說，適合中老年人，或者有強制儲蓄需求的人群，性比價不錯。

不立而立

自從新資管出臺以後打破剛性兌付，銀行不允許貼息之後，所以推出了結構性存款，確實能保證本金，銀行可能會承諾浮動收益1%-10%但是這個收益遠遠達不到，一般能達到4%-5%吧，因為結構性存款做的是，假如你做10萬的結構性存款，那銀行會把你的9萬8都用來做定期，因為這個沒有任何風險，這樣一年2%（定存的年化收益）收益的話，一年下來你的本金10萬就算是保住了，然後剩下的2000銀行會和其他結構性存款用戶的剩餘部分集中起來去投資別的東西，例如期貨外匯等，去搏高收益，搏到了的話你會盈利一部分，銀行會扣除一大部分，搏不到，本金沒有損失，這就是結構性存款，個人不建議選擇這種理財方式，因為跑不過通貨膨脹，你的資金還是處於縮水的狀態，幾年下來一看，就是負收益。

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隨著資管新規新時代的到來，理財將向淨值化產品轉化，保本保收益逐步消失資管新規要求金融機構對資產管理產品實行淨值化管理，打破剛兌，再加上互聯網金融頻繁爆雷，越來越多的人把投資方向轉變到了銀行結構性存款。那麼各大銀行賣的結構性存款到底安全嗎？

什麼是結構性存款？

結構性存款也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

結構性存款靠譜嗎？

結構性存款屬於保本產品，浮動的只是和金融衍生品掛鉤的那部分資金。用作銀行存款的大部分資金屬於銀行存款，也受存款條例保護。它的收益是由保底本金利息+投資最高收益組成的一個區間。

各大銀行的結構性存款：

　　也就是說，即使金融衍生工具不行權（虧損），結構性存款也能絕大部分保本，甚至保本保收，這一具體情況要看具體的結構性存款是否全部保本。

　　從風險與收益上分類，結構性存款主要可以分為三類：

　　一、最低收益保證型。即該產品收益在一個範圍內，比如2%-5%之間，最低可獲得2%的收益。相對此類產品收益最低，風險最低。

　　二、本金保證型。即本金不受損失，但卻沒有最低收益保證，可能沒有，可能很高。相對此類產品收益較高，風險較高。

　　三、部分本金保證型。即部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。相對此類產品收益最高，風險最高。

　　結構性存款屬於銀行表內業務，存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。存款部分計入“客戶存款”，需要繳納存款準備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等。

　　但是我們要提防假結構性存款，真結構性存款的預期收益率是一個範圍值，主要區別於衍生工具行不行權，不行權是一個預期收益率，行權是另外一個預期收益率。而假結構性存款通常只有一個預期收益率，也通常出現在小型商業銀行中，主要通過現金管理類產品或設置資金池的表外理財來充當結構性存款。

　　因此，真結構性存款是安全的，如要購買結構性存款，更建議選擇大型商業銀行的結構性存款，不管是區別於真假，還是區別於合作的第三方對金融衍生工具的運作能力，甚至大型銀行都不易倒閉導致存款部分虧損。

三人聚眾

1.現在銀行發售的理財產品一般都不保證本金，也不保證收益，收益和本金都是可能因市場變動而產生損失，建議您選擇適合本人風險承受能力的產品進行投資。若您的風險承受能力較低，可考慮選擇R1謹慎型或R2穩健型產品。

2.銀行結構性存款還是值得購買的，畢竟銀行的信用背書還是非常可靠的。

（溫馨提示：購買前請詳細閱讀產品說明書）

金語融言

安全，依據是產品說明書。

根據資管新規意見，銀行理財產品不得承諾保證本金和收益，目前市場上結構性產品是唯一的“另類”。如果是保證本金算是安全的一個標準，那麼結構性存款（小編更願意稱它為結構性理財）是安全的，因為產品說明書內明文寫明：產品保證本金。

個人意見認為，結構性產品目前存在的意義，就是給一些保守型的投資人一個選擇，這個客戶群體風險承受能力比較低，不一定能接受理財產品淨值化轉型後的新產品，因此保證本金的結構性產品就成了更好的選擇。倘若結構性產品不再發行，那麼這個客戶群體可能只能投資銀行存款、國債、貨幣基金等產品了。

私行小學徒

基本來說還是算比較靠譜的，它有三個特點，就是高收益、保本金、流動性差。

銀行按存款進行管理…只拿其中極少的部分，用來理財！存款部分十利息=到期本金！這樣就做到了保本！一少部分用來理財運作，獲取收益！而朋友們知道，銀行理財，最差的情況，也很少會把本金完全虧損掉…這就是收益有了一定保障！

湖南中公金融人

結構性存款是保本的，實際收益和預期有可能會有所差異，但一般差異較小。最重要的是結構性存款一般面對大中型企業，一般起點1000萬，這業務一般人辦不了。

關鍵字: 財經 存款 銀行