交了7年保險每年交6000,現在需要用錢想全部提出來,能取出來多少?

山谷裡的月光


根據截圖反映的事實,這是一份平安智盈人生萬能保險。

平安智盈人生已經於2011年6月份停售。其主要特點是,只要合同有效期內,被保險人發生身故責任,可以向保險公司申請獲得理賠。理賠金額是保單價值的105%和基本保險金額20萬元的較大者。



其實,萬能保險是是一款壽險,只要去世最低保額是20萬元。但他還有其他的附加保險,比如重疾險,意外險和醫療保險等等。

實際上它是一種綜合保險,包括主險、副險、意外險和醫療險,天下沒有免費的午餐,都是需要收費的。

因此我們在交費的時候,進入參保人賬戶的,往往只是保費的投資部分,並不是整體交納的6000元。一般除了保障費用要收外,還要被扣除的包括初始費用,風險保險費,保單管理費,貸款賬戶管理費,附加險保險費。

實際上,萬能險保單都有隨時可領取的保單現金價值,可以用作自己的一些儲備金,隨時提取。

不過,相對來說,提取的時候最好留一部分現金價值在裡面,因為它畢竟是一種保險,我們出了意外還可以理賠。萬能保險也可以用作抵押貸款。

一入保險深似海。只要我們參加了保險,那麼最好要將合同履行下去,否則我們會虧本的。

像這份萬能保險,第一年的初始費用一般是3000元左右,第二年是1500元,最後會逐年降低,直至300元每年。如果我們交納了七年就要退保,感覺我們付出了42000元,而保單的現金價值能有3萬元就不錯了。

不過我們不能單看現金價值,畢竟他還有各種保額在裡面,畢竟活著就有風險,還是繼續交費下去,保證保額有效比較好。

有人吐槽它的收益低,他有一個保底利率是1.75%,實際上通常來說,平安公佈的利率還是比1.75要高的,2018年是4.5%。但是利息部分只是以投資額為本金,並不是所有交費額,所以大家要明白。

大家購買商業保險之前就要明白,商業保險公司是為了掙錢的,而不是為了虧錢賺吆喝。而我們大家購買保險是想通過風險共擔的方式,降低自己可能出現意外後所承擔的損失。

如果我們不想承擔風險,那麼讓保險繼續下去才是最明智的選擇。


暖心人社


對於購買商業保險,需要注意幾個問題:

第一點,對於宣傳的利息,需要利息看待,而保險機構往往熱衷於強化宣傳產品的年化複合收益率,但最終實際收益率與宣傳的收益率有著明顯的區別。

第二點,需要注意具體的條款,而對於提前退保的收益,如果選擇提前提前取回資金,可能還會存在虧損利息乃至虧損本金的風險。

第三點,投資前要注意好長期投資的準備,如果繳費沒有看清楚具體的年限,沒有長期提取的準備,那麼還是會存在損失的風險。

此外,則需要注意個人風險承受能力以及要有獨立判斷分析能力,不要人云亦云,或盲目跟風操作。


郭施亮


竟然和我買的是同一款產品,連年交保費都是一樣。我是09年買的,已經交了10年。

這是一款萬能險產品。因為當時不怎麼了解保險,所以在代理人的推薦下就買了。當時是相信平安這個品牌,連其他產品都沒有比較就下單了。

直到兩年前開始接觸保險後,我對自己當初選擇的產品重新進行了評估

1.我們先來看下今年的保單年度報告

重疾與壽險的基本保額是20萬元

截止到2018年7月,這份保單的現金價值是51208.29元

這10年我累計交的保費是6萬元

退保時保險公司能退你多少錢,這需要看這份保單退保時的現金價值。也就是說如果我現在選擇退保的話,平安只能還我5萬1千多……恩,比我交的保費要少


2.保費到底花在哪裡?

你每年交的保費裡面有幾個部分

初識費用:這筆費用被視為保險公司運作的成本。我去年的初識費用是300元 ,所以去年計入保單價值的保費為5700元。如果你仔細看下保單合同的話,上面會有列明,算一下,我第一年的初識費用有3000元,第二年有1500元,第三年是900元……

風險保費:保險合同裡專門有一頁給你列明每千元風險保額的保障成本是多少。每年保險公司會算出要提供你的風險保額需要的保費是多少。

風險保額=基本保額-萬能帳戶現金價值

以上面那張賬單為例,我的基本保額為20萬,萬能賬戶現金價值為5.12萬,那麼我風險保額為20-5.12=14.88萬元。再對照保險公司給的保障成本列表,可以得出

風險保費=當風險費率*風險保額/1000

由於我有重疾+人壽兩份保額,所以需要計算這兩個的風險保費,大致測算了,18年我為了20萬重疾+20萬人壽,需要付出的風險保費為675.14元

其他扣費項:您在購買保險的時候有可能還會加一些附加險種,例如意外險、住院醫療補償金等,根據保額,你也可以對照合同中的計算公司,測算出每年,你為了這些附加險需要支付的保費


