銀行利率大幅上調,如何讓存錢利息最高?

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讓存錢利息最高最好去小型商業銀行櫃檯諮詢,具體多少根據自己的資本可以享受不同的利息.與去年同期相比,定期存款利率超過基準30%(包括30%)的銀行比例有所增加。利息增長最快的是兩年和三年,分別為16.37%和25.83%。因此,在銀行存款利率大幅上升的背景下,我們的存款人如何最大化存款利息?目前,自2015年10月24日以來,央行從未提高過利率,我們經常聽說“加息”要麼只是加息,要麼就像MLF這樣的利率上調。

由於您希望讓存錢利息最高,因此很容易找到利率較高的銀行。今天的浮動利率已經很普遍,但幅度各不相同。一般來說,大型銀行相對較小,城市商業銀行或吸收存款的信用合作社很難以及一些股份制銀行。浮動利率仍然相當可觀。一些城市商業銀行也將當場直接退還利息,並以浮動利率變相。

例如,有些O2O互聯網私人銀行,按照拆分利率的方法,5年期存款的最高利率可以達到5.5%。因此,如果您想獲得高利率,找到高息銀行並延長存款期,這是最簡單的方法。

中國目前的存款期限為六個月,六個月,一年,兩年,三年和五年。整筆存款適用於長期不動的資金。在今天的低利潤期,存款期只夠長,利率可能很高。至於哪些資金可以長時間不受影響而需要流動性,這取決於個人配置。但是,大多數銀行都有相同的三年和五年利率。可能需要五年才能在三年內賺取利息嗎?因此,如果全面考慮流動性和利率,存入3年或2年定期存款更具成本效益。
第二是存款利率+零存款和收購的組合。例如,如果您設定存款以定期或分期收取利息,則提取本金的方法到期,然後定期取出利息,然後設定零存款。這樣,雙方都可以吃掉利息,相當於做“複雜的利潤”。 (ps:銀行存款的計算方法很簡單)。

但是,應該注意的是,存款利率不能處理提前提取的部分業務。如果本金提前取消,則必須扣除分期付款給存款人的利息,並根據實際存款計算應付利息。

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首席投資官評論員王天天:

存款利息從來不是小事,是關係到所有人財富增值的第一途徑,通過合理的配置與選擇,可以大幅度提高自己的存款利息


選擇利息高的銀行

不同銀行的存款利息是有差別的,我們看這張銀行利率圖表:


通過對不同銀行存款利息的對比選擇合適的銀行,可以達到利息收益的最大化

這裡天天想要提醒大家的是,城市小銀行,農村信用社的利息明顯高於四大行以及其他大型商業銀行,一般可以高1-2個百分點,但存款,取款預約以及銀行的其他軟服務較差,如果選擇還希望大家考慮清楚


在加息週期中選擇1年定期最為合適

我們都知道,3-5年定期利息是按照簽訂定期存款協議時的利息來付的,也就是說,今年簽訂了3年定期存單,利息是按照現在的利息來算的,在加息週期中明年的利息再漲,就會使利息收益沒有達到最大化。

所以每次簽訂一年的定期存款,每年續簽,是在加息週期中最合適的方式。



大額存單協商

一般單筆存單在30萬元以上的,可以和銀行協商大額存單利息加成,一般大額存單的利息是普通存單的1.5倍左右,所以大家在拿著大額存款去銀行的時候,記得向銀行申請大額存單特殊利息加成





首席投資官


近期,銀行利率大幅上調。根據融360監測數據顯示,6月份各期限存款利率較基準上浮30%以上(包括30%)的銀行數量佔比均較去年同期有所增長。當中上漲最快的是兩年期和三年期,分別是16.37%、25.83%,因此在銀行存款利率大幅上升的背景下,咱們儲戶如何讓存錢利息變得最高?


