2016年，許昌禹州的樊先生通過鄭州一家汽車貿易公司零首付貸款購車，兩年過去，車沒到手，竟然背了十幾萬元的貸款，還因為這件事，家庭破裂。8月21日，他向河南商報反映，懷疑自己遭遇詐騙。由於無力償還貸款，8月18日，他接到了法院傳票，得知自己被擔保此事的河南同發汽車貿易公司起訴到了鄭州市高新區人民法院。
該公司稱，樊先生欠錢不還，只能起訴，公司提供貸款擔保並無過錯。
【心動】
口號上的"零首付"，實際上是被中介公司墊付了首付款
"我都妻離子散了。本來日子雖然緊巴巴的倒也還能過，現在在家都不能提起來這事，兒子特別恨我，家已經不是我的家了。"樊先生今年42歲，小學文化水平，平時在煤礦、工地上打打零工，維持一家生計。提起兩年前參與的"零首付購車"活動，他把頭深深地埋進了雙臂間，"我們不懂這些，都是按他們說的做，誰知道弄成這樣。"
2016年8月，樊先生在網上看到一個"零首付"購車的宣傳廣告，想到家裡正需要一臺車以供日常生活所需，但手頭錢不夠，"零首付"的宣傳口號讓他心動不已。
隨後他撥打了廣告頁面上留下的電話，對方自稱姓賈，是河南名道汽車銷售有限公司的業務經理。
賈先生說，要辦理"零首付購車"業務，需要先交訂車款和手續費共7000元，並告訴樊先生，至少要買十幾萬的車，不然不好貸出錢來。樊先生答應了，向對方確定了心儀已久的一款車型：市場價15.3萬的吉利博瑞，1.8t，尊貴型。
根據央行發佈的2018年1月1日新修訂施行的《汽車貸款管理辦法》規定，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%。也就是說，首付最低為15%~20%。
那所謂的"零首付"是如何做到的？
從樊先生提供的材料裡，河南商報記者看到，2016年9月5日，雙方簽訂了購車合同，合同顯示河南名道汽車銷售公司向樊先生出售這款博瑞汽車，並約定：甲方（河南名道汽車銷售司）負責墊付車款的30%首付，購置稅、保險、分期雜費等由乙方承擔。
也就是說，樊先生買車未支付的30%的首付款，實際上是被甲方（中介公司）墊付了。
【提車】
剛提了車，入戶後卻被擔保公司業務人員開走了
樊先生告訴河南商報記者，購車合同簽訂幾天後，賈先生帶了另一家名為河南同發汽車貿易有限公司的人來到他的家中。
"那個同發汽貿的業務員姓劉，他們說他們是受工商銀行委託，來我家做家訪的。他們拍著視頻，讓我籤合同。家訪完一週左右，他們又來了一次，還是家訪，說是上次錄的視頻不行，
得再錄一次。兩次籤的都是一些空白合同。"空白合同都是什麼合同？樊先生稱，簽完之後對方把所有合同都帶走了，糊塗的他並沒有要求給自己留下一份。他猜想，應該是和銀行、擔保公司籤的抵押貸款合同。
在隨後的採訪中，河南同發汽貿公司自稱是樊先生與工商銀行進行貸款業務的擔保公司，並向河南商報記者介紹，合同明確了由該公司擔保，樊先生向銀行貸款12.8萬，分36期還清。
簽過合同，賈先生和劉先生帶樊先生到工商銀行辦理信用卡。
"辦了兩張卡，一張信用卡，一張儲蓄卡。他們讓我設置一個簡單的密碼，把密碼告訴他們，就把卡拿走了。"樊先生稱。
2016年9月15日，賈先生打來電話讓樊先生交錢，"他說買車全款15.3萬，而貸款只貸了12.8萬，錢不夠，讓我再轉兩萬多塊錢給他。但我沒錢啊，我要有錢辦什麼零首付啊，就轉了五千，他也同意了。"
2016年9月29日，樊先生跟著賈先生、劉先生一起去提車。"保險、購置稅這些都是他們交的。"樊先生說，隨後，他們二人就以"銀行的貸款手續還沒辦好，車子還沒入戶"為由，開走了剛提的新車。
【疑問】
說好的"零首付"，剛辦完入戶卻被催還首付款
剛提的車，就這麼被別人開走了，樊先生心裡怎麼都不是滋味。
幸好，僅過了十天，2016年10月9日，在賈先生和劉先生陪同下，樊先生成功在許昌車管所辦理完了入戶手續。他滿心歡喜以為可以開新車回家了。沒想到，又一盆冷水迎面澆來。
