近期，P2P平臺爆雷事件頻發，我們來簡單分析下四個案例。
案例1：善林金融
善林金融涉嫌自融。投資人的錢直接由POS機劃到公司賬戶，但公司卻把這些錢轉移到善林控制人的公司裡去投資實業，而投資者每月所收到的錢均由私人賬戶轉出，屬於嚴重的自融行為；公司借新還舊，償還高息。善林金融允諾的收益率非常高，而經警方調查發現，善林金融對外宣稱的投資項目並無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息；虛假宣傳，打造“大而不倒”形象。警方通報稱，善林金融不惜花費鉅額資金做足包裝宣傳，在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任；公司曾兩度受罰。2015年7月13日，因違反《公司登記管理條例》相關規定被下令整改並處以55萬元的罰款，之後同年12月16日，因虛假宣傳再次被處以10萬元罰款。
案例2：唐小僧
唐小僧實控人背景神秘。執行董事兼總經理被質疑只是代理人，實控人具有“神秘背景”，且至今無人對此進行澄清；平臺無銀行存管。唐小僧自2015年5月成立以來，至今未上線銀行存管；“高額返利”在業界早已鼎鼎大名。因為理財還能返現金，所以平臺的“羊毛流量”很大；平臺的信息披露差。信息披露差一直為人所詬病，募集資金的真實用途、還款來源以及資產抵押情況均未披露。為獲得投資人信任和接受，想方設法給自己披上國資的外衣，於是就有了假央企“瑞寶力源”事件。
案例3：聯璧金融
聯璧金融收益率畸高。聯璧金融"鈴鐺寶3月期"、"鈴鐺寶6月期"兩款產品歷史年化收益率分別達到10%、12%，皆高於市場平均水平；平臺涉嫌自融。投資者投資聯璧的產品，所有的資金流動都在斐訊供應商之間，包括零錢計劃。斐訊和聯璧之間自融嫌疑非常大，且斐訊的財務狀況非常糟糕；明顯不合規。官網上的服務協議中寫道：“公司不對金融產品交易的參與方的真實性、充分性、可靠性、準確性、完整性、合法性承擔任何責任”，“本公司股東、創建人……僱員不保證平臺內容的真實性、充分性、及時性、可靠性、完整性和有效性，並且免除任何由此引起的法律責任”，這種協議明顯違反合規要求；沒有銀行存管。聯璧金融自成立以來，至今未上線銀行存管。
案例4：雅堂金融
雅堂金融是有名的高返利P2P平臺，網貸之家顯示其參考收益率高達16.6%；平臺涉嫌自融。如果說其他平臺的自融還是遮遮掩掩的，那麼雅堂金融則是明目張膽的自融。自2017年6月起，雅堂金融的多個標的明確寫著為其股東或旗下產業融資，其中一個借款標的明確寫著借款是為“雅堂控股集團參股企業股東融資”，另一隻創業標中也明確地寫著“融資項目為雅堂傢俱館”；平臺自上線起未接入銀行存管。
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