財富管理屬於投資管理業務？還是投資諮詢業務？不同的財富管理公司有自己的定位與考量。總部位於上海的西控財富將自己定位於專業的諮詢公司，根據客戶的不同需求，提供多品類的資產配置諮詢服務。而為了保持第三方財富管理的中立性，西控表示自己未來也不會涉足主動管理。
近日，中國財富管理行業垂直自媒體「顧問雲」，派出「中外獨立三方財富管理行業實務分析項目組」，對西控財富副總裁陳思傑進行了專訪，針對西控財富的成立契機、產品與服務以及經營理念展開交流。
/ 對話 /
顧問雲：西控財富由西部控股和雲貝投資共同成立，創立的契機是什麼？二者能為西控帶來哪些資源？
陳思傑：2014年的時候，財富管理行業逐漸走到成長和發展的階段，我一直強調財富管理整個行業本身有很強的個性化特徵和地域特徵，不同的背景、不同的區域、不同的客戶屬性，需要的管理機構的內涵是不同的，這一點是我們成立西控財富的初衷，即希望利用我們對市場的理解，可以更好地服務客戶。
西部控股是在中國西部大開發背景下成立的專業化產業投資集團，融合國內產業資本，開發建設產業園區基地、城市基礎設施項目等等，參與城市化和城鎮化的綜合開發、建設、管理和運營。雲貝投資是更廣義性質的投資集團，涵蓋互聯網金融、對沖基金、產業基金、資產管理等多種金融業態。
二者可以提供給西控財富的資源是非常廣泛的，一方面是品牌層面的背書，另一方面，財富管理是多維度資源的融合，企業方面、理財方面，包括落地到細分行業，都需要不同資源的組合，股東的資源和我們自身的資源結合在一起，形成我們有別於一般財富管理公司的特色。
顧問雲：西控提供的產品與服務有哪些？
陳思傑：我們從廣義上為客戶提供資產配置的建議，我們不生產資產，我們只是資產的搬運工。根據客戶的特性、風險匹配度、對收益的期望等來為其配置權益類、股權投資、陽光私募、信託等產品。
當然單純為客戶提供投資理財諮詢服務肯定是不夠的，如果客戶同時對有生活品質相關需求，我們也提供海外房產置業，保險、醫療健康等服務，這是多角度、多元的資產配置概念。對於客戶的各種需求，我們都會盡量滿足。
顧問雲：西控財富在規模擴張方面是如何規劃的？
陳思傑：客戶獲取方面我們是有的放矢的，客戶經營需要有很強的融合性，找到合適的團隊，對當地有足夠的瞭解，在這個基礎上才會考慮擴張。前幾年財富管理行業一個問題就是盲目擴張，首先對公司來講，經營效率不好，其次對客戶來講，他們會認為你是追求盈利的。高毛利、高增速是不是會損害客戶的利益？這點他們會存疑。
我們一直強調，財富管理是一項長久的事業——和客戶建立長期穩健的關係之後，持續地提供財富管理服務。短期規模衝高之後不能高枕無憂，不然會使風險堆積。
我們會物色在當地有對應資源的團隊，他們一般從傳統金融機構出身，對財富管理行業感興趣，對當地比較瞭解，也有一定的人脈資源。我們會為這群人提供一個平臺。上海總部是提供資產配置解決方案的中臺，利用上海作為金融中心所擁有的信息優勢、資源優勢、供應商服務體系的優勢，來為其他地區服務。
顧問雲：西控財富的經營理念是怎樣的？
陳思傑：我們做財富管理的理念核心是：財富管理，諮詢先行。我認為賣自己的資產無法做到客觀、中立，所以我們不經營資產，而只提供諮詢解決方案。我們瞭解客戶需求，提出整體方案，為客戶做盡調，挑選最好的供應商，對於不同資產我們有不同的盡調標準。我自己的從業經歷比較豐富，公募、私募、信託、三方財富管理我都呆過，所以根據自身經驗的儲備和積累，提煉出一套完整的盡調標準，來確保資產的安全性。
我們一直強調做財富管理要有“良心”，這個良心第一是為客戶服務要真心實意，第二是我們的商業模式要堅守住底線。
顧問雲：您做過很多關於家族辦公室的研究，未來這是西控財富轉型的方向嗎？
陳思傑：西控財富未來會有兩個方向。我們首先會將客戶、產品、銷售團隊進行分層，對中高淨值客戶提供財富管理服務，對超高淨值人群提供更深層次的家族辦公室服務。
家族辦公室的概念我們是先行者之一，我們認為這個概念要想真正的落地需要時代作為支撐。當創富的第一代企業家到了財富傳承的年齡，而宏觀經濟又難以維持單一企業的高增長，富一代會面臨這樣一些問題：是繼續做業務還是賣掉企業？接班人是否願意接班？家族資產如何規劃？家族成員之間如何安排？家族內的無形資產，比如家族價值觀和精神理念，如何傳承？這些都是家族辦公室服務可以為超高淨值客戶提供的服務和價值。
顧問雲： 您覺得財富管理行業目前存在哪些問題？
陳思傑：現在行業最大的問題是，財富管理公司很少有真正意義上專業的理財顧問，大部分財富管理公司只有單一的投資諮詢管理業務，理財顧問只能在自身熟悉的金融資產配置方面達到專業水平，而並不具備複合型的人才要求。這一點在未來是一定會發生改變的，人才的進階需要與行業發展同步進行。
顧問雲：今年以來財富管理行業面臨洗牌，您怎麼看當前的行業形勢及未來的發展前景？
陳思傑：當下的情況不能說是洗牌，而應該說是教育行業參與者正確看待這個行業。
之前也有媒體問我現在是一個好的時代，還是一個壞的時代？我覺得沒有最好和最壞的說法，我們不能用非此即彼的概念來絕對化，我認為整個行業目前是面臨挑戰的，但是財富管理是解決問題的，一個社會存在更多矛盾的時候，對我們反而是一個機會。
無論何種資產，都會有收益高峰期與低谷期，私募、公募、信託到最近的P2P，每兩到三年都會有一類資產出現從高速發展到冰河的過程。在經過多輪投資者教育之後，投資人已經充分認識到金融產品的風險。這就是資產配置的黃金時代，也是財富管理行業發展水到渠成的機會。所以可以這麼說：最壞的時代也就是最好的時代。
人物剪影
陳思傑，西控財富副總裁
華東師範大學金融管理碩士研究生、日本橫濱國立大學經營學部研修生。10餘年金融從業經驗，歷任匯豐晉信市場渠道經理、好買基金產品經理、利得財富產品總監、聯信金融副總裁。金融經濟師、證券分析師，國家金融與發展實驗室研究員。中國社科院出版書籍《影子銀行與銀行的影子》、《錢去哪了》兩書主要作者，亞太投資類核心期刊《投資與合作》、《財富管理》專欄作家。
北京牛投邦科技諮詢有限公司
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