相信大多數夥伴還對“指定受益人”並未重視起來。
保單上不是“未指定”就是“法定”，不管保唄兒或是其他公眾號怎麼苦口婆心：千萬要指定受益人啊，不然理賠教你做人呀。
▲而你們
今天保唄兒就針對未指定受益人的兩個情況，用真實的案例來讓大家直觀感受一下，不指定受益人，是一件多麼可怕的事兒。
情況一：受益人先於被保險人全部身故
若受益人先身故，則意味著已經沒有了受益人，被保險人需要及時向保險公司申請變更。
在發生理賠前變更了，保險金自然會賠給新指定的受益人，但若是不及時變更指定呢？
針對這個情況，《保險法》第四十二條明確規定，保險金將作為被保險人的遺產，按照我國的《繼承法》來賠付。
那我們再看看《繼承法》是怎麼規定的：
即保險金作為遺產，將按如圖所示的順序繼承。
好像看似很簡單，走法律程序不就好了？
真有這麼簡單嗎？要知道這些遺產很可能要分給三姑二姨各家親戚呢。
情況二：被保人身故後受益人緊跟著身故
這個情況同樣適用以上法律條文，但比較複雜，也違背了投保人的意願。
先說結論：被保人身故後——保險金變成遺產法定繼承——某受益人（繼承人）緊跟著身故——被保人身故保險金成為這位受益人的遺產——需再次分割給其繼承人，比如：七大姑八大姨。
接下來，我們用案例來重點分析。
1、
案例概況
小麗為獨生子女，其父母去世後在杭州留下了127平米的大house。
房產本登記在父親名下，但直到父親去世，也一直未過戶到小麗名下。
現如今，父母都去世了，小麗拿著房產證和父母的死亡證明，去房管局辦理過戶（過到自己名下），但被拒絕了……拒絕了……絕了……
2、
案例分析
本案例雖然不是保單分割，但其處理思路同理。
小麗的父母在生前未訂立遺囑，因此在其去世後，房產作為遺產沒有指定的繼承人和分割方法
（類似投保人不指定受益人）。於是這個房產就要按照《繼承法》的順位來分割了。
由於父親去世時，小麗的奶奶仍在世，作為母親（在第一順位），其有權繼承兒子一定份額的遺產。
而奶奶過世後，奶奶繼承的那部分房產，又將作為遺產，進行再分割。
奶奶的子女（大伯、父親、二伯、小姑夫等）將分別繼承這部分的遺產（即分割圖中的1/6）。
導致小麗無法完整繼承父母的房產，最終僅繼承7/8。
▲感受一下
在我們的認知範圍內，子女繼承父母的遺產不是天經地義嗎？居然還繞了這麼多彎，最後還只能分得部分遺產。
像案例中的祖孫三代關係中，一旦中間的父輩早逝，但父輩又未立遺囑，祖輩也沒放棄繼承，那麼原屬於父輩的財產得按一定比例分給祖輩；如果祖輩逝世，則分給祖輩的繼承人（你的七大姑八大姨）。
3、
保單分割也是同理，若不指定受益人的情況下，當被保人身故後法定的受益人（繼承人）緊跟著過世，法定的受益人的保險金則作為ta的遺產直接分給其繼承人。
到時候就不知道分成什麼樣，又能得多少了。
還不好理解？那咱們來假設一下：
案例中的父親買的是一份高額定期壽險，被保險人是他本人，受益人是法定。
那麼當父親因病身故後，身故保險金則根據《繼承法》均分給母親、小麗、奶奶；
但奶奶因為年紀大了，加上白髮人送黑髮人，傷心過度，猝死；
此時大家還沒來的去保險公司領取身故保險金；
奶奶一過世，她的那份受益金則也成為了她的遺產，將均分給七大姑八大姨了。
我們都知道，定期壽險的作用，就是當經濟支柱遭遇意外身故，還能留下一筆錢給家庭，很顯然，以上的結果是違背了父親投保定壽的意願。
若父親一開始就指定受益人，即便奶奶過世，也只會在媽媽和小麗之間分配受益金了。
所以，保唄兒今天要提醒各位夥伴、再次強調的是：
你們的保單也要趕緊檢查檢查，指定受益人啦！
現在立刻馬上就指定起來，不然你的拖延症可能會埋下大隱患。
回見叻~
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