每年進入萬能險投資賬戶的保費=年交保費-初識費用-風險保費-其他扣費項

這也就是為什麼,我交了10年,總共6萬保費,但目前為止賬戶的現金價值是這些了。

不要忘記你還有個20萬的重疾和20萬人壽的保額


3.萬能險怎麼繳費才最划算

萬能險和重疾險、壽險不一樣,只要你願意,保費是一直可以交下去的。

但為了這20萬的保額,我要一直交保費麼?

萬能險有一點設置,如賬戶的現金價值超過保額後,那麼就理賠現金價值?

納尼……我用我自己的錢來理賠?這個合理麼?

別急,我們先來做個比較複雜的算術題。

本年初萬能險帳戶價值=上年度萬能帳戶價值+投資收益—風險保費—其他扣費項

按照平安公佈的收益率4.5%來測算,具體收益率每年報告上都會有。

我做了個excel表格

如果我一直交保費的話,大概會在2032年,賬戶的現金價值預計會超過20萬。

也就是說從2032年起,我每年交的保費,只要扣掉300元初識費用後,5700元都會進投資賬戶了。因為本金高了,所以每年的投資收益肯定比前幾年高。但我累計卻交了14萬4的保費呀,只是為了25年的20萬保額

當上面的算完後,我開始生氣了……尼瑪,太黑了。

有什麼辦法可以少交點保費,多賺點保額或保障時間呢?


保險公司依靠每年扣除風險保費來給你提供保障,萬能險有個好處是,有投資賬戶,有現金價值,如果一旦你停繳,風險保費就從你的現金價值里扣。

那麼好辦了,我們可以來測算一下,什麼時候停繳最划算。

其實用那個excel表格,稍微調整下參數就很容易得出來了


方案1:

繳費至2028年,當時我已經48歲了……還需要繳費10年。

共繳保費12萬

2028年時的現金價值約14萬,以後就靠這個現金價值來給我提供基本保額的保障了。經過測算到2035年現金價值可以超過20萬,後面每年只需扣300元。

預計到2070年,賬戶現金價值為92.3萬元


方案2:

繳費至2021年,還需要繳費3年。

共繳保費7.8萬

2021年時的現金價值約7.4萬,到2053年賬戶的現金價值會超過20萬

預計到2070年,賬戶現金價值為42.3萬元


方案3:

繳費至2040年,還需要繳費22年。

共繳保費19.2萬

到2032年賬戶現金價值超過20萬,以後每年交的保費就當強制儲蓄了。

預計到2070年,賬戶現金價值為131.3萬元


最後的結論:

如果覺得這個產品不划算,想要停繳。

建議選擇方案2,這個是目前停繳後,滿足基本保額最便宜的方式了

如果還有些預算

建議選擇方案1,對照方案3。方案1交的保費只是方案3的一半,但提供基本保額的時間卻差不多

如果預算充足,一年可以省下6000元做儲蓄。

那麼建議選擇方案3,但我覺得這一切其實可以等到你繳了2028年保費的時候再來下決定吧


這是我真實的想法,希望你能滿意。

你現在需要用錢就把這份保險給停了有點不大划算,如果真的缺這幾萬的話,目前有很多途徑來滿足你。

例如,平安的保單貸款


保小魚


樓主你好,如果這七年的保險是我們國家的社保的話,那麼這個錢是不能提出來的。因為我們國家的社保,尤其是養老保險,只有等到自己退休之後才可以享受這個養老金的待遇。

如果你購買的是。商業保險的話。那麼能不能取出來要根據你購買的這個商業保險的一個條款來確定。如果你的這個條款是可以借款的形式,暫時挪用一部分的現金,那麼就可以去,如果也是不可以娶的話,那麼也是沒有辦法,因為他畢竟是保險,不是存款。

當然,我個人建議,既然購買了這個保險,就按著保險的條款,尤其是社保繼續交下去,我們國家規定社保的,最低交費年限是15週年,也就說達到15週年以上,就具備了退休的條件,所以說樓主一定要,最少交15週年以上才可以。


社保達人工作在電力


如果你繳納了7年,每年6000快,合計繳費42000元,你想把錢取出來,前提你是違約要退保了,商業保險退保的後果是非常嚴重的,你交這42000也退不了多少錢,既然交了7年,也沒有必要退保,最起碼是一份保障。

你實在不想交了,一定要退保,你可以看一下你的保單,裡面有分紅和保單價值,每年都是不一樣的,你查一下第七年的保單價值是多少?在看看你在這7年能分多少紅,兩者相加就是你所退還的錢,但你得到的錢絕對不是你交的42000。