目前,自2015年10月24日之後,央行就從沒有上調過利率,而我們經常聽說的“利率上調”,要麼就只是利率上浮,要麼就是上調MLF等利率


既然要讓利息更高,很簡單就要找利率更高的銀行。如今上浮利率已經很普遍,但幅度大小不一。一般大型銀行都比較少,而吸收存款較難的城商行或信用社,以及部分股份制銀行,上浮幅度還是很可觀的,有的城商行還會當場直接返息返利,變相的上浮利率

比如這家某O2O類互聯網民營銀行,按照分檔計息的方式,5年期存款利率最高能到5.5%。所以,想得到高利息,找一家高息銀行,將存款期拉長,是最簡單的一種方式。


我國現有的存期為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年六個不同期限。整存整取適合長時間不動的資金,在如今的低利時期,存期只有夠長,利息才能高。至於哪些資金能長期放著不動,哪些需要流動性,這就看個人的配置了。


但是,大部分銀行的3年期和5年期的利率是一樣的,能用3年賺到的利息,為啥要花5年時間呢?所以如果綜合考慮流動性和利率的話,存3年,或者2年定期存款比較划算。


其次就是存本取息+零存整取的組合方式。比如你將一筆存款設置成定期或分次支取利息,到期支取本金的方式,然後定期取出利息後再設置一個零存整取。這樣兩邊都能吃利息,相當於做到了“複利”。(ps:銀行存款都是按照單利計算)。


但需要注意的是,存本取息不辦理部分提前支取的業務,如提前支取本金,已分期支付給儲戶的利息要全部扣回,再按實際存款計算應付利息。

另一種方式就存單質押貸款。就是說將你存在銀行,且未到期的存單為質押物,向銀行貸款的方式。但這種風險比較大:


1、存單質押貸款的期限一般是不超過存單的到期日,且最長不超過一年。比如你的存單是12月1號到期,如果你6月1號去銀行貸款,那麼最多隻能貸6個月。


2、貸過來的錢可以投資其他收益更高的理財,如果能夠超過貸款利率的話,相當於加了槓桿,用接近雙倍的錢去賺錢(貸款質押率不超過質押存單面額的90%,貸款利率在5%上下,也就說1w塊存單最高能貸9000塊)。但風險也有,一旦虧損,意味著將損失你的本金,或者銀行直接“沒收”你的存單作為補償。


最後一種就是大額存單。它是一種大額存款憑證。與一般存單不同的是,大額存單在到期之前可以轉讓,投資門檻比較高,金額一般為整數。作為一般性存款,大額存單比同期限定期存款有更高的利率。


比如浦發銀行針對不同起點的大額存單設置了不同的利率,起點越高、利率越高。100萬元起三年期利率為3.99%,上浮幅度為45%,50萬元起五年期利率為4.18%。


招行的大額存單20萬元起上浮幅度為40%,50萬元起上浮幅度達到45%,100萬元起三年期利率上浮幅度則高達50%。


目前大額存單的門檻普遍在20萬左右,其他情況視不同銀行而定。所以說,大額存單相比定存,對於一些有養老金或者一定經濟基礎的人來說,是一個保守型理財的不錯選擇。


小白讀財經


其實現在銀行分為定期和活期,活期存款利率非常低,就算是定期也不會超過年化利率5%,而且為了刺激金融業發展與社會創新創業,銀行近幾年也在不斷降息,轉移社會資本,發展更多新興技術和行業,降低了存款利率之後很多人就開始找其他的資金渠道進行投資和創業,單純靠銀行利率大家已經發覺抵擋不過通貨膨脹了,所以為了不讓資產貶值就開始尋找更多的投資渠道。

接下來的圖片是之前的人民幣存款主要利率。

可以看到其實在同期來看利率給的非常低了,如果想要一個比較穩定的收益我建議可以考慮貨幣型基金和理財產品,通過理財產品和貨幣基金來增加自己的年化收益率,目前貨幣型基金的穩定性和安全性也都非常好,和銀行存款利率是一樣的。

而且隨著互聯網金融的發展,貨幣基金非常方便了,基本能做到隨時存取,而銀行活期利率低到可以忽略不計,所以想要有穩定的收益,建議考慮貨幣型基金和理財產品,安全可靠而且高於銀行的年化收益率,流通性還非常強大。

目前有很多貨幣型基金可以購買,而且餘額寶也是一種貨幣基金,而且每天都按照年化收益率可以返利,很方便,存取都便捷,餘額寶最便捷的地方在於因為是阿里巴巴旗下的,所以和淘寶天貓以及支付寶有深度的交集,大家在網購的時候可以直接使用餘額寶付款,線下也基本都開通了支付寶,所以總體來看都非常方便。


變革家


對於這個問題,筆者要說,如果單純的僅僅是把資金存入銀行,靠儲蓄所得利息的話,那麼利率是非常低的,討論如何使得利息最高是沒有意義的。

因為即使是地方性商業銀行的三年期起存額度為20萬的大額存單,利率也僅僅只有4.1~4.2%,這已經是存錢所能得到最高的利息了,而根據中國社會科學院財經戰略研究院的研究報告,通過GDP增長率和廣義貨幣供應量增長率計算通貨膨脹率得出,2017年我國通貨膨脹率約為5.2%左右,是大於剛剛提到的大額存單利率的,也就是說單純的存款是存在一定的購買力貶值風險的。

所以,筆者建議投資者可以根據自身對於風險的厭惡程度以及對於風險的承擔能力,適當考慮理財產品,這樣可以獲得較高的收益。筆者瞭解了部分地方性商業銀行和股份制銀行理財產品的利息,一般半年期起存金額20萬的理財利息可以達到5.4~5.5%,略高於通貨膨脹率。或者還可以考慮部分信譽較高的互聯網理財平臺來進行投資,平均年收益率可以達到8%左右。

最後,由於近期的資管新規,要求取消銀行理財產品的剛性兌付,所以投資者還是要合理評估風險,依據自身情況選擇更適合自己的投資標的。


盤和林看經濟


銀行利率大幅上調了?沒有的!自2015年10月23日至今再無對銀行利率做出直接性調整,央行規定的基準利率依然沒有變化,但是對應的定期存款利率存在上浮空間。但是上浮以後的普通存款並未出現很大的變化。

要說如何讓存錢利率變得高一些,倒是存在一些技巧:

一、額度越大,年化收益率也就越高。一些銀行會推出一些大額存單的項目來吸引大額定期存款。當然了,一般額度上有所要求為20萬以上或者30萬以上,對應的定期期限有所不同,有二年、三年、五年期的。年化收益率也會相應的升高很過,一般能夠達到4%附近,可以說年化收益率上浮的比例高達50%以上。這樣的存單對比的安全係數也是十分高。銀行方面獲得了額度較大的資金,能夠更好的房貸運轉,而儲戶也是能夠收穫更高的年化收益率。

二、可以通過一些地方性的商業銀行進行大額存單。國有銀行因為有著嚴格的管理、把控制度,所以在大額存單上的年化收益率還是會低於地方性商業銀行的年化收益率的。一些地方性商業銀行提供的大額存單的年化收益率甚至能夠達到4.5%。

三、如果覺得地方性商業銀行的儲存存在風險也是可以進行分散式的儲存方法,即在國有大型銀行儲蓄一部分,然後在地方性商業銀行儲蓄一部分,這樣就能夠分散風險,且能夠更好的進行利息收入了。


炒股哥說


我們的銀行利率現在執行的還是2015年10月24日公佈的最新利率,已經三年沒有變了。活期存款利率是0.35%;定期存款利率從三個月到三年分為五個檔次,分別是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。


雖然美聯儲從2015年12月起已經連續上調利率八次,利率水平達到了2%到2.25%的水平,但是我們國家的經濟形勢跟美國很不同,有足夠的能力抗擊美國的利率訛詐。

銀行利率大幅上調,從目前來看是不可能的。不過我們國家從2015年10月起,放開了商業銀行和農村合作金融機構存款上限了。各個銀行由於經營情況不同,為了吸收存款支付的利息也不同。目前中農工建交,五大行的定期存款利率是跟央行標準利率一樣的。只有一些地方性商業銀行存貸比緊張,使用的吸收存款利率較高。

但實際上,收益率並不高,多數維持在3%到4%左右,但是低的只有2.75%。

如何實現存款利率最大化?主要有這幾類方式:

第一,就是選擇較長的存款期限。一般來說,三年期及以上定期存款利率是最合算的。一年期定期存款即使是利滾利,也是會被三年存款利率甩八條街的。

如果為了防備風險期間,也可以將手中的存款分期存入。比如手中有15萬元,可以分為三個5萬,按四個月間隔存取。也可以按照10萬、3萬、2萬的方式分別存三年、兩年、一年定期存款。

第二,就是大額存單。一般大額存單至少要存20萬以上,存款利率會比銀行的公佈利率上浮30%到40%,比如建設銀行三年期大額存單利率高達3.85%。

第三,結構性存款。結構性存款實際上不是存款,但也有存款的特殊性質,就是保本。也可以分為固定收益類和浮動收益類兩種。

它主要是利用匯率和利率甚至股票指數的一種創新理財產品。根據最新信息,2018年9月,民生銀行結構性存款產品收益率最高可達6.2%。這種18938號結構性存款是掛鉤滬深300,預期收益率浮動是3.2%到6.2%。


結構性存款的好處在於沒有20%的利息稅,缺點在於其不能夠隨時兌付本金。定期存款可以犧牲收益兌換本金的。

其實現在的銀行理財產品還是不錯的,目前餘額寶收益已經破三,但是銀行理財產品普遍還在4%以上,最高收益率已經逼近5%。

所以,要想收益高還得看專業理財產品比較好。


暖心人社


目前來看,隨著利率市場化進程的加快,雖然央行自2015年以來對存款基準利率並未再次進行過調整,但是各行一直在對本行掛牌利率進行階段性調整。雖說沒有達到所有銀行都大幅上調的程度,但是存款利率整體走勢是逐步上升的!

  • 央行基準利率
如上圖所示,央行活期存款基準利率是0.35,三個月、半年、1年、2年、3年定期存款基準利率分別是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%,5年期定期存款並沒有規定基準利率,各大銀行在制定5年期定期存款掛牌利率時一般都是比照3年期定存基準利率。

  • 各大銀行掛牌存款利率
如上圖所示,這是2018年最新存款利率表。大家可以看到,以工農中建為首的國有銀行掛牌利率最低,相比央行基準利率上浮程度最小,活期存款掛牌利率只有0.3%,三個月、半年、1年、2年、3年以及5年定期存款掛牌利率分別是1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%、2.75%。

地方銀行以及農商銀行掛牌利率最高,例如表中華融湘江銀行活期存款利率能夠達到0.385%,三個月、半年、1年、2年、3年以及5年定期存款掛牌利率分別是1.54%、1.82%、2.1%、2.835%、3.575%、3.705%,相比國有銀行高出的不是一點半點了!



綜上所述,在各大銀行紛紛上調本行存款利率以後,依然遵循著一個基本規律:國有銀行利率最低、全國股份制商業銀行次之、地方銀行和農商銀行利率最高,PS:這是在不考慮民營銀行的前提下得出的結論。也就是說,要想存錢利息最高,把錢存在民營銀行、地方銀行或者農商銀行最合適;要是起存金額高於20萬元的話,大額存單比普通定期存款得到的利息更多!


銀行小學生


進入2018年以來,各商業銀行的存款利息較央行基準利率普遍上浮,而各營業網點的存款利息又比銀行官網掛牌利率有所上浮,特別是近期個別銀行大額存單利率上浮45%,很是吸引眼球。那作為普通投資者,怎麼才能讓存款利息最高呢?

一是選擇利息高的銀行。通常四大國有商業銀行(中、農、建、工)比央行基準利率稍高一點,而地方城商行和農村商業銀行的利息又高一些,而各營業網點的還不一樣,可以選擇自己家附近利息高的網點。



二是選擇定期存單。大家都知道定期比活期利息要高,而且定期時間越長利息越高。所以如果大家資金閒著時間長,可以選擇三年、五年的定存,利息在3%左右。


三是選擇大額存單。通常20萬起步,近期好多銀行大額存單利息上浮了45%,時間有多種選擇,有三個月的,也有一年、兩年,挺誘人的。

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最愛一笑而過V


怎麼存款利息高?四大存款方式獲得高利息

作者:銀行利率 2016-09-26 12:12

  怎麼存款利息高?四大存款方式獲得高利息。下面,銀行信息港小編為您介紹詳情。

  1、接力儲蓄

  12存單(一年期)、36存單(三年期)、60存單(五年期)。

  12存單每月1單,一年12單,第二年開始每月都有1單到期,本金利息加新投入的錢又轉存。

  36存單(三年期利率更高)以此類推。

  60存單(五年期利率更高)以此類推。

  專家點評:適合收入比較穩定,又沒什麼較大開銷的家庭,可以取得較高的利率。

  2、利息滾利儲蓄

  如果你有一筆額度較大的閒置資金,你可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄,在一個月後,取出這筆存款第一個月的利息,然後再開設一個整存整取的儲蓄賬戶,把取出來的利息存到裡面,以後每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出存入整存整取賬戶,這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息,而且其利息在參加整存整取儲蓄後又取得了利息。


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