a在生命的不同階段，我們面對著不同的責任和風險。保險作為現代人的“安全法寶”，是現代家庭必不可少的。
不同階段有不同的保險需求，就像人穿衣服，不同場合有不同的著裝禮儀，但不論哪個階段都需要有保障，保險保險，注重的還是保障。所以人生的不同階段要辦理不同的保險，買保險首先你要弄明白為什麼要買保險，你最擔心什麼，通過保險你想解決什麼問題，買保險的正確思路是：意外險(壽險)→健康險(含重大疾並醫療險)→教育險→養老險→分紅險、理財險。
不同年齡段的人有不同的保險需要，沒有一個保障方案適用於所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險。有些人會問，我這麼年輕，需要買保險嗎？我有錢，還需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段發生意外事故、疾病後，都可能導致家庭財務發生額外的支出。儘管有些家庭會有一定的經濟基礎保障，但這些保障可能來自家庭收入，也可能來自社會保障，很多時候都不足以抵禦風險，這就需要商業保險進行補充。
人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財務保障的需求也會有所不同，對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負擔，肯定比已婚人士輕。此外，資產較少的人也比資產較多的人更需要保險，因為他們本來就缺乏經濟保證，更需要保險分散風險。
單身期：工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫療類保障。可考慮一定數額的定期壽險，萬一發生意外，可得到充分的賠償用於治療；萬一身故，也可為父母提供撫卹金用於晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險。如果有醫保或單位能報銷一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫療中報銷型和津貼型的保險產品，以填補社保的不足。建議年輕人的組合應為“意外險+定期壽險+住院醫療險”。
家庭形成期：此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處於收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫療險。另外，可以購買適量的兩全保險，以儲備孩子的教育費用以及自己年老以後的養老金。
建議成年人的組合應為“終身壽險+重疾險+意外險+醫療險”。家庭成長期：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經濟支柱，應當為自己構築充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據家庭狀況選擇適當的健康險就顯得尤為重要，建議首選重疾險。同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險。萬一發生意外，可使孩子和家庭得到經濟保障。需要提醒的是，人到中年，鑑於女性的高發病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應為“重疾險+住院險+津貼型保險”。
退休期：在這個階段，一般的保障保險不宜購買。由於這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。
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