"他們說要先償還他們墊付的費用，把所有墊付的錢都還了才能拿車。"樊先生告訴河南商報記者，他們所說的"墊付費用"實際上就是那30%的首付款，"但我沒有錢啊，有錢誰選擇零首付買車呢。他們就說讓我籤抵押合同，把車拿去抵押了再貸款，還清他們的錢。"
說好的"零首付"買車，怎麼車子剛入戶，還沒開始分期還款，就被要求還清首付款呢？樊先生想不通，拒絕了他們的提議。
"我拿不出錢啊，也沒簽他們那個抵押的合同，他們汽貿公司的人就把車子開走了。"滿懷期待來辦入戶的樊先生再次失望而歸，他開始懷疑是不是受騙了。
【催債】
公司：公司沒有押車，業務員是兼職人員
2016年10月25日，樊先生接到了同發汽貿打來的催促還款電話。帶著一絲也許能提到車的想法，他根據對方要求把第一期還款5400元打到了當時在銀行辦理的儲蓄卡中。
之後，沒有了車的消息，只聽有人催還款。樊先生曾打電話向擔保公司質問，"我的車呢？"
對方工作人員稱，公司沒有押車。
"我重申一遍，我們公司不賣車，只協助你做貸款業務，我們公司沒見你的車。"從樊先生提供的電話錄音中，對方工作人員說，"我們公司的業務員都是兼職人員，你要確定他開走了你的車你跟他聯繫呀。你可以起訴，可以報案，但我們不知道是誰開走了你的車。"
那車去哪了？對方工作人員說，根據GPS定位，車此時在內蒙古。
在接受河南商報記者採訪時，該公司人員同樣持"不知車在哪、不知誰開走了車"的說法。
【拒絕】
沒見到車反而被要求付清首付款
懷疑受騙兩年沒還款 被擔保公司起訴
本想好好買輛車，結果車始終沒到手，樊先生回憶，之後的貸款他都沒有還。期間他曾到河南省銀監局信訪處反映，銀行相關工作人員曾告訴他，還不上你就不用管了。
於是，兩年過去，樊先生既沒有還貸，也沒有再過問車的消息，因為擔保公司一直在替他還。
直到今年8月18號，法院的傳票寄到了他的手中。
擔保公司一紙訴狀，請求判令樊先生償還墊款、服務費、違約金及銀行剩餘貸款共計16萬餘元。
8月23日，樊先生再次來到河南省銀監局信訪處，對銀行能否委託第三方機構處理貸款業務及其審核流程機制提出質疑。銀行相關負責人員及時聯繫了該擔保公司相關人員。
擔保公司稱，公司僅提供協助貸款、擔保服務，樊先生欠錢不還，他們只能起訴。銀監局信訪處工作人員告訴河南商報記者，近年來，由於車貸問題產生的糾紛數不勝數，消費者被侵權的方式也各不相同。
隨後，河南商報記者聯繫了當時負責辦理樊先生購車業務的河南名道汽車銷售有限公司業務員賈先生，賈先生稱，自己只是負責把客戶源給老闆，一切操作都是老闆做的，自己什麼也不清楚。而公司老闆早就聯繫不上了，“他還欠我工資呢。”而對於車，他表示記不清了。
【律師說】
樊先生可向公安機關報警，請求公安機關立案偵查，追回車輛
樊先生有沒有被侵權？下一步應該如何做？
對此，河南商報記者採訪了河南予瑞律師事務所律師李華陽。
李華陽介紹，首先，中介公司（河南名道汽車銷售有限公司）和樊先生已經約定了由中介公司墊付30%首付款，樊先生按月償還。但是，中介公司和擔保公司的兩個業務員卻讓樊先生補齊首付款，否則不給車，並在樊先生交不上首付款的情況下，又提出以車為抵押去貸款，還清欠他們的首付款。屬於虛構事實，使樊先生陷入錯誤，於是讓擔保公司業務人員開走了汽車，兩名業務員可能涉嫌詐騙罪。
其次，擔保公司否認開走樊先生車的業務員是按本公司的意志行事，而樊先生的貸款也確實由擔保公司代為償還，因此樊先生應當賠償擔保公司的損失。另外，中介公司與樊先生約定以月息5%償還首付款，明顯法律規定的月息2%，超出部分是不受法律保護的。
最後，樊先生可以向公安機關報警，請求公安機關立案偵查，追回車輛，以維護自己的權利。
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