我看網上很多夥伴都在吐槽如今信貸年化利率太高，大多綜合費用都超過36%，那麼是不是理所當然的認為可以不還，打官司也不怕呢？
首先糾正第一個誤區，年化利率24%內受法律保護，24%-36%的部分不可追回，超過36%不受法律保護的含義即為：你倆的債務看著商量去，一個願打一個願挨，我管不著，如果發生衝突最起碼法律還能幫你要回24%的利息加本金。從感覺上來說其實法律層面還是偏向於出借人的，不過這也正常，因為傳統意義上出借人是最容易受傷的，畢竟在商言商，借款的時候你要是說利息八里，那就哪涼快哪待著去，也就不會有後來這麼多事了。
那麼很多人就說了很多信貸的利息年化是超過36%的，既然不受法律保護，那我是否可以選擇不還。從法律層面上來講是不可以的，那怕借錢的時候你倆約定的年利率超過36%，那麼最低24%利率加本金也是必須要還的，就算打起官司來也基本不會出現意外，借錢不還這種好事就不要再想了，都像你這麼想，那出借人也太容易被套路了，咱們借錢的時候只要許給人家高息不就都不用還了。
第二針對如今信貸公司的年化大多超過36%的，我是不是可以協商只還本金加上24%的利息，就算協商不成被起訴法院也無非是這麼判嗎？
其實不是的，法律這東西遠比寫在紙面上的複雜的多，尤其是信貸公司的借款合同，你仔細看過嗎？相信你不會仔細去看的，因為即便看了你也不一定能看懂。為什麼前段時間有人起訴信貸公司要求只還24%利息加本金會被駁回（這是真事），當然我專業也不是學法律的，只能給大家講大白話。因為聰明點的信貸公司的合同都是三方合同，即出借人、公司平臺、借款人三方，首先合同上會寫錢是由出借人出借給借款人，年化利息一般會在12%-24%之間（絕對合法吧），另外公司作為促成借款的中介會收取10-24個點的中介服務費（保證金，手續費等具體點位有的差別很大），而平臺的中介費往往是直接從出借人的本金中扣除的。
假如出借人借款8萬給借款人，平臺抽取1萬元的中介費，那麼到借款人手裡的就只剩7萬元了，這就是很多信貸公司為什麼都有合同金額（8萬）跟借款金額（7萬）的原因，說白了就是砍頭息。那國家有規定中介費多少才不受法律保護嗎？據我瞭解是沒有的，一般雙方協商，簽了字就會生效。
而借款人到手的金額是7萬元，卻要按照8萬元約定的年化利息24%去還款，真實利率就成了41.7%，但是從合同來看的話，無論是利率還是手續費好像都沒毛病啊。所以在此還是奉勸大家簽約的時候可以不看借款合同，但是一定要看還款計劃表並知曉自個到手的實際金額，這樣自己隨便一算就能瞭解對於你來說的真實利率了，那麼籤與不籤自己一定要權衡好。
第三信貸公司利率不合法是不會起訴的，今年又倒了一大波網貸平臺，債沒人追了？
其實就我個人理解來說，越是倒閉的公司越要儘快還錢。如果一個信貸公司還在正常運轉的話，那麼這個錢即便你不還，平臺也不可能讓出借人吃虧的，畢竟p2p理財全靠名聲在支撐，一旦公司對付不了，理財端全線崩潰，那跟直接宣佈倒閉沒兩樣。公司會用自己的利潤來彌補出借人的損失，把債權從出借人手裡轉移到自己手裡，然後經過短期的催收之後，再低價轉給第三方催收公司。
而第三方催收公司也不是傻子，肯買這些債權，也多半不會虧本，畢竟是生意，只要大家都不虧本，那麼最後誰也不會去走冗長的法律程序，最後除了你的大數據會受影響之外，其他一般不會出什麼問題。
本來大家都有得賺，但是一旦平臺暴雷（要麼不合規要麼利潤彌補不了風險），那大量出借人的錢追不回來怎麼辦，大家都知道雷掉的平臺最起碼都是按億來計算損失的，今年截止7月份爆掉的就不止400家，這麼多錢得有多少出借人受到了損失，而這些受害者多半還都是有錢人，這麼多有錢人聚到一塊力量可想而知，國家想不作為都不行，但他們的損失國家也補不過來啊，這不最近下發的嚴打逃廢債就是人家的努力成果。
雖然數據龐大，但國家也只好接過這些暴雷的爛攤子，一個個篩選數據，該上徵信上徵信該強制執行強制執行，直到把這些有錢人的錢兌付了為止。
誰家的錢都不是大風颳來的，借錢需謹慎，還錢要按時。
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