希望我的回答能幫助到你,也歡迎你和大家關注我的頭條號,瞭解更多保險信息。





踏雪尋梅jia


你這個屬於終身壽險,也就是說以人的生命為標的,自己的本金只有在人不在的情況下才可以拿回來,傳承子女,要是想中途拿出來,只能選擇中途退保,退還保單現金價值,具體得根據合同當年的現金價值退,損失非常的大,不建議你這樣去做。

一般壽險合同上都有一個保單貸款功能,你可以貸出現金價值的80%用於急用,6個月內本息補進去。

你這個是平安保險的保單,平安旗下有平安銀行,目前平安有壽險貸,你的保單都交了7年了,可以用你手上的保單進行壽險貸,也可以堅決當下之急。

最後提醒朋友,不管手上什麼保單,不要輕易的想著去退保,一箇中途退保損失大,二個真的退了,萬一出險,就麻煩了,哪怕重新再投保,繳費年限,繳的保費都不一樣了,還有核保是否能過,能不能投保都是問題,希望慎重,沒有過不去的坎


木子李25090802


我10年買了三份某安萬能險,也就是跟樓主一樣的保險,父母各一份,自己一份。主險六千,附加險兩百多。12年父親生病住院,非惡性腫瘤,但是手術時長8個小時,全胃切除,脾臟切除,重症監護室住一個禮拜,住院時間大概兩個半月左右,花了二十七萬。結果萬能險賠付了9000,沒錯就是九千塊!農村醫療保險,那時候一年交大概一百左右,具體忘了,賠付六萬多。某安理賠部給我列出來一堆不符合賠償的條件在那邊,想起訴,做律師的朋友勸我說沒太大意義,遂妥協。後來續費的時候,自己的真實想法如下:已經入坑,不續費,之前的都打水漂,虧大了;續費,又覺得沒太大意義,最後跟家裡一商量還是續費了,滿十年就不交了,直接把錢取了,就當自己的錢借給老賴失而復得了。第一次在網上吐槽那麼多


139207530


每份長期人身保險保單都有一張現金價值表,其中標明瞭每個保單年度這份保單的現金價值,一般標註的是單位保額所對應的,只需簡單計算就可以得出你退保能領多少錢。

如果是分紅險,退保時還將得到積存的紅利。

如果是萬能險,須扣除未結算的保障費用。

如果是投資連結險,還須查看投資單位的淨值,這個淨值一般是定期(每月或每週)公佈的。

如果有欠繳保費的,須扣除應補繳的保費和利息。

如果有借款未還的,須還清借款和利息。

另不超過一年的短期保險或附加險,沒有現金價值。

看不懂的、懶得看的,可以打保險公司的官方服務電話或登錄官網或微信等。

最後,溫馨提示:退保或多或少都有損失,很可能不能得到全部所繳保費,更重要的是退保以後所有風險須自行承擔。如果不是沒有其它辦法,最好不要退保。也可考慮用保單抵押借款。


樂山樂水V楊立


1、這個主險是6000元/年,已經交了8年,每年扣一定初始費用後,餘額計入保單價值;

2、我的附加了意外和醫療保險,260元/年,每年都直接扣完,沒發生過理賠。

3、目前保單價值只有39471.40元。

現在開始吐槽:

1、我對保險不怎麼了解,這個年利率只有1.75%,是不是太少了點,現在餘額寶都4%以上了。況且這與當時給我介紹時利率完全不一樣啊(在找當時的宣傳單,找到再來吐槽)。

2、這幾年我一共交了50080元,到現在第8年了,還沒有保本。等於我

這筆錢在平安放了8年,到今天我還虧了1萬多塊。

3、剛給平安公司打了電話,如果現在退保,就只能拿保單價值,就3萬多。

4、客服還介紹,急用錢可以辦理保單貸款。我問利率也是1.75%麼?她甜甜的說,不是的,比這高很多!我很生氣!

入了保險的坑,現在退出來,虧很多,真心不甘!哎,一入保險深似海!

我是操盤手信一,歡迎點贊轉發,交流學習!


操盤手信一


7年裡你交保險費4萬2,你急用錢想退保,那問題就嚴重了,你今後不交錢了,還要退錢,是你違約在先,那你所退到手的錢也就是兩萬多塊的樣子。我鄰居就是買的此類保險,交了三年多,一年一萬,後來玉米出了風災,嚴重減產,沒錢續費,保險公司退給他七幹多塊錢,僅此而已。


還有農民交的房屋保險,因雨大有戶人家房蓋壞了,上報後卻又不能理賠,各種理由,因此今年沒人再交這個保險!


分享到:


相關文章: